Медицинская страховка - Health insurance

Медицинская страховка является страхование который покрывает весь или частичный риск того, что лицо подвергнется медицинские затраты, распространяя риск на множество людей. Оценивая общий риск риск для здоровья и система здоровья расходов над пулом рисков, страховщик может разработать обычную финансовую структуру, такую ​​как ежемесячный страховой взнос или налог с заработной платы, чтобы предоставить деньги для оплаты медицинских услуг, указанных в договоре страхования.[1] Пособие администрируется центральной организацией, такой как правительственное агентство, частный бизнес или некоммерческий юридическое лицо.

Согласно Американская ассоциация медицинского страхования медицинское страхование определяется как «покрытие, которое предусматривает выплаты пособий в результате болезни или травмы. Оно включает страхование от несчастных случаев, медицинских расходов, инвалидности или несчастного случая со смертью и расчленением» (стр. 225).[2]

Фон

А здоровье страхование политика:

  1. А договор между страховщиком (например, страховой компанией или правительством) и отдельным лицом или его / ее спонсором (то есть работодателем или общественной организацией). Контракт может быть возобновляемым (ежегодно, ежемесячно) или пожизненным в случае частного страхования или быть обязательным для всех граждан в случае государственных планов. Тип и размер расходов на медицинское обслуживание, которые будет покрывать поставщик медицинского страхования, указываются в письменной форме, в контракте участника или буклете «Свидетельство страхового покрытия» для частного страхования или в национальном [медицинском полисе] для государственного страхования.
  2. (Только для США) В США существует два типа медицинского страхования - финансируемое налогоплательщиками и финансируемое частными лицами.[3] Примером плана страхования, финансируемого из частных источников, является финансируемый работодателем самофинансируемый план. ЭРИСА строить планы. Компания обычно рекламирует, что у них одна из крупных страховых компаний. Однако в случае с ERISA эта страховая компания «не занимается страхованием», а просто администрирует его. Таким образом, планы ERISA не подпадают под действие законов штата. Планы ERISA регулируются федеральным законодательством, находящимся под юрисдикцией Министерства труда США (USDOL). Подробные сведения о конкретных преимуществах или покрытии можно найти в Кратком описании плана (SPD). Апелляция должна пройти через страховую компанию, а затем в доверенное лицо плана работодателя. При необходимости решение доверительного управляющего может быть передано в USDOL для проверки на соответствие ERISA, а затем подать иск в федеральный суд.

Обязательства отдельного застрахованного лица могут иметь несколько форм:[нужна цитата ]

  • Страховой взнос: сумма, которую страхователь или его спонсор (например, работодатель) платит плану медицинского страхования для приобретения медицинского страхования. (Только для США) Согласно закону о здравоохранении, страховой взнос рассчитывается с использованием 5 конкретных факторов, касающихся застрахованного лица. Эти факторы включают возраст, местонахождение, употребление табака, индивидуальное или семейное участие в программе, а также категорию плана, которую выбирает застрахованный.[4] Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании, правительство выплачивает налоговый кредит для покрытия части страховых взносов лицам, приобретающим частную страховку на страховой бирже.[5]
  • Франшиза: Сумма, которую должен заплатить застрахованный. из кармана прежде, чем страховщик здоровья выплатит свою долю. Например, страхователям, возможно, придется платить франшизу в размере 7500 долларов в год, прежде чем медицинская страховая компания покроет какое-либо из их медицинских услуг. Может потребоваться несколько посещений врача или пополнение рецептов, прежде чем застрахованное лицо достигнет франшизы и страховая компания начнет оплачивать лечение. Кроме того, согласно большинству правил, доплата за посещение врача или рецепт не взимается с вашей франшизы.
  • Доплата: Сумма, которую застрахованное лицо должно выплатить из своего кармана до того, как медицинская страховая компания оплатит конкретное посещение или услугу. Например, застрахованное лицо может внести доплату в размере 45 долларов за визит к врачу или за рецепт. Доплата должна производиться каждый раз при получении определенной услуги.
  • Совместное страхование: Вместо или в дополнение к уплате фиксированной суммы авансом (доплата) совместное страхование представляет собой процент от общей стоимости, которую также может оплатить застрахованное лицо. Например, участнику может потребоваться оплатить 20% стоимости операции сверх доплаты, а остальные 80% оплачивает страховая компания. Если существует верхний предел сострахования, страхователь может в конечном итоге задолжать очень небольшую или большую сумму в зависимости от фактических затрат на услуги, которые он получает.
  • Исключения: не все услуги покрываются. Предметы, на которые выставлен счет, такие как использование и выбросы, налоги и т. Д., Исключаются из допустимой претензии. Ожидается, что застрахованные будут оплачивать полную стоимость незастрахованных услуг из своего кармана.
  • Пределы страхового покрытия: некоторые полисы медицинского страхования оплачивают медицинское обслуживание только до определенной суммы в долларах. Можно ожидать, что застрахованное лицо оплатит любые сборы, превышающие максимальную плату плана медицинского страхования за конкретную услугу. Кроме того, некоторые схемы страховых компаний имеют годовой или пожизненный максимум страхового покрытия. В этих случаях план медицинского страхования прекратит выплаты, когда они достигнут максимума пособия, и страхователь должен оплатить все оставшиеся расходы.
  • Максимум наличных средств: аналогичен лимитам покрытия, за исключением того, что в этом случае обязательство по оплате застрахованного лица заканчивается, когда они достигают максимума наличных средств, и медицинское страхование оплачивает все дальнейшие покрываемые расходы. Максимум наличных средств может быть ограничен определенной категорией льгот (например, рецептурными лекарствами) или может применяться ко всему покрытию, предоставляемому в течение определенного года льгот.
  • Капитация: Сумма, выплачиваемая страховщиком поставщику медицинских услуг, на которую поставщик соглашается лечить всех членов страховщика.
  • Поставщик внутри сети: (термин в США) поставщик медицинских услуг из списка поставщиков, предварительно выбранных страховщиком. Страховщик предложит участнику плана льготное совместное страхование или доплату, а также дополнительные льготы, чтобы он мог обратиться к внутрисетевому поставщику услуг. Как правило, сетевые провайдеры - это провайдеры, которые имеют договор со страховщиком о принятии ставок, дополнительно сниженных по сравнению с «обычными и обычными» сборами, которые страховщик платит внесетевым провайдерам.
  • Поставщик, не входящий в сеть: поставщик медицинских услуг, не заключивший договор с планом. Если вы пользуетесь услугами поставщика, не входящего в сеть, пациенту, возможно, придется оплатить полную стоимость льгот и услуг, полученных от этого поставщика. Даже в случае оказания неотложной помощи поставщики, не входящие в сеть, могут выставлять счет пациентам на покрытие некоторых дополнительных расходов.
  • Предварительное разрешение: свидетельство или разрешение, которое страховщик предоставляет до оказания медицинской услуги. Получение разрешения означает, что страховщик обязан оплатить услугу, если она соответствует разрешенной. Многие мелкие рутинные услуги не требуют авторизации.[6]
  • Формуляр: список лекарств, которые план страхования соглашается покрывать.[7]
  • Объяснение преимуществ: Документ, который может быть отправлен страховщиком пациенту с объяснением того, что было покрыто за медицинскую услугу, и как были определены сумма платежа и размер ответственности пациента.[6] В случае выставления счета за отделение неотложной помощи пациенты уведомляются в течение 30 дней после оказания медицинской помощи. Пациенты редко уведомляются о стоимости услуг отделения неотложной помощи лично из-за состояния пациента и другой логистики до получения этого письма.[8]

Планы по оплате рецептурных препаратов - это форма страхования, предлагаемая через некоторые планы медицинского страхования. В США пациент обычно вносит доплату и часть страховки рецептурных лекарств или весь баланс за лекарства, покрываемые формуляр плана. Такие планы обычно являются частью национальных программ медицинского страхования. Например, в провинции Квебек, Канада, страхование рецептурных лекарств повсеместно требуется в рамках государственного плана медицинского страхования, но его можно приобретать и администрировать либо через частные или групповые планы, либо через государственный план.[9]

Некоторые, если не большинство, поставщики медицинских услуг в Соединенных Штатах согласятся выставить счет страховой компании, если пациенты готовы подписать соглашение о том, что они будут нести ответственность за сумму, которую страховая компания не платит. Страховая компания производит выплаты из сетевых поставщиков в соответствии с «разумными и обычными» сборами, которые могут быть меньше, чем обычная плата поставщика. Поставщик также может заключить отдельный договор со страховщиком, чтобы принять то, что составляет льготную ставку или подушную ставку по сравнению со стандартными сборами поставщика. Обычно пациенту дешевле пользоваться услугами сетевого провайдера.

