Страховое мошенничество - Insurance fraud

Уголовное право
Элементы
Объем уголовной ответственности
Степень проступка
Inchoate преступления
Преступление против личности
Сексуальные преступления
Преступления против собственности
Преступления против правосудия
Преступления против общества
Преступления против животных
Преступления против государства
Защита от ответственности
Другие области общего права
Порталы
  • Закон

Страховое мошенничество совершено ли какое-либо действие обман процесс страхования. Это происходит, когда заявитель пытается получить некоторую выгоду или преимущество, на которое он не имеет права, или когда страховщик сознательно отказывается от некоторой причитающейся выгоды. По данным США Федеральное Бюро Расследований, наиболее распространенные схемы включают перераспределение страховых взносов, отток вознаграждений, отвод активов и мошенничество с компенсациями работникам. Виновными в схемах могут быть сотрудники страховых компаний или заявители.[1] Ложные страховые случаи находятся страхование претензии, поданные в мошеннический намерение по отношению к страховщику.

Страховое мошенничество существовало с момента зарождения страхования как коммерческого предприятия.[2] Мошеннические претензии составляют значительную часть всех претензий, полученных страховщиками, и ежегодно обходятся в миллиарды долларов. Виды страхового мошенничества разнообразны и встречаются во всех сферах страхования. Страховые преступления также различаются по степени тяжести: от слегка завышенных требований до умышленного причинения несчастных случаев или ущерба. Мошенническая деятельность затрагивает жизнь ни в чем не повинных людей, как непосредственно в результате случайных или преднамеренных травм или повреждений, так и косвенно в результате преступлений, ведущих к увеличению страховых взносов. Мошенничество со страховкой представляет собой серьезную проблему, и правительства и другие организации пытаются сдерживать такую ​​деятельность.

An эпиграмма римским поэтом Боевой представляет собой четкое свидетельство того, что феномен страхового мошенничества был известен еще в Римской империи в первом веке нашей эры:[3]

"Тонгилиан, ты заплатил двести за свой дом;
Его разрушила слишком обычная для этого города авария.
Вы собрали в десять раз больше. Разве не кажется, молюсь,
Что ты поджег свой дом, Тонгилиан? "
Книга III, № 52

Причины

«Главный мотив всех страховых преступлений - финансовая выгода».[2] Договоры страхования предоставляют возможности для эксплуатации как застрахованному, так и страховщику.

Согласно Коалиция против страхового мошенничества, причины различны, но обычно они связаны с жадностью и недостатками в защите от мошенничества.[4] Часто те, кто совершает мошенничество со страховкой, рассматривают ее как прибыльное предприятие с низким уровнем риска. Например, наркодилеры, замешанные в страховом мошенничестве. [5] считаю, что это безопаснее и выгоднее, чем рабочие углы. По сравнению с приговорами за другие преступления, приговоры суда за мошенничество со страховкой могут быть мягкими, что снижает риск продления срока наказания. Хотя страховщики борются с мошенничеством, некоторые из них все равно оплачивают подозрительные претензии, поскольку урегулирование таких претензий часто обходится дешевле, чем судебный иск.

Еще одно основание для мошенничества - чрезмерное страхование, при котором кто-то страхует имущество на сумму, превышающую его реальную стоимость.[2] Этого условия бывает трудно избежать, особенно потому, что страховая компания может иногда поощрять его к получению большей прибыли.[2] Это позволяет мошенникам получать прибыль за счет уничтожения своей собственности, поскольку они получают страховую выплату, превышающую стоимость собственности. Наиболее распространенные формы страхового мошенничества - это переформулирование незастрахованного ущерба, чтобы сделать его событием, покрываемым страховкой, и завышение стоимости ущерба.[6]

Страховые компании также подвержены мошенничеству, потому что мошенники могут подать иск о возмещении ущерба, которого никогда не было.

Убытки из-за страхового мошенничества

Трудно оценить деньги, украденные в результате мошенничества со страховкой. Страховое мошенничество намеренно невозможно обнаружить, в отличие от видимых преступлений, таких как грабеж или убийство. Таким образом, количество выявленных случаев страхового мошенничества намного меньше, чем количество фактически совершенных действий.[2] Лучшее, что можно сделать, - это оценить убытки, понесенные страховщиками из-за мошенничества при страховании. В Коалиция против страхового мошенничества по оценкам, в 2006 г. Соединенные Штаты из-за страхового мошенничества.[7] По оценкам Институт страховой информации, страховое мошенничество составляет около 10 процентов убытков, понесенных отраслью страхования имущества / от несчастных случаев, и расходов на урегулирование убытков.[8] По оценкам Национальной ассоциации здравоохранения по борьбе с мошенничеством, 3% расходов отрасли здравоохранения в Соединенных Штатах связаны с мошенническими действиями, стоимость которых составляет около 51 миллиарда долларов.[9] По другим оценкам, мошенничеству составляет до 10% общих расходов на здравоохранение в США - около 115 миллиардов долларов в год.[10] По данным ФБР, мошенничество, не связанное со страхованием здоровья, обходится примерно в 40 миллиардов долларов в год, что увеличивает страховые взносы для средней семьи в США на 400-700 долларов в год.[1] Другое исследование всех типов мошенничества, совершаемого в страховых учреждениях США (имущественные и несчастные случаи, коммерческая ответственность, здравоохранение, социальное обеспечение и т. Д.), Показало истинную стоимость от 33% до 38% от общего денежного потока через систему. . Результатом этого исследования стало название книги Дж. Э. Смита «Страховой мошенник на триллион долларов». в объединенное Королевство, Бюро страхового мошенничества оценивает, что убытки из-за страхового мошенничества в объединенное Королевство около £ 1,5 миллиарда (3,08 миллиарда долларов), что привело к увеличению страховых премий на 5%.[11] В Страховое бюро Канады оценивает, что мошенничество с телесными повреждениями в Канада стоит около Канадский доллар 500 миллионов ежегодно.[12]По оценке Индийского центра судебно-медицинских исследований, страховые мошенничества в Индия стоит около $ 6,25 миллиарда ежегодно.[13]

