Инвестиционный сертификат - Investment certificate
- Эта статья предназначена для Соединенные Штаты.
An инвестиционный сертификат - это инвестиционный продукт, предлагаемый инвестиционной компанией или брокерской фирмой, призванный предложить инвестору конкурентоспособную доходность при дополнительной безопасности их принципала.[1]
Сертификат позволяет инвестору делать инвестиции и получать гарантированную процентную ставку в течение заранее определенного периода времени. Правила и особенности продукта могут отличаться в зависимости от компании, продающей сертификаты.
История
Инвестиционный сертификат был впервые представлен публике в 1894 г. Джон Таппан, основатель бывшего Investor's Syndicate, ныне известного как Ameriprise Financial. Синдикат инвесторов продавал продукт как Сертификат номинальной суммы. Это позволяло инвестору внести выбранную сумму денег в сертификат, и, в свою очередь, инвестор получил гарантированную процентную ставку по прошествии заранее определенного времени. По прошествии выбранного периода времени или в зрелость основная сумма долга и проценты были возвращены инвестору.
Условия продукта
В зависимости от финансового учреждения сертификаты могут предлагать различные варианты сроков. Некоторые сертификаты могут быть очень ликвидными, что позволяет часто вносить и / или снимать средства без штрафных санкций. Другие сертификаты могут более точно соответствовать типичным правилам сертификат депозита, позволяя инвестору выбрать срок (обычно от 3 месяцев до 3 лет) и получать гарантированную процентную ставку. Эти сертификаты являются гибкими и позволяют добавлять дополнительные платежи в течение срока или снимать до указанной суммы без комиссии. Существуют также сертификаты, в которых процентная ставка привязана к фондовому рынку, а именно: S&P 500 индекс. Хотя каждый продукт сертификата имеет свои собственные правила, все они имеют один общий фактор - безопасность принципала инвестора.
Разница между инвестиционным сертификатом и CD
Сертификат - это инвестиционный продукт, в отличие от сертификат депозита (CD) предлагается банковским учреждением. Будучи инвестиционным продуктом, он не застрахован ни федеральным правительством, ни Федеральная корпорация страхования вкладов.[1] О сдаче сертификата, в отличие от компакт-диска, необходимо сообщать в Служба внутренних доходов по налоговым декларациям индивидуального инвестора. Эти капитуляции будут показаны на Форма 1099-R для пенсионных счетов или 1099-Б для непенсионных счетов.[2] Сертификаты также обычно имеют более низкую комиссию за возврат, если деньги снимаются раньше, чем компакт-диски, и имеют более длительный льготный период между сроками (обычно от 14 до 16 дней). (Видеть: Сертификат депозита.)