Агентство Ага Хана по микрофинансированию - Aga Khan Agency for Microfinance

Агентство Ага Хана по микрофинансированию (АКАМ) это микрофинансирование агентство Сеть Развития Ага Хана.

История

AKAM был официально открыт в феврале 2005 г. Ага Хан IV и бывший президент Всемирного банка, Джеймс Вулфенсон.[1] Некоммерческое агентство было создано в соответствии с законодательством Швейцарии и базируется в Женева, Швейцария. Он управляется независимым Советом директоров под председательством Ага Хана. AKAM объединяет программы финансовых услуг Сети развития Ага Хана (AKDN) на нижнем конце лестницы, объединяя и консолидируя их цели и принципы развития под одним институциональным зонтиком.[2]

Агентство принадлежит к отделу социального развития AKDN, и поэтому AKAM работает как в сельских, так и в городских районах, стремясь уменьшить бедность, помогая повысить доходы и качество жизни с помощью различных программ, инициатив и партнерств.[2] Сегодня AKAM работает в развивающихся странах, включая Афганистан, Буркина-Фасо, Кот-д'Ивуар, Египет, Кения, то Кыргызская Республика, Мадагаскар, Мали, Мозамбик, Пакистан, Сирия, Таджикистан и Танзания[3] и предоставляет различные возможности микрофинансирования, «универсальность которых позволяет адаптировать его к потребностям и обстоятельствам бедных слоев населения в городской и сельской местности».[4]

На конец 2010 года у него было 156 филиалов в г. Юг, Центральная Азия, средний Восток, Западная Африка и Восточная Африка, с 3120 сотрудниками. С момента своего создания в 2005 году АКАМ взял на себя ответственность за программы микрофинансирования, которые управлялись другими агентствами в рамках АКДН более 25 лет. По состоянию на конец июня 2010 года агентство управляло кредитным портфелем на сумму более 147,7 миллионов долларов США в виде непогашенных микро-, малых и средних кредитов более чем 287 240 получателям в 13 странах.[5]

Цели и принципы

Основополагающие цели Агентства заключаются в том, чтобы «уменьшить экономическую и социальную изоляцию, уменьшить уязвимость бедных слоев населения и сократить масштабы нищеты», с тем чтобы сделать бенефициаров «самостоятельными и в конечном итоге приобрести навыки, необходимые для выхода на основные финансовые рынки».[3] Чтобы сформулировать свой подход, AKAM сформулировал ряд ключевых принципов.[3] Эти:

  1. Предоставление широкого спектра микрофинансовых услуг
  2. Стремление уравновесить затраты с доходом, но также создать умеренный профицит, чтобы способствовать расширению услуг и географическому охвату
  3. Работаем вместе с другими агентствами AKDN, чтобы использовать их опыт
  4. Использование институциональных подходов и инструментов, которые облегчают доступ и учитывают разнообразие контекстов и культур
  5. Консолидация всех практик для обеспечения прозрачности, эффективности и надлежащего документирования с обученным персоналом
  6. Сосредоточение внимания на положительном росте в зависимости от контекста и обстоятельств
  7. Использование партнерств за пределами Сети, таких как правительства, международные агентства и профессиональные организации, для расширения общей системы координат и максимального успеха

Партнеры

AKAM на протяжении многих лет пользуется поддержкой множества организаций по всему миру. Поддержка в этом случае определяется как предоставление финансирования и / или технической помощи. Ниже приводится список международных институтов и организаций, которые по состоянию на 2011 год поддерживали AKAM:[2]

Учреждения по всему миру

Афганистан

В Первый банк микрофинансирования - Афганистан был основан в 2003 году и стал одним из первых банков, подпадающих под действие афганского законодательства в области микрофинансирования. FMFB-A открыл свой первый филиал в Кабуле в мае 2004 года, его акционерами стали Банковская группа KfW и Международная финансовая корпорация. По оценкам, на конец 2009 года рынок микрофинансирования насчитывал более 303 000 клиентов, что по-прежнему составляет лишь 18 процентов от двух миллионов домашних хозяйств, живущих за чертой бедности в стране. FMFB-A в настоящее время является крупнейшим микрофинансовым учреждением в Афганистане с точки зрения размера непогашенного портфеля с 45,7 млн ​​долларов США в 2010 году в виде микрофинансовых кредитов по сравнению с 39,8 млн долларов США в 2009 году. Из общего портфеля 31 процент клиентской базы составляют сельские жители. Сельский портфель учреждения включает 13 490 выданных кредитов на сумму 22 миллиона долларов США. FMFB-A имеет сеть из 45 филиалов, 17 из которых находятся в сельской местности, охватывающей 14 провинций.[2]