Жесткое и мягкое мошенничество

Страховое мошенничество можно классифицировать как жесткое мошенничество или мягкое мошенничество.[14]

Жесткое мошенничество происходит, когда кто-то намеренно планирует или изобретает ущерб, такой как столкновение, угон автомобиля или пожар, который покрывается его страховым полисом [15] чтобы они могли потребовать возмещения ущерба. Криминальные круги иногда участвуют в схемах жесткого мошенничества, с помощью которых можно украсть миллионы долларов.[16]

Мягкое мошенничество, которое встречается гораздо чаще, чем грубое мошенничество, иногда также называют оппортунистическим мошенничеством.[14] Этот вид мошенничества состоит в том, что страхователи преувеличивают законные требования. Например, при столкновении с автомобилем застрахованное лицо может требовать большего ущерба, чем фактически произошло. Мягкое мошенничество также может происходить, когда при получении нового здоровья страховой полис, человек неверно сообщает о предыдущих или существующих условиях, чтобы получить меньшую премию по страховому полису.[14]

Виды страхового мошенничества

Страхование жизни

Смотрите также: Категория: Убийцы на деньги страхования жизни

Большинство случаев мошенничества при страховании жизни происходит на этапе подачи заявления, когда заявители искажают информацию о своем здоровье, доходе и другую личную информацию, чтобы получить более дешевую премию. Поскольку все больше и больше изменений в страховании может быть выполнено онлайн или по телефону, кража личных данных превратилась в преступление, способствующее изменению условий страхования жизни в интересах мошенника - например, добавление второй украденной личности в качестве нового бенефициара.

Мошенничество при страховании жизни может включать инсценировка смерти требовать страхование жизни. Мошенники могут иногда появляться через несколько лет после исчезновения, заявляя о потере памяти.[17]

Примером мошенничества со страхованием жизни является Дело об исчезновении Джона Дарвина, которое представляло собой расследование по факту псевдоцид совершенное британским бывшим учителем и тюремным надзирателем Джоном Дарвином, который оказался живым в декабре 2007 года, через пять лет после того, как, как считалось, он погиб в результате крушения на каноэ. Дарвин был объявлен "пропавшим без вести" после того, как 21 марта 2002 года не явился на работу после прогулки на каноэ. Он появился снова 1 декабря 2007 года, заявив, что не помнит последние пять лет.

Другой пример - бывший министр правительства Великобритании. Джон Стоунхаус который пропал без вести в 1974 году на пляже в Майами. Он был обнаружен живущим под вымышленным именем в Австралия, экстрадирован в Великобританию и заключен в тюрьму на семь лет за мошенничество, кражу и подлог.

Страхование здоровья

Смотрите также: Мошенничество с Medicare и Мошенничество в сфере здравоохранения

Мошенничество при страховании здоровья описывается как преднамеренный акт обмана, сокрытия или искажения информации, в результате которого медицинское страхование выплачивается отдельному лицу или группе лиц.

Мошенничество может быть совершено как застрахованным лицом, так и поставщиком услуг. Мошенничество с участниками состоит из претензий от имени неподходящих участников и / или их иждивенцев, внесения изменений в формы регистрации, сокрытия ранее существовавших условий, отказа сообщить о другом покрытии, рецептурный препарат мошенничество и отказ от раскрытия претензий, возникших в результате производственной травмы.

Мошенничество со стороны провайдера включает в себя претензии, поданные поддельными врачами, выставление счетов за неоказанные услуги, выставление счетов за услуги более высокого уровня, диагноз или лечения, выходящего за рамки практики, изменений в поданных претензиях и предоставления услуг, в то время как медицинские лицензии приостановлены или отозваны. Независимые медицинские осмотры опровергать ложные страховые претензии и позволить страховой компании или заявителю получить неполное медицинское заключение по случаям, связанным с травмами.

