Betterment (компания) - Betterment (company)

Улучшение
Частный
ПромышленностьИнвестиционные услуги
Основан2008
Основатель
Джон Штайн (Основатель, Исполнительный директор )
Штаб-квартира
Нью-Йорк, Нью-Йорк
,
Соединенные Штаты
Ключевые люди
ТоварыФинансовые услуги, управление активами, управление портфелем, трастовые услуги
АУМ22 миллиарда долларов (март 2020 г.)[1]
РодительBetterment Holdings, Inc.
ПодразделенияУлучшение бизнеса для консультантов
Интернет сайтwww.betterment.com

Улучшение американец финансовый консалтинг компания, которая предоставляет Робо-консультирование и управление наличностью Сервисы.

Компания базируется в Нью-Йорке, зарегистрирована в Комиссия по ценным бумагам и биржам, и член Регулирующий орган финансовой отрасли. Это зарегистрированный инвестиционный консультант и брокер Дилер.[2]

Основная служба компании автоматизирована целевое инвестирование, который управляет портфелем пассивных индекс -слежение беспристрастность и фиксированный доход биржевые фонды. Он предлагает налогооблагаемые инвестиционные счета и счета с налоговыми льготами, включая традиционный и Рот индивидуальные пенсионные счета (IRA).[3] Совсем недавно в качестве дополнительных услуг были добавлены человеческие финансовые консультанты, а также текущие и сберегательные счета.

По состоянию на март 2020 года у Betterment было 22 миллиарда долларов активы под управлением.[1]

История

Основание и запуск

Betterment была основана в 2008 году в Нью-Йорке Джон Штайн, а Колумбийская школа бизнеса MBA выпускник, и Эли Броверман, юрист из Юридическая школа Нью-Йоркского университета. Штейн и его сосед по комнате Шон Оуэн, инженер-программист Google, начали создавать первую онлайн-платформу для Betterment в 2008 году, используя Приложение Java и MySQL база данных на Apache Tomcat серверы с Adobe Вспышка - и Flex -основанный интерфейсный дизайн. Первоначальный дизайн прототипа был предоставлен тогдашней девушкой Стейна Полиной Хентовой. Столкнувшись с регулированием, связанным с созданием финансовой компании, Стейн начал переговоры о привлечении Эли Бровермана, юриста по ценным бумагам, с которым он встречался во время регулярных покерных игр, в качестве соучредителя в 2008 году.[4]

Броверман и Штайн были готовы предложить финансовые консультации в Интернете в качестве Инвестиционный советник, зарегистрированный SEC, и тоже решил предложить брокер Дилер услуги по консультированию клиентов. Betterment добавил Райан О'Салливан, "серийный предприниматель",[4] наладить брокерско-дилерскую деятельность Betterment.

С 2008 по 2010 год команда основателей продолжала разрабатывать платформу для запуска. Betterment получил одобрение от FINRA для членства. В 2009 году Энтони Шраут, бывший коллега Штайна, присоединился к Betterment в качестве главного директора по продукту, а Оуэна сменил Киран Кешав из Центра вычислительной биологии Колумбийского университета. О'Салливан оставил свой пост президента в 2010 году.[4]

Улучшение, ООО была создана как Корпорация Делавэр 7 апреля 2009 года. Материнская компания Betterment LLC и Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc. была основана в Делавэре 29 января 2008 года.[5]

Компания была запущена в TechCrunch Disrupt New York в июне 2010 года и получил награду «Крупнейший разрушитель Нью-Йорка».[4][6][7] В течение 24 часов Betterment привлекла около 400 первых клиентов, и компания начала переговоры с ранними инвесторами.[8][4]

Получено улучшение Серия А круглое финансирование от Bessemer Venture Partners в декабре 2010 г. К октябрю 2012 г. Menlo Ventures при условии Серия B финансирование вместе с Bessemer Venture Partners и Группа Anthemis.[8][9] К 2012 году компания внедрила предложения по продуктам, такие как индивидуальные пенсионные накопления, автоматический депозит, автоматическое ребалансирование и консультации по целевому инвестированию.[9]

Приостановка торгов после Брексита

24 июня 2016 года Betterment приостановила торговлю на 2,5 часа после неожиданного проголосовать за Брексит вызвали волну нестабильности на финансовых рынках. Впоследствии фирму обвинили в том, что она не проинформировала своих клиентов о приостановке торговли. После этого инцидента Betterment столкнулся с серьезной реакцией на защитные меры. социальные медиа, и Секретарь Содружества Массачусетса Уильям Ф. Гэлвин выразил обеспокоенность по поводу действий Betterment, отметив, что некоторые клиенты могли оказаться в невыгодном положении из-за остановки торгов.[10][11][12]

Неожиданная приостановка торгов также вызвала беспокойство среди финансовых консультантов, использующих Betterment через платформу Betterment For Advisors. Советники, в том числе Эрик Роберж, были обеспокоены приостановкой торговли, поскольку она не позволяла ему обновлять портфели клиентов: «Мне неудобно, когда кто-то говорит мне, что я могу, а что не могу» от имени клиентов, - сказал Роберж.[10][11] Другие консультанты выразили озабоченность по поводу решения Betterment относительно коммуникации и поинтересовались, почему решение не было доведено до сведения клиентов и финансовых консультантов, что вызвало нерешенные вопросы относительно политики Betterment.[13]

