Granahorrar Bank - Granahorrar Bank

Banco Granahorrar S.A.
Промышленность	Финансовые услуги
Родитель	Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Colombia S.A. (BBVA)

Granahorrar Bank был банк основанный в Колумбия он был открыт с 1972 по 1998 год. Когда он был открыт, он был частью бизнес-конгломерата Grupo Grancolombiano. Конгломерат также владел Banco de Colombia (Bancolombia ), который является крупнейшим банком Колумбии.

В 1982 году конгломерат пережил период кризиса. Следовательно, колумбийское правительство национализировало банк Granahorrar Bank, а это означает, что правительство захватило банк силой от его частных владельцев.^[1]

Создание и основной бизнес

Granahorrar Bank был основан в 1972 году.

В 1980-х бизнесмен Хулио Карризоса Мутис стал владельцем банка, став основным акционером; он также стал крупным инвестором в другие финансовые институты, такие как Davivienda и Ahorramás. Когда Карризоса владел банком Granahorrar, строительство и ипотека стали основными направлениями деятельности банка.

Жилищная политика бывшего президента Белисарио Бетанкур помогли повысить успех банка.^[2] За десятилетие с 1988 по 1998 год реальный годовой рост банка составлял 45%.^[1]

Акционеры борются

Семья Карризоса была основным акционером банка Granahorrar. По данным колумбийского журнала Семана семье Карризоса принадлежало 54% акций, а семьям Робайо и Гонсалес принадлежали 28% и 18% акций соответственно.^[1] В 1998 году семья Гонсалес, владельцы строительной компании Megacorp, решили продать свои акции Granahorrar, чтобы профинансировать свой строительный бизнес, который, как и вся страна, столкнулся с экономическим кризисом. Семья Гонсалес, из-за отчаянных мер, устроила так называемую «борьбу акционеров», чтобы продать свои акции с целью принудительной продажи банка.^[1]

Кризис национальной ликвидности

В конце 1990-х Колумбия столкнулась с глубоким кризисом, вызванным высокой стоимостью финансирования, инициированного Центральным банком для защиты фиксированного обменного курса правительства. Это привело к увеличению количества неплатежей по кредитам и высокой стоимости финансирования. В то время как Центральный банк пытался сократить ликвидность, все финансовые учреждения начали страдать от кризиса ликвидности. Гранахоррар, одно из семи финансовых учреждений с наивысшим рейтингом, также пострадало от вывода средств правительством, что привело к дефициту ликвидности. Центральный банк и правительство, вместо того, чтобы предоставлять ликвидность сектору, продолжали выводить средства из системы до точки, когда многие финансовые учреждения начали разоряться.

Во время финансового кризиса 1998–1999 годов в Колумбии почти половина банковских учреждений была закрыта, перешла в ведение правительства или была вынуждена объединиться. Многие из менее эффективных банков были слиты или куплены более финансово устойчивыми владельцами. Присутствие иностранных банков усилило конкуренцию. Инвестиции в передовые технологии, наряду с усилиями государственных органов, были направлены на улучшение состояния финансового сектора во время кризиса.^[3]

Самой крупной иностранной инвестицией в сектор стало приобретение BBVA Bank банка Granahorrar Bank, который был экспроприирован (передан правительству) во время кризиса.^[3]

Принудительная экспроприация банка Granahorrar

В 1998 году правительство Колумбии захватило банк Granahorrar. В том же году он помог 57 другим банкам, но Гранахоррар был единственным банком, который он захватил.^[4]

Фогафин действие

Согласно Wall Street Journal В октябре 1998 г. правительство Колумбии взяло под свой контроль банк Granahorrar, одно из крупнейших сбережений и ссуд в стране, с планами вложить в банк 157 миллиардов песо (около 100 миллионов долларов) капитала. Государственный фонд гарантирования финансовых институтов (известный как Fogafin) немедленно взял на себя управление банком.^[5]

Власти считали, что системного кризиса можно избежать, привлекая иностранные инвестиции и вынуждая акционеров Granahorrar Bank продавать свои активы для получения государственных средств. Позже эта ситуация была подробно рассмотрена Государственный совет. В результате Гранахоррар был экспроприирован без компенсации.