Согласно Коалиция против страхового мошенничества мошенничество с медицинским страхованием истощает программы, финансируемые налогоплательщиками, такие как Medicare, и может стать жертвой пациентов в руках определенных врачей.[18] Некоторые виды мошенничества связаны с двойным выставлением счетов врачами, которые взимают со страховщиков плату за лечение, которое никогда не проводилось, и хирургами, которые проводят ненужные операции.[19]

По словам Роджера Фельдмана, профессора медицинского страхования Голубого креста Университет Миннесоты, одна из основных причин того, что медицинское мошенничество является такой распространенной практикой, заключается в том, что почти все вовлеченные стороны считают его в той или иной степени благоприятным. Много врачи считают необходимым оказывать своим пациентам качественную помощь. Многие пациенты, хотя и не одобряют идею мошенничества, иногда с большей готовностью соглашаются с ним, когда это влияет на их собственное медицинское обслуживание. Администраторы программ часто снисходительны к вопросу о мошенничестве со страховкой, поскольку хотят максимизировать услуги своих поставщиков.[20]

Наиболее частыми виновниками мошенничества в сфере медицинского страхования являются: представители здравоохранения. Одна из причин этого, по словам Дэвида Хаймана, профессора Школа права Университета Мэриленда, заключается в том, что исторически сложившееся отношение в медицинской профессии - это «верность пациентам».[21] Этот стимул может привести к мошенничеству, например, к выставлению страховщикам счетов за лечение, которое не покрывается страховым полисом пациента. Для этого врачи выставляют счет за другую услугу, покрываемую полисом, а не за оказанную услугу.[22]

Еще одна мотивация для мошенничества со страховкой - это стремление к финансовой выгоде. Программы общественного здравоохранения, такие как Medicare и Медикейд особенно подходят для мошенничества, так как они часто выполняются на плата за обслуживание структура.[23] Для этого врачи используют несколько мошеннических методов. Они могут включать в себя «повышающее кодирование» или «обновление», которые предполагают выставление счетов за более дорогие процедуры, чем те, которые были фактически предоставлены; предоставление и последующее выставление счетов за лечение, которое не является необходимым с медицинской точки зрения; планирование дополнительных посещений для пациентов; направление пациентов к другим врачам, когда в дальнейшем лечении действительно не требуется; «фантомный биллинг» - биллинг за не оказанные услуги; и «группировка», выставление счетов за услуги членам семьи или другим лицам, которые сопровождают пациента, но которые лично не получали никаких услуг.[23]

Возможно, самая большая сумма мошенничества в долларовом выражении совершается самими страховыми компаниями. Существует множество исследований и статей, в которых подробно описаны примеры того, как страховые компании намеренно не выплачивают претензии и удаляют их из своих систем.[24] отказ и отмена страхового покрытия, а также вопиющая недоплата больницам и врачам ниже обычной платы за оказываемое ими лечение.[25] Хотя получить информацию сложно, это мошенничество со стороны страховых компаний можно оценить, сравнив доходы от выплат страховых взносов и расходы на возмещение ущерба.

В ответ на рост числа случаев мошенничества в сфере здравоохранения в США, Конгресс, сквозь Медицинское страхование Портативность и Акт об ответственности 1996 г. (HIPAA), определил мошенничество в сфере здравоохранения как федеральный уголовное преступление с наказанием до десяти лет лишения свободы в дополнение к крупным финансовым штрафам.

Страхование автомобилей

Группы или группы мошенников могут подделывать случаи смерти в результате дорожно-транспортных происшествий или столкновения на сцене, чтобы оформить ложную страховку или завышенные требования и получить страховые деньги. В кольцо могут входить оценщики страховых требований и другие люди, которые создают фальшивые полицейские отчеты для обработки требований.[26]

В Бюро страхового мошенничества По оценкам Великобритании, с 1999 по 2006 год в Великобритании произошло более 20 000 инсценированных столкновений и ложных страховых случаев. Одна из тактик, которую используют мошенники, - это съехать на оживленный перекресток или перекресток с круговым движением и резко затормозить, заставив автомобилиста наехать на них сзади. Они утверждают, что другой автомобилист был виноват, потому что ехал слишком быстро или слишком близко за ним, и предъявляют ложное и завышенное требование страховщику автомобилистов о травмах и повреждениях, которые могут выплатить мошенникам до 30 000 фунтов стерлингов.[27] В первый год или в первый год работы Бюро по страховому мошенничеству использование сбор данных инициативы выявили сети страхового мошенничества и привели к 74 арестам и окупаемости инвестиций пять к одному.[28]

В Совет страховых исследований По оценкам, в 1996 году от 21 до 36 процентов претензий по автострахованию содержали элементы предполагаемого мошенничества.[29] Существует множество схем, используемых для обмана страховых компаний. Эти уловки могут сильно различаться по сложности и серьезности. Ричард А. Дерриг, вице-президент по исследованиям Бюро страхового мошенничества штата Массачусетс, перечислены несколько способов мошенничества при автостраховании,[30] Такие как:

Поэтапные столкновения

При инсценировке столкновения мошенники используют автомобиль для инсценировки ДТП с невиновной стороной. Обычно в автомобиле мошенников перевозится четыре-пять пассажиров. Его водитель совершает неожиданный маневр, вынуждая невиновную сторону столкнуться с автомобилем мошенника. Затем каждый из мошенников подает иски о травмах, полученных в автомобиле. «Завербованный» врач диагностирует хлыстовые или другие травмы мягких тканей, которые впоследствии трудно оспорить.

