Коммерческая кредитная отчетность - Commercial credit reporting

Коммерческая кредитная отчетность ведение и отчетность кредитных историй и рисков коммерческих компаний.

Хотя большинство людей знакомо с потребительский кредит сообщает, что многие не знают о существовании аналогичной системы отчетности для оценки рисков при предоставлении кредитов предприятиям, страховании предприятий, страховании рисков, покупке предприятий, инвестировании в предприятия и, прежде всего, при отправке товаров предприятиям на условиях кредита. Государственные ведомства также являются крупными пользователями коммерческих кредитов для регулирования бизнеса и сбора налогов.

В каждой стране мира есть коммерческие (или коммерческие) кредитная отчетность агентствами, если только по той причине, что они позволяют иностранным экспортерам оценивать риск при отгрузке товаров оптовику в этой стране. Они могут быть большими государственные корпорации как штаб-квартира в США, Dun & Bradstreet Inc. (торгуется на Нью-Йоркская фондовая биржа, основанная в 1842 году) с тысячами сотрудников, офисов и корреспондентов по всему миру.[1] Это также могут быть небольшие частные предприятия, предлагающие объективные оценки, такие как Global Credit Services, Rapid Ratings International, и Ansonia Credit Data, или операции одного человека, обслуживающие ограниченное количество местных и иностранных клиентов в небольшой стране.

До появления телефонов и Интернета единственным способом сбора информации о рисках в бизнесе было посещение владельца бизнеса по месту его работы. Кредитные репортеры спрашивали у владельца названия компаний, которые предоставляли им кредиты, с какими банками они имели дело, а также подробные вопросы о количестве сотрудников, о том, что было продано, и т. Д. Затем они связывались с этими поставщиками и банками для получения справочной информации. На выполнение запроса на рекламный ролик уходили дни, а то и недели. отчет о кредитных операциях.

Электронное общение и компьютеры изменили сбор информации о коммерческих рисках. Кредитные отчеты теперь можно составлять за секунды без вмешательства человека и без ведома владельцев бизнеса. От поставщиков теперь требуется поставлять часто выдержанные пробный баланс вниз нагрузки на все их задолженность на счетах коммерческим агентствам кредитной отчетности. Эти способы оплаты торговых операций связаны друг с другом, чтобы дать представление о том, как компания платит многочисленным поставщикам. Коллекторские агентства предоставляют кредитным агентствам информацию о полученных ими претензиях по коммерческому взысканию, которая соответствует опыту торговых платежей.

Общедоступная информация, такая как заявления о банкротстве, судебные иски, регистрации аренды и судебные решения, также собирается и добавляется в файлы по конкретному бизнесу. По мере накопления этого потока информации за многие годы выявляются тенденции, и это становится похоже на отслеживание пульса денежный поток в рамках бизнеса. Быстро выявляются компании, которые не могут предоставить достаточно денег для оплаты поставщикам. Компьютеризированные системы мониторинга сообщают поставщикам, когда следует ограничивать кредитование нездоровых предприятий. Эти очень полные, подробные отчеты с математическими уравнениями могут быть сокращены до двухзначных оценок, что теперь позволяет автоматически утверждать и отклонять кредиты.

Коммерческий кредит более изменчив, чем потребительский. Немногие предприятия выживают пять лет в том же виде, в котором они были основаны. Все предприятия находятся в постоянной конкуренции с другими предприятиями за клиентов и рынки. Предоставление кредитов предприятиями во многом определяется рынком. Розничные торговцы надеются, что они продадут купленные товары с прибылью до того, как им придется платить за эти товары, купленные в кредит.[2] Розничные торговцы, которые не могут получить кредит от поставщиков, находятся в невыгодном конкурентном положении, если они обязаны оплачивать свои запасы в оплата при доставке.

Строгие законы, регулирующие деятельность агентств по предоставлению потребительских кредитов, редко включают в себя агентства по коммерческой кредитной отчетности. Любые жалобы на точность или неполноту информации в коммерческом кредитном отчете могут потенциально нанести вред репутации агентств, поэтому они серьезно относятся к жалобам. Однако, в отличие от потребителей, большинство предприятий не обращают внимания на составляемые по ним отчеты о рисках. Они могут никогда не знать, почему они не смогли получить кредит от поставщика. Поставщики не обязаны предоставлять клиентам кредиты. Поскольку только около 20% предприятий подписываются на коммерческие кредитные отчеты, скорее всего, бизнес, которому отказал один поставщик, сможет найти альтернативный источник поставок.[нужна цитата ]

Рекомендации

  1. ^ Синдия Звален (6 декабря 2007 г.), «Кредитная история может скрыть сомнения», LA Times
  2. ^ Майк Берриен (5 ноября 2006 г.), Как построить бизнес-кредит, Корпоративная кредитная сеть
  • Кредитный менеджмент в Канаде Роберт У. Джексон и Дэвид Х. Мейплтон
  • Полное руководство по малому бизнесу в Канаде, составленное Дугласом Греем и Дайаной Дж.