Программа медицинского страхования федеральных служащих - Federal Employees Health Benefits Program

В Пособия по охране здоровья федеральных служащих (FEHB) Программа представляет собой систему «управляемой конкуренции», посредством которой льготы по здоровью сотрудников предоставляются гражданские государственные служащие и аннуитанты Правительство США. Правительство вносит 72% средневзвешенной премии по всем планам, но не более 75% премии по любому плану (рассчитывается отдельно для индивидуального и семейного страхового покрытия).[1]

Программа FEHB позволяет некоторым страховым компаниям, ассоциациям работников и профсоюзам предлагать планы медицинского страхования государственным служащим. Программа администрируется Управление персонала США (OPM).

История

Программа была создана в 1960 году. Спонсорство работодателем медицинского страхования в Соединенных Штатах стало распространенным во время Вторая Мировая Война, как один из немногих способов, с помощью которых работодатели могут избежать ограничений в отношении заработной платы и цен на заработную плату сотрудников. Первоначально правительство предлагало систему, которая будет вращаться вокруг доминирующего государственного плана, но профсоюзы и ассоциации работников, которые спонсировали свои собственные планы, выразили протест. Отражая созданное таким образом политическое давление, Конгресс изменил предложение исполнительной власти, и все существующие планы были включены в программу.[2] Таким образом, благодаря исторической случайности и политическому компромиссу была создана система конкуренции между планами здравоохранения, основанная на выборе потребителей.[нужна цитата ]

Планы

Выбор между планами медицинского страхования доступен сотрудникам во время "открытая регистрация «период или« сезон открытых дверей », после которого сотрудник будет полностью охвачен любым планом, который он выберет, без ограничений в отношении ранее существовавшие условия. После ежегодного зачисления изменения могут быть внесены только в случае «квалификационного жизненного события», такого как брак, развод, принятие или же рождение ребенка или изменение статуса занятости супруга до следующего ежегодного открытого сезона, в течение которого сотрудники могут записаться, выйти из плана или перейти с одного плана на другой. Точные даты открытого сезона меняются из года в год, но обычно с понедельника второй полной недели ноября по понедельник, второй полной недели декабря. Зачисление начинается в начале календарного года или ближе к нему и длится до тех пор, пока не будет сделан выбор другого плана в следующем открытом сезоне или в рамках квалификационного жизненного события. На практике процесс набора очень инерционен, и лишь около 5% сотрудников меняют планы в большинство открытых сезонов.[нужна цитата ]

Премии варьируются от плана к плану и частично оплачиваются работодателем (государственным агентством США, на которое работает сотрудник, или, для аннуитетов, OPM), а оставшаяся часть оплачивается работником. Работодатель выплачивает до 72 процентов среднего страхового взноса по плану для самостоятельного или семейного страхования (не более 75 процентов от страхового взноса по выбранному плану), а остальное оплачивает работник. Эта сумма в долларах ежегодно пересчитывается как расходы на здравоохранение и премии планов увеличиваются. Некоторые сотрудники (например, почтовые работники ) имеют большую часть своих премий, выплачиваемых в результате коллективные переговоры соглашения. Точный процент от средней, выплачиваемой работодателем, относительно не важен для разработки этой программы и со временем изменился, чтобы стать более щедрым. Что важно, так это то, что это план с «ограниченным премиумом», в котором все предельные затраты на присоединение к плану с премией, близкой, равной или превышающей средний показатель для всего плана, несет участник. Другими словами, зачисленные участники оплачивают всю стоимость своего дорогостоящего выбора, но получают вознаграждение, если делают умеренный выбор. Это создает постоянное давление на планы, поскольку для привлечения абитуриентов они должны сдерживать расходы, уравновешивая этот стимул с предложениями льгот и обслуживанием клиентов, чтобы достичь положения, которое позволит максимизировать их доходы от зачисления и прибыль. Эта особенность программы, возможно, является ее самой сильной стороной и основной причиной того, что один эксперт резюмировал ее как «превзошедшую Medicare во всех отношениях - в сдерживании затрат как для потребителей, так и для правительства, в преимуществах и инновациях и модернизации продуктов, а также в удовлетворенность потребителей "десятилетие за десятилетием.[3]

