Помогите купить - Help to Buy

Эта статья посвящена жилищной политике правительства Великобритании с 2010 года. Информацию о жилищной схеме, позволяющей арендаторам муниципального совета покупать свои дома, см. Право на покупку.
Новые дома в Великобритании.

Помогите купить это название правительственной программы в объединенное Королевство который направлен на то, чтобы помочь впервые покупателям и тем, кто хочет переехать домой, приобрести жилую недвижимость.[1] Об этом сообщили в канцлере казначейства. Джордж Осборн бюджетной речи 2013 года и был назван «крупнейшим государственным вмешательством на рынке жилья со времен схемы« Право на покупку »» 1980-х годов.[2] Это расширение предыдущей программы под названием FirstBuy, которая была нацелена исключительно на новых покупателей.[3][4] Помощь в покупке была расширена и расширена.

Схемы

С учетом ограничений, которые в некоторых случаях различаются в зависимости от страны, схемы помощи при покупке следующие:[5]

  • Помощь в покупке: ссуды на акции: Покупатели вносят залог в размере 5%, правительство предоставляет ссуду под акции в размере до 20% от стоимости недвижимости (40% в Лондоне), а оставшиеся средства покупатели должны предоставить сами, как правило, из ипотека. Доступно только для новостроек до определенной суммы (например, менее 600 000 фунтов стерлингов в Англии, 300 000 фунтов стерлингов в Уэльсе); кредит беспроцентный в течение первых пяти лет. Это самая известная из схем, и ее часто называют просто «Помощь в покупке». Также известен как «первый этап» программы помощи в покупке.
  • Помощь с покупкой: ипотечные гарантии: 5% депозитная ипотека доступна от десяти различных провайдеров (на момент запуска было пять[6]), при этом государство (то есть налогоплательщики) выступает в качестве поручителя по ипотеке. В отличие от ссуд под акции, эта часть программы не ограничивается теми, кто покупает новостройки; с учетом ограничений, право на участие в этой схеме имеет любой желающий купить в Великобритании дом стоимостью менее 600 000 фунтов стерлингов. Его часто называют «второй фазой» помощи в покупке. В сентябре 2016 года правительство Великобритании объявило, что схема ипотечных гарантий не будет продлена на 2017 год.[7]
  • Совместная собственность: Это уже было доступно в Великобритании через жилищные ассоциации перед запуском Help to Buy.
  • Новая покупка: Позволяет покупателям приобрести новый дом с залогом всего в 5% от покупной цены.
  • Помогите купить ISA: По этой схеме вкладчики платят деньги в ЭТО а затем получают денежную премию от государства при покупке недвижимости. Эта схема закрывается для новых участников в ноябре 2019 года, и любой бонус необходимо запросить к 2030 году.[8]
  • Срок службы ISA: Подобно программе Help to Buy ISA, но она доступна только лицам в возрасте от 18 до 39 лет. Ключевое отличие состоит в том, что сэкономленные деньги можно использовать для покупки дома или для финансирования пенсии.

Надзор

Зная о его повышательном влиянии на цены на жилье, Джордж Осборн передал контроль над программой Help to Buy Управляющий Банка Англии Марк Карни.[9] Карни пообещал положить конец этой схеме, если Банк сочтет ее дестабилизирующей на рынке жилья.[10] хотя позже Карни подтвердил, что на самом деле центральный банк Великобритании не получил вето от канцлера.[11] В рамках консультативной роли Банка его Комитет по финансовой политике будет составлять годовой отчет.[12]

В январе 2014 года Карни преуменьшил угрозу пузыря на рынке жилья.[13] Ходили слухи о Давос 2014 В том же месяце, когда Карни выразил желание снизить лимит в 600 000 фунтов стерлингов для второго этапа, по крайней мере, на треть, отчасти для того, чтобы подорвать аргумент о том, что помощь в покупке была основным фактором роста цен в Лондоне.[14] Что касается столицы, Карни сказал в феврале 2014 года, что рост цен, который, по его словам, был ограничен в самых богатых районах города, не зависел от него как губернатора, поскольку он был вызван покупками за наличные, совершаемыми богатыми.[15]

