К оплате через счет - Payable-through account
А сквозной счет (PTA) - это счет до востребования через какие банковские агентства, расположенные в Соединенные Штаты продлевать проверить выписывать льготы клиентам других учреждений, часто иностранных банков.
Счета PTA вызывают беспокойство у регулирующих органов банков, поскольку банки или агентства, предоставляющие счета, могут не подвергать конечных клиентов такому же уровню контроля, как и их собственные клиенты. Эти опасения были рассмотрены в Раздел 3A, особенно Раздел 311 (b) (4), из Патриотический акт.
Иностранные финансовые учреждения используют PTA, также известные как «сквозные» или «проходные» счета, чтобы предоставить своим клиентам доступ к банковской системе США. Некоторые банки США, Edge и договорные корпорации, а также филиалы и агентства иностранных финансовых учреждений в США (совместно именуемые банками США) предлагают эти счета в качестве услуги иностранным финансовым учреждениям. Правоохранительные органы заявили, что риск отмывания денег и другой незаконной деятельности выше в ЧТС, которые не контролируются должным образом.
Факторы риска
PTA могут быть подвержены более высокому риску, потому что банки США обычно не соблюдают те же требования должной осмотрительности для PTA, которые они требуют от внутренних клиентов, которые хотят открыть текущие и другие счета. Например, некоторые банки США просто запрашивают копию карточек с подписью, заполненную через клиентов (клиентов иностранного финансового учреждения). Эти американские банки затем обрабатывают тысячи чеков субсчетов и других транзакций, включая валютные депозиты, через PTA иностранного финансового учреждения. В большинстве случаев для получения или подтверждения информации о частных и бизнес-субаккаунтах, использующих PTA, не прилагается никаких независимых усилий.
Использование PTA иностранными финансовыми учреждениями в сочетании с неадекватным надзором со стороны банков США может способствовать ненадлежащей банковской практике, включая отмывание денег и связанную с этим преступную деятельность. Потенциал содействия отмыванию денег или финансированию терроризма, нарушениям OFAC и другим серьезным преступлениям возрастает, когда банк США не может идентифицировать и адекватно понимать транзакции конечных пользователей (все или большинство из которых находятся за пределами США) своих счет у иностранного корреспондента. PTA, используемые в незаконных целях, могут нанести банкам серьезные финансовые потери в виде штрафов и пени в уголовном и гражданском порядке, конфискации или изъятия залога и ущерба репутации.
Снижение риска
Банки США, предлагающие услуги PTA, должны разработать и поддерживать адекватные политики, процедуры и процессы для защиты от возможного незаконного использования этих счетов. Как минимум, политики, процедуры и процессы должны позволять каждому банку США идентифицировать конечных пользователей своего иностранного финансового учреждения PTA и должны включать в себя получение банком (или возможность получения через доверенную стороннюю организацию) по существу того же информация о конечных пользователях PTA, полученная от прямых клиентов.
Политики, процедуры и процессы должны включать анализ процессов иностранного финансового учреждения для выявления и мониторинга транзакций субсчетов, а также для соблюдения любых законодательных и нормативных требований по борьбе с отмыванием денег, существующих в принимающей стране, а также генерального соглашения иностранного финансового учреждения с банком США. . Кроме того, банки США должны иметь процедуры мониторинга транзакций, проводимых в ЧТС иностранных финансовых учреждений.
В целях снижения риска, присущего ПТС, банки США должны иметь подписанный контракт (т. Е. Генеральное соглашение), который включает:
Роли и обязанности каждой стороны. Ограничения или ограничения по типам и суммам транзакций (например, валютные депозиты, переводы средств, обналичивание чеков). Ограничения по типам субсчетов (например, casas de cambio, финансовые компании, отправители денежных средств или другие не- банковские финансовые учреждения). Запреты или ограничения для многоуровневых субсчетов. 193 Доступ к внутренним документам иностранного финансового учреждения и аудиторские проверки, которые имеют отношение к его деятельности PTA. банкам следует рассмотреть вопрос о закрытии PTA в следующих случаях:
Недостаточная информация о конечных пользователях PTA. Доказательства существенной или продолжающейся подозрительной деятельности. Невозможность гарантировать, что PTA не используются для отмывания денег или других незаконных целей.
Полное объяснение из Федеральная корпорация страхования вкладов доступно по адресу: http://www.fdic.gov/news/news/financial/1995/fil9530.html