Кредит - Credit

Эта статья требует внимания эксперта в области финансов и инвестиций. Пожалуйста, добавьте причина или разговаривать в этот шаблон, чтобы объяснить проблему со статьей. WikiProject Финансы и инвестиции может помочь нанять эксперта. (Ноябрь 2013)

А кредитная карта это распространенная форма кредита. С кредитной картой компания-эмитент кредитной карты, часто банк, предоставляет кредитная линия держателю карты. Владелец карты может делать покупки у продавцов и занимать деньги для этих покупок у компании-эмитента кредитной карты.

Внутренний кредит частному сектору в 2005 г.

Финансы
Рынки Ресурсы Связь Товар Производные Иностранная валюта Деньги Без рецепта Частный акционерный капитал Недвижимость Место Акции Участников Инвестор институциональный Розничная торговля Спекулянт Локации Финансовые центры Оффшорные финансовые центры OFC для трубопроводов и раковин
Инструменты Связь Наличные Обеспеченное долговое обязательство Своп кредитного дефолта Срочный вклад (сертификат депозита ) Кредитная линия Депозит Производная Фьючерсный контракт Возмещение Страхование Аккредитив Заем Ипотека Вариант  (вызов экзотика положить ) Гарантийные обязательства Договор обратного выкупа Акции Безопасность Синдицированный заем Синтетический CDO
Корпоративный Общий Бухгалтерский учет Аудит Бюджетирование капитала Агентство кредитных рейтингов Управление рисками Финансовые отчеты Сделки Выкуп с использованием кредитного плеча Слияние и поглощение Структурированное финансирование Венчурный капитал Налогообложение Эрозия базы и перемещение прибыли (Гудки) Корпоративный налоговый рай Налоговая инверсия Налоговая гавань Трансфертное ценообразование
Личное Кредит  / Долг Договор найма Финансовое планирование Отставка Студенческий кредит
Общественные Государственные расходы Расходы на конечное потребление Операции Перераспределение Оплата переводом Государственные доходы Налогообложение Дефицитное расходование Бюджет  (баланс ) Долг Неналоговые доходы Гарантия оплаты
Банковское дело Центральный банк Депозитный счет Дробный резерв Полный резерв Заем Денежная масса Списки банков Банковское регулирование Банковская лицензия Базельские соглашения Банк международных расчетов Совет по финансовой стабильности Страхование вкладов Разделение инвестиционного и розничного банкинга
Регулирование  · Финансовое право Международные стандарты финансовой отчетности ISO 31000 Профессиональная сертификация Управление фондом
Экономическая история Частный и венчурный капитал Рецессия Пузырь фондового рынка Крах фондового рынка Бухгалтерские скандалы

Кредит (из латинский кредит, "(он она оно) верит ") является доверять что позволяет одной стороне предоставлять Деньги или же Ресурсы другой стороне, при этом вторая сторона не возмещать первая сторона немедленно (тем самым создавая долг ), но обещает либо выплатить, либо вернуть эти ресурсы (или другие материалы равной ценности) в более поздний срок.^[1] Другими словами, кредит - это способ сделать взаимность формальной, юридически обеспеченной и распространяемой на большую группу не связанных между собой людей.

Предоставляемые ресурсы могут быть финансовыми (например, предоставление заем ), или они могут состоять из товары или услуги (например, потребительский кредит). Кредит включает любую форму отсрочки платежа.^[2] Кредит предоставляется кредитор, также известный как кредитор, в должник, также известный как заемщик.