Сравнения

Смотрите также: Система здоровья
Расходы на здравоохранение на душу населения (в С поправкой на ППС АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ ) между несколькими странами-членами ОЭСР. Источник данных: iLibrary ОЭСР.[10]

Фонд Содружества в своем ежегодном обзоре «Зеркало, зеркало на стене» сравнивает эффективность систем здравоохранения в Австралии, Новой Зеландии, Великобритании, Германии, Канаде и США. Исследование 2007 года показало, что, хотя Система в США самая дорогая, она постоянно уступает по производительности по сравнению с другими странами.[11] Одно из различий между США и другими странами, включенными в исследование, заключается в том, что США - единственная страна, не имеющая всеобщего медицинского страхования.

Ожидаемая продолжительность жизни всего населения при рождении с 2000 по 2011 год в нескольких странах-членах ОЭСР. Источник данных: iLibrary ОЭСР.[12]

В 2010 году Фонд Содружества завершил свое тринадцатое ежегодное обследование политики в области здравоохранения.[13] Исследование, проведенное в ходе опроса, «обнаружило существенные различия в доступе, расходах и проблемах со страхованием здоровья, которые связаны с дизайном страхования».[13] Результаты обследованных стран показали, что у людей в Соединенных Штатах было больше личных расходов, больше споров со страховыми компаниями, чем в других странах, и больше отказов в страховых выплатах; бумажная работа также была выше, хотя в Германии был такой же высокий уровень бумажной работы.[13]

Австралия

Основная статья: Здравоохранение в Австралии

Австралийская система общественного здравоохранения называется Medicare, который обеспечивает бесплатный универсальный доступ к стационарному лечению и субсидированное внебольничное лечение. Он финансируется за счет 2% налогового сбора для всех налогоплательщиков, дополнительного 1% сбора для лиц с высоким доходом, а также общих доходов.

Частная система здравоохранения финансируется рядом частных медицинских страховых организаций. Самый большой из них Medibank Private Limited, которая до 2014 года принадлежала государству, когда приватизирован и перечислены на Австралийская фондовая биржа.

Австралийские фонды здравоохранения могут быть коммерческими, в том числе Бупа и перо; 'взаимный' в том числе Австралийское единство; или же "некоммерческий" в том числе GMHBA, HCF и HBF Медицинское страхование. В некоторых, например, в Police Health, членство ограничено определенными группами, но большинство имеет открытое членство. Членство в большинстве фондов здравоохранения теперь также доступно через сайты сравнения. Эти сайты сравнения работают на комиссионной основе по соглашению с участвующими фондами здравоохранения. Омбудсмен частного медицинского страхования также управляет бесплатным веб-сайтом, который позволяет потребителям искать и сравнивать продукты частных медицинских страховых компаний, включая информацию о ценах и уровне страхового покрытия.[14]

Большинство аспектов частного медицинского страхования в Австралии регулируются Закон о частном медицинском страховании 2007 г.. Жалобы и отчетность в частном секторе здравоохранения осуществляется независимым государственным агентством, Омбудсмен частного медицинского страхования. Омбудсмен публикует годовой отчет, в котором указывается количество и характер жалоб по каждой кассе здравоохранения по сравнению с их долей на рынке. [15]

Частная система здравоохранения в Австралии действует на основе «рейтинга сообщества», при котором размер страховых взносов зависит не только от предыдущей истории болезни человека, текущего состояния здоровья или (вообще говоря) его возраста (но см. Пожизненное страхование здоровья ниже). Уравновешивают это периоды ожидания, в частности, для уже существующих состояний (обычно называемых в отрасли как PEA, что означает «ранее существовавшее заболевание»). Фонды имеют право установить период ожидания до 12 месяцев в отношении пособий по любому заболеванию, признаки и симптомы которого существовали в течение шести месяцев, закончившихся в день, когда лицо впервые оформило страховку. Они также имеют право на 12-месячный период ожидания для получения пособий на лечение в связи с акушерским заболеванием и 2-месячный период ожидания для всех других пособий, когда человек впервые оформляет частную страховку. Фонды могут по своему усмотрению сокращать или отменять такие периоды ожидания в отдельных случаях. Они также могут не навязывать их с самого начала, но это поставит такой фонд под угрозу «неблагоприятного отбора», привлекая непропорционально большое количество членов из других фондов или из пула предполагаемых членов, которые в противном случае могли бы присоединиться к другим. средства. Это также привлечет людей с существующими заболеваниями, которые в противном случае могли бы вообще не оформить страхование из-за отказа в выплате пособий на 12 месяцев из-за правила PEA. Выплаты, выплачиваемые по этим условиям, создадут давление на страховые взносы для всех членов фонда, в результате чего некоторые из них откажутся от членства, что приведет к дальнейшему росту страховых взносов и возникнет порочный круг, когда участники покинут более высокие взносы.

Правительство Австралии ввело ряд стимулов, чтобы побудить взрослых оформить частную больничную страховку. К ним относятся:

  • Страхование здоровья на всю жизнь: Если человек не приобрел частную больничную страховку к 1 июля после своего 31-го дня рождения, то, когда (и если) он это сделает после этого времени, его страховые взносы должны включать 2% годовых за каждый год, в течение которого они не были в больнице. крышка. Таким образом, человек, впервые получающий частное укрытие в возрасте 40 лет, оплачивает 20-процентную нагрузку. Нагрузка снимается после 10 лет непрерывного больничного прикрытия. Нагрузка распространяется только на страховые взносы по больничному страхованию, а не на дополнительное (дополнительные) покрытие.
  • Доплата за Medicare Levy: Люди, налогооблагаемый доход которых превышает установленную сумму (в 2011/12 финансовом году 80 000 долларов США для одиноких людей и 168 000 долларов США для пар.[16]) и которые не имеют достаточного уровня покрытия частной больницы, должны платить надбавку в размере 1% сверх стандартных 1,5% сборов по программе Medicare. Обоснование этого состоит в том, что если люди в этой группе доходов будут вынуждены платить больше денег тем или иным способом, большинство из них предпочтут приобрести вместе с ней больничную страховку с возможностью получения пособия в случае, если им понадобится лечение в частной больнице, а не оплатить его в виде дополнительного налога, а также оплатить расходы в частной больнице.
    • В мае 2008 года правительство Австралии объявило, что предлагает увеличить пороговые значения до 100 000 долларов для одиноких и 150 000 долларов для семей. Эти изменения требуют законодательного утверждения. Был внесен законопроект об изменении закона, но Сенат не принял его.[17] Исправленная версия была принята 16 октября 2008 года. Были высказаны критические замечания, что изменения заставят многих людей отказаться от своей частной медицинской страховки, что приведет к дальнейшему бремени государственной больничной системы и увеличению страховых взносов для тех, кто остается с частным медицинским страхованием. система. Другие комментаторы считают, что эффект будет минимальным.[18]
  • Скидка на частное медицинское страхование: Правительство субсидирует страховые взносы по всем частным медицинским страховкам, включая больничные и вспомогательные (дополнительные), на 10%, 20% или 30%, в зависимости от возраста. Правительство Радда объявило в мае 2009 года, что с июля 2010 года Rebate станет проверкой нуждаемости и будет предлагаться по скользящей шкале. В то время как этот шаг (который требовал принятия закона) был отклонен в Сенате в то время, в начале 2011 года правительство Гилларда объявило о планах вновь ввести закон после того, как оппозиция потеряет баланс сил в Сенате. В ALP и Зелень долгое время выступали против скидки, называя ее «благосостояние среднего класса».[19]

Канада

Основная статья: Здравоохранение в Канаде

В соответствии с Конституция Канады, здравоохранение в Канаде является в основном обязанностью провинциального правительства (основными исключениями являются ответственность федерального правительства за услуги, предоставляемые коренным народам, охватываемые договорами, Королевская канадская конная полиция, вооруженные силы и члены парламента). Следовательно, каждая провинция управляет собственной программой медицинского страхования. Федеральное правительство влияет на медицинское страхование в силу своих финансовых полномочий - оно переводит наличные деньги и налоговые баллы в провинции, чтобы покрыть расходы на программы всеобщего медицинского страхования. Под Закон Канады о здравоохранении, федеральное правительство предписывает и обеспечивает соблюдение требования о том, чтобы все люди имели свободный доступ к тому, что называется «необходимыми с медицинской точки зрения услугами», определяемыми в первую очередь как уход, оказываемый врачами или в больницах, и медсестринский компонент долгосрочного ухода в интернатах. Если провинции разрешают врачам или учреждениям взимать с пациентов плату за услуги, необходимые по медицинским показаниям, федеральное правительство сокращает свои выплаты провинциям на сумму запрещенных сборов. В совокупности государственные провинциальные системы медицинского страхования в Канаде часто называют Medicare.[20] Это государственное страхование финансируется за счет налогов из доходов сектора государственного управления, хотя Британская Колумбия и Онтарио взимают обязательный страховой взнос с фиксированными ставками для отдельных лиц и семей для получения дополнительных доходов - по сути, это дополнительный налог. Частное медицинское страхование разрешено, но в шести провинциальных правительствах только для услуг, которые не покрываются планами общественного здравоохранения (например, получастные или частные палаты в больницах и планы рецептурных препаратов). Четыре провинции разрешают страхование услуг, также предусмотренных Законом о здравоохранении Канады, но на практике для этого нет рынка. Все канадцы могут бесплатно использовать частную страховку для плановых медицинских услуг, таких как хирургия лазерной коррекции зрения, косметическая хирургия и другие неосновные медицинские процедуры. Около 65% канадцев имеют какую-либо форму дополнительного частного медицинского страхования; многие из них получают его через своих работодателей.[21] На услуги частного сектора, не оплачиваемые государством, приходится почти 30 процентов общих расходов на здравоохранение.[22]