Расширение и расширение

Первый этап программы Help to Buy был объявлен в бюджете на 2013 год и запущен 1 апреля.[16] Второй этап был запущен в октябре 2013 года.[17] В бюджете на 2014 год первая фаза, которая первоначально планировалась до 2017 года, была продлена до 2020 года, хотя вторая фаза не была продлена.[18]

Мотивация

Одна из целей первого этапа программы, конечно же, заключалась в том, чтобы продолжать помогать новым покупателям подняться по лестнице недвижимости, облегчая покупку новостроек. Поступая таким образом, а также помогая существующим домовладельцам покупать новостройки, спрос на новостройки будет расти. Джордж Осборн утверждал, что увеличение спроса на новостройки будет стимулировать предложение на рынке жилья, то есть будет построено больше домов для удовлетворения возросшего спроса на новостройки.[18]

Занимать

Пятая часть новых домов, которые были построены и проданы в течение первого года первой фазы, были приобретены с помощью первой фазы.[19] В Financial Times сообщила, что было "явное свидетельство" того, что в течение первого года работы Help to Buy поощряла кредиторов предлагать более высокие отношения кредита к стоимости, при этом количество продуктов, доступных с коэффициентами, превышающими 90 процентов, увеличилось более чем вдвое.[20]

Критика

Help to Buy вызвал беспокойство по поводу искусственного завышения цен на жилье.[21] В Международный Валютный Фонд сказал, что схема, завышая цены на жилье, может уменьшать доступность жилья для новых покупателей и требует пристального наблюдения за ней.[22] Предшественник Марка Карни во главе Банка Англии, Мервин Кинг, выразил беспокойство.[23]

Самым противоречивым компонентом Help to Buy является схема гарантии ипотеки, описанная главным экономистом Институт Директоров как «очень опасно». Объясняя, что Великобритании нужна «помощь в снабжении, а не в покупке», он отметил, что

Государственные гарантии не увеличат предложение домов, но они приведут к росту цен в то время, когда кажется вероятным, что цены на жилье уже завышены. Когда эта схема будет отменена, любой рост цен, который произошел, будет подорван с потенциально катастрофическими результатами. Существует реальный риск того, что рынок жилья попадет в зависимость от андеррайтинга со стороны правительства, что очень затруднит политическое закрытие схемы. Это должно вызывать большую озабоченность. Мир, должно быть, сошел с ума из-за того, что мы сейчас обсуждаем бесконечные гарантии налогоплательщиков по ипотеке. Вместо того чтобы пытаться поднять цены, правительству следует сосредоточиться на смягчении законов о планировании и снижении сборов местных властей с застройщиков, чтобы упростить строительство большего количества домов.[24]

Сомнения в хваленой способности схемы по увеличению жилищного строительства были также вызваны Управление бюджетной ответственности.[25]

Ситуация для налогоплательщиков в рамках Help to Buy: ипотечная гарантия будет острой, если пузырь на рынке жилья развивается или уже существует, пока действует схема, потому что в какой-то момент пузырь должен лопнуть, что может привести к увеличению в случае невыполнения обязательств по выплате ипотечного кредита.[26][27] Конечно, по самой природе схемы, когда кто-то прекращает выплачивать свою ипотеку, налогоплательщик Великобритании выступает в качестве поручителя. Что еще хуже, помощь в покупке подвергалась сомнению критиками, такими как Королевский институт дипломированных оценщиков,[28] которые утверждают, что помощь в покупке может сама увеличить риск, а затем помочь заправить такую пузырь.[29]

Бывший канцлер, Найджел Лоусон, призвал к ограничению схемы и заявил, что схема не должна быть доступна на перегретом рынке недвижимости Лондона.[30]

В Шотландии данные, опубликованные на свободе информации, показали, что более половины домов, приобретенных с помощью Help to Buy, были построены застройщиками трех объемов, что вызвало звонки из [31] МЧС и жилищные благотворительные организации должны отказаться от «дисфункциональной» схемы. Шотландскую схему также критиковали за «ограниченное влияние» на сельские районы.[32]