В 2010 году в программе участвуют около 250 планов.[4] Около 20 планов действуют по всей стране или почти по всей стране, например, те, которые предлагаются некоторыми профсоюзами сотрудников, такими как Национальная ассоциация перевозчиков писем, некоторыми ассоциациями сотрудников и национальными страховыми компаниями, такими как Aetna и Ассоциация Голубого Креста и Голубого Щита от имени входящих в него компаний. Доступно около 230 планов, почти все ОПЗ. Программа FEHB открыта для большинства федеральных служащих. Например, по состоянию на 2014 г. Конгресс США и их сотрудники исключены из FEHB и обязаны приобретать медицинскую страховку через биржу медицинских услуг в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Однако федеральное правительство вносит взносы на покупку этой медицинской страховки. Стоимость FEHBP в 2010 году составляет около 40 миллиардов долларов, включая страховые взносы и наличные расходы. В нем работает около четырех миллионов сотрудников и аннуитетов, а вместе с членами их семей - восемь миллионов человек. Несмотря на то, что его охват составляет примерно одну пятую от крупнейшей в стране программы медицинского страхования, Medicare, он тратит менее одной десятой суммы, потому что большинство участников моложе 65 лет и в среднем стоят намного меньше, чем пожилые люди и инвалиды, которые составляют участников программы Medicare.[нужна цитата ]

Программа FEHB полагается на выбор потребителя среди конкурирующих частных планов для определения затрат, премий, льгот и услуг. Эта модель резко отличается от модели, используемой в оригинальной программе Medicare. В Medicare страховые взносы, льготы и ставки платежей централизованно определяются законом или нормативными актами (нет торг и отсутствие зависимости от оптовых скидок в оригинальной программе Medicare; эти параметры устанавливаются фиатом). Некоторые критиковали модель FEHB, потому что ни монопсония сила ни покупательная способность федерального правительства используется для контроля затрат. Это противоречие аналогично тому, которое окружало законодательство для Покрытие рецептурных препаратов Medicare прошло во время Джордж Буш администрация. Однако со временем программа FEHB превзошла исходную программу Medicare не только в плане контроля затрат, но и в улучшении льгот, обслуживании участников, предотвращении мошенничества и предотвращении "свиная бочка "расходы и отметки.[5] (Medicare Часть D также контролирует расходы намного лучше, чем первоначально прогнозировалось, благодаря конкурентной, ориентированной на потребителя системе выбора планов, аналогичной программе FEHB и моделируемой по ней.)[нужна цитата ]

Одна из самых ярких особенностей программы FEHB - это возможность выбора. Есть три основных типа планов: плата за обслуживание и предпочтительная организация-поставщик (PPO), обычно предлагаются в комбинации; ОПЗ; и планы медицинского страхования с высокой франшизой и другие планы, ориентированные на потребителя. В столичном районе Вашингтона, округ Колумбия, планы, открытые для всех федеральных служащих и аннуитетов, включают 10 планов с оплатой за услуги и PPO, семь HMO и восемь планов с высокой франшизой и ориентированных на потребителя.[6] Такое же количество вариантов предлагается почти во всех крупных мегаполисах, а также во многих небольших городах и сельских районах. Программу иногда критикуют[кем? ] для того, чтобы предложить такой широкий выбор, но есть много способов получить совет и помощь, в том числе советы коллег по офису и друзей, газетные и журнальные статьи как в общей прессе, так и в публикациях, специализирующихся на федеральных служащих или пенсионерах, публикациях OPM и Веб-сайт и несколько онлайн-инструментов, которые сравнивают стоимость планов, преимущества и услуги. Как заметно[ласковые слова ] Удобное для потребителя обслуживание, OPM требует, чтобы все планы публиковали брошюры, описывающие преимущества на простом английском языке и в стандартизованном формате, который упрощает сравнение планов и которые можно легко загрузить в формате PDF.[7] Почти все планы предоставляют веб-сайты, на которых представлена ​​подробная информация не только об их льготах, но также о группах поставщиков и их формулярах лекарств. Нет никаких опубликованных свидетельств того, что ни в программе FEHB, ни в двух других федеральных программах, которые предлагают широкий выбор планов, программах Medicare Advantage и Medicare Prescription Drug Programme, замешательство потребителей является серьезной проблемой или что выбор медицинского страхования является каким-либо труднее иметь дело, чем другие потребительские выборы среди сложных продуктов или услуг, такие как выбор в отношении покупки или обслуживания автомобиля, выбор среди врачей или выбор между страхованием жизни и другими страховыми продуктами.[нужна цитата ] Одно исследование показало, что в целом получатели Medicare, которые являются пожилыми и гораздо менее образованными, чем население в целом, тем не менее, смогли существенно снизить свои затраты на лекарства, выбрав, хотя и не идеально, планы рецептурных препаратов Medicare, которые снизили их стоимость лекарств по сравнению с тем, что были бы значительно выше затраты.[8] Недавняя оценка программы FEHB показала, что движение «Открытый сезон» снижает страховые взносы в среднем примерно на 1 процент по сравнению с предыдущими схемами регистрации, несмотря на тенденцию участников оставаться в текущих планах без рассмотрения альтернативных вариантов.[9]

