Страхование в Индии - Insurance in India

Страхование в Индии относится к рынку страхования в Индии, который охватывает организации как государственного, так и частного сектора. Он указан в Конституция Индии в седьмом приложении как Список Союза предметом, то есть он может быть законодательно закреплен только Центральное правительство Только.

Сектор страхования прошел несколько этапов, позволив частным компаниям запрашивать страхование, а также разрешив прямые иностранные инвестиции. В 2000 году Индия разрешила частным компаниям заниматься страхованием, установив лимит на ПИИ до 26%, а в 2014 году - 49%.^[1] После приватизации в 2001 году крупнейшая компания по страхованию жизни в Индии, Корпорация страхования жизни Индии его рыночная доля медленно снижается в пользу частных гигантов, таких как HDFC Жизнь, ICICI Prudential Life Insurance и Компания по страхованию жизни SBI.

История

Страхование в нынешнем виде имеет свою историю с 1818 года.^{[нужна цитата ]}, когда Восточная страховая компания^[2] была основана Анитой Бхавсар в Калькутта чтобы удовлетворить потребности европейского сообщества. В период до обретения независимости в Индии существовала дискриминация между жизнями иностранцев (англичан) и индийцев, при этом за последних взимались более высокие взносы.^{[нужна цитата ]} В 1870 г. Бомбейское общество взаимного страхования жизни стал первым индийским страховщиком.^{[нужна цитата ]}

На заре двадцатого века было основано множество страховых компаний. В 1912 году были приняты Закон о компаниях по страхованию жизни и Закон о страховом фонде, регулирующие страховой бизнес. Закон о компаниях по страхованию жизни 1912 г. потребовал, чтобы таблицы ставок страховых взносов и периодические оценки компаний были заверены актуарий. Однако неравенство все еще существовало как дискриминация между индийскими и иностранными компаниями. Самая старая существующая страховая компания в Индии - это Национальная страховая компания, которая была основана в 1906 году и до сих пор работает.

Правительство Индии издало Постановление 19 января 1956 года о национализации сектора страхования жизни, и в том же году была создана Корпорация по страхованию жизни. Корпорация по страхованию жизни (LIC) объединила 154 индийских, 16 неиндийских страховщиков, а также 75 благотворительных обществ - всего 245 индийских и иностранных страховщиков. В 1972 году Парламентом Индии был принят Закон об общем страховании (национализация), и, следовательно, с 1 января 1973 года бизнес общего страхования был национализирован. 107 страховщиков были объединены и сгруппированы в четыре компании, а именно National Insurance Company Ltd. New India Assurance Company Ltd., Oriental Insurance Company Ltd и United India Insurance Company Ltd. Генеральная страховая корпорация Индии была зарегистрирована как компания в 1971 году и начала свою деятельность 1 января 1973 года.

У LIC была монополия до конца 90-х годов, когда страховой сектор был вновь открыт для частного сектора. Но сейчас в Индии действуют 23 частных страховых компании.^[3] До этого отрасль состояла всего из двух государственных страховщиков: Страховщики жизни (Корпорация страхования жизни Индии, LIC) и Генеральные страховщики (Генеральная страховая корпорация Индии, GIC). У GIC было четыре дочерних компании. С декабря 2000 г. эти дочерние компании были отделены от материнской компании и были созданы как независимые страховые компании: Восточная страховая компания с ограниченной ответственностью, New India Assurance Company Limited, Национальная страховая компания с ограниченной ответственностью и Объединенная индийская страховая компания.

Структура отрасли

К 2012 году индийское страхование составляет 72 миллиарда долларов США. Однако только два миллиона человек (0,2% от общей численности населения в 1 миллиард) охвачены Mediclaim. Ожидается, что с ростом числа частных компаний в этом секторе ситуация изменится. ECGC, ESIC и AIC предоставляют страховые услуги для нишевых рынков. Таким образом, их объем ограничен законодательством, но наделен некоторыми особыми полномочиями. В большинстве западных стран есть государственные медицинские системы, поэтому потребность в медицинском страховании меньше. В Великобритании, например, корпоративное страхование сотрудников, если добавить его к индивидуальной покупке страхового покрытия, дает примерно 11–12% населения страхового покрытия [^[4]] - в основном из-за использования финансируемой государством Национальной службы здравоохранения (NHS), тогда как в развитых странах с более ограниченной государственной системой, например в США, около 75% всего населения охвачено какой-либо схемой страхования.

Страховой репозиторий

16 сентября 2013 года IRDA запустило в Индии услуги «страхового репозитория». Это уникальная концепция, впервые представленная в Индии. Эта система позволяет держателям полисов покупать и хранить страховые полисы в дематериализованной или электронной форме. Страхователи могут хранить все свои страховые полисы в электронном формате на едином счете, называемом электронным страховым счетом (EIA). Управление по регулированию и развитию страхования Индии выдало лицензии четырем организациям на деятельность в качестве страхового репозитория:

CDSL Insurance Repository Limited
Karvy Insurance repository Limited
NSDL Database Management Limited
CAMS Repository Services Limited

Легальная структура

Страховой сектор прошел полный цикл фаз от нерегулируемого до полностью регулируемого, а затем в настоящее время частично дерегулируется. Он регулируется рядом законов.