Другие примеры включают прыжки перед машинами, как это принято в России. Условия вождения и дороги опасны: многие люди пытаются обмануть водителей, прыгая перед дорогими на вид автомобилями или врезаясь в них. Наезды и побеги очень распространены, и страховые компании, как известно, специализируются на отказе от претензий. Двустороннее страхование очень дорого и почти полностью недоступно для транспортных средств старше десяти лет - водители могут получить только базовую ответственность. Поскольку российские суды не любят использовать устные иски, у большинства людей установлены камеры на приборной панели, чтобы предупреждать потенциальных преступников или предоставлять доказательства в пользу / против исков.[31]

Завышенные претензии

Может произойти реальная авария, но нечестный владелец может воспользоваться возможностью, чтобы включить весь спектр предыдущих незначительных повреждений транспортного средства в счет за гараж, связанный с реальной аварией. Травмы также могут быть преувеличены, особенно хлыст.[32] Случаи страхового мошенничества с преувеличенными требованиями могут также включать требование о повреждении автомобиля, которое не связано с аварией, указанной в претензии.[33]

Примеры

Примеры мягкое мошенничество при автостраховании включают подачу более одного иска о единственной травме, подачу исков о травмах, не связанных с автомобильная авария, неверный отчет о потерях в заработной плате из-за травм и более высокие затраты на ремонт автомобилей чем фактически оплаченные. Жесткое мошенничество при автостраховании могут включать такие действия, как постановка автомобильных столкновений, подача исков, когда истец фактически не участвовал в аварии, подача исков на лечение, которое не было получено, или изобретение травм.[34] Жесткое мошенничество может также произойти, когда заявители ложно сообщают о своем автомобиле как об угнанном. Мягкое мошенничество составляет большинство случаев мошенничества по автострахованию.[29]

Другой пример: человек может незаконно зарегистрировать свою машину в месте, которое принесет им более дешевые страховые тарифы, чем там, где они на самом деле живут, что иногда называют уклонение от оценки. Например, некоторые драйверы в Бруклин имеют Номерные знаки Пенсильвании, потому что страховые тарифы на автомобиль, зарегистрированный на адрес в с. Пенсильвания намного меньше, чем в Бруклине. Другая форма мошенничество при автостраховании, известный как «фронттинг», включает в себя регистрацию кого-либо, кроме реального основного водителя автомобиля, в качестве основного водителя. Например, родители могут указывать себя в качестве основного водителя транспортных средств своих детей, чтобы избежать страховых взносов для молодых водителей.

"Крах за наличные "мошенничество может включать случайных незнакомых людей, которые должны выступить в качестве виновников организованных аварий.[35] Такие техники являются классический задний шунт (водитель впереди внезапно нажимает на тормоза, возможно, с отключенными стоп-сигналами), задний шунт-ловушка (преследуя одну машину, другая едет впереди нее, заставляя ее резко тормозить, затем первая машина уезжает) или полезный волновой шунт (водителю машет рукой в ​​очередь трафика мошенником, который сразу же падает, а затем отрицает это).[36]

Организованная преступность Кольца также могут быть причастны к мошенничеству при автостраховании, иногда применяя очень сложные схемы. Пример одной из таких уловок дает Кен Дорнштейн, автор Случайно, с целью: создание преступного мира с личными травмами в Америке. В этой схеме, известной как «налет-и-присед», один или несколько водителей в машинах «наскок» заставляют ничего не подозревающего водителя занять позицию позади «приседающей» машины. Этот приземистый автомобиль, который обычно заполнен несколькими пассажирами, затем резко замедляется, заставляя водителя выбранного автомобиля столкнуться с приземистым автомобилем. Затем пассажиры сидячей машины подают иск в страховую компанию другого водителя. Эта претензия часто включает счета за лечение, в котором нет необходимости или которое не получено.[37]

Инцидент произошел Golden State Freeway 17 июня 1992 года привлек внимание общественности к существованию организованных преступных группировок, которые инсценируют автомобильные аварии из-за мошенничества со страховкой. Эти схемы обычно состоят из трех разных уровней. Наверху находятся профессионалы - врачи или юристы, которые диагностируют ложные травмы и / или подают мошеннические иски и получают большую часть прибыли от мошенничества. Далее идут "капперы "или" бегуны ", посредники, которые получают машины для аварии, передают претензии профессионалам наверху и набирают участников. Эти участники на нижней ступеньке схемы - отчаявшиеся люди (бедные иммигранты или другие нуждающиеся быстрых денег), которым платят около 1000 долларов США за то, чтобы они бросали свои тела на пути автомобилей и грузовиков, играя в своего рода русскую рулетку с их жизнями и жизнями ничего не подозревающих автомобилистов вокруг них. По мнению исследователей, капперы обычно нанимают представителей своей этнической принадлежности. групп. Что заставляет эти инсценированные преступные группы Сложно то, как быстро они попадают в юрисдикции с меньшим правоприменением после репрессий в определенном регионе. В результате в США несколько уровней полиции и страховая отрасль сотрудничали в формировании рабочих групп и обмене базами данных для отслеживания истории претензий.[38][39]