В 2005 г. Верховный суд Канады управлял, в Шаули против Квебека, что запрет провинции на частное страхование медицинского обслуживания, уже застрахованного провинциальным планом, нарушает Квебекскую хартию прав и свобод, и в частности разделы, касающиеся право на жизнь и безопасность, если было недопустимо долгое время ожидания лечения, как утверждалось в данном случае. Постановление не изменило общую картину медицинского страхования в Канаде, но стимулировало попытки решить основные проблемы спроса и предложения и влияние времени ожидания.[23]

Китай

Основные статьи: Реформа здравоохранения в Китайской Народной Республике и Фармацевтическая промышленность Китайской Народной Республики

Франция

Основная статья: Здравоохранение во Франции
Мировая карта всеобщего здравоохранения.
  Страны с бесплатным и всеобщим здравоохранением

Национальная система медицинского страхования была создана в 1945 году, сразу после окончания Второй мировой войны. Это был компромисс между Голлист и Коммунист представители во французском парламенте. Консервативные голлисты были против государственной системы здравоохранения, в то время как коммунисты выступали за полную национализация здравоохранения по британскому Беверидж модель.

Полученная в результате программа основана на профессии: все работающие люди должны платить часть своего дохода в некоммерческий фонд медицинского страхования, который уравновешивает риск заболевания и который возмещает медицинские расходы по разным ставкам. Право на получение льгот имеют дети и супруги застрахованных лиц. Каждый фонд может управлять своим собственным бюджетом и использовать его для возмещения медицинских расходов по ставке, которую он считал подходящей, однако после ряда реформ, проведенных в последние годы, большинство фондов обеспечивают такой же уровень возмещения расходов и льгот.

В этой системе у правительства есть две обязанности.

  • Первой задачей правительства является установление ставки, по которой должны согласовываться медицинские расходы, и это делается двумя способами: Министерство здравоохранения напрямую ведет переговоры о ценах на лекарства с производителями на основе средней цены продажи, наблюдаемой в соседних странах. . Совет врачей и экспертов решает, дает ли лекарство достаточно ценную медицинскую выгоду, которая должна быть возмещена (обратите внимание, что возмещается большинство лекарств, включая гомеопатию). Параллельно с этим правительство устанавливает ставку возмещения медицинских услуг: это означает, что врач может бесплатно взимать плату, которую он желает, за консультацию или обследование, но система социального обеспечения возместит ее только по заранее установленной ставке. Эти тарифы устанавливаются ежегодно путем переговоров с представительствами врачей.
  • Вторая обязанность правительства - надзор за фондами медицинского страхования, чтобы гарантировать, что они правильно распоряжаются получаемыми суммами, а также надзор за сетью государственных больниц.

Сегодня эта система более-менее исправна. Все граждане и законные иностранные резиденты Франции охвачены одной из этих обязательных программ, которые по-прежнему финансируются за счет участия работников. Однако с 1945 года был внесен ряд серьезных изменений. Во-первых, различные фонды здравоохранения (их пять: общие, независимые, сельскохозяйственные, студенческие, государственные служащие) теперь все возмещают расходы по одинаковой ставке. Во-вторых, с 2000 года правительство теперь оказывает медицинскую помощь тем, на кого не распространяется обязательный режим (тем, кто никогда не работал и не является студентом, то есть очень богатым или очень бедным). Этот режим, в отличие от режимов, финансируемых работниками, финансируется за счет общего налогообложения и возмещает расходы по более высокой ставке, чем система, основанная на профессии, для тех, кто не может позволить себе компенсировать разницу. Наконец, чтобы противостоять росту затрат на здравоохранение, правительство установило два плана (в 2004 и 2006 годах), которые требуют от застрахованных лиц указывать направившего врача, чтобы получить полную компенсацию за посещения специалиста, и которые установили обязательную совместную -плата 1 евро за визит к врачу, 0,50 евро за каждую прописанную коробку лекарств и сбор в размере 16–18 евро в день за пребывание в больнице и за дорогостоящие процедуры.

Важным элементом французской системы страхования является солидарность: чем больше заболевает человек, тем меньше он платит. Это означает, что людям с серьезными или хроническими заболеваниями система страхования возмещает им 100% расходов и отказывается от доплаты.

Наконец, для сборов, которые не покрывает обязательная система, существует широкий выбор частных дополнительных планов страхования. Рынок этих программ очень конкурентный и часто субсидируется работодателем, а это означает, что премии обычно невысоки. 85% французов пользуются дополнительной частной медицинской страховкой.[24]

Германия

Основная статья: Здравоохранение в Германии

В Германии самый старый в мире гражданин социальное медицинское страхование система,[25] с истоками, восходящими к Отто фон Бисмарк Закон о страховании по болезни 1883 года.[26][27]

Начиная с 10% рабочих в 1885 году, обязательное страхование расширилось; в 2009 году страхование стало обязательным для всех граждан, с частным медицинским страхованием для самозанятых или выше порогового уровня дохода.[28][29] По состоянию на 2016 год 85% населения охвачено системой обязательного государственного медицинского страхования (ОМС).[30] (Gesetzliche Krankenversicherung или же ГКВ), а остаток покрывается частное страхование (Частный Krankenversicherung или же ПКВ). По состоянию на 2004 год система здравоохранения Германии на 77% финансировалась из государственного бюджета и на 23% из частных источников.[31] В то время как взносы в государственное медицинское страхование основаны на доходе человека, взносы в частное медицинское страхование зависят от возраста и состояния здоровья человека.[28][32]

Возмещение осуществляется плата за обслуживание основанием, но количество врачей, которым разрешено принимать обязательное медицинское страхование в данном регионе, регулируется правительством и профессиональными сообществами.

Сооплата была введена в 1980-х годах в попытке предотвратить чрезмерное использование. Средняя продолжительность пребывания в больнице в Германии за последние годы сократилась с 14 до 9 дней, что по-прежнему значительно превышает средний срок пребывания в США (от 5 до 6 дней).[33][34] Отчасти разница заключается в том, что главным соображением при возмещении больничных расходов является количество дней в больнице, а не процедуры или диагноз. Стоимость лекарств существенно выросла, увеличившись почти на 60% с 1991 по 2005 год. Несмотря на попытки сдержать расходы, общие расходы на здравоохранение выросли до 10,7% ВВП в 2005 году, что сопоставимо с другими западноевропейскими странами, но значительно меньше, чем расходы в США. (почти 16% ВВП).[35]

Немцам предлагается три вида социального страхования, связанных с физическим состоянием человека, которые софинансируются работодателем и работником: медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и страхование на случай длительного ухода. Страхование на случай длительного ухода (Gesetzliche Pflegeversicherung) появился в 1994 году и является обязательным.[29] Страхование от несчастных случаев (gesetzliche Unfallversicherung) покрывается работодателем и в основном покрывает все риски, связанные с поездкой на работу и на рабочем месте.[36]

Индия

Основная статья: Здравоохранение в Индии

В Индии предоставление медицинских услуг варьируется в зависимости от штата. Услуги общественного здравоохранения широко распространены в большинстве штатов, но из-за нехватки ресурсов и управления основная часть населения выбирает частные медицинские услуги.

Для повышения осведомленности и улучшения медицинских учреждений, Управление по регулированию и развитию страхования Индии и Генеральная корпорация Индии проводит кампании в области здравоохранения для всего населения. В 2018 г. для малообеспеченных граждан Премьер-министр Нарендра Моди объявила о запуске новой системы медицинского страхования под названием Modicare и правительство утверждает, что новая система попытается охватить более 500 миллионов человек.

В Индии медицинское страхование предлагается в основном двух типов:

  • План возмещения убытков в основном покрывает расходы на госпитализацию и имеет подтипы, такие как индивидуальное страхование, страхование семейного попутчика, страхование пожилых граждан, страхование материнства, групповое медицинское страхование.
  • План с фиксированными выплатами платит фиксированную сумму за заранее решенные заболевания, такие как критическое заболевание, рак, болезнь сердца и т. д. Он также имеет свои подтипы, такие как профилактическое страхование, критическое заболевание, несчастный случай.

В зависимости от типа страхования и компании, предоставляющей медицинское страхование, покрытие включает расходы до и после госпитализации, расходы на скорую помощь, плату за дневной уход, медицинские осмотры и т. Д.

