Управление наличностью - Cash management

Обзор нефинансовых организаций, занимающихся управлением денежными средствами, 2016 г .: Какие ICM вы используете чаще всего?^[1]
Рейтинг по общему объему, опубликованный в сентябре 2016 г.
Рейтинг		Имя	Счет
2016	2015	Имя	Счет
1	1	HSBC	11041
2	2	Citi	7389
3	3	немецкий банк	4238
4	4	BNP Paribas	3448
5	6	UniCredit	2192
6	7	Стандартный чартерный	1654
7	9	Банк Tokyo-Mitsubishi UFJ	1626
8	5	Банк Америки Меррилл Линч	1475
9	8	JPMorgan	1397
10	10	Société Générale	1217

Управление наличностью относится к широкой области финансы включая сбор, обработку и использование наличных денег. Это предполагает оценку ликвидность рынка, денежный поток, и инвестиции.^[2]^[3]

В банковское дело, управление наличностью, или же управление денежными средствами, это маркетинг срок для определенных услуг, связанных с денежный поток предлагается в первую очередь крупным бизнес-клиентам. Его можно использовать для описания всех банковских счетов (например, проверка учетных записей ) предоставляется компаниям определенного размера, но чаще используется для описания конкретных услуг, таких как концентрация наличных денег, учет с нулевым балансом, и расчетная палата удобства. Иногда, личный банк клиентам предоставляется расчетно-кассовое обслуживание.

Финансовые инструменты вовлеченные в управление денежными средствами включают фонды денежного рынка, казначейские обязательства, и депозитные сертификаты.^[4]

Общие службы

Ниже приводится список услуг, которые обычно предлагаются банками и используются более крупными предприятиями и корпорациями:^[5]

Сверка счетов: Выверка банковских счетов может быть трудной для очень крупного бизнеса: поскольку он выдает так много чеков, может потребоваться много человеческих усилий, чтобы определить, какие чеки не погашены и, следовательно, каков истинный баланс компании. Для решения этой проблемы банки разработали систему, которая позволяет компаниям загружать список всех чеков, которые они выпускают каждый день, чтобы в конце месяца выписка из банка покажет не только, какие проверки прошли, но и какие нет. Совсем недавно банки использовали эту систему для предотвращения мошеннического обналичивания чеков, если их нет в списке. Этот процесс известен как положительная оплата.

Расширенные веб-сервисы: Большинство банков имеют систему на базе Интернета, которая является более совершенной, чем та, которая доступна для потребителей. Это позволяет менеджерам создавать и авторизовывать специальные внутренние учетные данные для входа в систему, позволяя сотрудникам отправлять телеграммы и получать доступ к другим функциям управления денежными средствами, которые обычно не встречаются на веб-сайте потребителя.

Услуги бронированных автомобилей / инкассация: Крупные розничные торговцы, которые собирают много наличных, могут попросить банк организовать броневик компании, чтобы получить наличные, вместо того, чтобы просить своих сотрудников внести наличные.

Информационный центр: Обычно предлагается отделом расчетно-кассового управления банка. В расчетная палата электронная система, используемая для перевода средств между банками. Компании используют это, чтобы платить другим, особенно сотрудникам (так работает прямой депозит). Некоторые компании также используют его для сбора средств от клиентов (обычно так работают автоматические планы платежей). Эта система подвергается критике со стороны некоторых групп защиты прав потребителей, поскольку в рамках этой системы банки предполагают, что компания, инициирующая дебет, верна, пока не будет доказано обратное.

Отчетность по балансу: Корпоративные клиенты, которые активно управляют своими остатками денежных средств, обычно подписываются на безопасные веб-отчеты о своих счетах и транзакциях в своем ведущем банке. Эти сложные сборники данных о банковской деятельности могут включать остатки в иностранной валюте, а также остатки в других банках. Они включают информацию о денежных позициях, а также о «плавающем» состоянии (например, чеки в процессе инкассации). Наконец, они предлагают специфические детали транзакций по всем формам платежной деятельности, включая депозиты, чеки, электронные переводы, ACH (дебет и кредитование автоматизированной клиринговой палаты), инвестиции и т. Д.

Услуги по концентрации наличности: Крупные или национальные сетевые розничные торговцы часто имеют отделения в местах, где их первичный банк не имеет отделений. Поэтому они открывают банковские счета в различных местных банках в этом районе. Чтобы средства на этих счетах не бездействовали и не приносили достаточных процентов, многие из этих компаний заключили соглашение со своим основным банком, в соответствии с которым их основной банк использует автоматизированную клиринговую палату для электронного "перетягивания" денег из этих банков в единый процентный банковский счет. Смотрите также: Концентрация денежных средств.

