Экспертные системы для ипотеки - Expert systems for mortgages

An экспертная система для ипотеки это компьютерная программа который содержит знания и аналитические навыки человека власти, относится к ипотека банковское дело. Кредитные отделы заинтересованы в экспертные системы для ипотеки из-за растущей стоимости рабочей силы, что снижает прибыльность обработки и принятия относительно небольших ссуд. Они также видят в применении экспертных систем возможность стандартизированного и эффективного управления ипотечными ссудами и понимают, что для принятия ипотечных ссуд существуют жесткие правила, которые не всегда существуют для других типов ссуд.

Поскольку большинство процентных ставок по ипотеке контролируются правительство В результате жесткой конкуренции многое с точки зрения бизнеса зависит от качества услуг, предлагаемых клиентам, которые ищут ссуду, наилучшим образом соответствующую их потребностям. Экспертные системы по ипотеке учитывают ключевые факторы, которые входят в уравнение доходности. Например, «неотъемлемая часть качества портфеля ипотечных ссуд. банка время, которое проходит между первым контактом с покупатель и предложение банка ссуды. Другой ключевой компонент - это тот факт, что ипотечные кредиты имеют важные особенности, которые не всегда используются с помощью классических подходов DP. Экспертная система исправляет этот сбой ».[1]

Экспертная система также использует возможности регулирования. В Франция, государство субсидирует один тип ссуды, который доступен только для недорогой недвижимости ( HLM ) и семьям с низким доходом. Процентная ставка по ним, известному как «frets Conventionnes», ниже, чем по обычной ссуде на недвижимость в банке. Сложность заключается в том, что их предоставление регулируется многочисленными правилами, касающимися как:

  • то Главная который должен быть куплен, и
  • финансовое положение заемщика.

Чтобы убедиться, что все условия соблюдены, каждое заявление должно быть сначала обработано на уровне филиала, а затем отправлено в центральный офис для проверки, прежде чем возвращаться в филиал, часто с запросами дополнительной информации от кандидата. Это приводит к разочаровывающим задержкам. Об этом позаботится экспертная система по ипотеке, предоставляя сотрудникам филиалов инструменты, позволяющие им правильно обрабатывать заявку, даже если сотрудник банка не имеет точных знаний о процедуре проверки.

Цели и задачи

Экспертная система не отказывает в выдаче кредитов и не предоставляет их, но:

  • устанавливает, были ли выполнены все условия для предоставления определенного типа ссуды данному клиенту, и
  • рассчитывает необходимый срок возврата, по мнению заемщика
  • средства и гарантии, которые должны быть получены от него.[1]

Цель состоит в том, чтобы подавать заявки, которые верны в 80–90% всех случаев, и передавать ответственность за выдачу или отказ в выдаче ссуд филиалам.

Экспертная система оказывает филиалу значительную помощь, просто составляя правильные заявки на получение кредита. Во многих случаях клиенту приходилось выбирать между различными типами ссуд, и планировалось, что экспертная система должна позволять сотрудникам банка консультировать клиентов по типу ссуды, который лучше всего соответствует их потребностям. Это тоже было сделано и как таковое способствует обучению сотрудников банка.

Основные задачи экспертной системы по ипотеке:

  • скорость прохождения кредита через бюрократию, что руководство считало очень важным фактором;
  • уменьшение количества ошибок, допущенных при заполнении формы;
  • сокращение времени выполнения работ, которое было слишком долгим с классической версией.[2]

Простые экспертные системы составляют первую фазу заявки на получение кредита для целей ипотеки. После создания прототипа конструкция должна быть представлена ​​экспертам по кредитным вопросам, которые, работая вместе с инженером (инженерами) по знаниям, доработают первую модель. Но если не будет первой попытки, простой и понятной, то впоследствии не будет сложных реальных решений.

Независимо от того, простая или сложная, экспертная система по ипотеке должна быть снабжена средствами объяснения, показывающими, как она принимает свои решения и, следовательно, дает советы. Доверие кредитного специалиста к конструкции ИИ повысится, если это будет сделано убедительно.

Применение экспертных систем для ипотеки

Экспертные системы по ипотеке находят применение для ипотечных кредитов. Например, Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA ), широко известный как Фанни Мэй использовать Экспертная система Mavent. Сквозь Консоль соответствия Mavent (MC2), внешний интерфейс к Экспертная система Mavent, Fannie Mae проверяет ссуды на соответствие своей политике Правда в законе о кредитовании (ТИЛА ), федеральные законы и законы штата о высокозатратных кредитах, а также тест на оплату баллов, как указано в Руководство по продажам и обслуживанию Fannie Mae.[нужна цитата ]

Экспертные системы по ипотеке можно использовать не только в ипотечном банкинге, но и в законодательстве. Существует некоторая экспертная система, которая была разработана для помощи юристам и помощникам юристов в процессе закрытия ипотечных ссуд на коммерческую недвижимость. «Система определяет юридические требования для закрытия ссуд, учитывая многочисленные индивидуальные особенности, характерные для каждой конкретной ссуды. Было сочтено, что экспертная система может дать значительные преимущества этому процессу, который является чрезвычайно сложным и требует больших денежных средств. наши знания, технология экспертных систем ранее не применялась в этой области. Успешная разработка и внедрение системы привели к реализации ожидаемых преимуществ, а также некоторых других ».[3]

Смотрите также

Использование экспертных систем в законодательстве иллюстрируется системой QuickForm Contracts. Он использует основанную на правилах методологию для автоматизации составления примерно 60 типов соглашений по технологиям и бизнес-транзакциям общего характера. Пользователи отвечают на серию концептуальных вопросов на уровне списка условий. Затем система использует рецепт данных для выбора взаимозаменяемых статей для создания почти индивидуального соглашения. Система сокращает время составления первичного документа с нескольких дней до примерно 5 минут.

использованная литература

  1. ^ а б Штейнманн, Генрих; Хорафас, Димитрис Н. (1990). Экспертные системы в банковской сфере: руководство для руководителей высшего звена. Нью-Йорк: Издательство Нью-Йоркского университета. С. 222–225. ISBN  0-8147-1449-8.
  2. ^ Мишлер, Лон; Коул, Роберт Э. (1995). Управление потребительским и коммерческим кредитованием. Хоумвуд, штат Иллинойс: Ирвин. п. 115. ISBN  0-256-13948-2.
  3. ^ Клэнси, Пол, Джеральд Хёниг и Арнольд Шмитт. 1989. Экспертная система юридических консультаций. В Материалы Второй ежегодной конференции по инновационным приложениям искусственного интеллекта, 125 - 135. Менло-Парк, Калифорния: AAAI Press.

внешние ссылки