Экспроприация

Гранахоррар, как подробно объясняется ниже, был экспроприирован в 1998 году в рамках экономической политики, проводимой колумбийским правительством для смягчения последствий финансового кризиса. Гранахоррар был единственным банком, экспроприированным без компенсации. 31 октября 2005 г. правительство продало Гранахоррар испанскому банку. BBVA.^[6]

На момент экспроприации Granahorrar Bank был третьим по величине ипотечным кредитором Колумбии и седьмым по величине финансовым учреждением в стране.

В 1998 году, согласно официальному заявлению Хулио Карризоса, «собственный капитал Granahorrar Bank составлял 220 миллиардов песо - более 120 миллионов долларов - и, несмотря на трудности с ликвидностью, которые испытывала организация в течение нескольких месяцев, [она] был уверен, что кризис будет преодолен, потому что все показатели были оптимальными, а Granahorrar [банк] был указан как седьмое лицо по размеру финансовой системы с 1 600 000 клиентов и 2,5 триллиона песо в активах ».^[7]

Государственный метод

3 октября 1998 года (в субботу, в день закрытия банков) правительство Колумбии вмешалось в деятельность банка Granahorrar из-за предполагаемых ограничений ликвидности и прекращения платежей, связанных с кризисом в сфере недвижимости в Колумбии, который произошел в том же году.^[7] Накануне вечером, в пятницу вечером, государственные регулирующие органы сказали Carrizosas, что у них есть только 13 часов, чтобы привлечь капитал, иначе их банк будет взят правительством.^[4] С тех пор семья Карризоса утверждала, что власти не проверяли предполагаемую несостоятельность банка и не получали никаких уведомлений о таком решении. По словам Карризосы, акционеры потеряли банк без какой-либо компенсации. Органами, ответственными за этот акт, были Банковское управление, Фонд финансовых гарантий («Фогафин»), Министерство финансов и Центральный банк.^[7]

По словам Карризосы, колумбийское правительство использовало такой механизм вмешательства: банковские власти требуют от акционеров банка капитализировать учреждение, аргументируя это техническими причинами. Если акционеры не соблюдают порядок капитализации, Фогафин вмешивается в компанию, принимает решение об уменьшении номинальной стоимости акций банка, берет на себя капитализацию и берет на себя управление компанией.

Спор между Карризозой и правительством

Процесс вмешательства Гранахоррара начался в 20:00. 2 октября (пятница), когда были возвращены чеки на сумму более 800 миллиардов песо, после закрытия банка. Банковское управление немедленно уведомило о ситуации Fogafin и Центральный банк, предупредив их, что Гранахоррар неплатежеспособен. Если бы это было правдой, властям следовало бы, по мнению Карризосы, вмешаться в банк «административно» и заморозить его активы и обязательства, чтобы защитить все стороны и избежать экономической паники.^[8]

Международные обращения

Когда правительство не заплатило Карризозе, он воспринял свою апелляцию на международном уровне. Арбитры Комиссии международного коммерческого права Организации Объединенных Наций (ЮНСИТРАЛ) в Гаага, Нидерланды взялись за дело. В данном случае UNICTRAL отвечает за принятие решения о том, нарушило ли правительство Колумбии свои правовые границы, когда оно захватило, а затем продало Granahorrar Bank с целью получения прибыли, использовало ли правительство экспроприацию в качестве политического оружия и нарушал ли захват правительством международную торговлю. договоры.^[4]

Семья Карризоса считает, что тогдашний президент Андрес Пастрана нацелился на банк, потому что Хулио Карризоса сделал политические пожертвования оппозиционной Либеральной партии.^[4]

В июне 2018 года официальные лица из Австралии и Аргентины были назначены арбитрами по делу.^[4]