Интернет-банк ePayments - Википедия - Online Banking ePayments

В сети Банковское дело ePayments (OBeP) - это тип платежной сети, разработанный банковским сектором совместно с поставщиками технологий. Он специально разработан для удовлетворения уникальных требований к платежам, совершаемым через Интернет.[1]

Ключевые аспекты OBeP, которые отличают его от других систем онлайн-платежей:

  1. Потребитель аутентифицируется в режиме реального времени инфраструктурой онлайн-банкинга потребительского финансового учреждения.[2]
  2. Доступность средств проверяется в режиме реального времени финансовым учреждением потребителя.[3]
  3. Финансовое учреждение потребителя предоставляет продавцу гарантию оплаты.[3]
  4. Платеж осуществляется как кредитный перевод (принудительный платеж) от финансового учреждения потребителя продавцу, в отличие от дебетового перевода (выталкивающий платеж).[3]
  5. Оплата производится напрямую со счета потребителя, а не через сторонний аккаунт.[3]

Почти половина счетов, оплаченных в США в 2013 году, была произведена посредством электронной оплаты счетов.[4] Кроме того, в течение 2014 года почти 48% всех покупок в Интернете в Северной Америке совершались с помощью кредитной карты. Ожидается, что в мире онлайн-платежи превысят 3 триллиона евро (приблизительно 3,2 триллиона долларов США) в следующие 5 лет.[5]

Функции конфиденциальности и безопасности

Системы OBeP защищают личную информацию потребителей, не требуя раскрытия номеров счетов или других конфиденциальных личных данных онлайн-продавцам или другим третьим лицам.[6] В процессе оформления заказа продавец перенаправляет покупателя на сайт онлайн-банкинга своего финансового учреждения, где он входит в систему и авторизует платежи. После авторизации списаний финансовое учреждение перенаправляет потребителя обратно на сайт продавца. Все сетевые коммуникации защищены с помощью стандартного отраслевого шифрования. Кроме того, связь с сетью OBeP осуществляется на виртуальная частная сеть, а не через общедоступный Интернет.

Чтобы быть уверенным, что ваша личность, информация и другие личные функции действительно защищены, следует соблюдать следующие меры предосторожности: [7] Убедитесь, что используется безопасный браузер. Прочтите все предоставленные политики конфиденциальности. Многие люди просто пропускают такую ​​важную информацию, которая может описать потенциальные риски. Если риск кажется излишним и странным, будет безопаснее пропустить этот платеж, чем рисковать кровно заработанными деньгами. Храните всю личную информацию в тайне. Если у вас спрашивают номера телефонов, номера социального страхования или другую важную информацию, вам следует быть осторожным. Банковская информация сама по себе является важной информацией, запрос ненужной личной информации должен быть сигналом подозрительного поведения. Ключевым моментом является выбор надежных предприятий. Большинство компаний отправят клиенту электронное письмо с квитанцией о транзакции после оплаты. Их запись важна для подтверждения покупки или оплаты. И, наконец, регулярная проверка банковских выписок имеет решающее значение для обеспечения своевременности транзакций.

Расходы

Затраты, связанные с мошенничеством, составили 1,2% продаж интернет-магазинов в 2009 г.[8] сообщается, что при использовании OBeP значительно сокращаются, поскольку банк-эмитент отвечает за аутентификацию кредитной транзакции и предоставляет гарантированные средства продавцу.[9]

Поскольку продавец не несет ответственности за хранение и защиту конфиденциальной информации о потребителях, системы OBeP также сокращают расходы, связанные с предотвращением мошенничества, проверкой мошенничества и аудитами PCI.