Закон о страховании 1938 года^[5] был первым законодательным актом, регулирующим все формы страхования, который предусматривал жесткий государственный контроль над страховой деятельностью. Страхование жизни в Индии было полностью национализировано 19 января 1956 года на основании Закона о корпорациях страхования жизни. Все действовавшие тогда в стране 245 страховых компаний были объединены в одно юридическое лицо. Корпорация страхования жизни Индии.

В 1972 году был принят Закон об общем страховании бизнеса, в соответствии с которым было национализировано около 107 компаний общего страхования с последующим объединением их в четыре компании. Все компании были объединены в National Insurance, New India Assurance, Oriental Insurance и United India Insurance, штаб-квартиры которых находились в каждом из четырех мегаполисов. До 1999 года в Индии не было частных страховых компаний. Затем в 1999 году правительство приняло Закон о регулировании и развитии страхования, отменив регулирование сектора страхования и разрешив частным компаниям. Кроме того, иностранные инвестиции также были разрешены и ограничены 26% долей в индийских страховых компаниях.

В 2006 году парламент принял Закон об актуариях, который предоставил профессии статутный статус наравне с дипломированными бухгалтерами, нотариусами, бухгалтерами по затратам и работам, адвокатами, архитекторами и секретарями компаний. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$80 миллионов (4 миллиарда рупий) требуется по законодательству для открытия страхового бизнеса.

Органы власти

Основным регулятором страхования в Индии является Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI), которая была создана в 1999 году в соответствии с государственным законодательством, под названием Закон о регулировании и развитии страхования, 1999 г..^[6]^[7]

Отрасль признает проверки, проведенные IAI (для 280 актуариев), III (для 2,2 миллиона розничных агентов, 361 брокера, 175 банковских страховщиков, 125 корпоративных агентов и 29 сторонние администраторы ) и IIISLA (для 8 200 инспекторов и оценщиков потерь). Есть 9 лицензированных веб-агрегаторов. TAC - единственный репозиторий данных для индустрии, не связанной с жизнью. IBAI дает голос брокерам, в то время как GI Council и LI Council являются платформами для страховщиков. AIGIEA, AIIEA, AIIEF, AILICEF, AILIEA, FLICOA, GIEAIA, GIEU и NFIFWI обслуживают сотрудников страховщиков. Кроме того, существует десяток офисов омбудсмена, которые рассматривают жалобы клиентов.

Страховое образование

Ряд учреждений предоставляют специальное образование для страховой отрасли, в том числе;

Национальная академия страхования, Пуна, специализируется на обучении, проведении исследований и предоставлении консалтинговых услуг в сфере страхования. NIA предлагает двухлетнюю программу страхования PGDM. NIA была основана как инициатива Министерства финансов при финансовой поддержке тогдашних государственных страховых компаний, как Life (LIC), так и Non-Life (GIC, National, Oriental, United & New India).
Институт страхования и управления рисками, Хайдарабад, учреждена регулятором IRDA. Институт предлагает аспирантуру в области жизни, общего страхования, управления рисками и актуарных наук. Институт является глобальным учебным и исследовательским центром в области страхования, управления рисками и актуарных наук. Они предоставляют консалтинговые услуги для финансовой индустрии.
Школа страхования, банковского дела и актуарных наук Амити (ASIBAS) Университет Амити, Ноида и основанная в 2000 году, предлагает программы MBA в области страхования, страхования и банковского дела, а также актуарные науки MSc / BSc для получения диплома аспиранта в области актуарных наук.
Пондичерри университет предлагает степень MBA в области управления страхованием. Университет Пондичерри - единственный центральный университет, который предлагает управление страхованием в Индии.
BIMT Высшая школа бизнеса, расположенная в Большой Нойде, основанная в 1988 году, предлагает программу PGDM-IBM по управлению страховым бизнесом. Эта программа была запущена в 2000 году Центром страхования и управления рисками и аккредитована Управление по регулированию и развитию страхования. Ассоциация Life Office Management (LOMA), США, является образовательным партнером BIMTECH, а BIMTECH - одобренным центром для сдачи экзаменов LOMA. В Сертифицированный страховой институт (CII), Великобритания предоставила признание (в виде кредитов) программе BIMTECH PGDM-IBM. Их двухлетняя программа PGDM в страховом бизнесе была признана эквивалентной уровню Associate Страховой институт Индии, Мумбаи.
Национальный юридический университет, Джодхпур предлагает двухлетнюю программу MBA и один год MS (для выпускников инженерных специальностей) по страхованию.

Чтобы стать консультантом по страхованию в Индии, Закон о страховании 1938 года требует, чтобы человек был «майором в здравом уме». После того, как IRDA стала регулятором в сфере страхования, она разработала различные правила, а именно. часы обучения, экзамены и сборы, которые время от времени меняются. С ноября 2011 года IRDA представила учебную программу (IC-33), задуманную и разработанную CII, Лондон. Программа в основном направлена на то, чтобы страховой агент стал профессиональным финансовым специалистом.