Государственное автострахование - Public auto insurance

Государственное автострахование это государственная система обязательного автострахование используется в Канадские провинции из британская Колумбия, Саскачеван, Манитоба, и Квебек. Он основан на идее, что если автомобилисты вынуждены приобретать автострахование государством, правительство должно обеспечить, чтобы автомобилисты выплачивали справедливые страховые взносы и получали высококачественное страховое покрытие. Правительства по всей стране использовали различные схемы страхования - от полных деликт до полного без вины - преследуя эту цель.

Государственные автостраховщики в Канаде исторически работали на некоммерческой основе. Исключением является Страховая корпорация Британской Колумбии (ICBC), в закон которого в 2010 году были внесены поправки, позволяющие правительству провинции требовать от ICBC выплаты дивидендов в провинциальную казну.[1]

По сравнению с частным автострахованием

Споры по поводу государственного и частного страхования автомобилей часто вращаются вокруг цены и обращения с заявителями. В конечном итоге вопрос о том, какая система более эффективна, остается открытым.

Принципиальные аргументы в пользу частного страхования касаются «дисциплинирующего» эффекта рыночной конкуренции. Что касается цены, сторонники частного страхования утверждают, что открытый и конкурентный рынок автострахования заставит поставщиков быть экономичными и конкурировать по цене, что приведет к снижению страховых взносов. Однако сторонники положения о государственном страховании утверждают, что, поскольку частные компании также должны будут получать прибыль для своих владельцев, некоммерческая организация, скорее всего, будет иметь низкие премии.

Что касается самих заявителей, сторонники частного страхования утверждают, что конкуренция заставит частных страховщиков относиться к заявителям как можно более справедливо, поскольку страхователи просто меняют поставщиков, если они чувствуют, что с ними плохо обращаются. Контраргумент против этого заключается в том, что, учитывая, что все частные страховщики имеют одинаковое давление на прибыль, все они будут одинаково неохотно платить пособия для увеличения своей прибыли, что приведет к тому, что страхователи будут плохо обслуживаться независимо от того, какую страховую компанию они выберут, в то время как государственные страховщик, работающий на долгосрочной основе безубыточности, будет иметь больше возможностей для полной компенсации заявителям.

На эмпирическом уровне сравнение затрат в разных юрисдикциях затруднено по нескольким причинам. Во-первых, разные юрисдикции используют разные модели страхования. Британская Колумбия, например, использует модель деликта с некоторыми льготами при несчастных случаях без вины; Саскачеван предлагает потребителям выбор между политикой без вины и деликтной политикой; Манитоба использует модель отсутствия вины с возможностью предъявления иска о возмещении экономического ущерба сверх преимуществ без вины; и Квебек использует чистую модель отсутствия вины, без права подавать иски.[2] Во-вторых, обязательные минимальные уровни страхового покрытия и льгот могут сильно различаться даже между провинциями, в которых используются аналогичные модели страхования. В-третьих, то, что входит в данную категорию, например медицинские льготы, также может отличаться в зависимости от юрисдикции. В-четвертых, разные части страны различаются по таким параметрам, как демография и погода, что может повлиять на стоимость претензий, а также на частоту несчастных случаев. Наконец, сравнение с другими странами - и, в частности, с Соединенными Штатами - затруднено, поскольку государственная система здравоохранения Канады покрывает медицинские расходы, которые в противном случае часто несли бы автостраховщики.

Из-за этого сложно проводить точное сравнение премий по стране. Анализ, не раскрывающий свою методологию или использующий данные о надбавках из нескольких внешних источников, скорее всего, будет ненадежным.