Текущие операции

Текущая бизнес-модель Betterment включает три области бизнеса: розничные инвестиции, платформу для консультантов и 401 (к) для среднего бизнеса. В июле 2017 года Betterment объявила о своем активы под управлением (AUM) превысила 10 миллиардов долларов.[14] В марте 2019 года компания удалила минимальный размер учетной записи (ранее 100000 долларов США) для настройки портфеля.[15]

Персональный финансовый совет компании основан на принципах робо-советник такие технологии, как компьютерные алгоритмы. Лицензированные финансовые консультанты предоставляют консультации по телефону клиентам, которые выбирают дополнительную поддержку.[16] Основная розничная платформа Betterment предлагает индивидуальные пенсионные счета, трасты, налогооблагаемые инвестиционные счета и услуги по размещению активов с налоговой координацией.[17]

В октябре 2014 года Betterment запустила бизнес для бизнеса предложение под названием Betterment Institutional, впоследствии переименованное в Betterment for Advisors, цифровой платформы для управления активами клиентов с использованием встроенных финансовых рекомендаций Betterment.[18] В январе 2017 г. Ассоциация финансового планирования (FPA) и Betterment for Advisors запустили программу консультаций по цифровым инвестициям для членов ассоциации.[19]

Betterment for Business - это платформа 401 (k) под ключ, предназначенная для работодателей среднего размера. Он использует ту же базовую инвестиционную стратегию и обычно стоит меньше, чем большинство традиционных планов 401 (k).[20]

Рекомендации

  1. ^ а б Нил, Райан В. (6 марта 2020 г.). «Betterment превышает 22 миллиарда долларов AUM на 500 000 пользовательских аккаунтов». Инвестиционные новости. Получено 11 сентября 2018.
  2. ^ "Инвестиционная безопасность и надежность в лучшем случае". Улучшение. 2014-03-03. Получено 2017-06-01.
  3. ^ Родригес, Джош. "Обзор улучшения". Скромные деньги. Как все это работает?
  4. ^ а б c d е «История улучшения: как мы создали компанию, которая изменила отрасль - улучшение». Улучшение. 2016-07-20. Получено 2017-06-01.
  5. ^ «Отдел корпораций - подача». icis.corp.delaware.gov. Получено 2017-06-01.
  6. ^ «Betterment запускается на сцене на TechCrunch Disrupt - Betterment». Улучшение. 2010-05-25. Получено 2017-06-01.
  7. ^ Аррингтон, Майкл. "Последняя пятерка TechCrunch Disrupt: Betterment, MOVIECLIPS, Publish2, Soluto и UJAM | TechCrunch". Получено 2017-06-01.
  8. ^ а б «Как мы получили финансирование: улучшение». Inc.com. 6 марта 2013 г.. Получено 2017-06-01.
  9. ^ а б «Betterment привлекает финансирование серии B в размере 10 миллионов долларов от Menlo Ventures, Bessemer Venture Partners и Anthemis Group - Betterment». Улучшение. Получено 2017-06-01.
  10. ^ а б Тергесен, Энн; Вурстхорн, Майкл (02.07.2016). "Робо-советник Betterment вызывает опасения по поводу прекращения торговли Brexit". Wall Street Journal. ISSN  0099-9660. Получено 2016-09-30.(требуется подписка)
  11. ^ а б «Робо-остановка вызывает опасения - WSJ - бизнес iPR Newswire». product-market-news.com. 5 июля 2016 г.. Получено 1 июня 2017.
  12. ^ «Плюсы и минусы использования робота в качестве консультанта по инвестициям». Бостон Глобус. 29 апреля 2016 г.. Получено 1 июня 2017.
  13. ^ «После остановки торгов Betterment переживает собственный шок Brexit». Получено 2016-09-30.
  14. ^ Коэн, Питер (31 июля 2017 г.). «Улучшение робо-советника - это стремление к персонализации, поскольку его собственный капитал превышает 10 миллиардов долларов». Forbes. Получено 31 мая 2017.
  15. ^ Наир, Лаванья (29 марта 2019 г.). «Betterment снижает минимальные ставки для индивидуальных портфелей». Получено 29 марта 2019.
  16. ^ "Робо-советник" Betterment "добавляет человеческий совет". CNBC. 31 января 2017 г.. Получено 19 мая 2017.
  17. ^ «7 лучших финансовых консультантов в Тампе, Флорида • Benzinga». Бензинга. 2020-05-12. Получено 2020-06-17.
  18. ^ Кейн, Либби. «Верные союзники по улучшению качества, которые приведут финансовых консультантов в 21 век». Business Insider. Получено 2020-05-07.
  19. ^ Пауэлл, Роберт. «Роботы приходят за вашими инвестициями - почему это может быть неплохо». MarketWatch. Получено 2017-06-01.
  20. ^ «Робо-советник Betterment запускает план 401 (k) для работодателей». NerdWallet. 2015-09-11. Получено 2017-06-01.

внешняя ссылка