Крайне важно знать об исключениях, которые не покрываются схемами страхования:

  • Лечение, связанное с стоматологическим заболеванием или операциями
  • Все виды ЗППП и СПИДа
  • Неаллопатическое лечение

Немногие компании предоставляют страховку от таких заболеваний или состояний, но это зависит от типа и страховой суммы.

Некоторые важные аспекты, которые следует учитывать перед выбором медицинского страхования в Индии, - это коэффициент урегулирования претензий, лимиты и ограничения страхования, страховое покрытие и сетевые больницы.

Япония

Основная статья: Здравоохранение в Японии

Однажды внезапно приходят болезни и травмы. В таком случае существует система медицинского страхования, чтобы не допустить того, чтобы стоимость лечения стала настолько высокой, что вы не сможете обратиться в больницу. В Японии доступны три основных типа страховых программ - медицинское страхование сотрудников (健康 保 険 Kenkō-Hoken), национальное медицинское страхование (国民 健康 保 険 Kokumin-Kenkō-Hoken) и система здравоохранения более поздней стадии (後期 高 齢 医療 Kouki). -Kourei-Iryouseido).[37] Национальное медицинское страхование предназначено для людей, которые не имеют права быть участниками какой-либо программы медицинского страхования по месту работы. Хотя частная медицинская страховка также доступна, все граждане Японии, постоянные жители и иностранцы с визой на один год или более должны быть зарегистрированы либо в системе государственного медицинского страхования, либо в системе медицинского страхования сотрудников. Система здравоохранения пожилых людей последней стадии предназначена для людей в возрасте 75 лет и старше.[38] Все люди, проживающие в Японии, обязаны оформить один из трех видов страхования, а также иностранцы, проживающие в Японии.Чтобы оформить государственное медицинское страхование, каждое домохозяйство должно подать заявление. Подайте заявку на одного, и вся семья будет покрыта. После того, как вы присоединитесь к программе, вы получите карточку медицинского страхования, которую необходимо предоставить при обращении в больницу. Кроме того, после вступления вы должны ежемесячно платить налог на государственное медицинское страхование. Преимущество присоединения к системе национального медицинского страхования заключается в том, что медицинские расходы оплачиваются самостоятельно от 10% до 30% в зависимости от возраста за счет страховых взносов, полученных каждым в рамках системы медицинского страхования.[39] Кроме того, если самостоятельная оплата расходов на лечение в приемной больницы превышает верхний предел уровня самостоятельной оплаты, и если вы подадите заявление, Национальное медицинское страхование возместит дополнительную стоимость как высокие медицинские расходы.[37] Медицинское страхование сотрудника покрывает болезни, травмы и смерть работников как в связи с рабочими отношениями, так и вне их. Страхование здоровья работника составляет максимум 180 дней в год для лечения заболеваний или травм, связанных с работой, и 180 дней в год для заболеваний и травм, не связанных с работой. Работодатели и сотрудники должны вносить равные взносы в медицинское страхование сотрудников.[40] Медицинское страхование пожилых людей началось в 1983 году на основании Закона 1982 года о здравоохранении для престарелых, который ввел перекрестное субсидирование для многих систем медицинского страхования, предлагающих финансовую помощь пожилым людям в обмен на оплату медицинского страхования. Это медицинское страхование предоставляется лицам в возрасте 70 лет и старше и инвалидам в возрасте от 65 до 69 лет на профилактические и лечебные медицинские услуги.[40]

расходы на здравоохранение в Японии по возрастным группам

Проблема системы здравоохранения

Одной из проблем, вызывающих обеспокоенность в системе здравоохранения Японии, является быстрое старение населения. Одна треть общей стоимости здравоохранения используется для пожилых людей. Расходы на здравоохранение связаны с быстрым старением населения из-за более длительного пребывания в больнице, ухода в конце жизни и изменения плана медицинского страхования. Чем больше происходит старение населения, тем больше людей будет оставаться в больнице, тем выше стоимость медицинского обслуживания. Старение населения также увеличивает объем медицинской помощи в конце жизни, что приводит к увеличению расходов на здравоохранение. Изменение плана медицинского страхования также усугубляет проблему. Когда сотрудники, выходящие на пенсию, переводят медицинское страхование с медицинского страхования сотрудников на медицинское страхование для пожилых людей, местные расходы на здравоохранение увеличиваются, поскольку медицинское страхование для пожилых людей санкционировано общественной организацией.[41]

Нидерланды

Основная статья: Здравоохранение в Нидерландах

В 2006 году в Нидерландах вступила в силу новая система медицинского страхования. Эта новая система позволяет избежать двух ловушек: неблагоприятного отбора и морального риска, связанных с традиционными формами медицинского страхования, за счет сочетания регулирования и страхования. уравнительный бассейн. Морального риска можно избежать, потребовав от страховых компаний предоставить по крайней мере один полис, который соответствует минимальному стандартному уровню покрытия, установленному государством, и все совершеннолетние жители обязаны по закону приобретать это покрытие в страховой компании по своему выбору. Все страховые компании получают средства из пула выравнивания, чтобы помочь покрыть стоимость этого покрытия, предписанного государством. Этот пул управляется регулирующим органом, который собирает отчисления работодателей на основе заработной платы, которые составляют около 50% всего финансирования здравоохранения, и финансирование от государства для покрытия людей, которые не могут позволить себе медицинское обслуживание, что составляет дополнительные 5%.[42]

Остальные 45% финансирования здравоохранения поступают за счет страховых взносов, уплачиваемых населением, за которые компании конкурируют по цене, хотя разница между различными конкурирующими страховщиками составляет всего около 5%.[нужна цитата ] Однако страховые компании могут продавать дополнительные полисы для обеспечения покрытия сверх национального минимума. Эти полисы не получают финансирование из пула выравнивания, но покрывают дополнительные виды лечения, такие как стоматологические процедуры и физиотерапия, которые не оплачиваются обязательным полисом.[нужна цитата ]

Финансирование из пула выравнивания распределяется между страховыми компаниями для каждого человека, которого они застраховывают в соответствии с требуемым полисом. Однако люди с высоким уровнем риска получают больше от пула, а лица с низким доходом и дети до 18 лет полностью оплачивают свою страховку. Из-за этого страховые компании больше не считают страхование лиц с высоким риском непривлекательным, что позволяет избежать потенциальной проблемы неблагоприятного отбора.

Страховым компаниям не разрешается проводить доплаты, лимиты или франшизы, отказывать в покрытии любому лицу, подающему заявку на получение полиса, или взимать что-либо, кроме установленных и опубликованных на национальном уровне стандартных премий. Следовательно, каждый человек, покупающий страховку, будет платить ту же цену, что и все остальные, покупающие такой же полис, и каждый человек получит по крайней мере минимальный уровень покрытия.

Новая Зеландия

Основная статья: Здравоохранение в Новой Зеландии

С 1974 года в Новой Зеландии действует система всеобщего медицинского страхования без вины на случай травм за счет страховых случаев. Корпорация компенсации несчастных случаев (АКК). Схема ACC покрывает большую часть затрат, связанных с лечением травм, полученных в Новой Зеландии (включая иностранных посетителей), независимо от того, как произошла травма, а также покрывает потерянный доход (в размере 80 процентов дохода сотрудника до травмы) и связанные с этим расходы. на долгосрочную реабилитацию, такую ​​как модификация дома и автомобиля для серьезно раненых. Финансирование по схеме происходит за счет сочетания сборов с заработной платы работодателей (за производственные травмы), сборов с налогооблагаемого дохода работника (за травмы, не связанные с работой, получающие зарплату), сборы за лицензирование транспортных средств и бензин (при дорожно-транспортных происшествиях). , а также средства из общего налогового пула (для травм, не связанных с работой, детей, пожилых людей, безработных, иностранных гостей и т. д.)

Руанда

Основная статья: Здравоохранение в Руанде

Руанда - одна из немногих страны с низким доходом которая внедрила схемы медицинского страхования на уровне сообществ, чтобы снизить финансовые барьеры, мешающие бедным людям искать и получать необходимые медицинские услуги. Эта схема помогла охватить медицинским обслуживанием 90% населения страны.[43][44]

Швейцария

Основная статья: Страхование здоровья в Швейцарии

Здравоохранение в Швейцарии - это универсальный[45] и регулируется Федеральным законом Швейцарии о медицинском страховании. Медицинское страхование обязательно для всех проживающих в Швейцария (в течение трех месяцев с момента поселения в стране или рождения в стране).[46][47] Таким образом, он действует по всей стране и позволяет избежать двойных стандартов в сфере здравоохранения. Страховщики обязаны предлагать эту базовую страховку каждому, независимо от возраста или состояния здоровья. Им не разрешается получать прибыль по этой базовой страховке, но они могут получать прибыль по дополнительным планам.[45]

Всеобщее обязательное страхование предусматривает лечение в случае болезни, несчастного случая и беременности. Медицинское страхование покрывает расходы на лечение, лекарства и госпитализацию застрахованного. Тем не менее, застрахованное лицо оплачивает часть расходов в пределах максимальной суммы, которая может варьироваться в зависимости от индивидуально выбранного плана, а затем соответствующие страховые взносы корректируются. Вся система здравоохранения ориентирована на достижение общих целей улучшения здоровья населения в целом и снижения затрат при поощрении индивидуальной ответственности.