в объединенное Королевство, растет число ложных хлыст претензии к страхование автомобиля компании из автомобилисты участвует в незначительных аварии (например, шунт). Поскольку механизм травмы полностью не изучен, A&E врачи должны полагаться на пациента внешние симптомы (которые легко подделать). В результате «нет выигрыша - нет комиссии» личный вред солиситоры использовать это "лазейка "для легкого компенсация деньги (часто выплата 2500 фунтов стерлингов). В конечном итоге это привело к увеличению автострахование премии, которые имели эффект домино ценообразования молодых водителей вне дороги.

Страховка имущества

Возможные мотивы для этого могут включать получение оплаты, превышающей стоимость уничтоженного имущества, или уничтожение и последующее получение оплаты за товары, которые иначе не могли быть проданы. По словам Альфреда Манеса, большинство преступлений по страхованию имущества связаны с поджог.[40] Одна из причин этого заключается в том, что любое свидетельство того, что пожар возник в результате поджога, часто уничтожается самим огнем. Согласно Пожарная служба США, в Соединенных Штатах Америки в 2006 году произошло около 31 000 пожаров, вызванных поджогами, что привело к убыткам в размере 755 миллионов долларов.[41]

Требования компенсации Совета

Мошенничество с исками от советы «Страховщики предполагают, что возмещение ущерба возлагается на местные власти (в основном, падения и поездки на землю, принадлежащую муниципалитету), или завышение стоимости существующих убытков.[42]

Выявление страхового мошенничества

Выявление страхового мошенничества обычно происходит в два этапа. Первым шагом является выявление подозрительных заявлений, которые имеют более высокую вероятность мошенничества. Это можно сделать компьютеризированный статистический анализ или по направлениям из оценщики претензий или страховые агенты. Кроме того, общественность может давать советы страховым компаниям, правоохранительным органам и другим организациям относительно предполагаемого, наблюдаемого или признанного мошенничества со страховкой, совершенного другими лицами. Независимо от источника, следующим шагом будет направление этих заявлений следователям для дальнейшего анализа.

Из-за огромного количества требований, подаваемых каждый день, для страховых компаний было бы слишком дорого заставлять сотрудников проверять каждое заявление на наличие признаков мошенничества.[43] Вместо этого многие компании используют компьютеры и статистический анализ для выявления подозрительных заявлений для дальнейшего расследования.[44] Используются два основных типа инструментов статистического анализа: контролируемые и неконтролируемые.[43] В обоих случаях подозрительные претензии выявляются путем сравнения данных о претензии с ожидаемыми значениями. Основное различие между двумя методами заключается в том, как рассчитываются ожидаемые значения.[43]

В контролируемом методе ожидаемые значения получаются путем анализа записей как мошеннических, так и не мошеннических требований.[43] По словам Ричарда Дж. Болтона и Дэвида Б. Хэнда из Имперского колледжа в Лондоне, у этого метода есть некоторые недостатки, поскольку он требует абсолютной уверенности в том, что эти проанализированные претензии на самом деле являются либо мошенническими, либо не мошенническими, и потому что он может быть использован только для обнаруживать типы мошенничества, которые были совершены и идентифицированы ранее.[43]

С другой стороны, неконтролируемые методы статистического обнаружения включают выявление аномальных заявлений.[43] Как специалисты по урегулированию претензий, так и компьютеры также могут быть обучены определять «красные флажки» или симптомы, которые в прошлом часто ассоциировались с мошенническими претензиями.[45] Статистическое обнаружение не доказывает, что претензии являются мошенническими; он просто выявляет подозрительные утверждения, которые требуют дальнейшего расследования.[43]

Мошеннические претензии могут быть одного из двух типов:[46]

  • они могут быть законными претензиями, которые преувеличены или «надуманы», или
  • они могут быть ложными претензиями, в которых заявленный ущерб фактически не имел места.