Комиссия за транзакции в онлайн-банке ePayments варьируется в зависимости от сети, но часто является фиксированной и ниже средней 1,9%.[10] комиссии продавцов, связанные с транзакциями по кредитным картам, особенно при крупных покупках.[11]

Другие преимущества

Для потребителей

  • использование наличных платежей способствует ответственному потреблению
  • не требует настройки или регистрации в сторонней платежной организации
  • знакомый интерфейс для упрощения онлайн-платежей
  • осведомленность о наличии средств

Торговцам

  • повышение конверсии продаж / уменьшение количества брошенных тележек[12]
  • авторизация гарантированного платежа ACH в реальном времени (хорошие средства)[3]
  • предложение предпочтительных способов оплаты может привести к повторным транзакциям

Финансовым учреждениям

  • вернуть доход, потерянный для альтернативных поставщиков платежей[11]
  • побуждает потребителей переходить на онлайн-банкинг, заменяя более дорогостоящие отделения и телефоны[11]

Возможные падения

Идея онлайн-платежей и транзакций заставила многих людей, корпорации и группы колебаться. Передача личной информации такой обширной организации, как Интернет, может привести к потенциальным проблемам. Осторожное и внимательное отношение к тому, какая информация передается и кому она предоставляется, является ключом к сохранению безопасности при использовании ePayments.

  • Кража личных данных широко распространена при онлайн-транзакциях.
  • Нет личного общения для получения помощи, вопросов и проблем
  • Проблемы с веб-сайтом могут помешать своевременной оплате
  • Пароли - иногда запоминание пароля может быть трудным, и для чего-то столь же важного, как веб-сайт электронных платежей, очень важно, чтобы эта информация не была потеряна или забыта.

Типы и реализации

  • Мульти-банк - требует, чтобы у продавца было одно подключение к сети OBeP, чтобы принимать платежи от любого участвующего финансового учреждения.[13]
  • Монобанк - требует, чтобы у продавца было отдельное соединение с каждым участвующим финансовым учреждением.[нужна цитата ]
  • Третья категория, также известная как «решения для оверлейных платежей», обеспечивает аналогичный потребительский опыт с электронными платежами в онлайн-банке, но нарушает ключевой принцип определения OBeP, требуя от потребителя поделиться своими учетными данными онлайн-банкинга с третьей стороной.[нужна цитата ]
  • Четвертая категория требует, чтобы у продавца было одно соединение с альтернативным платежным провайдером. Этот поставщик альтернативных платежей имеет подключение к нескольким онлайн-банкам. Это не требует, чтобы покупатель делился своими учетными данными онлайн-банкинга, но все же предлагает продавцам те же преимущества, что и «решения для совершения платежей».[нужна цитата ]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ ["http://icpno.com Международный совет операторов платежных сетей]
  2. ^ Новости платежей. Скотт Лофтеснесс. 31 июля 2010 г.
  3. ^ а б c d е Новости платежей. Кэрол Кой Бенсон. 23 июля 2008 г.
  4. ^ Раппорт, Марк (18 июня 2014 г.). «Принятие платежа по счетам продолжается, обычная почта продолжается». Credit Union Times. п. 13. ... с 2010 по 2013 год цифровые платежи по счетам выросли с 37% всех оплаченных счетов до 49%.
  5. ^ "https://www.cnbc.com/id/102305369 ". CNBC. 2 января 2015 г. с. 1. ... По прогнозам, мировые онлайн-платежи и мобильные платежи превысят три триллиона евро ... Внешняя ссылка в | название = (помощь)
  6. ^ Выпуск новостей FIS. 18 марта 2008 г. В архиве 14 июля 2011 г. Wayback Machine
  7. ^ 22 мая 2011 г.
  8. ^ Отчет CyberSource о мошенничестве в Интернете за 2010 г.
  9. ^ eCommerce Times. Бала Джанакираман. 26 января 2009 г.
  10. ^ Блумберг. Питер Эйхенбаум. 17 июня 2009 г.
  11. ^ а б c Технический документ старшего вице-президента от JavelinStrategy & Research.
  12. ^ Руководство CyberSource Insiders по оплате электронной коммерции
  13. ^ «Обеспечение динамичного роста с помощью интегрированных платежных решений». Страница 3. Проверено 26 февраля, 2015.

внешняя ссылка