Кыргызстан

Первая микрокредитная компания (FMCC), которая была запущена как программа микрофинансирования в 2003 году, была создана в ее нынешнем виде как микрокредитная компания в 2006 году. Это крупнейший поставщик микрофинансирования в южном регионе Кыргызской Республики. Более 950 000 человек, или 65 процентов населения, работают в аграрном секторе, а 44 процента жителей Кыргызской Республики работают в семейных фермерских хозяйствах. На конец 2009 года количество непогашенных кредитов FMCC составило более 11 980. Это на 21 процент больше, чем в 2008 году. Около 41 процента бенефициаров кредитного портфеля составляли женщины. С учетом всех клиентов выданные займы были оценены более чем в 13,2 миллиона долларов США.[2]

Пакистан

В Первый банк микрофинансирования - Пакистан (FMFB-P) был первым банком, получившим лицензию в Пакистане в марте 2002 года в соответствии с новой нормативно-правовой базой страны в области микрофинансирования. Первоначально он начинался как программа в Равалпинди и Карачи в 2002 году. В 2009 году FMFB-P увеличил количество получателей ссуд на 20 процентов, а также на 30 процентов число вкладчиков. FMFB-P завершил 2010 год с более чем 206 000 непогашенных кредитов на сумму 33,3 миллиона долларов США. Четверть получателей микрокредитов FMFB-P - женщины. К концу года более 180 000 клиентов-сберегателей разместили в банке более 40 миллионов долларов США. Опираясь на другие исследования потребностей клиентов, FMFB-P и Гарвардский университет начали разработку показателей социальной деятельности, чтобы понять потребности городских и сельских клиентов, чтобы они могли разрабатывать продукты, которые лучше обслуживают своих клиентов.[2]

Таджикистан

Таджикистан - одна из наименее развитых из 15 бывших советских республик, частично из-за ограниченных возможностей трудоустройства в стране. В Первый Микрофинансовый Банк-Таджикистан (FMFB-T) получил банковскую лицензию и начал деятельность в качестве микрофинансового банка в июле 2004 года. FMFB-T в настоящее время является одним из двух микрофинансовых банков в стране наряду с многочисленными микрофинансовыми организациями. По оценкам, около 350 000 домохозяйств живут за чертой бедности, из которых 127 000 домохозяйств имели доступ к микрофинансовым услугам на конец декабря 2010 года. В конце 2009 года у FMFB-T было 11 705 непогашенных кредитов, в общей сложности стоимостью 20,3 млн долларов США.[2]

Египет

Первый фонд микрофинансирования (FMF) был основан в 2005 году и смог поддерживать риск портфеля в соответствии с лучшими мировыми практиками, достигая 98-процентной операционной устойчивости. В 2009 году FMF охватил около 19 000 бенефициаров с непогашенными кредитами на общую сумму 4,5 миллиона долларов США. Доля женщин-заемщиков сохраняется на уровне 45 процентов. Спрос на микрофинансирование оценивается в 20 миллионов домохозяйств, и только один миллион из этих домохозяйств в настоящее время обслуживается существующими организациями микрофинансирования. Департамент малых и средних предприятий в FMF, который был запущен в мае 2009 года, профинансировал ряд предприятий в Дарб аль-Ахмар, одном из беднейших районов Каира.[2]

Сирия

Первое учреждение микрофинансирования Сирии (FMFI-S) было создано в качестве программы в марте 2003 года и стало первым поставщиком микрофинансовых услуг в частном секторе в Сирии. В 2009 году учреждение было преобразовано в регулируемую небанковское финансовое учреждение в соответствии с новым сирийским законом о микрофинансировании. Это позволило ему пригласить других акционеров, таких как IFC, KfW и EIB, и привлечь вклады населения. На конец 2010 года у FMFI-S был непогашенный портфель из 20 004 займов на сумму 21,3 млн долларов США.[2]