После выявления накопленного требования страховые компании обычно пытаются снизить размер требования до соответствующей суммы.[47] Подозрительные заявления также могут быть поданы в «специальные следственные подразделения» или SIU для дальнейшего расследования. Эти подразделения обычно состоят из опытных специалистов по урегулированию претензий, прошедших специальную подготовку по расследованию мошеннических претензий.[48] Эти следователи ищут определенные симптомы, связанные с мошенническими заявками, или иным образом ищут доказательства какой-либо фальсификации. Эти доказательства затем могут быть использованы для отказа в выплате требований или для преследования мошенников, если нарушение является достаточно серьезным.[49]

Когда отдел по борьбе с мошенничеством страховой компании расследует заявление о мошенничестве, они часто проходят в два этапа: предварительный контакт и пост-контакт.[50] На этапе до контакта они анализируют все доступные доказательства, прежде чем связаться с подозреваемым. Они могут просматривать представленные документы, связываться с третьими сторонами и собирать доказательства из доступных источников. Затем, на этапе «пост-контакта», они допросят подозреваемого, чтобы собрать дополнительную информацию и, в идеале, получить компрометирующие показания. Следователи по страховому мошенничеству обучены допросить подозреваемого таким образом, чтобы подозреваемый не мог позже выдвинуть обоснованную защиту. Например, вопросы о доступе к формам претензий исключают защиту о том, что другое лицо заполнило поддельные документы. Общие средства защиты, которые может исключить допрос подозреваемого, включают, например, то, что подозреваемый не знал, что его показания были ложными,[51] не имел намерения обмануть,[52] или сделал двусмысленное заявление, которое позже было неправильно истолковано.[53] Полное раскрытие информации может повысить доверие к рассказу подозреваемого о событиях, но пропуски раскрытия или ложные заявления могут подорвать доверие к подозреваемому в более поздних допросах или разбирательствах.[53]

В контексте медицинского страхования мошенничество со стороны медицинских страховых компаний иногда обнаруживается путем сравнения доходов от уплаченных страховых взносов с расходами медицинских страховых компаний по претензиям. Например, в 2006 году Медицинское общество округа Харрис, штат Техас, увеличило ставку медицинского страхования на 22 процента для «ориентированного на потребителя» плана медицинского страхования от Blue Cross и Blue Shield of Texas. И это несмотря на то, что в прошлом году Blue Cross выплатила только 9 процентов собранных премиальных долларов по претензиям.[25]

Законодательство

Национальные и местные органы власти, особенно во второй половине двадцатого века, признали страховое мошенничество серьезным преступлением и предприняли усилия для наказания и предотвращения такой практики. Некоторые важные разработки перечислены ниже:

Соединенные Штаты

  • Страховое мошенничество конкретно классифицируется как преступление во всех штатах, хотя в меньшинстве штатов криминализируются только определенные типы (например, в Орегоне запрещены только мошенничество с компенсациями работникам и имущественными исками).[14]
  • В Коалиция против страхового мошенничества была основана в 1993 году для борьбы со страховым мошенничеством. Эта организация собирает информацию о страховом мошенничестве и является единственным альянсом по борьбе с мошенничеством, выступающим от имени потребителей, страховых компаний, государственных учреждений и других лиц. Благодаря своей уникальной работе Коалиция дает потребителям возможность дать отпор, помогает борцам с мошенничеством лучше выявлять это преступление и удерживает больше людей от совершения мошенничества.Коалиция поддерживает эту миссию с помощью большого и постоянно расширяющегося арсенала практических инструментов: информации, исследований и данных, услуг и аналитических данных, выступая в качестве ведущего голоса сообщества по борьбе с мошенничеством.
  • Примерно одна треть этих расследований приводит к уголовному обвинению, одна треть приводит к отказу в удовлетворении иска и одна треть приводит к выплате по иску [48].
  • 19 штатов требуют обязательных планов страховщика по борьбе с мошенничеством. Это требует, чтобы компании формировали программы по борьбе с мошенничеством и в некоторых случаях создавали подразделения по расследованию для выявления мошенничества.[14]
  • В 41 штате есть бюро по борьбе с мошенничеством. Это правоохранительные органы, где «следователи изучают сообщения о мошенничестве и начинают судебное преследование».[14]
  • Раздел 1347 раздела 18 Кодекс Соединенных Штатов заявляет, что любой, кто попытается или осуществит «схему или уловку», чтобы «обмануть программу медицинских льгот», будет «оштрафован по этому закону или лишен свободы на срок не более 10 лет, либо и того, и другого». Если эта схема приводит к телесным повреждениям, нарушитель может быть лишен свободы на срок до 20 лет, а если схема приводит к смерти, нарушитель может быть заключен в тюрьму на всю жизнь.[54]

Помимо ужесточения законов, Законодательство также подготовил список для управления, который следует внедрить, чтобы компании лучше подходили для борьбы с возможностью мошенничества. В этот список входят:

  • Понимание того, что мошенничество действительно существует и что вероятность его совершения высока.
  • Полностью осознавать опасность и серьезность проблемы.
  • Понимание важности процесса найма и того, насколько важно нанимать честных людей.
  • Научитесь разбираться в экономической стороне бизнеса. Это означает внедрение процедур и политик для выявления лиц, пытающихся совершить мошенничество, и борьбы с ними.[55]

