Банковская лицензия - Banking license
 | Эта статья нужны дополнительные цитаты для проверка. (Декабрь 2009 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения) |
А банковская лицензия является юридической предпосылкой для финансовое учреждение который хочет продолжить банковский бизнес. По законам большинства юрисдикций компаниям не разрешается использовать такие слова, как банк, страхование, национальный от их имени, если они не имеют соответствующей лицензии. В зависимости от их банковские правила, юрисдикции могут предлагать различные типы банковских лицензий, например
- полные банковские лицензии для общей банковской деятельности, такой как прием депозитов от населения
- международные банковские лицензии (лицензии на оффшорную банковскую деятельность), что запрещает любую местную коммерческую деятельность
- небанковское финансовое учреждение (NBFI ) является учреждением, которое предоставляет финансовые услуги, но должно соблюдать меньше нормативных требований, чем учреждение с полной банковской лицензией.[1]
Выдача лицензии
Лицензии обычно выдаются национальным банковским регулятором корпорациям-заявителям, которые соответствуют его банковским требованиям. Требования могут включать минимальные требования к капиталу, минимальное количество директоров, резиденцию акционеров, распределение пакетов акций, раскрытие информации о бенефициарных акционерах, помимо других вопросов. Эти требования могут различаться в зависимости от юрисдикции и могут отличаться в зависимости от типа запрашиваемой лицензии. Некоторые юрисдикции, иногда называемые налоговые убежища, имеют репутацию слабых или коррумпированных стандартов банковского лицензирования, предоставляя лицензию, например, подставные компании, или компаниям с номинальные директора, или с фиктивными акционерами и т. д.[нужна цитата ]
Предоставление лицензии может включать длительную, сложную и дорогостоящую процедуру, которая может зависеть от типа запрашиваемой банковской лицензии. Банки могут быть задействованы в ряде секторов. Генеральная банковская лицензия позволяет банку заниматься всей банковской деятельностью, например: розничные банковские услуги, торговый эквайринг, кассовый менеджмент, управление активами и торговля. Заявитель может подать заявку на получение ограниченной банковской лицензии, такой как оффшорный банкинг лицензия.[2]
Банковские лицензии в США
Наиболее законодательные собрания штатов в Соединенных Штатах запрещают обычным корпорациям принимать банковские депозиты, что охватывает любую услугу, при которой обычная корпорация выступает в качестве плательщика средств, который переводит текущие средства (т. е. кредит, подлежащий выплате по требованию) для осуществления платежей в качестве замены монет от имени счета держатель. Исторически сложилось так, что в некоторых штатах этот запрет не распространялся на индивидуального предпринимателя, действующего в качестве банкира.
Один из аргументов в пользу политики требования банковских лицензий в соответствии с Конституция США заключается в том, что банковские кредиты иногда мешают регулированию стоимости монет, и поэтому необходимо и уместно принимать законы, регулирующие банковское дело.
Штаты США как правило, включают лицензию на ведение банковской деятельности как часть стандартных условий корпоративной франшизы в уставы государственных банков. Лицензия может подразумеваться ссылкой в уставе на банк, создаваемый «в соответствии с» законодательством штата о банках. Федеральные депозитарные учреждения, такие как Национальные банки, или же зафрахтованный на федеральном уровне кредитные союзы получают свои полномочия из федерального уставного закона. Открытие или управление банком также требует соблюдения нормативных требований, которые могут включать: Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) одобрение покрытия и открытие счета в Федеральный резервный банк (или иным образом создание механизма для оплаты чеков посредством расчетов с кредитом, выданным Федеральным резервным банком).
Если банк желает провести какое-либо существенное фидуциарный услуги, такие как услуги трастового отдела, или выступающие в качестве ценные бумаги держа посредник, то банк должен подать заявку на получение дополнительной специальной лицензии на доверительные полномочия. В зависимости от специфики устава банка эти лицензии доступны в FDIC по-разному, Совет управляющих Федеральной резервной системы, или государственные регуляторы. Другой вариант для такого банка - создать государственную трастовую компанию и держать ее в качестве дочерней корпорации.
Смотрите также
Рекомендации
- ^ Зантрио. «Банковская лицензия». Архивировано из оригинал 24 мая 2012 г.. Получено 2 февраля 2012.
- ^ Дельта Квест. «Лицензия оффшорного банка».