Этимология

Термин «кредит» впервые был использован в английском языке в 1520-х годах. Термин произошел от среднефранцузского crédit (15 в.) «Вера, доверие», от итальянского credito, от латинского creditum «ссуда, вверенная другому», от причастия прошедшего времени credere «доверять, доверять, верить». коммерческое значение слова «кредит» «было оригинальным в английском языке (кредитор [от] середины 15 века).« Производное выражение »кредитный союз "впервые было использовано в 1881 году в американском английском; выражение"кредитный рейтинг "впервые был использован в 1958 году.^[3]

История

Кредитные карты стали наиболее популярными в 1900-х годах. Более крупные компании начали создавать цепочки с другими компаниями и использовали кредитную карту как способ оплаты любой из этих компаний. Компании взимали с держателя карты определенную годовую комиссию и выбирали свои методы выставления счетов, в то время как каждая участвующая компания взимала процент от общей суммы счетов. Это привело к созданию кредитных карт от имени банков по всему миру.^[4] Некоторые другие первые кредитные карты, выпущенные банком, включают Bank of America's Bank Americard в 1958 году и American Express American Express Card также в 1958 году. Они работали аналогично кредитным картам, выпущенным компанией; однако они расширили покупательную способность практически для любой услуги и позволили потребителю накапливать возобновляемый кредит. Возобновляемый кредит был средством погашения остатка на более поздний срок при одновременном внесении финансовых сборов за остаток.^[5]

Банковский кредит

Банковский кредит составляет самую большую долю существующих кредитов. Традиционное представление о банках как о посредниках между вкладчиками и заемщиками неверно. Современный банкинг - это создание кредита.^[6] Кредит состоит из двух частей: кредит (Деньги ) и соответствующий долг, который требует погашения интерес. Большинство (97% на декабрь 2013 г.^[6]) денег в экономике Великобритании создается в виде кредита. Когда банк выдает кредит (т. Е. Предоставляет ссуду), он записывает отрицательную запись в столбец пассивов своего баланса и эквивалентную положительную запись в столбец активов; актив представляет собой поток доходов от погашения ссуды (плюс проценты) от кредитоспособного лица. Когда долг полностью погашен, кредит и долг аннулируются, а деньги исчезают из экономики. Между тем, должник получает положительный остаток денежных средств (который используется для покупки чего-то вроде дома), а также эквивалентное отрицательное обязательство, подлежащее выплате банку в течение срока. Большая часть созданного кредита идет на покупку земли и собственности, вызывая инфляцию на этих рынках, которая является основным двигателем экономический цикл.

Когда банк создает кредит, он фактически должен деньги самому себе. Если банк выдает слишком много плохих кредитов (те должники, которые не могут его вернуть), банк станет несостоятельный; имея больше пассивов, чем активов. То, что у банка никогда не было денег для ссуды, несущественно - банковская лицензия позволяет банкам создавать кредиты - важно то, что общие активы банка превышают его общие обязательства, и что он владеет достаточными ликвидными активами, такими как денежные средства, для выполнения своих обязательств перед дебиторами. Если этого не сделать, он рискует банкротство.

Банки создают две основные формы частного кредита; необеспеченный (необеспеченный) кредит, например потребительский кредитные карты и небольшие необеспеченные ссуды, и обеспечен (обеспеченный) кредит, как правило, обеспеченный под предмет покупки за деньги (дом, лодку, машину и т. д.). Чтобы снизить риск того, что деньги не вернут (кредит дефолт ) банки будут, как правило, выдавать крупные суммы кредита тем, кто считается кредитоспособным, а также требовать залог; что-то эквивалентное по стоимости ссуде, которое будет передано банку, если должник не выполнит условия выплаты ссуды. В этом случае банк использует продажу залога для уменьшения своих обязательств. Примеры обеспеченного кредита включают потребительские ипотечные кредиты, используемые для покупки домов, лодок и т. Д., И кредитные соглашения PCP (индивидуальный контракт) для покупки автомобилей.