Канада

  • В Бюро по предупреждению страховых преступлений была основана в 1973 году для борьбы со страховым мошенничеством. Эта организация собирает информацию о страховом мошенничестве, а также проводит расследования. Примерно одна треть этих расследований приводит к признанию виновным в уголовном преступлении, одна треть - к отказу в удовлетворении иска, а одна треть - к выплате по иску.[56]
  • британская Колумбия Закон о внесении изменений в Закон о безопасности дорожного движения 1997 года гласит, что любое лицо, подающее заявление о страховании автотранспортных средств, содержащее ложную или вводящую в заблуждение информацию, может быть оштрафовано на 25 000 канадских долларов, лишено свободы на два года или и того, и другого. По второму правонарушению это лицо может быть оштрафовано на 50 000 канадских долларов, заключено в тюрьму на два года или и то, и другое.[57]

объединенное Королевство

  • Большая часть Закон о финансовых услугах 1986 года был предназначен для предотвращения мошенничества.[58]
  • Управление по борьбе с серьезным мошенничеством, созданное в рамках Закон об уголовном правосудии 1987 года, был создан для «улучшения расследования и судебного преследования серьезных и сложных случаев мошенничества».[58]
  • В Закон о мошенничестве 2006 г. конкретно определяет мошенничество как преступление. Этот закон определяет мошенничество как совершение, когда лицо «делает ложное заявление», «не раскрывает другому лицу информацию, которую он обязан раскрыть по закону» или злоупотребляет положением, которое лицо «должно защищать», или не действовать против финансовых интересов другого лица ". Этот закон также определяет наказания за мошенничество как тюремное заключение до десяти лет, штраф или и то, и другое.[59]
  • А оперативная группа который специализируется на отслеживании преступников, сознательно совершающих мошенничество.[60]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б «ФБР - Страховое мошенничество». Fbi.gov. 8 сентября 2005 г.. Получено 7 февраля, 2014.
  2. ^ а б c d е Манес, Альфред. «Страховые преступления». п. 34.
  3. ^ Джо-Энн Шелтон, Как сделали римляне: Справочник по римской социальной истории (Нью-Йорк: издательство Оксфордского университета, 1988), 65.
  4. ^ «Почему сохраняется мошенничество». Коалиция против страхового мошенничества. Insurancefraud.org. 4 апреля 2012 г.
  5. ^ Кендалл, Мариса. Банды Юго-Западной Флориды избегают улиц ради Интернета, [1] The News Press - Форт Майерс, штат Флорида, 17 января 2012 г.
  6. ^ «Мягкое мошенничество и возможности предотвращения | Gen Re». Gen Re Perspective. Получено 11 декабря, 2017.
  7. ^ Коалиция против страхового мошенничества. Годовой отчет.
  8. ^ Институт страховой информации. «Страховое мошенничество».
  9. ^ Национальная ассоциация здравоохранения по борьбе с мошенничеством. «Проблема мошенничества в сфере здравоохранения».
  10. ^ Хайман, Дэвид А. «Мошенничество и злоупотребления в сфере здравоохранения». п. 532.
  11. ^ Бюро страхового мошенничества. «Борьба с организованным страховым мошенничеством». п. 2.
  12. ^ Страховое бюро Канады. «Стоимость мошенничества с причинением личного вреда».
  13. ^ «Индийское судебно-медицинское исследование по количественной оценке убытков от мошенничества для индийского страхового сектора»
  14. ^ а б c d е ж Институт страховой информации. "Мошенничество."
  15. ^ Viaene, Stijn; Дедене, Гвидо (апрель 2005 г.). «Страховое мошенничество: проблемы и проблемы». Женевские документы по рискам и страхованию. 29 (2): 316. Дои:10.1111 / j.1468-0440.2004.00290.x. S2CID  13886874.
  16. ^ Коалиция против страхового мошенничества. «Узнайте о мошенничестве».
  17. ^ Саммерс, Крис (17 ноября 2004 г.). "Пара предстает перед судом" за ложное утопление ". BBC. Получено 17 ноября, 2004.
  18. ^ Quiggle, Джеймс. [2] Оповещения о мошенничестве со здоровьем. Коалиция против страхового мошенничества, 2011 г.
  19. ^ Прокуратура США (26 июля 2011 г.). «Кардиолог из Солсбери, осужденный за имплантацию ненужных сердечных стентов». ФБР.
  20. ^ Фельдман, Роджер. «Экономическое объяснение». п. 569-570.
  21. ^ Хайман, Дэвид А. «Мошенничество и злоупотребления в сфере здравоохранения». п. 541.
  22. ^ Хайман, Дэвид А. «Мошенничество и злоупотребления в сфере здравоохранения». п. 547.