Схема также получила прозвище «Схема помощи при продаже», поскольку растущий спрос, похоже, приносит пользу существующим домовладельцам и застройщикам, а не покупателям.[33][34][35]

Цены на жилье в Великобритании во время Help to Buy

В 2013 году цены на жилье в Великобритании начали расти, и некоторые говорили, что вина за это лежит на программе Help to Buy.[36] В конце ноября того же года, когда Марк Карни объявил, что ипотечные и другие потребительские ссуды не будут иметь права на его схему финансирования ссуды с начала 2014 года,[37] Нуриэль Рубини предупредил о пузыре на рынке жилья в Лондоне.[38]

С момента внедрения схемы застройщик Тейлор Вимпи сообщил, что их средняя запрашиваемая цена увеличилась на 22%. В основном это связано с тем, что «помощь в приобретении долевого кредита» покрывает 20% стоимости недвижимости, и девелопер может позволить себе поднять цены из-за увеличения заемного потенциала покупателя, а также из-за возросшего спроса.[39]

В январе 2014 года Найджел Уилсон, исполнительный директор Юридические и общие, призвала к завершению программы, заявив, что правительство «должно прекратить наращивать спрос, спрос уже есть, и это создаст пузырь на будущее». Он сказал, что Help to Buy - это просто "турбонаддув на уже растущем рынке в Лондоне", где цены достигли "абсурдного" уровня.[40] Несколько месяцев спустя Королевский институт дипломированных оценщиков призвала к тому, чтобы Help to Buy была регионализирована, чтобы она не способствовала тому, что большинство ее членов считало неустойчивым ростом цен на жилье в таких местах, как Лондон.[41] Дункан Скотт из группы давления Priced Out заявил: «Накачивание большего количества денег на рынок жилья с хроническим дефицитом предложения имеет один верный результат: цены на жилье вырастут».[42] Так и было: в апреле 2014 года были опубликованы данные, показывающие, что цены на жилье в Великобритании росли 15 месяцев подряд.[43] В середине марта цены на жилье в Великобритании выросли до рекордных отметок.[44] хотя осторожность заслуживает,[45] и были признаки того, что перегрев в некоторых областях начал остывать.[46][47] В середине апреля на лондонском рынке цены выросли на поразительные 18% за год, что комментаторы охарактеризовали как «суперпузырь», «катастрофу», «выход из-под контроля».[48]

В начале апреля Крис Хопкинс, министр жилищного строительства Великобритании, сказал, что такое повышение цен на жилье - это хорошо.[49] Бизнес-секретарь Винс Кейбл выразил свое несогласие с Хопкинсом, заявив, что надвигающийся пузырь на рынке жилья может оказаться хуже, чем тот, обрушение которого привело к Финансовый кризис 2008 года.[50] В то же время разрыв в ценах на жилье между Лондоном и остальной частью Великобритании был объявлен новым рекордом.[51] и немецкий банк и другие забили тревогу по поводу ситуации в столице.[52][53] Джордж Осборн сказал, что он «не видел никаких доказательств» того, что помощь в покупке подпитывает бум.[54]

Несмотря на рост цен в таких местах, как Лондон, Иэн Маккафферти, который сидит в Банке Англии Комитет по денежно-кредитной политике, утверждал, что рынок жилья ни в коем случае не восстановился полностью, поскольку количество сделок по продаже домов все еще ниже исторических норм,[55] хотя прогнозировалось, что рост цен хотя бы частично вылечит ситуацию.[56]

Были названы и другие примечательные факторы, способствующие завышению цен, основными из которых были: продолжающийся недостаток предложения.[57] Рекордно низкие затраты по займам;[58] восстановление экономики;[59] и, особенно в Лондоне, спрос со стороны иностранных инвесторов.[60]

