Нормативная технология - Regulatory technology

Нормативная технология, Абрв: регтех, это новая технология, использующая информационные технологии для усиления регуляторных процессов. Основное применение которого - в финансовом секторе, оно распространяется на любой регулируемый бизнес, особенно привлекательный для индустрии потребительских товаров. [1] Часто рассматривается как подкатегория в FinTech RegTech уделяет особое внимание мониторингу, отчетности и соблюдению нормативных требований и, таким образом, приносит пользу финансовой отрасли. Цель RegTech - повысить прозрачность, согласованность и стандартизировать регулирующие процессы, чтобы обеспечить правильную интерпретацию неоднозначных правил и, таким образом, обеспечить более высокий уровень качества при более низких затратах.[2] Часто компании RegTech используют облако через программное обеспечение как сервис.

RegTech на сегодняшний день сосредоточен на оцифровка ручных отчетов и процессов соответствия, например, в контексте Знай своего клиента требования. Это дает значительную экономию средств индустрии финансовых услуг и регулирующим органам. Тем не менее, в академической статье 2016 года было высказано предположение, что потенциал RegTech намного больше, заявив, что «он обладает потенциалом для создания пропорционального режима регулирования, близкого к реальному времени, который выявляет и устраняет риски, а также способствует гораздо более эффективному соблюдению нормативных требований».[3]

Далее в отчете предполагается, что трансформационный потенциал RegTech будет полностью реализован только новой и иной нормативной базой, расположенной на стыке данных и цифровая идентичность. События в FinTech, огромные изменения на развивающихся рынках и недавняя активная позиция регулирующих органов (например, с развитием регуляторных «песочниц») могут потенциально объединиться, чтобы облегчить переход от одной модели регулирования к другой.[3]

Происхождение

На правительственном уровне FCA был первым правительственным органом, который ввел и продвигал термин RegTech, определяя его как: "RegTech - это подразделение FinTech, которое фокусируется на технологиях, которые могут способствовать выполнению нормативных требований более эффективно и действенно, чем существующие возможности ».[4]

В марте 2015 г. Главный научный советник правительства Великобритании, заявил, что "FinTech имеет потенциал для применения в регулировании и соблюдении, чтобы сделать финансовое регулирование и отчетность более прозрачными, действенными и действенными - создавая новые механизмы для регуляторных технологий, RegTech".[5]

Тем не менее, видение режима, основанного на технологиях, было предложено еще в 2014 году Энди Холдейном во время основного выступления в Бирмингемском университете.

У меня есть мечта. Это футуристично, но реалистично. Он включает кресло Star Trek и группу мониторов. Это будет включать отслеживание глобального потока средств в режиме, близком к реальному времени (из кресла Star Trek с использованием банка мониторов), во многом так же, как это происходит с глобальными погодными системами и глобальным интернет-трафиком. Его центральным элементом будет глобальная карта финансовых потоков с диаграммами перетоков и корреляций.[6]

Что касается частного сектора, развитию RegTech способствовали две точки давления. Что касается расходов, то послекризисные штрафы превысили 200 миллиардов долларов США,[7] а текущие расходы на регулирование и соблюдение стали главной проблемой для всей отрасли.[8] Что касается доходов, ожидается, что конкуренция со стороны компаний FinTech поставит под угрозу их выручку в размере 4,7 триллиона долларов США.[9] Эти факторы расходов и доходов стимулируют развитие RegTech. Как и в случае с FinTech,[10] GFC 2008 года стал поворотным моментом в развитии RegTech. Однако факторы, лежащие в основе RegTech, и получатели выгоды от него совершенно разные. Рост FinTech был обеспечен стартапами (сейчас они все чаще сотрудничают или приобретаются банками и другими традиционными финансовыми учреждениями),[11][12] в то время как разработки RegTech на сегодняшний день являются в первую очередь реакцией на огромные затраты, связанные с соблюдением новых институциональных требований со стороны регулирующих органов и политиков.[13]

Для отрасли финансовых услуг стоимость нормативных обязательств резко возросла, так что 87% руководителей банковского сектора в одном опросе считают эти расходы источником сбоев. Это дает сильный экономический стимул для более эффективных систем отчетности и соответствия, чтобы лучше контролировать риски и снизить затраты на соблюдение требований. Кроме того, резкое увеличение объема и типов данных, которые необходимо сообщать регулирующим органам, открывает большие возможности для автоматизации процессов соответствия и мониторинга. Для индустрии финансовых услуг применение технологий для регулирования и соблюдения требований может значительно повысить эффективность и достичь лучших результатов.