  23. ^ а б Понтелл, Генри Н. и др. «Полицейские врачи». п. 118.
  24. ^ Фрид, Джозеф П. (2 августа 2000 г.). «Metro Business; Страховая компания штата Нью-Йорк на сумму 500 000 долларов США». Нью-Йорк Таймс.
  25. ^ а б "hcfan.3cdn.net" (PDF). Получено 3 февраля, 2012.
  26. ^ "Треснутое кольцо мошенничества в Сан-Диего". Страховой журнал. 20 декабря 2002 г.. Получено 24 апреля, 2006.
  27. ^ Ховард, Боб (16 декабря 2006 г.). «Орган по борьбе с мошенничеством предупреждает о сбоях в работе». BBC. Получено 2 декабря, 2007.
  28. ^ Грант, Ян (9 августа 2007 г.). «Агентство по борьбе с мошенничеством в сфере страхования данных занимается поиском мошенников». Computer Weekly. Получено 2 декабря, 2007.
  29. ^ а б Теннисон, Шэрон и др. «Проверка претензий» п. 289.
  30. ^ «Страховое мошенничество» (PDF). Получено 8 августа, 2013.
  31. ^ Гальперина, Марина (13 июня 2012 г.). «Почему россияне одержимы видеорегистраторами». Ялопник. Получено 19 ноября, 2012.
  32. ^ Ассоциация прессы (11 декабря 2012 г.). «Правительство планирует сократить количество исков о травмах позвоночника | Деньги | guardian.co.uk». Хранитель. Получено 8 июня, 2013.
  33. ^ «Виды страхового мошенничества». Полиция лондонского Сити. 2 марта 2016 г.. Получено 18 июля, 2017.
  34. ^ Дерриг, Ричард А. «Страховое мошенничество». п. 274.
  35. ^ «BBC News - Мошенничество с автокатастрофами на рекордном уровне». Bbc.co.uk. 21 августа 2010 г.. Получено 21 августа, 2010.
  36. ^ The One Show Team - 15 сентября 2008 г., 15:50 (15 сентября 2008 г.). «Краш за наличными - афера для непреклонных? - Потребитель». Bbc.co.uk. Получено 21 августа, 2010.
  37. ^ Дорнштейн, Кен. Случайно по назначению. п. 3.
  38. ^ "motherjones.com". motherjones.com. 17 июня 1992 г.. Получено 3 февраля, 2012.
  39. ^ Робертсон, Грант; Перкинс, Тара (27 декабря 2010 г.). «Как мошенничество с мелким автострахованием превратилось в большой бизнес в Канаде». Глобус и почта. Торонто.
  40. ^ Манес, Альфред. «Страховые преступления». п. 35.
  41. ^ Пожарная служба США. «Статистика поджогов».
  42. ^ «Мошенничество с жилищными и муниципальными налоговыми льготами - городской совет Аллердейла». Allerdale.gov.uk. 2 ноября 2009 г.. Получено 21 августа, 2010.
  43. ^ а б c d е ж грамм Болтон, Ричард Дж. «Статистическое обнаружение мошенничества». п. 236.
  44. ^ Дерриг, Ричард А. «Страховое мошенничество». п. 277.
  45. ^ Viaene, Stijn, et al. «Обнаружение мошенничества со страховыми выплатами». п. 375.
  46. ^ Линкольн, Робин; Уэллс, Элен; Петерик, Уэйн (1 июля 2003 г.). «Исследование мошенничества с автомобильным страхованием». Bond University. Центр прикладной психологии и криминологии. Получено 20 октября, 2018.
  47. ^ Дерриг, Ричард А. «Страховое мошенничество». п. 278.
  48. ^ Viaene, Stijn, et al. «Обнаружение мошенничества со страховыми выплатами». п. 374.
  49. ^ Геззи, Сьюзан Гуарино. «Частная сеть».
  50. ^ Болл, Линдон (31 января 2006 г.). «Как успешное и неудачное выявление страхового мошенничества» (PDF). Психология, преступность и право. 12 (2): 163–180. Дои:10.1080/10683160512331316325. S2CID  14491253.
  51. ^ Китон, Пейдж (1958). «Мошенничество: необходимость намерения обмануть». UCLA Law Review (4). Получено 7 декабря, 2017.
  52. ^ Подгор, Эллен С. (1999). «Уголовное мошенничество». Обзор права американского университета. 48 (4). Получено 7 декабря, 2017.
  53. ^ а б Паркер, Джессика; Смит, Эндрю (4 января 2017 г.). «Представление людей в интервью: перспектива Великобритании». Обзор глобальных расследований. Юридические бизнес-исследования. Получено 1 августа, 2017.
  54. ^ Офис советника по пересмотру законодательства, Палата представителей США. «Кодекс Соединенных Штатов».
  55. ^ Сильверстоун, Ховард; Давиа, Хорвард Р. (13 апреля 2005 г.). Мошенничество 101: методы и стратегии обнаружения. Хобокен, Нью-Джерси: John Wiley & Son, Inc. стр. 6. ISBN  978-0471721123.
  56. ^ Кларк, Майкл. «Контроль страхового мошенничества». п. 10.
  57. ^ Законодательное собрание Британской Колумбии. «Закон о внесении поправок в Устав безопасности дорожного движения».
  58. ^ а б Стейпл, Джордж. «Серьезное и сложное мошенничество». п. 127.
  59. ^ Министерство юстиции. «Закон о мошенничестве 2006 г.»
  60. ^ «Целевая группа по страховому мошенничеству». Gov.UK. Получено 13 марта, 2019.

внешняя ссылка