Контролируемая выплата: Это еще один продукт, предлагаемый банками в рамках Расчетно-кассового обслуживания. Банк предоставляет ежедневный отчет, обычно в начале дня, который показывает сумму выплат, которая будет снята со счета клиента. Это раннее знание ежедневной потребности в средствах позволяет клиенту инвестировать любой излишек в возможности внутридневного инвестирования, обычно в инвестиции на денежном рынке. Это отличается от отложенных выплат, когда платежи производятся через удаленное отделение банка, и клиент может отложить платеж из-за увеличенного времени ожидания.

Lockbox - оптовые услуги: Часто компании (например, коммунальные предприятия), которые получают большое количество платежей чеками по почте, просят банк установить для них почтовый ящик, открыть их почту и депонировать все найденные чеки. Это называется "сейф " служба.

Lockbox - розничные услуги: Это для компаний с небольшим количеством платежей, иногда с подробными требованиями к обработке. Это может быть такая компания, как стоматологический кабинет или небольшая производственная компания.

Положительная оплата: Компания-клиент в электронном виде делится своими проверить регистр всех письменных чеков в банке. Таким образом, банк будет оплачивать только чеки, перечисленные в этом реестре, с точно такими же характеристиками, как указано в реестре (сумма, получатель, серийный номер и т. Д.). Эта система значительно снижает количество подделок чеков.

Обратная положительная оплата: Обратная положительная оплата похожа на положительную оплату, но процесс обратный: компания, а не банк, ведет список выданных чеков. Когда чеки предъявляются к оплате и проходят через Федеральную резервную систему, Федеральная резервная система готовит файл с номерами счетов чеков, серийными номерами и суммой в долларах и отправляет файл в банк. В случае обратного положительного платежа банк отправляет этот файл в компанию, где компания сравнивает информацию со своими внутренними записями. Компания сообщает банку, какие чеки соответствуют его внутренней информации, и банк оплачивает эти суммы. Затем банк исследует проверки, которые не совпадают, исправляет любые неправильные считывания или ошибки кодирования и определяет, являются ли какие-либо элементы мошенническими. Банк выплачивает только «истинные» исключения, то есть те, которые можно согласовать с файлами компании.

Очистить счета: Очистить счета обычно предлагаются отделом управления денежными средствами банка. Согласно этой системе, избыточные средства с банковских счетов компании автоматически переводятся в паевой инвестиционный фонд денежного рынка в одночасье, а затем возвращаются на следующее утро. Это позволяет им получать проценты в одночасье. Основными инструментами зачисток являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка и продукты банковских вкладов.

Счет с нулевым балансом: А счет с нулевым балансом можно рассматривать как своего рода взломать. Компании с большим количеством магазинов или местоположений очень часто могут быть сбиты с толку, если все эти магазины делают депозиты на один банковский счет. Традиционно было невозможно узнать, какие депозиты в каких магазинах, без просмотра изображений этих депозитов. Чтобы решить эту проблему, банки разработали систему, в которой каждому магазину предоставляется свой собственный банковский счет, но все деньги, депонированные на отдельные счета магазина, автоматически перемещаются или переводятся на основной банковский счет компании. Это позволяет компании просматривать отдельные отчеты для каждого магазина. Банки США почти все переводят свои системы, чтобы компании может Сообщите, какой магазин внес конкретный депозит, даже если все эти депозиты зачислены на один счет. Поэтому учет с нулевым балансом применяется реже.

Телеграфный перевод: А телеграфный перевод электронный перевод денежных средств. Банковские переводы могут быть сделаны простым переводом на банковский счет или наличными в кассе. Банковские переводы часто являются наиболее целесообразным методом перевода средств между банковскими счетами. Банковский перевод - это сообщение банку-получателю с просьбой произвести платеж в соответствии с данными инструкциями. Сообщение также включает инструкции по расчету. Сам по себе телеграфный перевод происходит практически мгновенно и требует для передачи не больше, чем телефонный звонок.

Автоматизированная обработка наличных: Автоматизированная обработка наличных это процесс выдачи, подсчета и отслеживания наличных денег в банке, розничной торговле, обналичивании чеков, ссуде / авансе до зарплаты, казино или другой деловой среде с помощью специально разработанного оборудования и программного обеспечения в целях предотвращения потерь, предотвращения краж и сокращения времени управления для надзора кассовых операций.

В прошлом предлагались и другие услуги, полезность которых уменьшилась с появлением Интернета. Например, компании могут получать ежедневные факсы о своих последних транзакциях или отправлять их CD-ROM изображений их обналиченных чеков.

Услуги по управлению денежными средствами могут быть дорогостоящими, но обычно затраты компании перевешиваются преимуществами: экономией средств, точностью, эффективностью и т. Д.

Управление наличностью - Cash management

Общие службы

Рекомендации