Западная Африка

Première Agence de MicroFinance (PAMF) было создано в 2006 году для обслуживания Мали, Буркина-Фасо и Кот-д'Ивуара. Количество кредитов, выданных в этих трех странах, составило около 32 000 в 2009 году. Это на 27 процентов больше, чем в 2008 году. Сумма непогашенных кредитов составила более 4,4 миллиона долларов США по сравнению с 3,4 миллиона долларов США в 2008 году. Женщины составляли 46 процентов от общего числа кредитов. заемщики. Депозиты увеличились за 2008 год, увеличившись на 50 процентов до чуть более 10 000, а их стоимость увеличилась более чем вдвое до 722 000 долларов США. В настоящее время деятельность PAMF в основном сосредоточена в сельской местности и на сельском хозяйстве. Около 85 процентов кредитов в области выдается из сельских филиалов. Микрофинансовые организации PAMF предлагают кредиты для коммерциализации зерновых, садоводства, откорма животных и альтернатив хлопководству.[2]

Восточная Африка

В Восточной Африке основной целью AKAM является предоставление кредитов микропредприятиям и малым предприятиям для деятельности, приносящей доход, такой как мелкое сельское хозяйство, рыбалка и розничная торговля. В 2009 году восточноафриканские учреждения AKAM выдали около 8640 кредитов, из которых 45 процентов бенефициаров - женщины. Стоимость непогашенных кредитов превысила 1,8 млн долларов США. Два новых филиала были открыты в Чиуре, Мозамбик, и Занзибаре, Танзания, в результате чего присутствие AKAM в регионе увеличилось до 10 филиалов в трех странах, третьим из которых является Кения.[2]

Мадагаскар

Première Agence de MicroFinance на Мадагаскаре (PAMF-Мадагаскар) было создано в декабре 2006 года как кредитное учреждение с первыми четырьмя филиалами, открытыми в районе Софии, сельской местности на севере Мадагаскара. В конце 2008 года PAMF-Мадагаскар стал микрофинансовой организацией. Он начал принимать депозиты в июле 2009 года. Сегодня PAMF-Мадагаскар имеет 11 филиалов в пяти регионах Мадагаскара (София, Аналаманга, Боэни, Диана и Итаси), и теперь он работает как в сельских, так и в городских районах. В конце 2009 года более 9 500 непогашенных кредитов были распределены PAMF-Мадагаскар. Их общая сумма составила более 1,8 миллиона долларов США, и более 1100 вкладчиков были депонированы в PAMF-Мадагаскар.[2]

Программы, инициативы и услуги

Жилищные ссуды

Одним из ключевых приоритетов агентства была разработка портфеля и методологии жилищного строительства в шести странах. Многие учреждения AKAM предлагают ссуды на ремонт и ремонт домов. Предоставляя кредит бедным семьям на восстановление и модернизацию их домов, учреждения AKAM вносят свой вклад в подлинное улучшение качества жизни своих избирателей.

В Афганистане Первый микрофинансовый банк (FMFB-A) в 2008 году опробовал продукт по улучшению среды обитания. При поддержке IFC был разработан кредитный продукт для жилищного микрофинансирования.

По состоянию на декабрь 2010 года у FMFB-A было 5 003 непогашенных ссуды на улучшение жилищных условий и общий непогашенный портфель жилищных ссуд в размере 6 759 010 долларов США. Этот продукт доступен в 21 городском филиале, и сейчас FMFB-A изучает возможность адаптации продукта для сельской местности - проведение исследования спроса и платежеспособности в сельской местности для разработки наиболее подходящего продукта для этих регионов.

В сотрудничестве с Службой планирования и строительства Ага Хана, Пакистан, и Фондом Ага Хана США, наряду с грантом Агентства США по международному развитию, FMFB-A будет предоставлять консультационные услуги по строительству в 2011 году.

В 2010 году агентства сделали первый шаг и разработали руководство по строительству и модернизации не инженерных зданий. Основываясь на этих стандартах, FMFB-A будет предоставлять услуги по оценке строительства и консультации, а также продвигать инновационные обновления жилья.

