Предварительный просмотр - Prescreen

Предварительный просмотр это процесс, с помощью которого кредитор заранее оценивает кредитную историю потребителя, чтобы решить, предлагать ли ему кредит. Процесс предварительной проверки потребителей происходит без их ведома и без каких-либо негативных последствий для их кредитной истории.^[1] Использование кредитных данных для предварительной проверки строго регулируется в США Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA).

История

Первоначально концепция предварительной проверки была задумана как новый, более эффективный метод получения счетов для финансовых учреждений. Традиционно финансовые услуги были предоставлены небольшими общественные банки. Эти банки предлагали определенный набор кредитных продуктов и услуг, которые отвечали потребностям их сообщества. Когда потенциальный клиент войдет в свой филиал и подаст заявку на кредитный продукт (например, кредитная карта например), банк оценит кредитную историю потребителя и решит, одобрять заявку или нет.

Однако по мере консолидации финансовой индустрии во второй половине двадцатого века возникли национальные финансовые институты, предлагающие полный спектр кредитных продуктов и услуг. Это привело к созданию национального рынка финансовых услуг, на котором появились новые сегменты прибыльных потребителей по всей стране. Prescreen был разработан, чтобы помочь банкам эффективно задействовать этот новый национальный пул потенциальных клиентов.

Как работает предварительный просмотр

Вместо того, чтобы ждать, пока клиент запросит кредитный продукт, банки могут проактивно проверять огромную группу потребителей на предмет кредитного продукта и отправлять предварительно одобренные предложения всем, кто соответствует критериям предварительной проверки банка.^[2] Возникновение национальных кредитные бюро а программное обеспечение для автоматического принятия кредитных решений позволило успешно внедрить этот пакетный подход к предварительному отбору в финансовых учреждениях по всей стране.

Предварительный просмотр прямой рассылки

Сегодня предварительная проверка пакетов повсеместно применяется в финансовой индустрии. Наиболее распространенный метод распределения пакетных предложений предварительной проверки - адресная почтовая рассылка.^[3] В течение первого квартала 2010 года потребители из США получили 481 миллион предложений о предэкранном кредитовании по почте, что на 29 процентов больше, чем 372,4 миллиона, отправленных по почте в первом квартале 2009 года.^[4] Однако по мере того, как объем предварительных экранных предложений прямой почтовой рассылки увеличивается, степень принятия этих предложений имеет тенденцию к снижению. Причина этой обратной корреляции заключается в том, что количество потребителей в США, заинтересованных в реакции на предварительные рекламные предложения по почте, обычно остается относительно неизменным. Предварительный просмотр прямой почтовой рассылки, хотя и привлекателен для некоторых потребителей, нравится не всем. Кроме того, печать и рассылка миллиардов товаров прямой почтовой рассылки в год (большинство из которых немедленно выбрасывается) позволяет ежегодно вывозить более 4 миллионов тонн бумаги на свалки страны.^[5][6]

Мгновенный предварительный просмотр

В ответ на ограниченную эффективность предварительного просмотра прямой почтовой рассылки финансовые учреждения в 1992 году разработали новое приложение для концепции предварительного просмотра, мгновенного предварительного просмотра. Основная предпосылка мгновенного предварительного просмотра такая же, как и предварительный просмотр прямой почтовой рассылки: использование кредитных данных для оценки потребитель кредитного продукта без его ведома. Однако выполнение мгновенного предварительного грохочения радикально отличается от предварительного грохочения партии. Благодаря мгновенному предварительному просмотру финансовые учреждения предварительно проверяют новых или существующих клиентов на предмет дополнительных кредитных продуктов в режиме реального времени в точке контакта. Таким образом, вместо отправки нежелательных предложений предварительной проверки огромным партиям неизвестных потребителей, мгновенная предварительная проверка позволяет банкам предлагать известным клиентам соответствующие кредитные продукты всякий раз, когда эти клиенты решают обратиться в банк. Такой подход к предварительной проверке направлен на углубление существующих отношений с клиентами и, как правило, обеспечивает более высокие показатели принятия, чем предварительная рассылка по почте.^[7]

использованная литература