Швейцарская система здравоохранения представляет собой сочетание государственных, субсидируемых частных и полностью частных систем. Страховые премии варьируются от страховой компании к компании, уровень превышения выбирается индивидуально (франшиза), место жительства застрахованного лица и степень выбранного дополнительного страхового покрытия (дополнительная медицина, плановая стоматологическая помощь, госпитализация в частном или частном отделении и т. д.).

Застрахованное лицо имеет полную свободу выбора среди примерно 60 признанных поставщиков медицинских услуг, компетентных лечить его состояние (в своем регионе), при том понимании, что расходы покрываются страховкой до уровня официального тарифа. Существует свобода выбора при выборе страховой компании, которой выплачивается страховой взнос, как правило, ежемесячно. Застрахованный платит страховой взнос по базовому плану в размере до 8% от своего личного дохода. Если размер страхового взноса выше указанного, правительство предоставляет застрахованному лицу денежную субсидию для оплаты любых дополнительных страховых взносов.

Обязательное страхование может быть дополнено частными «дополнительными» страховыми полисами, которые позволяют покрыть некоторые категории лечения, не покрываемые базовой страховкой, или улучшить качество комнат и обслуживания в случае госпитализации. Это может включать дополнительную медицину, плановое стоматологическое лечение и госпитализацию в частную палату, которые не покрываются обязательной страховкой.

Что касается обязательного медицинского страхования, страховые компании не могут устанавливать какие-либо условия, касающиеся возраста, пола или состояния здоровья для покрытия. Хотя размер страховых взносов может варьироваться от одной компании к другой, они должны быть одинаковыми в рамках одной компании для всех застрахованных лиц одной возрастной группы и региона, независимо от пола или состояния здоровья. Это не относится к дополнительному страхованию, когда премии основаны на риске.

Швейцария имеет Коэффициент младенческой смертности примерно 3,6 из 1000. Генерал продолжительность жизни в 2012 году для мужчин этот показатель составлял 80,5 года по сравнению с 84,7 года для женщин.[48] Это лучшие в мире показатели.[49]

объединенное Королевство

Основная статья: Национальный центр здоровья

В Великобритания Национальная служба здравоохранения (NHS) является здравоохранение, финансируемое государством система, обеспечивающая страхование всех, кто обычно проживает в Великобритании. Строго говоря, это не страховая система, потому что (а) страховые взносы не взимаются, (б) расходы не взимаются на уровне пациента и (в) расходы не оплачиваются заранее из пула. Тем не менее, он достигает главной цели страхования, которая заключается в распределении финансовых рисков, связанных с плохим здоровьем. Расходы на содержание NHS (оценочные 104 млрд фунтов стерлингов в 2007-8 гг.)[50] оплачиваются непосредственно из общих налогов. NHS предоставляет большую часть медицинских услуг в Великобритании, в том числе первая помощь, стационарное лечение, долгосрочное медицинское обслуживание, офтальмология, и стоматология.

Частное здравоохранение продолжалось параллельно с NHS, оплачиваемое в основном за счет частного страхования, но им пользуются менее 8% населения и, как правило, в качестве дополнения к услугам NHS. Есть много видов лечения, которые делает частный сектор. не предоставляем. Например, страхование здоровья на беременность обычно не покрывается и не покрывается ограничительными положениями. Типичные исключения для Бупа схемы (и многие другие страховщики) включают:

старение, климакс и половое созревание; СПИД / ВИЧ; аллергия или аллергические расстройства; контроль рождаемости, зачатие, сексуальные проблемы и смена пола; хронические состояния; осложнения от исключенных или ограниченных состояний / лечения; выздоровление, реабилитация и общий уход; косметическое, реконструктивное лечение или лечение для похудания; глухота; стоматологическое / оральное лечение (например, пломбирование, заболевание десен, уменьшение челюсти и т. д.); диализ; лекарства и перевязочные материалы для амбулаторного или домашнего использования †; экспериментальные препараты и лечение; зрение; ЗГТ и денситометрия костей; трудности в обучении, проблемы с поведением и развитием; лечение за границей и репатриация; физические средства и устройства; ранее существовавшие или особые условия; беременность и роды; обследование и профилактическое лечение; проблемы и нарушения сна; нарушения речи; временное облегчение симптомов.[51](† = кроме исключительных обстоятельств)

В Соединенном Королевстве есть ряд других компаний, среди которых, среди прочего, ACE Limited, AXA, Aviva, Бупа, Groupama Healthcare, WPA и PruHealth. Подобные исключения применяются в зависимости от приобретенного полиса.

В 2009 году главный представительный орган британских врачей, Британская медицинская ассоциация, приняла заявление о политике, в котором выражается обеспокоенность развитием рынка медицинского страхования в Великобритании. На своем Ежегодном собрании представителей, которое ранее было согласовано Группой по политике консультантов (т.е. старшими врачами), заявив, что BMA «чрезвычайно обеспокоено тем, что политика некоторых частных страховых компаний здравоохранения не позволяет пациентам или ограничивать их выбор в отношении (i) консультантов. кто их лечит; (ii) больница, в которой они проходят лечение; (iii) внесение дополнительных платежей для покрытия любого разрыва между финансированием, предоставляемым их страховой компанией, и стоимостью выбранного ими частного лечения ". Он был призван «призвать BMA предать гласности эти опасения, чтобы пациенты были полностью информированы при выборе частного медицинского страхования».[52] Практика, когда страховые компании решают, к какому консультанту может обратиться пациент, а не к терапевтам или пациентам, называется Открытый реферал.[53] NHS предлагает пациентам выбор больниц и консультантов и не взимает плату за свои услуги.

Частный сектор использовался для увеличения возможностей NHS, несмотря на то, что значительная часть британской общественности выступала против такого участия.[54] Согласно Всемирная организация здоровья Государственное финансирование покрывает 86% общих расходов на здравоохранение в Великобритании по состоянию на 2004 г., а частные расходы покрывают оставшиеся 14%.[31]

Почти каждый третий пациент, получающий лечение в больнице NHS, застрахован в частном порядке, и его страховая компания может оплатить расходы. Некоторые частные схемы предусматривают выплаты наличными пациентам, которые выбирают лечение в NHS, чтобы не допустить использования частных медицинских учреждений. В отчете частных медицинских аналитиков Laing and Buisson, опубликованном в ноябре 2012 года, было проведено более 250 000 операций на пациентах с частной медицинской страховкой каждый год на сумму 359 миллионов фунтов стерлингов. Кроме того, 609 миллионов фунтов стерлингов было потрачено на неотложную медицинскую или хирургическую помощь. Частная медицинская страховка обычно не покрывает неотложную помощь, но за последующее выздоровление можно было бы заплатить, если бы пациента перевели в частное отделение для пациентов.[55]

Соединенные Штаты

Основные статьи: Страхование здоровья в США и Здравоохранение в США

Краткосрочное медицинское страхование

1 августа 2018 г. DHHS издал окончательное правило, которое внесло федеральные изменения в Краткосрочное медицинское страхование с ограниченным сроком действия (STLDI) в результате максимальный срок контракта был увеличен до 364 дней и продлен до 36 месяцев.[56][57] Это новое правило в сочетании с истечением срока штрафа за Индивидуальный мандат из Закон о доступном медицинском обслуживании,[58] был предметом независимого анализа.[59][60][61][62][63][64][65][66]

Система здравоохранения США в значительной степени полагается на частное медицинское страхование, которое является основным источником страхового покрытия для большинства американцев. По данным на 2018 год, 68,9% взрослых американцев имели частную медицинскую страховку. Центр по контролю и профилактике заболеваний.[67] В Агентство медицинских исследований и качества (AHRQ) обнаружил, что в 2011 году по частному страхованию был выставлен счет за 12,2 миллиона госпитализаций в США, а совокупные расходы на стационарное лечение составили около 112,5 миллиардов долларов (29% от общих совокупных расходов по стране).[68] Государственные программы являются основным источником страхового покрытия для большинства пожилых людей, а также для детей и семей с низкими доходами, которые соответствуют определенным требованиям. Основные государственные программы Medicare, федеральный социальное страхование программа для пожилых людей и некоторых инвалидов; и Медикейд, финансируется совместно федеральным правительством и штатами, но управляется на уровне штата, и охватывает некоторых детей с очень низким доходом и их семьи. В совокупности на программы Medicare и Medicaid в 2011 году приходилось примерно 63% расходов на стационарное лечение в стране.[68] SCHIP это партнерство федерального уровня и штата, которое обслуживает определенных детей и семьи, которые не имеют права на участие в программе Medicaid, но не могут позволить себе частное страхование. Другие государственные программы включают медицинские льготы, предоставляемые через TRICARE и Управление здоровья ветеранов и преимущества, предоставляемые через Индийская служба здравоохранения. В некоторых штатах есть дополнительные программы для лиц с низким доходом.[69]