Как и следовало ожидать, эти усложняющие факторы привели к различным сравнительным исследованиям премий по стране, к различным выводам. Например, исследования Ассоциация потребителей Канады обнаружили, что ставки в четырех государственных провинциях ниже, чем в провинциях, где используется частная система автострахования.[3] С другой стороны, Институт Фрейзера правый аналитический центр опубликовал исследование в 2011 году, в котором был сделан вывод о том, что самые высокие ставки автострахования в Канаде выплачиваются в Онтарио, Британской Колумбии, Саскачеване и Манитобе, три последних из которых являются государственными страховщиками.[4] Совсем недавно Deloitte провела анализ 2015 г. Государственное страхование Манитобы (MPI) обнаружили, что в четырех провинциях с государственным обеспечением самые низкие тарифы на страхование.[5]

В Британской Колумбии

В Страховая корпорация Британской Колумбии была создана в 1973 г. Пнр правительство премьер-министра Дэйв Барретт. Хотя изначально против него выступала оппозиция Социальная кредитная партия, ICBC стал популярным среди общественности, и с тех пор его существование поддерживается правительством того времени.[6][7]

Первоначально ICBC владела монополией на все автострахование, хотя в 1977 году правительство провинции открыло рынок дополнительного страхования.[8] Несмотря на появление нескольких фирм в 1980-х, в 2003 году 87% жителей Британской Колумбии, купивших дополнительное покрытие, сделали это у ICBC.[9]

С момента создания мандат ICBC менялся несколько раз. Первоначально он отвечал только за страхование, но в различные моменты с момента своего создания он также отвечал за социальные программы (например, инициативу CounterAttack по борьбе с нарушением правил вождения), инициативы по безопасности дорожного движения, лицензирование транспортных средств и водителей, коммерческий транспорт и соблюдение требований, штраф сбор и обучение водителей.[10]

В 2010 году уполномочивающее законодательство ICBC, Закон о страховой корпорации, был изменен Кристи Кларк С BC Liberal правительство разрешить Комитет Кабинета министров чтобы заставить ICBC выплатить определенные дивиденды в провинциальную казну. В течение следующих нескольких лет это, возможно, оказало большое негативное влияние на финансовое положение ICBC и было указано в качестве основной причины прогноза ICBC о резком повышении ставок, в общей сложности более 40%.[11]

В Манитобе

Государственное страхование Манитобы (MPI) была создана в 1971 г. Пнр правительство под руководством Эдвард Шрейер. Он занимал видное место в его предвыборной платформе на выборах 1969 года.[12] Это некоммерческая корпорация Crown, работающая по чистой модели безупречности.[13]

В Квебеке

В 1978 г. Parti Québécois правительство Рене Левеск создал Régie de l'assurance Car du Québec (RAAQ). В 1990 году RAAQ стал Société de l'assurance Car du Québec (SAAQ).[14] В Квебеке государственное автострахование ограничивается страхованием личных травм, а материальный ущерб покрывается частными страховщиками.[15]

В Саскачеване

Создано в 1945 году компанией Томми Дуглас с CCF правительство, Государственное страхование Саскачевана является старейшим государственным автостраховщиком в Канаде.[16] Саскачеван - единственная провинция в Канаде, которая предлагает автомобилистам выбор между системой страхования без вины и деликтным правом.

В другом месте в Канаде

Другие провинции рассматривают возможность введения государственной системы автострахования. В Новая демократическая партия Онтарио выиграл 1990 провинциальные выборы на платформе, включающей государственное автострахование. После вступления в должность Премьер Боб Рэй назначен Питер Кормос, один из самых ярых сторонников государственного страхования в качестве министра, ответственного за продвижение политики.[17] Однако с началом рецессии и бизнес, и рабочие группы выразили обеспокоенность по поводу увольнений и потери доходов.[18] Правительство отказалось от этой политики в 1991 году, что стало одной из причин его потери власти в 1995 году.[нужна цитата ]