Движения финансовый капитал обычно зависят от кредита или беспристрастность переводы. Мировой кредитный рынок в три раза превышает размер мирового капитала. Кредит, в свою очередь, зависит от репутации или кредитоспособность лица, которое берет на себя ответственность за средства. Кредит также продается в финансовые рынки. Самая чистая форма - это своп кредитного дефолта рынок, который по сути представляет собой торгуемый рынок кредитного страхования. Своп кредитного дефолта представляет собой цену, по которой две стороны обмениваются этим рисковать - защита продавец берет на себя риск неисполнения кредита в обмен на платеж, обычно обозначаемый в базисные точки (один базисный пункт равен 1/100 процентов ) условной суммы, на которую следует ссылаться, а защита покупатель выплачивает эту премию, и в случае невыполнения обязательств по базовому платежу связь или другая дебиторская задолженность), передает эту дебиторскую задолженность продавцу защиты и получает от продавца первостепенную сумму (то есть полностью).^{[нужна цитата ]}

Типы

Есть много видов кредита, включая, помимо прочего, банковский кредит, коммерция, потребительский кредит, инвестиционный кредит, международный кредит, государственный кредит и недвижимость.

Торговый кредит

Мне это нравится - дебетовая карта в Guantanamo McDonalds

В коммерческих торговля, период, термин "торговый кредит "относится к утверждению отсрочки платежа за приобретенные товары. Иногда кредит не предоставляется покупателю, который испытывает финансовую нестабильность или трудности. Компании часто предлагают своим клиентам торговый кредит в рамках условий договора купли-продажи. Организации, которые предлагают кредит своим клиентам клиенты часто нанимают кредитный менеджер.

Потребительский кредит

Эта секция нужны дополнительные цитаты для проверка. Пожалуйста помоги улучшить эту статью к добавление цитат в надежные источники. Материал, не полученный от источника, может быть оспорен и удален (Февраль 2017 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения)

Потребительский кредит можно определить как «деньги, товары или услуги, предоставляемые физическому лицу при отсутствии немедленной оплаты». Распространенные формы потребительского кредита включают: кредитные карты, карты магазинов, автокредиты, личные займы (рассрочка ссуд ), потребительские кредитные линии, ссуды до зарплаты, розничные кредиты (розничные кредиты в рассрочку) и ипотека. Это широкое определение потребительского кредита, которое соответствует определению Банка Англии «Кредитование физических лиц». Учитывая размер и характер ипотечного рынка, многие наблюдатели классифицируют ипотечное кредитование как отдельную категорию личных заимствований, и, следовательно, ипотека исключается из некоторых определений потребительского кредита, например, принятого Федеральной резервной системой США.^[7]

Стоимость кредита - это дополнительная сумма, сверх суммы займа, которую заемщик должен заплатить. Это включает в себя интерес, организационные сборы и любые другие сборы. Некоторые расходы являются обязательными и требуются кредитором как неотъемлемая часть кредитного соглашения. Прочие расходы, например, на кредитное страхование, может быть необязательным; заемщик выбирает, будут ли они включены в соглашение.

Проценты и другие сборы представляются по-разному, но в соответствии с многими законодательными режимами кредиторы обязаны указывать все обязательные сборы в форме годовая процентная ставка (Годовая процентная ставка).^[8] Цель расчета годовой процентной ставки состоит в том, чтобы способствовать «правдивости кредитования», дать потенциальным заемщикам четкую оценку истинной стоимости заимствования и позволить провести сравнение между конкурирующими продуктами. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе схемы авансов и выплат, произведенных во время соглашения. Дополнительные сборы обычно не включаются в расчет годовой процентной ставки.^[9]

Процентные ставки по кредитам потребителям, будь то ипотечные кредиты или кредитные карты, чаще всего определяются со ссылкой на кредитный рейтинг. Рассчитанные частными рейтинговыми агентствами или централизованными кредитными бюро на основе таких факторов, как предыдущие дефолты, история платежей и доступный кредит, лица с более высокими кредитными рейтингами имеют доступ к более низким годовым доходам, чем лица с более низкими оценками.^[10]

Смотрите также

Рекомендации

• Логеманн, Ян, изд. (2012). Развитие потребительского кредита в глобальной перспективе: бизнес, регулирование и культура. Нью-Йорк: Пэлгрейв Макмиллан. ISBN  978-0-230-34105-0.

внешняя ссылка

Котировки, связанные с Кредит в Wikiquote