В конце 1990-х - начале 2000-х гг. пропаганда здоровья стали появляться компании, помогающие пациентам справляться со сложностями системы здравоохранения. Сложность системы здравоохранения привела к множеству проблем для американской общественности. Исследование показало, что 62 процента лиц, объявивших о банкротстве в 2007 году, имели неоплаченные медицинские расходы в размере 1000 долларов и более, и в 92% этих случаев медицинские долги превысил 5000 долларов. Почти 80% заявителей о банкротстве имели медицинскую страховку.[70] По оценкам, программы Medicare и Medicaid вскоре составят 50% всех национальных расходов на здравоохранение.[71] Эти и многие другие факторы подогрели интерес к перестройке системы здравоохранения в Соединенных Штатах. В 2010 году президент Обама подписал закон о Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании. Этот закон включает «индивидуальный мандат», согласно которому каждый американец должен иметь медицинскую страховку (или платить штраф). Эксперты по политике здравоохранения, такие как Дэвид Катлер и Джонатан Грубер, а также лобби-группа американского медицинского страхования Планы медицинского страхования Америки, утверждала, что это положение требуется для обеспечения «гарантированного выпуска» и «рейтинга сообщества», которые учитывают непопулярные особенности американской системы медицинского страхования, такие как взвешивание страховых взносов, исключения для ранее существовавших условий и предварительный отбор заявителей на страхование . 26–28 марта Верховный суд заслушал аргументы относительно действительности закона. Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании был признан конституционным 28 июня 2012 года. Верховный суд постановил, что Конгресс имеет право применять индивидуальный мандат в рамках своих налоговых полномочий.[72]

История и эволюция

Основные статьи: Страхование здоровья в США § История, и Управляемая помощь

В конце 19 века стало доступно «страхование от несчастных случаев», которое действовало так же, как современное страхование по инвалидности.[73][74] Эта модель оплаты продолжалась до начала 20 века в некоторых юрисдикциях (например, в Калифорнии), где все законы, регулирующие медицинское страхование, фактически относились к страхованию по инвалидности.[75]

Страхование от несчастных случаев впервые было предложено в США компанией Franklin Health Assurance Company из Массачусетса. Эта фирма, основанная в 1850 году, предлагала страхование от травм в результате железнодорожных и пароходных аварий. К 1866 году в США страхование от несчастных случаев предлагали 60 организаций, но вскоре после этого отрасль быстро консолидировалась. Хотя эксперименты проводились и раньше, происхождение страхового покрытия по болезни в США фактически восходит к 1890 году. Первая политика групповой инвалидности, спонсируемая работодателем, была выпущена в 1911 году.[76]

До развития страхования медицинских расходов предполагалось, что пациенты будут оплачивать медицинские расходы. из собственных карманов, под тем, что известно как плата за обслуживание Бизнес модель. В середине-конце 20 века традиционное страхование по инвалидности превратилось в современные программы медицинского страхования. Одним из основных препятствий для этого развития было то, что первые формы комплексного медицинского страхования были наложены судами за нарушение традиционного запрета на корпоративную практику профессии коммерческими корпорациями.[77] Законодательным органам штатов пришлось вмешаться и прямо легализовать медицинское страхование в качестве исключения из этого традиционного правила. Сегодня наиболее комплексные программы частного медицинского страхования покрывают расходы на обычные, профилактические и неотложные медицинские процедуры. Они также покрывают или частично покрывают стоимость определенных рецептов и лекарства, отпускаемые без рецепта. Страховые компании определяют, какие лекарства покрываются страховкой, исходя из цены, наличия и терапевтических эквивалентов. Список лекарств, которые программа страхования соглашается покрывать, называется формуляр.[7] Кроме того, для некоторых рецептурных препаратов может потребоваться предварительное разрешение[78] прежде, чем программа страхования согласится покрыть свою стоимость.

Количество незастрахованных американцев и процент незастрахованных с 1987 по 2008 гг.

Политика в отношении больничных и медицинских расходов была введена в первой половине 20 века. В течение 1920-х годов отдельные больницы начали предлагать услуги людям на основе предоплаты, что в конечном итоге привело к развитию Синий крест организации.[76] Предшественники сегодняшнего Организации по поддержанию здоровья (ОПЗ) возникли с 1929 по 1930-е гг. Вторая Мировая Война.[79][80]

В Закон о гарантиях пенсионного дохода сотрудников 1974 г. (ERISA) регулирует действие плана медицинского страхования, если работодатель решает его создать, что не требуется. В Закон о согласовании консолидированного омнибусного бюджета от 1985 г. (COBRA) дает бывшему сотруднику право продолжить страховое покрытие в рамках спонсируемого работодателем группового плана медицинского страхования.

В 1990-е годы управляемый уход схемы страхования, включая организации здравоохранения (ОПЗ), предпочтительные организации-провайдеры, или же планы обслуживания выросла с примерно 25% сотрудников в США с покрытием, спонсируемых работодателем, до подавляющего большинства.[81] При управляемом обслуживании страховщики используют различные методы для снижения затрат и повышения качества, включая переговоры о ценах (поставщики "внутри сети"), управление использованием, а также требования к обеспечению качества, такие как аккредитация в схемах аккредитации, таких как Совместная комиссия и Американская комиссия по аккредитации здравоохранения.[82]

Работодатели и сотрудники могут иметь выбор в деталях планов, включая сберегательные счета здоровья, франшиза, и сострахование. По состоянию на 2015 год у работодателей появилась тенденция предлагать планы с высокой франшизой, называемые планами здравоохранения, ориентированными на потребителя, которые увеличивают расходы на сотрудников, в то время как сотрудники получают более низкие ежемесячные страховые взносы. Кроме того, наличие плана с высокой франшизой позволяет сотрудникам открывать сберегательный счет для здоровья, что позволяет им вносить сбережения до налогообложения на будущие медицинские потребности. Некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам несколько планов.[83]

Россия

Смотрите также: Здравоохранение в России

Рынок частного медицинского страхования, известный в России как «добровольное медицинское страхование» (русский: добровольное медицинское страхование, ДМС), чтобы отличить его от спонсируемых государством Обязательное медицинское страхование, пережила устойчивый рост.[84] Он был представлен в октябре 1992 года.[85]