Государственное автострахование также рассматривалось в Нью-Брансуик после того, как ставки частного страхования почти удвоились с 2003 по 2005 год, но в конечном итоге были отклонены правительством провинции.[19] Это также было проблемой в Новая Шотландия во время своего 2003 провинциальные выборы и остался на платформе официальная оппозиция, то Новая демократическая партия Новой Шотландии во время избирательной кампании 2006 г.[20] Однако он не появлялся в платформе НДП в кампании 2009 года, а во время правления большинства НДП они не вводили схему государственного страхования. Государственное автострахование также рассматривалось Ньюфаундленд и Лабрадор Прогрессивный консерватор правительство Дэнни Уильямс в 2004 году в качестве «крайней меры», когда частные страховые компании пригрозили уйти из провинции в ответ на закон, отменяющий страховые взносы.[21]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Правительство обещает не допускать выплаты дивидендов ICBC в течение трех лет». Ванкувер Сан. 25 ноября 2016 г.. Получено 13 июля, 2017.
  2. ^ Оллчерч, Дж. Дерек; Тельстад, Хайди (2005). «Превышение предела: практическое руководство к правилам» (PDF). Miller Thompson LLP. Получено 13 июля, 2017.[мертвая ссылка ]
  3. ^ Ассоциация потребителей Канады, «Национальное исследование ставок автострахования, проведенное Ассоциацией потребителей, подтверждает, что потребители Торонто платят самые высокие ставки в Канаде» В архиве 17 декабря 2012 г., в Archive.today, 10 сентября 2003 г.
  4. ^ Институт Фрейзера, «Личная стоимость и доступность автострахования в Канаде: издание 2011 г.» В архиве 13 апреля 2014 г. Wayback Machine, 12 апреля 2014 г.
  5. ^ Deloitte (март 2015 г.). «Годовое сравнение стоимости пакетов основных коммунальных услуг - 31 марта 2015 г.» (PDF). Финансы | Провинция Манитоба. Получено 13 июля, 2017.
  6. ^ "Хансард - вторник, 6 марта 1973 г. - полдень". www.leg.bc.ca. Получено 13 июля, 2017.
  7. ^ МакКэндлесс, Ричард (лето 2013 г.). «Политика и государственное автострахование в Британской Колумбии, 1970-2010». BC Исследования. 178.
  8. ^ МакКэндлесс 102.
  9. ^ МакКэндлесс 110.
  10. ^ МакКэндлесс 104-7.
  11. ^ «Правительство обещает не допускать выплаты дивидендов ICBC в течение трех лет». Ванкувер Сан. 25 ноября 2016 г.. Получено 14 июля, 2017.
  12. ^ Голдсборо, Гордон. "История Манитобы: истоки Autopac: эссе о возможности социал-демократического правительства в Манитобе". www.mhs.mb.ca. Получено 14 июля, 2017.
  13. ^ Государственное страхование Манитобы "Применение ставки 2013: Сравнение основных полисов: 2012-3 Страховой год. "1. Доступ 13 июля 2017 г.
  14. ^ SAAQ. «Доступная версия - SAAQ». SAAQ. Получено 14 июля, 2017.
  15. ^ Страховое бюро Канады, «Автострахование-Квебек» В архиве 12 ноября 2007 г. Wayback Machine, по состоянию на 8 марта 2008 г.
  16. ^ «История стабильности». Канадский андеррайтер. Получено 14 июля, 2017.
  17. ^ Дерек Фергюсон: «Министр говорит, что предложит общественную систему», Торонто Стар, 2 октября 1990 г., А9.
  18. ^ Джеймс Доу, «Автоплан может стоить, по словам фирм, 1,6 миллиарда долларов», Торонто Стар, 7 февраля 1991 г., C1; Джеймс Раск, "Исследование автострахования привлекает внимание", Глобус и почта, 4 апреля 1991 г., B6.
  19. ^ - Реформа автострахования: Нью-Брансуик
  20. ^ "Автострахование Новой Шотландии". www.autonews24h.com. Получено 6 мая, 2015.
  21. ^ «Даже Ньюфаундленд смотрит на государственное автострахование» В архиве 17 марта 2008 г. Wayback Machine, NUPGE, 6 июня 2004 г.