Бонус-малус - Bonus-malus

Период, термин бонус-малус (латинский для хорошего-плохого) используется для ряда деловых соглашений, которые поочередно вознаграждают (бонус) или наказывают (malus). Он используется, например, в колл-центре и страховых компаниях.

Колл-центры

В call-центрах бонус-малус договоренность - это раздел в договоре между компанией, покупающей услуги call-центра (покупатель), и компанией, предоставляющей услуги call-центра (call-центр), позволяющий производить оплату от одной компании к другой. В рамках контракта обе компании согласовывают набор ключевых показателей эффективности (KPI). Это измерения того, как работает call-центр. Если кол-центр работает плохо, тогда будет неправильный платеж (оплата от компании колл-центра покупателю). Если с колл-центром все в порядке, то есть бонусная выплата от покупателя в колл-центр компании. Платежи Bonus-Malus добавляются к обычной стоимости услуг call-центра.

Страхование

В страхование, а бонус-малус система (BMS) - это система, которая регулирует размер премии, уплачиваемой клиентом, в соответствии с историей их индивидуальных требований.

Бонус обычно представляет собой скидку на премию, которая предоставляется при продлении политика если нет требовать сделано в прошлом году. Malus - это увеличение страхового взноса, если в предыдущем году возникла претензия. Бонус-малус системы очень распространены в страховании транспортных средств. Эта система также называется скидка без претензий (НИЗ) или бонус без претензий в Великобритании и Австралии.

Основополагающий принцип BMS заключается в том, что чем выше частота претензий страхователь, тем выше страховые расходы, которые в среднем несет страхователь. Этот принцип также применим к договору страхования, состоящему из высокого максимума. франшиза что является общим для всех страхователей.

Страхование автомобилей

Большинство страховщиков по всему миру ввели некоторую форму оценки качества страхование автогражданской ответственности. Такие системы предусматривают штрафные санкции за несчастные случаи по вине. доплаты и вознаграждать годы без претензий скидками, широко известными как «скидка без претензий».^{[нужна цитата ]}

Самая обычная BMS делит водителей по классам, где каждый класс имеет свою скидку или надбавку, которая применяется к базовой премии. Год без претензий подразумевает снижение на одну или несколько степеней в таблице классов Bonus / Malus в годовщину заключения контракта. Претензия влечет за собой повышение определенного количества градусов по шкале Bonus / Malus в годовщину заключения контракта. Обычно одна степень соответствует 5% скидке или надбавке. Стартовый класс может зависеть от возраста водителя, пола, места жительства, мощности автомобиля. В каждой стране действует свое законодательство, регулирующее количество степеней, которые страховщик может увеличивать или уменьшать, максимальный разрешенный бонус или малус и какие статистические данные страховщики могут использовать для оценки начального класса водителя.

BMS обычно влияет на статистику безопасности дорожного движения, поскольку побуждает водителей проявлять осторожность и избегать аварий, которые могут привести к потере бонуса.^{[нужна цитата ]}

У большинства страховщиков есть политика, согласно которой неиспользованный бонус или НИЗ истекает в течение двух лет. Страховщики прекратят действие бонуса за отказ от требований предыдущих клиентов, если у них больше нет страхового полиса.^{[нужна цитата ]}

Бонусный голод

В системе Bonus-malus существует основной вопрос, основанный на точке зрения клиента страховки, а именно: «Должен ли клиент страховки нести понесенный ущерб сам или он должен подать иск в страховую компанию?». Следовательно, страховой клиент предпочитает выбрать самофинансирование произошедшего убытка, неся небольшой убыток самостоятельно, чтобы избежать увеличения будущей премии, вместо финансирования убытка путем компенсации от страховой компании. Эта стратегия называется бонусным голодом клиента страховки. В этой стратегии клиент страховки предпочитает наиболее выгодную финансовую альтернативу после наступления убытка. Хорошо продуманная система бонус-малус должна учитывать бонусный голод.

Вознаграждение руководителя

В вознаграждение руководителя, особенно в банках, бонус-малус относится к схемам, в которых годовые бонусы хранятся в условное депонирование (не сразу жилет ), и может быть уменьшен задним числом (когтистый ) в случае убытков в будущие годы.

Намерение состоит в том, чтобы лучше согласовать стимулы и поощрять долгосрочное видение у директоров, препятствуя принятию рисков, которые могут принести краткосрочную прибыль (и, следовательно, бонусы в первые годы), но с долгосрочными убытками (которые, согласно традиционным бонусная система, штрафы не будут).

Такая система была предложена Рагурам Раджан в январе 2008 г.^[1]

Автор Джим Коллинз предположил, что руководители должны покупать акции на свои собственные деньги (как это было сделано в IBM в 1990-х годах), принимая на себя как положительные, так и отрицательные риски.^[2]

В ноябре 2008 г. UBS AG объявила об изменении вознаграждение руководителя Схема реализации такой системы, которую она окрестила системой «бонус-малус».^[3]

Расчет стоимости страховки во Франции

Во Франции цены на страхование рассчитываются в зависимости от типа автомобиля, вариантов страхования, на которые оформлена подписка, а также от суммы бонуса / малуса (%), указывающей, сколько лет водитель использовал автомобиль без каких-либо происшествий или других событий, имеющих отношение к страхованию. Это означает, что бонус / малус назначается застрахованному лицу, а также членам семьи (например, жене), которым разрешено управлять автомобилем. Бонус может передаваться между страховыми компаниями.

Коэффициент уменьшения бонуса (CRM)
Год страхования	Коэффициент страховой скидки (Бонус)	Страховая скидка ("бонус")	Бонус за профессионалы	Страховая скидка для профессионалов
0	1.00	0%	1.00	0%
1	0.95	5%	0.93	7%
2	0.90	10%	0.86	14%
3	0.85	15%	0.79	21%
4	0.80	20%	0.73	27%
5	0.76	24%	0.67	33%
6	0.72	28%	0.62	38%
7	0.68	32%	0.57	43%
8	0.64	36%	0.53	47%
9	0.60	40%	0.50	50%
10	0.57	43%
11	0.54	46%
12	0.51	49%
13	0.50	50%

Французское налогообложение

Во Франции автомобили облагаются налогом (malus) или начисляются (бонус), если их выбросы углерода находятся выше или ниже определенных целей. Лимиты (могут) меняться каждый год.

Французский регистрационный документ (carte grise)

Экологический налог также применяется в качестве малуса ко всем транспортным средствам, вновь зарегистрированным после 1 января 2008 г., и затрагивает все легковые автомобили, выбрасывающие более 109 г CO
2 за километр выбросов (по состоянию на 2020 год). Этот налог уплачивается при оформлении регистрационного документа (на французском языке «карт-гриз»). ^[4]

В настоящее время владелец сертификата должен уплатить штраф за регистрацию в соответствии со следующими ставками (2020 г.):^[5]

<110 г / км: без малуса
110 г / км: малюс 50 евро
111 г / км: малюс 75 евро
112 г / км: малюс 100 евро
113 г / км: малюс 125 евро
114 г / км: малюс 150 евро
115 г / км: малюс 170 евро
116 г / км: малюс 190 евро
117 г / км: малюс 210 евро
118 г / км: малюс 230 евро
119 г / км: малюс 240 евро
120 г / км: малюс 260 евро
...
140 г / км: малюс 1901 евро
150 г / км: малюс 3784 евро
160 г / км: малюс 6724 евро
170 г / км: малюс 10980 евро
180 г / км: малюс 16 810 евро
> 184 г / км: малус 20000 евро

дополнительные налоги могут применяться в зависимости от классификации транспортного средства.