Деревенский банкинг - Village banking

Деревенский банкинг это микрокредитование методология, согласно которой финансовые услуги предоставляются на местном уровне, а не централизованно в формальном банке. Сельский банкинг уходит корнями в древние культуры и совсем недавно был принят для использования учреждениями микрофинансирования (МФО) в качестве способа контроля над расходами. Ранние методы деревенского банкинга МФО были изобретены Грамин Банком, а затем разработаны такими группами, как FINCA International основатель Джон Хэтч. Среди некоммерческих агентств в США не менее 31 микрофинансирование учреждения (МФО), которые совместно создали более 800 сельских банковских программ как минимум в 90 странах. И во многих из этих стран есть МФО в принимающей стране - иногда десятки - которые также практикуют деревенские банковские операции.[1]

Методология

Сельский банк - это неформальная группа поддержки самопомощи, состоящая из 20-30 человек, в основном женщин, возглавляющих домашние хозяйства. Если программа «выполняет миссию», в обычном деревенском банке около 50% всех новых членов, вступающих в программу, будут очень бедными - это семьи с ежедневными расходами на душу населения (DPCE) менее 1 доллара США; остальные - умеренно плохие (DPCE = 1-2 доллара в день) или небедные (DPCE> 2 доллара).[нужна цитата ] Эти женщины встречаются раз в неделю в доме одного из своих членов, чтобы воспользоваться ссудой на оборотный капитал, безопасным местом для сбережений, обучением навыкам, наставничеством и мотивацией. Ссуды обычно начинаются с 50–100 долларов и связаны со сбережениями, так что чем больше клиент откладывает, тем больше он может занять. Обычно срок кредита составляет четыре месяца, и он погашается 16 еженедельными платежами.[1] В конце 2006 г. 95% клиентов были охвачены контрольной выборкой из 71 НПО и учреждения, занимающиеся кредитованием деревенских банков, были женщинами.[2]

Чтобы устранить необходимость в залоге (препятствие для бедняков к получению банковских кредитов), сельские банки полагаются на вариацию солидарное кредитование методология. Он основан на системе перекрестных гарантий, когда каждый член деревенского банка обеспечивает ссуду каждому другому члену. Эта система порождает атмосферу социального давления в деревенском банке, где цена социального затруднения побуждает членов банка полностью возвращать свои ссуды. Сочетание перекрестных гарантий и социального давления позволяет даже самым бедным людям получать ссуды. Этот метод оказался очень эффективным для FINCA, обеспечив более 97% выплат во всемирной сети. Деревенские банки - это очень демократические, самоуправляемые низовые организации. Они избирают своих лидеров, выбирают своих собственных членов, создают свои собственные постановления, ведут собственную бухгалтерию, управляют всеми фондами, распределяют и вкладывают все средства, решают проблемы с просрочкой кредита и налагают собственные штрафы на членов, которые приходят поздно, пропускают собрания, или отстают в выплатах.[1]

В первые годы развития сельских банков была некоторая надежда на то, что эти небольшие деревенские организации смогут стать независимыми и самофинансируемыми, но позже эта надежда была оставлена. Большинство сельских банков, действующих сегодня, находятся под непосредственным контролем сотрудников местных НПО или микрофинансовых организаций, от которых они получают большую часть своего кредитного финансирования.

Источники средств

К ссудам деревенских банков применяются рыночные процентные ставки. В конце 2006 года средняя доходность портфеля для выборки 71 микрофинансовой организации, занимающейся банковскими услугами села, составила 27,7% после устранения влияния местной инфляции.[3] Сам деревенский банк обычно увеличивает эту ставку, когда предоставляет кредит отдельным членам. Хотя эти ставки кажутся высокими, они низки по сравнению с теми, которые взимаются местными ростовщики в большинстве стран. в отличие сельские банки и кредитные союзы Эти микрофинансовые организации не предоставляют сберегательные услуги напрямую своим клиентам.

В капитал поскольку ссуды предоставляются FINCA со своевременными еженедельными выплатами в рассрочку, коллективно гарантируемыми всеми участниками, то есть дефицит одного члена должен покрываться другими членами группы. Эта совместная форма ответственности микрокредитования является спорной, с Мухаммад Юнус (например) отказ от формальных систем солидарной ответственности в Грамин Банка группы солидарности.

FINCA

В 20 филиалах FINCA во всем мире работает в основном местный персонал, насчитывающий более 10 000 человек.[4], включая кредитных специалистов и надзорных органов. Каждый кредитный офицер посещает еженедельные собрания каждого из своих 10-15 деревенских банков, чтобы обучать их руководящий комитет и контролировать деятельность банка. Помимо мотивации и обучения взрослых, кредитный инспектор контролирует посещаемость клиентов, контролирует точность бухгалтерского учета, проверяет точность ссуд и сбережений на текущей неделе, а также проверяет получение депозита на предыдущей встрече. В свою очередь, каждый деревенский банк управляется его выборными должностными лицами - президентом (который руководит демократическим процессом принятия решений в банке), секретарем (который принимает участие в работе и ведет протоколы) и казначеем (отвечает за точную обработку всех денежных операций). Наконец, у каждого деревенского банкира есть своя сберегательная книжка, и ее зарегистрированные остатки по выплатам по ссудам и сберегательным вкладам всегда должны быть такими же, как зарегистрированные в кассе для каждого клиента.[1]


Смотрите также

использованная литература

  1. ^ а б c d ""Краткий учебник по FINCA ", лекция Джона Хэтча в Школе бизнеса Хааса Университета Беркли, 21 июля 2004 г.". Получено 2007-04-24.
  2. ^ Бюллетень MicroBanking, Выпуск 15, MIX, Вашингтон, август 2007 г., стр. 47
  3. ^ Бюллетень MicroBanking, Выпуск 15, MIX, Вашингтон, август 2007 г., стр. 48
  4. ^ «Почему FINCA». FINCA International. Получено 2019-11-20.

внешние ссылки