Ключевые характеристики

Вот некоторые из ключевых характеристик[14] RegTech:

  1. Гибкость - беспорядочные и взаимосвязанные наборы данных можно разделить и организовать с помощью ETL (извлечение, передача нагрузки) технологии
  2. Скорость - отчеты могут быть быстро настроены и созданы
  3. Интеграция - короткие сроки для запуска решения
  4. Аналитика - RegTech использует аналитические инструменты для интеллектуального анализа существующих наборов данных «больших данных» и раскрытия их истинного потенциала, например использование одних и тех же данных для нескольких целей.

Приложения

RegTech может иметь такие приложения, как:

  • Банковский надзор
  • Инструменты анализа пробелов в законодательстве / регулировании
  • Нормативный мониторинг
  • Управление политикой
  • Инструменты юниверса соответствия
  • Инструменты проверки работоспособности
  • Подтверждение личности
  • Инструменты управления информацией
  • Инструменты отчетности по транзакциям
  • Инструменты нормативной отчетности
  • Инструменты мониторинга активности
  • Инструменты обучения
  • Хранилища данных о рисках
  • Инструменты управления делами
  • Сканирование горизонта
  • Мониторинг транзакций
  • Управление требованиями к продукту
  • Управление правовой информацией о продукте (маркировка, безопасность)
  • Инструменты опроса персонала
  • Реестры соответствия

Разработка стартапов

Как только подмножество RegTech впервые появилось, появилось несколько компаний для решения различных регуляторных проблем. Делойт опубликовал отчет о RegTech Universe[15] в 2017 году включил более 150 стартапов RegTech по всему миру. В январе 2017 г. Citi также опубликовал отчет в разделе Global Perspectives & Solutions[16] где он выявил 24 стартапа KYC FinTech в пространстве RegTech по всему миру.

В 2017 году FinTech Global опубликовал список 100 лучших компаний в сфере RegTech в мире.[17]

использованная литература

  1. ^ Шуффель, Патрик (2017). Краткий сборник финансовых технологий. Фрибург, Швейцария: Школа менеджмента Фрибурга.
  2. ^ «Regtech - это следующая большая вещь»? - Первая часть - Банковский блог ». blogs.deloitte.ch. Получено 2017-11-09.
  3. ^ а б «FinTech, RegTech и новая концепция финансового регулирования». Северо-западный журнал международного права и бизнеса, готовится к печати.
  4. ^ FCA (23 февраля 2016 г.). «РегТех». Innovate.fca.org.uk. Управление финансового поведения. Получено 2016-06-05.
  5. ^ «FinTech: обзор Blackett - Публикации - GOV.UK». www.gov.uk. Получено 2016-07-09.
  6. ^ Энди Холдейн, главный экономист Банка Англии, выступление на Ежегодной лекции Максвелла Фрая по глобальным финансам: Управление глобальными финансами как системой, Бирмингемский университет, 10 (29 октября 2014 г.).
  7. ^ Кокс, Джефф (30 октября 2015 г.). «Плохо себя ведающие банки уже заплатили 200 миллиардов долларов штрафов».
  8. ^ «Ежегодное исследование стоимости соблюдения нормативных требований, проводимое Thomson Reuters, показывает, что в течение 2015 года утомление регулирующих органов, проблемы с ресурсами и личная ответственность будут расти». 13 мая 2015.
  9. ^ «Финтех-революция».
  10. ^ «Эволюция финансовых технологий: новая посткризисная парадигма?». Д. Арнер, Дж. Барберис и Р. Бакли.
  11. ^ Finextra (16 сентября 2016 г.). «Банки спешат сотрудничать с финтех-стартапами».
  12. ^ EY, Fintech: адекватно ли реагируют банки? (2015); Эндрю Меола, Каждый пятый европейский банк купил бы финтех-стартапы, Business Insider (17 июля 2016 г.),
  13. ^ [7] Увидеть Грегори Робертс, FinTech создает RegTech для автоматизации соблюдения нормативных требований, Bloomberg (28 июня 2016 г.)
  14. ^ «Является ли RegTech новым FinTech? | Deloitte Ireland | Финансы, технологии». Делойт Ирландия. Получено 2016-06-05.
  15. ^ «Вселенная RegTech». Делойт Люксембург.
  16. ^ https://ir.citi.com/FIanoC50Aw5dWM7kPzoLKU3buhKF1LETHM1deMYw1%2F2zNzWFg8zmYw%3D%3D
  17. ^ http://regtech100.com/

внешние ссылки