Консультационные услуги по строительству учитывают ряд факторов. К ним относятся выбор площадки и строительных материалов, а также проектирование строительства в отношении смягчения последствий стихийных бедствий, особенно в районах, подверженных землетрясениям; выбор материалов и проектирование строительства с точки зрения устойчивости, энергоэффективности, санитарии и других аспектов здоровья. Если принять во внимание эти факторы, можно улучшить жилищную инфраструктуру, недостаточную как по количеству, так и по качеству.[2]

Кредиты для малых и средних предприятий (МСП)

Малые и средние предприятия часто называют «недостающим звеном» в экономике развивающихся стран. В то время как отдельные микропредприятия помогают поддерживать и поддерживать основные средства к существованию семей и домашних хозяйств и играют ключевую роль в повышении качества жизни и сокращении бедности, деятельность МСП лежит в основе роста, поддержания рабочих мест и создания рабочих мест для всех, включая молодежь и малоимущих лиц.

Кроме того, элемент создания рабочих мест на МСП может позволить многим бедным людям чувствовать себя в большей безопасности, потому что ссуды МСП обеспечивают механизм для сглаживания доходов, так что МСП могут нанимать и выплачивать ежемесячную заработную плату. Посредством кредитования МСП AKAM стремится стимулировать устойчивую занятость для продвижения экономическое развитие и борьба с бедностью. AKAM также поддерживает инвестиции в общественные услуги для более широких улучшений, таких как улучшение доступа к здравоохранению и образованию, а также модернизация искусственной среды.

В 2008 году, основываясь на успехе в Афганистане, первой организации, предлагающей кредиты МСП, AKAM запустила пилотную аналогичную инициативу для МСП в Египте, которая добавила интегрированный компонент внутренних услуг по развитию бизнеса, предоставляемых непосредственно микрофинансовым институтом AKAM в Египте.

МСП, в среднем, создают около 20 рабочих мест с полной и неполной занятостью на одно предприятие. Это дает бедным возможность поддерживать или улучшать качество своей жизни перед лицом неопределенности. Более того, получение доступа к финансовым услугам является критически важным шагом в подключении бедных к более широкой экономической жизни и укреплении их уверенности, чтобы они могли играть роль в более широком сообществе.[2]

Колл-центр

В Первом учреждении микрофинансирования Сирии (FMFI-S) было обнаружено, что помимо филиальной сети у FMFI-S не было других каналов для продажи своих продуктов и / или услуг своим клиентам. Учреждение решило, что создание центра обработки вызовов улучшит его обслуживание и, в конечном итоге, охват. Передовой международный опыт также показал, что для целевой группы микрофинансовых клиентов этот канал может быть очень успешным и рентабельным.

Примерно семь миллионов сирийцев, около 38 процентов населения страны, имеют мобильный телефон. Это упрощает общение с клиентами и другими лицами, которые проявили интерес к получению микрофинансовой ссуды. С помощью Франкфуртской школы финансов и менеджмента FMFI-S начал процесс улучшения обслуживания клиентов за счет повышения квалификации сотрудников и сокращения времени утверждения кредита. Чтобы обеспечить клиентам максимально качественное обслуживание, FMFI-S учредил колл-центр для обработки жалоб клиентов; запросы клиентов; или чтобы получить информацию для бездействующих клиентов или людей, привлеченных другими клиентами.

Колл-центр занимается вопросами продуктов, включая рекламные кампании. Этот центр обработки вызовов также позволяет учреждению диверсифицировать и расширять клиентскую базу МСП, используя более дешевые решения, чем расширение филиальной сети.

К концу 2010 года было выполнено семь исходящих кампаний. Результатом этой кампании стало то, что 32 процента вызванных беседовали с сотрудником FMFI-S. Из этих 32 процентов около 10 процентов пошли в филиал и получили ссуду. Хотя фактический охват через колл-центр составил лишь три процента от общего объема выданных займов, ожидается, что в ближайшие месяцы он увеличится. Все отделения неофициально отметили, что колл-центр сыграл определенную роль в привлечении новых клиентов. Несмотря на увеличенную нагрузку на филиалы, колл-центр способствовал увеличению числа посетителей (потенциальных клиентов) в филиалах в Дамаске и Масиаф.

