Индивидуальный план страхования - Unit-linked insurance plan

«ULIP» перенаправляется сюда. Об образовательном учреждении см. Институт Лондонского университета в Париже.

А Индивидуальный план страхования (ULIP) это продукт, предлагаемый страховыми компаниями, который, в отличие от чистого страхового полиса, дает инвесторам как страховку, так и инвестиции в рамках единого интегрированного плана.

История

Первый ULIP был запущен Паевой фонд Индии (ИМП).[1] С Правительство Индии открытие страхового сектора для иностранных инвесторов в 2001 г.[2] и последующий выпуск основных руководящих принципов для ULIP Управление по регулированию и развитию страхования (IRDA), ныне Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI), в 2005 г.[3] Несколько страховых компаний вторглись в бизнес ULIP, что привело к появлению большого количества схем ULIP для удовлетворения инвестиционных потребностей тех, кто хочет инвестировать в инвестиционный продукт, включая страхование.

Принцип работы

План страхования с привязкой к единице - это, по сути, сочетание страхования и инвестиционного механизма. Часть премии, уплачиваемой держателем полиса, используется для обеспечения страхового покрытия держателя полиса, а оставшаяся часть инвестируется в долевые и долговые инструменты. Совокупные премии, собираемые страховой компанией, предоставляющей такие планы, объединяются и инвестируются в различные доли долговых и долевых ценных бумаг аналогично паевые инвестиционные фонды. У каждого держателя полиса есть возможность выбрать индивидуальный инвестиционный микс в зависимости от его / ее инвестиционных потребностей и склонности к риску. Как и паевые инвестиционные фонды, план страхования с привязкой к паям каждого держателя полиса содержит определенное количество паев фонда, каждая из которых имеет чистую стоимость активов ( NAV), который объявляется ежедневно. СЧА - это величина, на основании которой определяется чистая норма прибыли по ULIP. СЧА варьируется от одного ULIP к другому в зависимости от рыночных условий и показателей фонда.

Функции

Часть страховых взносов идет на покрытие расходов на случай смерти, то есть на обеспечение жизненного покрытия. Оставшаяся часть инвестируется в фонды по выбору страхователя. Вложенные средства продолжают приносить рыночную доходность.

Держатели полиса ULIP могут использовать такие функции, как возможности пополнения баланса, переключение между различными фондами в течение срока действия полиса, снижение или повышение уровня защиты, варианты отказа, дополнительных пассажиров для увеличения покрытия и возврата, а также налоговые льготы. .

Типы

В зависимости от пособия по случаю смерти существует два типа ULIP. В ULIP типа I кандидат получает наивысшую из гарантированных сумм и стоимости фонда, в то время как в рамках ULIP типа II кандидат от держателя полиса получает сумму гарантированной суммы и стоимость фонда в случае смерти страхователя.

Существует множество планов ULIP на выбор в зависимости от инвестиционных целей инвестора, его склонности к риску, а также горизонта инвестирования. Некоторые ULIP перестраховываются, распределяя большую часть инвестированного капитала в долговые инструменты, в то время как другие просто инвестируют в капитал. Опять же, все это полностью зависит от типа ULIP, выбранного для инвестирования, а также от предпочтений инвестора и его склонности к риску.

Сборы

В отличие от традиционных страховых полисов, схемы ULIP имеют список применимых сборов, которые вычитаются из подлежащей уплате страховой премии.[4] Среди наиболее заметных из них - административные сборы, сборы за распределение страховых взносов, сборы за переключение фондов, сборы за смертность и сборы за сдачу или снятие полиса.[5] Некоторые страховщики также взимают «гарантийный сбор» в виде процента от стоимости фонда за встроенную минимальную гарантию согласно полису.

Риски

Поскольку доходность ULIP (Unit Linked Insurance Plan) напрямую связана с рыночными показателями, а инвестиционный риск в инвестиционном портфеле полностью ложится на держателя полиса, необходимо досконально понимать связанные с этим риски и собственную способность абсорбировать риски, прежде чем принимать решение об инвестировании в ULIP. .

Провайдеры

Есть несколько поставщиков страховых услуг в государственном и частном секторе, которые либо работают индивидуально, либо вступили в партнерские отношения с иностранными страховыми компаниями для продажи планов страхования с привязкой к единице в Индии. Поставщик государственного страхования включает LIC Индии, в то время как некоторые из поставщиков частного страхования включают Aegon Life, Canara, Edelweiss Tokio Life Insurance, Reliance Life, SBI Life, ICICI Prudential, HDFC Life, Bajaj Allianz, Aviva Life Insurance, Max life insurance, Kotak Mahindra Life и DHFL Pramerica Life Insurance.

Налоговые льготы

Инвестиции в ULIP дают право на получение налоговой льготы в размере до 1,5 лака в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.

Поступления от погашения также освобождаются от налога на прибыль. Есть нюанс. Гарантированная сумма или минимальное пособие в случае смерти должно быть не менее чем в 10 раз больше годового взноса. Если это условие не выполняется, размер пособия в соответствии с Разделом 80C должен быть ограничен 10% Гарантированной суммы, в то время как поступления от погашения не будут освобождены от налога на прибыль.[6]

использованная литература

  1. ^ «MF и ULIP различаются по своей сути и назначению». Финансовый экспресс. 21 декабря 2005 г.. Получено 17 декабря 2012.
  2. ^ «Правительство может повысить потолок прямых иностранных инвестиций в страховании и пенсиях на следующей неделе». Zee News. 21 сентября 2012 г.. Получено 17 декабря 2012.
  3. ^ «Продукты страхования жизни в Индии». Управление по регулированию и развитию страхования. Получено 17 декабря 2012.
  4. ^ ДЖАТИНДЕР ЛУМБА (30 августа 2013 г.). Управление рисками и страхование. PHI Learning. С. 263–. ISBN  978-81-203-4831-8.
  5. ^ «Все о ULIP: часто задаваемые вопросы и сборы». Политика онлайн. Получено 15 февраля 2013.
  6. ^ Рэгхоу, Дипеш (28 мая 2015 г.). «Все, что вам нужно знать о страховании жизни и его налоговых последствиях». Бизнес-стандарт Индии. Получено 2016-09-19.

Внешние ссылки