В мае 2014 г. ОЭСР взвесил рынок жилья Великобритании, снова отметив перегрев, и призвал Осборна обуздать помощь в покупке.[61]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Олдрик, Филип (29 сентября 2013 г.). «Правительство запускает программу Help-to-Buy на три месяца раньше». Дейли Телеграф. Лондон. Получено 6 октября 2013.
  2. ^ Коуи, Ян (28 марта 2013 г.). «Бюджет на 2013 год: победители и проигравшие в программе Osborne's Help to Buy». telegraph.co.uk. Лондон. Получено 2 апреля 2014.
  3. ^ Джонс, Руперт; Кинг, Марк (26 марта 2011 г.). «Покупатели, впервые покупающие товары, сталкиваются с проблемой получения ссуд FirstBuy». theguardian.com. Получено 2 апреля 2014.
  4. ^ «Бюджет на 2013 год: канцлер расширяет планы покупки жилья». Новости BBC. 20 марта 2013 г.. Получено 2 апреля 2014.
  5. ^ «Доступные схемы домовладения». GOV.UK. Получено 2 апреля 2014.
  6. ^ «Помощь в покупке: сегодня запускается ипотечная гарантия». GOV.UK. 8 октября 2013 г.. Получено 2 апреля 2014.
  7. ^ Стоун, Джон (30 сентября 2016 г.). «Помощь в покупке: правительство отменяет схему гарантий по ипотеке». Независимый. Получено 2 октября 2016.
  8. ^ https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/
  9. ^ «Помощь в покупке: Осборн просит Банк Англии внимательно следить». 27 сентября 2013 г. Новости BBC. Проверено 4 апреля 2014 года.
  10. ^ Конвей, Эд (7 августа 2013 г.). «Банк Англии не позволит помочь с покупкой пузыря с топливом». Sky News. Получено 4 апреля 2014.
  11. ^ «Банк Англии не имеет права вето на помощь в покупке, - говорит управляющий».. 28 ноября 2013 г. Новости BBC. Проверено 4 апреля 2014 года.
  12. ^ Тротман, Эндрю (26 сентября 2013 г.). «Джордж Осборн дает Банку Англии больший контроль над Help to Buy, чтобы уменьшить опасения по поводу пузыря на рынке жилья».. Лондон: telegraph.co.uk. Получено 4 апреля 2014.
  13. ^ Монаган, Анджела (16 января 2014 г.). «Марк Карни преуменьшает опасения по поводу пузыря на рынке жилья». theguardian.com. Получено 4 апреля 2014.
  14. ^ Пестон, Роберт (24 января 2014 г.). «Банк хочет, чтобы помощь в покупке уменьшилась». Новости BBC. Получено 4 апреля 2014.
  15. ^ МакСмит, Энди (16 февраля 2014 г.). «Карни: Цены на недвижимость вне контроля Банка, поскольку покупатели наличной иностранной валюты доминируют на лондонском рынке». independent.co.uk. Получено 4 апреля 2014.
  16. ^ Пинг Чан, Су; Белая, Анна (31 марта 2014 г.). "С Днем Рождения для Помогите купить кредит?". telegraph.co.uk. Лондон. Получено 2 апреля 2014.
  17. ^ Суинфорд, Стивен (8 октября 2013 г.). Дэвид Кэмерон: 95-процентная ипотека превратит мечту о собственном доме в реальность'". telegraph.co.uk. Лондон. Получено 2 апреля 2014.
  18. ^ а б Стейси, Киран (16 марта 2014 г.). «Джордж Осборн продлевает схему« Помогите купить »до 2020 года». ft.com. Получено 2 апреля 2014.
  19. ^ Штраус, Дельфина (31 марта 2014 г.). «Помогите купить смены пятой части всех домов в Великобритании, построенных в прошлом году». ft.com. Получено 2 апреля 2014.
  20. ^ Кэдман, Эмили (22 апреля 2014 г.). «Кредитование британских предприятий продолжает падать по мере роста потребительских займов». ft.com. Получено 22 апреля 2014.