Тайвань

Основная статья: Здравоохранение в Тайване

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Пекерти, Андре; Вуонг, Куан-Хоанг; Хо, Тунг; Вуонг, Ту-Транг (25 сентября 2017 г.). «Платежи за медицинские услуги во Вьетнаме: болото заботы о здоровье пациентов против экономической нищеты». Международный журнал экологических исследований и общественного здравоохранения. 14 (10): 1118. Дои:10.3390 / ijerph14101118. ЧВК  5664619. PMID  28946711.
  2. ^ Как работает частное страхование: учебник Гэри Кэкстон, Институт исследований и политики в области здравоохранения, Джорджтаунский университет, от имени Фонда семьи Генри Дж. Кайзера.
  3. ^ «Как работает страхование». hcsc.com. Получено 21 ноября 2019.
  4. ^ «Как планы рынка медицинского страхования устанавливают ваши страховые взносы». HealthCare.gov. Получено 23 октября 2019.
  5. ^ https://www.youtube.com/watch?v=JZkk6ueZt-U
  6. ^ а б Предварительные разрешения. Healthharbor.com. Проверено 26 октября 2011 года.
  7. ^ а б «Формуляр - Глоссарий HealthCare.gov». HealthCare.gov. Получено 6 ноября 2019.
  8. ^ https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/billNavClient.xhtml?bill_id=201920200AB1611
  9. ^ Regie de l'assurance maladie du Quebec. Страхование рецептурных лекарств. По состоянию на 3 июня 2011 г.
  10. ^ «Статистические данные ОЭСР, Здравоохранение, Расходы на здравоохранение и финансирование, Основные показатели, Расходы на здравоохранение с 2000 г.» (Онлайн-статистика). http://stats.oecd.org/. Библиотека ОЭСР. 2013. Получено 23 апреля 2014. Внешняя ссылка в | сайт = (помощь)
  11. ^ «Зеркало, зеркало на стене: международная обновленная информация о сравнительных показателях американского здравоохранения». Фонд Содружества. 15 мая 2007 г. Архивировано с оригинал 29 марта 2009 г.. Получено 7 марта 2009.
  12. ^ "OECD.StatExtracts, Здоровье, Состояние здоровья, Ожидаемая продолжительность жизни, Общая численность населения при рождении, 2011 г." (Онлайн-статистика). http://stats.oecd.org/. Библиотека ОЭСР. 2013. Получено 23 апреля 2014. Внешняя ссылка в | сайт = (помощь)
  13. ^ а б c Schoen C et al. (2010). Как структура медицинского страхования влияет на доступ к медицинскому обслуживанию и расходы с разбивкой по доходу в одиннадцати странах. По вопросам здравоохранения. Бесплатный полнотекстовый.
  14. ^ Информация о страховании здоровья в Австралии. PrivateHealth.gov.au. Проверено 26 октября 2011 года.
  15. ^ Годовые отчеты PHIO В архиве 6 января 2016 г. Wayback Machine. Phio.org.au. Проверено 26 октября 2011 года.
  16. ^ Омбудсмен, Частное медицинское страхование. «Доплата за Medicare Levy». privatehealth.gov.au. Архивировано из оригинал 22 августа 2011 г.. Получено 29 июн 2012.
  17. ^ "Parlininfoweb.aph.gov.au" (PDF). aph.gov.au. Архивировано из оригинал (PDF) 17 декабря 2008 г.. Получено 9 февраля 2016.
  18. ^ «Эффект доплаты от сбора Medicare« тривиален »: запрос». ABC News. 12 августа 2008 г.. Получено 28 ноября 2017.
  19. ^ Средний класс, средний доход и попавшие под перекрестие лейбористов, взявшие курс на подавление социальной защиты. Theage.com.au (1 мая 2011 г.). Проверено 26 октября 2011 года.
  20. ^ "Goedkope zorgverzekering (VGZ) встретил королевский деккинг!". СоединенныеПотребители (на голландском). Получено 28 ноября 2017.
  21. ^ Развитие, Организация экономического сотрудничества и (2004 г.). Частное медицинское страхование в странах ОЭСР. ОЭСР Проект здоровья. ISBN  978-92-64-00668-3. Получено 19 ноября 2007.
  22. ^ Тенденции национальных расходов на здравоохранение, 1975–2007 гг.. Канадский институт медицинской информации. 2007 г. ISBN  978-1-55465-167-2. Архивировано из оригинал 14 февраля 2008 г.. Получено 19 ноября 2007.
  23. ^ Хадорн, Д. (2 августа 2005 г.). «Задача Шаули: держать под контролем лист ожидания». Журнал Канадской медицинской ассоциации. 173 (3): 271–73. Дои:10.1503 / cmaj.050812. ЧВК  1180658. PMID  16076823.
  24. ^ Джон С. Эмблер, "Французское государство всеобщего благосостояния: выживание социальных и идеологических изменений", New York University Press, 30 сентября 1993 г., ISBN  978-0-8147-0626-8.
  25. ^ Bump, Джесси Б. (19 октября 2010 г.). «Долгий путь к всеобщему охвату услугами здравоохранения. Век уроков для стратегии развития» (PDF). Сиэтл: ДОРОЖКА. Получено 10 марта 2013. Кэррин и Джеймс определили 1988 год - 105 лет после принятия первых законов о больничных кассах Бисмарка - как дату, когда Германия достигла всеобщего охвата услугами здравоохранения посредством этой серии расширений минимальных пакетов льгот и увеличения охваченного населения. Bärnighausen и Sauerborn количественно оценили это долгосрочное прогрессивное увеличение доли населения Германии, охваченного государственным и частным страхованием. Их график представлен ниже, как на Рисунке 1: Население Германии, зачисленное на медицинское страхование (%), 1885–1995 гг.
    Кэррин, Гай; Джеймс, Крис (январь 2005 г.). «Социальное медицинское страхование: ключевые факторы, влияющие на переход к всеобщему страхованию» (PDF). Международный обзор социального обеспечения. 58 (1): 45–64. Дои:10.1111 / j.1468-246x.2005.00209.x. S2CID  154659524. Получено 10 марта 2013. Первоначально закон о медицинском страховании 1883 года охватывал рабочих отдельных отраслей, ремесленников и других избранных специалистов.6 По оценкам, этот закон увеличил охват медицинским страхованием от 5 до 10 процентов всего населения.
    Bärnighausen, Till; Зауэрборн, Райнер (май 2002 г.). «Сто восемнадцать лет немецкой системе медицинского страхования: есть ли уроки для стран со средним и низким уровнем доходов?» (PDF). Социальные науки и медицина. 54 (10): 1559–87. Дои:10.1016 / S0277-9536 (01) 00137-X. PMID  12061488. Получено 10 марта 2013. Поскольку в Германии существует самая старая в мире система медицинского страхования (ОМС), она, естественно, поддается историческому анализу.
  26. ^ Лейхтер, Ховард М. (1979). Сравнительный подход к анализу политики: политика здравоохранения в четырех странах. Кембридж: Издательство Кембриджского университета. п.121. ISBN  978-0-521-22648-6. Закон о страховании по болезни (1883 г.). Право на участие. Закон о страховании по болезни вступил в силу в декабре 1884 года. Он предусматривал обязательное участие всех промышленных наемных работников (то есть рабочих) на фабриках, металлургических заводах, шахтах, судостроительных верфях и подобных рабочих местах.
  27. ^ Хеннок, Эрнест Питер (2007). Происхождение государства всеобщего благосостояния в Англии и Германии, 1850–1914 гг .: сравнение социальной политики. Кембридж: Издательство Кембриджского университета. п.157. ISBN  978-0-521-59212-3.
  28. ^ а б «Частное или государственное? Медицинское страхование в Германии». allaboutberlin.com. Получено 10 февраля 2019.
  29. ^ а б Буссе, Рейнхард; Блюмель, Мириам; Книпс, Франц; Bärnighausen, Till (август 2017 г.). «Обязательное медицинское страхование в Германии: система здравоохранения, сформированная 135-летней солидарностью, самоуправлением и конкуренцией». Ланцет. 390 (10097): 882–897. Дои:10.1016 / S0140-6736 (17) 31280-1. ISSN  0140-6736. PMID  28684025.
  30. ^ Эрих, Йохен; Гроте, Ульрике; Гербер-Гроте, Андреас; Страсбург, Майкл (октябрь 2016 г.). «Система охраны здоровья детей Германии». Журнал педиатрии. 177: S71 – S86. Дои:10.1016 / j.jpeds.2016.04.045. ISSN  0022-3476. PMID  27666278.
  31. ^ а б Статистическая информационная система Всемирной организации здравоохранения: основные показатели здоровья. Who.int. Проверено 26 октября 2011 года.
  32. ^ GmbH, Finanztip Verbraucherinformation gemeinnützige. "Finanztip: Finanztip - Das gemeinnützige Verbraucherportal". finanztip.de. Архивировано из оригинал 1 июня 2014 г.
  33. ^ Продолжительность пребывания в больнице, Германия В архиве 12 июня 2011 г. Wayback Machine. Group-economics.allianz.com (25 июля 2005 г.). Проверено 26 октября 2011 года.
  34. ^ Продолжительность пребывания в больнице, США. Cdc.gov. Проверено 26 октября 2011 года.
  35. ^ Боргер С., Смит С., Трюффер С. и др. (2006). «Прогнозы расходов на здравоохранение до 2015 г .: изменения на горизонте». Health Aff (Миллвуд). 25 (2): w61–73. Дои:10.1377 / hlthaff.25.w61. PMID  16495287.
  36. ^ «Обязательное страхование от несчастных случаев во время иностранной уступки» (PDF). Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung (DGUV). 2013. Получено 10 ноября 2020.
  37. ^ а б https://www.kit.ac.jp/wp/wp-content/uploads/2019/03/The-National-Health-Insurance-Guidebook-issued-August-2017.pdf
  38. ^ Ямаути, Тоёаки (март 1999 г.). «Система здравоохранения Японии». Медсестринское дело и медицинские науки. 1 (1): 45–48. Дои:10.1046 / j.1442-2018.1999.00007.x. ISSN  1441-0745. PMID  10894651.
  39. ^ https://yosida.com/forms/nationalins.pdf
