Страхование конечных рисков - Finite risk insurance

Страхование конечных рисков термин применяется в страхование промышленность, чтобы описать альтернативная передача риска продукт, который обычно представляет собой многолетний договор страхования, по которому страховщик несет ограниченный риск андеррайтинга, кредита, инвестиций и сроков.^[1][2] Оценка риска часто бывает консервативной. Страховщик и застрахованная доля в чистой прибыли по сделке, включая убытки и инвестиционный доход. В премия обычно намного превышает приведенная стоимость консервативной оценки убытков. Политика обычно содержит ретроспективный рейтинг положения, такие как

• Положения о коммутации,
• Дополнительные положения о премии, или
• Учетная запись опыта

Страхование конечных рисков исключает продукты, явно проданные как аннуитеты.

Термин «смешанное страхование конечных рисков» часто используется для описания страхового продукта, который имеет характеристики конечного риска, но с включением большего количества передач риска, чем это обычно бывает для конечного риска. Несмотря на то, что не существует четкого критерия для переноса риска, различие будет легче всего заметить в премии за смешанное страхование конечного риска, которая должна быть на легко заметную степень меньше, чем приведенная стоимость последовательной оценки опыта убытков.

Важные термины

"Дополнительное страховое обеспечение"означает, в контексте ограниченного страхования рисков, положение договора страхования или перестрахования, которое требует или настоятельно побуждает страхователя выплатить страховщику некоторую рассчитываемую сумму в результате убытков, выплаченных или понесенных по этому договору страхования или перестрахования, за исключением резервов. на дополнительную премию в связи с изменениями в рисках или политическом аудите.

"Положение о коммутации"означает устное или письменное соглашение, независимо от того, включено ли оно формально в полис страхования или перестрахования, которое позволяет держателю полиса заменить полис, обычно подразумевая, что все обязательства и права, созданные этим контрактом, аннулируются в обмен на остаток опыта. Как правило, такие положения, как "участие в прибыли" или "бонус за низкие требования", которые также обеспечивают возврат премии, которая может быть уменьшена за счет выплат по претензиям, не считаются положениями о замене, если они не прекращают действие контракта. Возврат на основе убытков и дополнительные резервы на премии в традиционных планах рейтингов на основе убытков, например, понесенные убытки страхование с ретроспективной оценкой и так называемые «планы удержания», обычно используемые при страховании Компенсация рабочим, как правило, не считаются Положениями о замене по той же причине.

Примерная формулировка такого положения может напоминать это:

Замена страхователем

Этот полис может быть заменен страхователем («замена»), вступившим в силу с 31 декабря 200_ или в каждую двухлетнюю годовщину такой даты после этого, не менее чем за девяносто (90) дней до письменного уведомления Страховщика. Дата замены («Дата замены») должна быть указана в таком уведомлении. Начиная с Даты замены, Страхователь и Страховщик окончательно и безотзывно освобождают друг друга от любой ответственности и обязательств друг перед другом в соответствии с настоящей Политикой или в связи с ней, независимо от того, выставлен ли счет или нет, независимо от того, сообщен он или нет, известен или неизвестен; при условии, что после замены Страховщик выплатит Страхователю сумму, равную Счету убытков. Такой Счет опыта убытков подлежит оплате Страхователю в Дату замены.

^{[нужна цитата ]}

"Учетная запись опыта"при использовании в контексте ограниченного риска означает положение в договоре страхования или перестрахования, которое, используя некоторую функцию премии, сборов страховщика, выплаченных или подлежащих выплате убытков по договору, суброгация выручка и процентные ставки формируют основу явного или условного фонда, который затем может использоваться для расчета суммы, причитающейся в соответствии с положением о дополнительной премии.

Пример, подходящий для полиса страхования конечного риска, может выглядеть следующим образом:

Счет опыта потери

Счет условного опыта убытков будет создан на Дату начала для использования при оценке сумм, причитающихся в соответствии с положением о компенсации, который впоследствии будет обновляться ежегодно, начиная с последнего дня каждого календарного года, пока действует настоящая Политика. Учет условных убытков будет определяться следующим образом:

1. Вступительное сальдо; минус
2. Выплаты Страховщиком окончательного чистого убытка на непосредственно предшествующую дату выплаты убытка; плюс
3. Процентный доход по любому положительному дневному сальдо, рассчитанному с использованием процентной ставки, равной годовой казначейской ставке, действующей на дату начала (для первого расчета) и действующей в каждую годовую годовщину для каждого последующего двенадцатимесячного периода.

На дату создания начальный баланс будет равен 100 процентам премии за вычетом брокерских сборов и маржи страховщика. Начальное сальдо для каждого последующего года будет представлять собой сумму от пунктов (1) до (3), указанных выше, из расчета за предыдущий год.

Рекомендации