Сельскохозяйственное кредитование

Учитывая ограниченный доступ к финансовым услугам для сельской бедноты и важность сельского хозяйства как жизненно важного вида деятельности, финансирование сельского хозяйства является ключевым направлением деятельности AKAM. Некоторые учреждения AKAM, особенно в странах Африки к югу от Сахары, Пакистане, Кыргызской Республике и Таджикистане, имеют значительный охват сельского населения и сельского хозяйства, но неудовлетворенный спрос все еще велик. Там, где есть партнерские агентства, подразделения AKAM сотрудничают, чтобы помочь увеличить урожайность фермеров. PAMF Madagascar фокусируется на расширении охвата в сельских районах, где уровень проникновения микрофинансирования чрезвычайно низок - в настоящее время составляет около 3,5 процентов - и где уровень бедности высок. Следовательно, 62 процента его ссуд приходятся на сельскую местность. Хотя сельское хозяйство является опорой экономики, в нем занято 80 процентов населения, доступ к финансированию сельского хозяйства является низким, особенно среди основных регионов PAMF-Mada - Софии и Итаси.

Первоначальное развитие PAMF-Mada в сельской местности было сосредоточено на малых сельскохозяйственных займах - в 2010 году 48 процентов выданных займов приходилось на сельское хозяйство. PAMF Мадагаскар также сотрудничает с AKF в предоставлении ссуд фермерам, выращивающим рис, которые организованы и обучены AKF в улучшенных методах выращивания. PAMF Madagascar ожидает, что для продолжения поддержки своего целевого рынка малые сельскохозяйственные кредиты останутся важной частью его кредитной деятельности. Тем не менее, для поддержки роста сельского хозяйства в более широком смысле, увеличения воздействия и поддержки устойчивости, PAMF Мадагаскар планирует внедрить сельскохозяйственный продукт для МСП для развития соответствующих финансовых услуг для других участников и, в частности, пробелов в цепочке создания стоимости риса.

В Кыргызской Республике Первая микрокредитная компания (FMCC) является крупнейшим поставщиком микрофинансирования в южном регионе страны. Учитывая мандат FMCC по нацеливанию на бедных и недостаточно обслуживаемых, он сохраняет сильную ориентацию на сельское хозяйство и сельское хозяйство с сельскохозяйственными и животноводческими кредитами, составляющими 73 процента выплат по количеству в 2010 году. Сельскохозяйственная продукция Кыргызской Республики включает хлопок, овощи и фрукты. Что касается общего производства, то самая крупная культура - это разные виды кормов для скота. Вторая по величине культура - озимая пшеница, за ней следуют ячмень, кукуруза и рис. Животноводство является основным экономическим ресурсом в горных регионах, поэтому овцы, козы, крупный рогатый скот и шерсть являются популярными продуктами для продажи, как и куры, лошади, свиньи и в некоторых районах яки. Это означает, что не все клиенты будут одинаково затронуты погодными условиями или вспышками болезней.[2]

использованная литература

  1. ^ «Агентство Ага Хана по микрофинансированию: Годовой отчет 2005» (PDF). Сеть Развития Ага Хана. 2006. Архивировано с оригинал (PDF) на 2009-09-30. Получено 2007-11-02.
  2. ^ а б c d е ж г час я j k л м п о «Агентство Ага Хана по микрофинансированию: отчет о деятельности за 2010 год» (PDF). Агентство Ага Хана по микрофинансированию. 2010. Архивировано с оригинал (PDF) на 2012-01-24. Получено 2011-08-31.
  3. ^ а б c «Агентство Ага Хана по микрофинансированию: агентство Сети развития Ага Хана» (PDF). Сеть Развития Ага Хана. 2005. Архивировано с оригинал (PDF) на 2009-09-30. Получено 2007-11-02.
  4. ^ Его Высочество Ага Хан (2005 г.). «Замечания по микрофинансированию (выступление во Дворце Наций)». Женева, Швейцария. Архивировано из оригинал на 2012-01-29. Получено 2011-08-31.
  5. ^ «Микрофинансирование». Об Агентстве Ага Хана по микрофинансированию. Сеть Развития Ага Хана. Архивировано из оригинал 25 октября 2007 г.. Получено 2 ноября 2007.

внешние ссылки