  40. ^ а б Лук, Сабрина Чинг Юэнь (6 января 2020 г.). Страхование старения, долгосрочного ухода и финансирование здравоохранения в Азии (1-е изд.). Абингдон, Оксон; Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Рутледж, 2020 г. | Серия: Исследования Рутледжа в современной мировой экономике: Рутледж. Дои:10.4324/9781315115689. ISBN  978-1-315-11568-9.CS1 maint: location (ссылка на сайт)
  41. ^ Мудрый, Дэвид А .; Яширо, Наохиро (2006). Проблемы здравоохранения в США и Японии. Издательство Чикагского университета. Дои:10.7208 / Чикаго / 9780226903248.001.0001. ISBN  978-0-226-90292-0.
  42. ^ Цурч, Диди. "Zorgverzekering vergelijken voor de beste en goedkoopste zorgverzekering". goedkopezorgverzekering2019.nl. Получено 25 сентября 2018.
  43. ^ Висман, Розанна; Хеллер, Джон; Кларк, Пегги (2011). «План развития страны». Ланцет. 377 (9781): 1902–03. Дои:10.1016 / S0140-6736 (11) 60778-2. PMID  21641465. S2CID  13371951.
  44. ^ Carrin G et al. «Всеобщий охват услугами здравоохранения: адаптация его реализации». Бюллетень Всемирной организации здравоохранения, 2008; 86(11): 817–908.
  45. ^ а б Шварц, Нельсон Д. (1 октября 2009 г.). «Швейцарское здравоохранение процветает без общественного выбора». Нью-Йорк Таймс. п. А1.
  46. ^ «Требование оформить страховку,« Часто задаваемые вопросы »(FAQ)». bag.admin.ch/themen/krankenversicherung/06377/index.html?lang=en. Федеральное управление здравоохранения Швейцарии (FOPH), Федеральное министерство внутренних дел FDHA. 8 января 2012 г. Архивировано с оригинал (PDF) 3 декабря 2013 г.. Получено 21 ноября 2013.
  47. ^ «Обязательное медицинское страхование в Швейцарии: ваши вопросы, наши ответы». bag.admin.ch/themen/krankenversicherung/index.html?lang=en. Швейцарское федеральное управление общественного здравоохранения (FOPH), Федеральное министерство внутренних дел FDHA. 21 декабря 2012. Архивировано с оригинал (PDF) 14 декабря 2013 г.. Получено 21 ноября 2013.
  48. ^ "Bevölkerungsbewegung - Indikatoren: Todesfälle, Sterblichkeit und Lebenserwartung" (на немецком). Швейцарское федеральное статистическое управление, Невшатель, 2013 г. 2012 г.. Получено 21 ноября 2013.
  49. ^ «Отчет о человеческом капитале, Insight Report». Всемирный Экономический Форум. 2013. С. 12, 14, 478–81. Архивировано из оригинал (PDF) 5 октября 2013 г.. Получено 21 ноября 2013.
  50. ^ Казначейство Его Величества (21 марта 2007 г.). «Бюджет 2007» (PDF). п. 21 год. Получено 11 мая 2007.
  51. ^ Исключения BUPA В архиве 31 января 2009 г. Wayback Machine.
  52. ^ Политики BMA - результаты поиска. Британская медицинская ассоциация. Проверено 26 октября 2011 года.
  53. ^ «Объяснение схем открытых рефералов». БУПА. Архивировано из оригинал 14 июля 2014 г.
  54. ^ «Обзор мнений общественности о реформе системы NHS в Англии» (PDF). BMA. 1 июня 2007 г. Архивировано с оригинал (PDF) 27 февраля 2008 г.
  55. ^ «NHS тратит 1 миллиард фунтов стерлингов в год на лечение пациентов с частной медицинской страховкой». Независимый. 6 ноября 2012 г.. Получено 4 мая 2014.
  56. ^ Кейт, Карен. «Окончательное правило краткосрочного ограниченного освещения: предыстория, содержание и что может быть дальше | Вопросы здравоохранения». healthaffairs.org. Дои:10.1377 / hblog20180801.169759 / полный / (неактивно 11 ноября 2020 г.).CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на ноябрь 2020 г. (ссылка на сайт)
  57. ^ Служба внутренних доходов, Департамент казначейства; Администрация по обеспечению выплаты пособий сотрудникам Департамента труда; Центры услуг Medicare и Medicaid, Департамент здравоохранения и социальных служб. (3 августа 2018 г.). «Краткосрочное страхование на ограниченный срок. Окончательное правило». Федеральный регистр. 83 (150): 38212–43. PMID  30074743.
  58. ^ «Анализ меняющегося взгляда CBO на влияние индивидуального мандата Obamacare». Вашингтон Пост. Получено 4 марта 2019.
  59. ^ «Окончательное правило краткосрочного ограниченного освещения: предыстория, содержание и что может быть дальше | Вопросы здравоохранения». healthaffairs.org. Дои:10.1377 / hblog20180801.169759 (неактивно 11 ноября 2020 г.). Получено 4 марта 2019.CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на ноябрь 2020 г. (ссылка на сайт)
  60. ^ «В отчетах говорится, что риск планов, не соответствующих требованиям ACA, превышает федеральные оценки | Вопросы здравоохранения». healthaffairs.org. Дои:10.1377 / hblog20180303.392660 / полный / (неактивно 11 ноября 2020 г.). Получено 4 марта 2019.CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на ноябрь 2020 г. (ссылка на сайт)
  61. ^ «Новые отчеты о потенциальных негативных последствиях краткосрочных планов | Здравоохранение». healthaffairs.org. Дои:10.1377 / hblog20180420.803263 / полный / (неактивно 11 ноября 2020 г.). Получено 4 марта 2019.CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на ноябрь 2020 г. (ссылка на сайт)
  62. ^ «Как повлияет на набор и страховые взносы увеличение срока краткосрочных планов медицинского страхования? | Фонд содружества». commonwealthfund.org. Получено 4 марта 2019.
  63. ^ 29 октября, опубликовано (29 октября 2018 г.). «Открытый набор ACA: для потребителей, рассматривающих краткосрочные правила…». Фонд семьи Генри Дж. Кайзера. Получено 4 марта 2019.
  64. ^ Суини, Кэтрин (14 сентября 2018 г.). «Доак настаивает на краткосрочных планах медицинского страхования». Журнал Запись. Получено 4 марта 2019.
  65. ^ Фридман, Ребекка (11 октября 2018 г.). «Краткосрочное страхование с ограниченным сроком действия теперь может быть менее краткосрочным». Билль о здоровье. Получено 4 марта 2019.
  66. ^ Леви, Ноам Н. «Новые правила страхования Трампа подвергаются критике почти каждой медицинской группой, представившей официальные комментарии». latimes.com. Получено 4 марта 2019.
  67. ^ «FastStats». cdc.gov. 14 апреля 2020 г.. Получено 26 мая 2020.
  68. ^ а б Торио CM, Эндрюс RM. Затраты на национальную стационарную больницу: самые дорогие условия с точки зрения плательщика, 2011 г. Статистический отчет HCUP № 160. Агентство медицинских исследований и качества, Роквилл, Мэриленд. Август 2013. [1]
  69. ^ Бюро переписи населения США, «Определения медицинского страхования CPS» В архиве 5 мая 2010 г. Wayback Machine.
  70. ^ Химмельштейн, Д. У .; Thorne, D .; Warren, E .; Вулхандлер, С. (2009). «Медицинское банкротство в Соединенных Штатах, 2007: результаты национального исследования». Американский журнал медицины. 122 (8): 741–46. Дои:10.1016 / j.amjmed.2009.04.012. PMID  19501347. Видеть полный текст.
  71. ^ Сиска, А. и др., Прогнозы расходов на здравоохранение до 2018 г .: эффекты рецессии добавляют неопределенности в перспективы здравоохранения, март / апрель 2009 г .; 28 (2): w346-w357.
  72. ^ "SCOTUS ACA Ruling" (PDF).
  73. ^ Howstuffworks: как работает страхование здоровья.
  74. ^ «Энкарта: Страхование здоровья». Архивировано из оригинал 17 июля 2009 г.
  75. ^ См. Раздел 106 Страхового кодекса Калифорнии (определение страхования по инвалидности). Caselaw.lp.findlaw.com В 2001 г. Законодательное собрание Калифорнии добавлен подраздел (b), в котором «медицинское страхование» определяется как «полис страхования индивидуальной или групповой нетрудоспособности, обеспечивающий покрытие больничных, медицинских или хирургических пособий».
  76. ^ а б Основы медицинского страхования: Часть A, Американская ассоциация медицинского страхования, 1997 г., ISBN  1-879143-36-4.
  77. ^ Люди бывшие отн. Судебно-медицинская комиссия штата против Pacific Health Corp., 12 Cal. 2d 156 (1938).
  78. ^ «Предварительное разрешение - Глоссарий HealthCare.gov». HealthCare.gov. Получено 6 ноября 2019.
  79. ^ Томас П. О'Хара, «Страхование индивидуальных медицинских расходов», Американский колледж, 2000 г., стр. 7, ISBN  1-57996-025-1.
  80. ^ Управляемая помощь: интеграция предоставления и финансирования здравоохранения - часть A, Американская ассоциация медицинского страхования, 1995 г., стр. 9 ISBN  1-879143-26-7.
  81. ^ «Медицинское страхование работодателя: 2007 г.» В архиве 11 октября 2007 г. Wayback Machine Фонд семьи Кайзер, Сентябрь 2007 г.
  82. ^ Здравоохранение в Америке: тенденции использования. Национальный центр статистики здравоохранения (2003 г.). CDC.gov
  83. ^ Straz, Мэтт. "Что работодатели должны знать о самых горячих тенденциях в области медицинского страхования ". Журнал предпринимателя. 27 апреля 2015 г. Web. 2 июля 2015 г.
  84. ^ «ДМС в России - добровольное медицинское страхование - MetLife». MetLife (на русском). В архиве из оригинала 24 апреля 2017 г.. Получено 23 апреля 2017.
  85. ^ "За медуслуги платят более половины российской горожан". Ведомости. 24 октября 2011 г. В архиве из оригинала 24 апреля 2017 г.. Получено 24 апреля 2017.