  21. ^ Инман, Филипп (27 сентября 2013 г.). «Джордж Осборн признает, что помощь в покупке может искусственно завышать цены на жилье». theguardian.com. Получено 2 апреля 2014.
  22. ^ Джайлз, Крис (9 октября 2013 г.). «МВФ говорит, что помощь в покупке рискует завышать цены». ft.com. Получено 3 апреля 2014.
  23. ^ «Сэр Мервин Кинг выпустил предупреждение о помощи при покупке ипотеки». 19 мая 2013 г. Новости BBC. Проверено 4 апреля 2014 года.
  24. ^ Доминичак, Питер (23 июля 2013 г.). «Помощь Джорджа Осборна в покупке« очень опасна », - предупреждает эксперт». Лондон: telegraph.co.uk. Получено 2 апреля 2014.
  25. ^ Формы, Жозефина; Рэнкин, Дженнифер (26 марта 2013 г.). «Схема помощи при покупке может поднять цены на жилье, - говорит ОБР».. theguardian.com. Получено 2 апреля 2014.
  26. ^ Ю Ал (6 декабря 2005 г.). «Взрыв жилищного пузыря на рынке ипотечных облигаций США». bloomberg.com. Получено 2 апреля 2014.
  27. ^ Федеральный резервный банк Ричмонда. "Уровень просрочек по жилищной ипотеке в США, 1998–2011 гг." (PDF). Получено 2 апреля 2014.
  28. ^ Мюррей-Уэст, Рози (20 марта 2013 г.). «Схема ипотечной помощи» создаст жилищный пузырь'". Лондон: telegraph.co.uk. Получено 2 апреля 2014.
  29. ^ Браун, Джонатан (29 сентября 2013 г.). «Опасения по поводу долгов и пузыря на рынке жилья после того, как Дэвид Кэмерон торопится осуществить второй этап программы Help to Buy на три месяца раньше». Лондон: independent.co.uk. Получено 6 октября 2013.
  30. ^ Хаттон, Роберт (1 мая 2014 г.). «Бывший канцлер Великобритании Лоусон призывает к ограничению программы помощи в покупке». Bloomberg.
  31. ^ «Неэффективные субсидии на оказание помощи в покупке должны быть отменены, - говорят критики». The Ferret (новости). Получено 26 мая 2018.
  32. ^ «Строители домов требуют дополнительных субсидий от правительства Шотландии». Хорек. 2019-12-16. Получено 2019-12-18.
  33. ^ https://www.theguardian.com/money/2013/mar/23/help-to-buy-property-bubble
  34. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2014-04-28. Получено 2014-04-27.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  35. ^ Ланн, Эмма (31 мая 2013 г.). "Помогите купить" - подпитка нового жилищного бума'". Независимый. Лондон.
  36. ^ «Помощь в покупке расширения повышает цены на жилье». 11 ноября 2013 г. Sky News. Дата обращения 8 мая 2014.
  37. ^ Краучер, Шейн (28 ноября 2014 г.). «Банк Англии прекращает стимулирование ипотечного кредитования в соответствии с FLS, поскольку помощь в покупке недвижимости захватила рынок жилья Великобритании». International Business Times UK. Получено 4 апреля 2014.
  38. ^ Рубини, Нуриэль (29 ноября 2013 г.). «Назад к жилищным пузырям». Синдикат проекта. Получено 3 апреля 2014.
  39. ^ Клэнси, Ребекка (17 апреля 2014 г.). «Помощь в покупке увеличивает продажи в Taylor Wimpey». Дейли Телеграф. Лондон.
  40. ^ Ахмед, Камаль (18 января 2014 г.). "Призыв в металлолом Помогите купить в Лондоне, поскольку цены становятся" абсурдными'". telegraph.co.uk. Получено 3 апреля 2014.
  41. ^ Окслейд, Эндрю (7 марта 2014 г.). "Rics: Сделайте помощь в покупке ипотечной схемы" региональной'". Лондон: telegraph.co.uk. Получено 2 апреля 2014.
  42. ^ Коллинсон, Патрик (22 марта 2014 г.). "Помогите купить, или просто еще один пузырь недвижимости?". theguardian.com. Получено 22 апреля 2014.
