Норматив ликвидности - Statutory liquidity ratio

Для использования в других целях см. Требование резерва.

В Индия, то Нормативно-правовой коэффициент ликвидности (SLR) это срок правительства для резервное требование который коммерческие банки должны поддерживать в виде 1. наличных денег, 2. золотых резервов, 3. облигаций ПСС и 4.Резервный банк Индии (RBI) - утверждено ценные бумаги перед предоставлением кредит клиентам. SLR, поддерживаемый банками, определяется RBI в целях контроля над расширением.

SLR определяется как процент от общего спроса и временных обязательств. Срочные обязательства относятся к обязательствам, которые коммерческие банки обязаны выплатить клиентам после согласованного периода, а обязательства до востребования - это депозиты клиентов, которые подлежат выплате по требованию. Примером срочного обязательства является шестимесячный фиксированный депозит, который выплачивается не по требованию, а только через шесть месяцев. Примером обязательства до востребования является депозит, хранящийся в сберегательный счет или же текущий аккаунт который оплачивается по требованию.

SLR обычно используется для управления инфляция и подпитывать рост за счет уменьшения или увеличения денежной массы. Авуары индийских банков государственные ценные бумаги есть сейчас[когда? ] близко к установленному законом минимуму, который банки обязаны держать в соответствии с действующим законодательством. Если измерять в рупиях, такие авуары уменьшились впервые чуть менее чем за 40 лет (с момента национализации банков в 1969 году) в 2005–2006 годах. На июнь 2020 года это 18,00 процентов. [1]

использование

SLR используется банкирами и указывает минимальный процент депозитов, который банк должен поддерживать в форме золота, наличных денег или других утвержденных ценных бумаг. Таким образом, можно сказать, что это соотношение денежных средств и других утвержденных обязательств (депозитов). Он регулирует рост кредита в Индии.

Обязательства, которые банки должны выплатить в течение одного месяца в связи с завершением срока погашения, также считаются срочными обязательствами. Максимальный предел SLR составляет 40%, а минимальный предел SLR - 0. В Индии Резервный банк Индии всегда определяет процент SLR.

Существуют некоторые законодательные требования для временного размещения денег в государственных облигациях. Следуя этому требованию, Резервный банк Индии устанавливает уровень SLR. Однако, поскольку большинство банков в настоящее время поддерживают SLR выше требуемого (> 26%) из-за отсутствия надежных вариантов кредитования, краткосрочные сокращения вряд ли приведут к увеличению ликвидности и являются более символическими.[2][3]

SLR фиксируется по ряду причин. Основной движущей силой является увеличение или уменьшение ликвидности, что может привести к желаемому результату. Несколько применений обязательного SLR:

  • Контроль за расширением банковского кредита. Изменяя уровень SLR, Резервный банк Индии может увеличивать или уменьшать банковскую кредитную экспансию.
  • Обеспечение платежеспособности коммерческих банков
  • Снижая уровень SLR, RBI может увеличить ликвидность коммерческих банков, что приведет к увеличению инвестиций. Это делается для стимулирования роста и спроса.
  • Принуждение коммерческих банков инвестировать в государственные ценные бумаги, такие как государственные облигации

Если какой-либо индийский банк не может поддерживать требуемый уровень нормативного коэффициента ликвидности, он обязан выплатить штраф в Резервный банк Индии. Банк-неплательщик платит пеня по ставке на 3% годовых выше банковской ставки на сумму недостачи за этот день. Однако, согласно циркуляру, выпущенному Департаментом банковских операций и развития Резервного банка Индии, если банк-неплательщик продолжит дефолт на следующий рабочий день, то ставка пени может быть увеличена до 5% годовых сверх установленной банковский курс. Это ограничение налагается RBI на банки, чтобы как можно скорее предоставлять клиентам средства по запросу. Золото и государственные ценные бумаги (или ценные бумаги) включаются вместе с наличными деньгами, поскольку они являются высоколиквидными и безопасными активами.

RBI может увеличить SLR, чтобы контролировать инфляцию, высасывать ликвидность на рынке, чтобы ужесточить меры по защите денег клиентов. Снижение уровня SLR сделано для стимулирования роста. В условиях растущей экономики банки хотели бы вкладывать средства в фондовый рынок, а не в государственные ценные бумаги или золото, поскольку последнее принесло бы меньшую прибыль. Еще одна причина заключается в том, что долгосрочные государственные ценные бумаги (или любые облигации) чувствительны к изменениям процентных ставок. Однако в развивающейся экономике изменение процентных ставок - обычное дело.

Значение и формула

Размер определяется как некоторый процент от общей суммы обязательств до востребования и срочных обязательств (т. Е. Обязательств банка, подлежащих выплате по требованию в любое время, и тех обязательств, которые накапливаются в течение одного месяца в связи с наступлением срока погашения) банка.

Ставка SLR = (ликвидные активы / (спрос + срочные обязательства)) × 100%

Этот процент устанавливается Резервным банком Индии. Максимальный предел для SLR составлял 40% в Индии.[4] После внесения поправок в Закон о банковском регулировании (1949 г.) в январе 2017 г. минимальная ставка в размере 20,75% для SLR была снята. По состоянию на 30 ноября 2019 года SLR составляет 18,25%.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Резервный банк Индии». www.rbi.org.in. Получено 4 июн 2020.
  2. ^ «Сокращение 50 базовых точек в SLR символично: Девен Чоксей». НДТВ. 3 февраля 2015 г.. Получено 14 марта 2019.
  3. ^ «RBI подталкивает банки к снижению ставок по кредитам». НДТВ. 3 февраля 2015 г.. Получено 14 марта 2019.
  4. ^ Основной циркуляр RBI для банков http://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/notification/PDFs/55663.pdf

дальнейшее чтение