  43. ^ Гамильтон, Скотт (2 апреля 2014 г.). «Цены на жилье в Великобритании растут 15 месяцев, поскольку Лондон расширяет лидерство». bloomberg.com. Получено 2 апреля 2014.
  44. ^ "Цены на жилье достигли нового рекорда в 256 000 фунтов стерлингов во время весенней спешки.'". Лондон: telegraph.co.uk. 17 марта 2014 г.. Получено 3 апреля 2014.
  45. ^ Аллен, Кейт; Пикард, Джим; Джайлз, Крис (5 апреля 2013 г.). «Данные о ценах на жилье в Великобритании неоднозначны». ft.com. Получено 3 апреля 2014.
  46. ^ «Рост цен на жилье демонстрирует« умеренность », - заявляет Nationwide». 2 апреля 2014 г. Новости BBC. Проверено 4 апреля 2014 года.
  47. ^ «Цены на жилье снова растут, - говорит Галифакс». 4 апреля 2014 г. Новости BBC. Проверено 4 апреля 2014 года.
  48. ^ Осборн, Хилари (15 апреля 2014 г.). «В феврале цены на жилье в Великобритании выросли на 1,9%». theguardian.com. Получено 16 апреля 2014.
  49. ^ "Цена на жилье растет - это хорошо'". belfasttelegraph.co.uk. 2 апреля 2014 г.. Получено 3 апреля 2014.
  50. ^ Грайс, Эндрю (4 апреля 2014 г.). «Эксклюзив: назревает пузырь на рынке жилья - цены сейчас недоступны для людей со средним доходом, - говорит бизнес-секретарь Винс Кейбл». Лондон: independent.co.uk. Получено 4 апреля 2014.
  51. ^ Кэдман, Эмили; Шарман, Энди (2 апреля 2014 г.). «Разрыв в ценах на жилье между Лондоном и остальной частью Великобритании самый большой за всю историю наблюдений». ft.com. Получено 3 апреля 2014.
  52. ^ Фиченец, Джон (2 апреля 2014 г.). «Бум цен на жилье в Лондоне может« сорваться », - предупреждает Deutsche Bank». telegraph.co.uk. Получено 4 апреля 2014.
  53. ^ Конвей, Эд (3 апреля 2014 г.). «Пять признаков того, что лондонский пузырь на рынке недвижимости достигает неустойчивых размеров». newstatesman.com. Получено 4 апреля 2014.
  54. ^ Краучер, Шейн (3 апреля 2014 г.). «Пузырь на рынке жилья в Великобритании? Джордж Осборн,« не обнаруженный доказательств », помогает покупать топливо, подпитывающее бум цен на жилье». International Business Times UK. Получено 4 апреля 2014.
  55. ^ Краучер, Шейн (3 апреля 2014 г.). «Иэн Маккафферти из Банка Англии: рынок жилья Великобритании еще не функционирует полностью». International Business Times UK. Получено 4 апреля 2014.
  56. ^ Краучер, Шейн (4 апреля 2014 г.). «Рост цен на жилье в Великобритании послужит толчком для продажи домовладельцев». International Business Times UK. Получено 4 апреля 2014.
  57. ^ Кэдман, Эмили; Джайлз, Крис (10 апреля 2014 г.). «Исследование геодезистов сигнализирует о дисбалансе на рынке жилья Великобритании». ft.com. Получено 11 апреля 2014.
  58. ^ Краучер, Шейн (2 апреля 2014 г.). «Почему цены на жилье в Великобритании резко растут». International Business Times UK. Получено 4 апреля 2014.
  59. ^ Брюс, Энди (2 апреля 2014 г.). «Рост цен на жилье в Великобритании замедляется третий месяц подряд: по всей стране». Рейтер. Получено 2 апреля 2014.
  60. ^ Гауэр, Патрик (3 апреля 2014 г.). «Лондонцы, лишенные жилья, обвиняют иностранцев». bloomberg.com. Получено 3 апреля 2014.
  61. ^ Аллен, Кейт; Пикард, Джим; Кэдман, Эмили (7 мая 2014 г.). "Осборн настаивал на том, чтобы обуздать помощь в покупке". ft.com. Получено 8 мая 2014.

внешняя ссылка