В программе FEHB федеральное правительство устанавливает минимальные стандарты, которые, если они соблюдаются страховой компанией, позволяют ей участвовать в программе. В результате федеральным служащим доступно множество конкурирующих планов страхования. Местные планы имеют свободный доступ к участию в программе, но основной закон запрещает ввод новых национальных планов. Поскольку OPM требует, чтобы цены на предложения были близки к расходам на медицинское обслуживание участников, а также предлагали комплексные льготы, предложения планов во многом схожи. Тем не менее, общие страховые взносы могут существенно различаться, и в 2010 году план с самой низкой стоимостью имеет стоимость страхового взноса только для самостоятельной работы в размере около 2800 долларов, а вариант с самой высокой стоимостью плана для самостоятельной регистрации составляет около 7200 долларов.[10] В качестве примера изменения размера льгот, ограничение в размере около 5000 долларов в год на потенциальные наличные расходы для самостоятельной регистрации встречается в ряде планов, но в некоторых планах это ограничение может достигать 15000 долларов или более (обычно HMO имеют без ограничения, но контролируйте потенциальные затраты с помощью доплат).[нужна цитата ]

Законодательство, лежащее в основе программы FEHB, минимально и заметно стабильно, особенно по сравнению с Medicare. Устав FEHB занимает всего несколько десятков страниц, и лишь несколько параграфов посвящены структуре и функционированию программы. Правила минимальны; всего несколько десятков страниц. В отличие от этого, статут Medicare, содержащийся в заголовке 18 Закона о социальном обеспечении, занимает около 400 страниц, а сопутствующие правила занимают тысячи страниц в США. Свод федеральных правил.[нужна цитата ]

Программу FEHB часто предлагали в качестве модели национального медицинского страхования, а иногда и как программу, которая могла бы напрямую привлекать незастрахованных. Эти предложения начались в течение первого десятилетия[11] и продолжаются с тех пор.[12] Известный экономист Ален Энтховен явно сформулировал предложение о системе «управляемой конкуренции» в качестве национальной реформы здравоохранения несколько десятилетий назад и с тех пор продолжает продвигать эту идею.[13] Версия этого предложения была недавно принята Нидерландами. в Президентская кампания 2004 г., Сенатор Джон Керри предложил открыть регистрацию в этом плане для всех американцев. При принятии Закон о модернизации Medicare в 2003 году Конгресс явным образом смоделировал реформированную программу Medicare Advantage и новую программу рецептурных препаратов Medicare Part D по образцу программы FEHB.[14] Одно из выдающихся предложений по реформе здравоохранения в Соединенных Штатах - двухпартийный Закон Видена-Беннета в значительной степени построена по образцу программы FEHB, как и недавние предложения «Республиканской альтернативы» представителя Пол Райан.[нужна цитата ]

Смотрите также

Примечания

  1. ^ Исследовательская служба Конгресса США. «Законы, касающиеся FEHBP» (PDF).
  2. ^ Один Андерсон и Джоэл Мэй
  3. ^ Гарри Каин, стр. 30.
  4. ^ Уолтон Фрэнсис и редакторы, стр. 4.
  5. ^ Уолтон Фрэнсис, стр. 193.
  6. ^ Уолтон Фрэнсис и редакторы, стр. 23.
  7. ^ Веб-сайт Управления кадров США для планов медицинского страхования федеральных служащих; Уолтон Фрэнсис и редакторы онлайн-версии.
  8. ^ Джонатан Грубер.
  9. ^ Уолтон Фрэнсис, стр.49.
  10. ^ Уолтон Фрэнсис и редакторы, стр. 54.
  11. ^ Один Андерсон и Джоэл Мэй
  12. ^ Уолтон Фрэнсис, стр. 4–6.
  13. ^ Ален Энтховен
  14. ^ Уолтон Фрэнсис, стр. 8–9.

Рекомендации

  • Андерсон, Один и Джоэл Мэй. 1971. Программа медицинского страхования федеральных служащих, 1961–1968: модель национального медицинского страхования? В Перспективы. Чикаго: Центр исследований в области управления здравоохранением, Чикагский университет.
  • Каин, Гарри. 1999. Переход от Medicare к модели FEHBP, или «Как заставить слона летать». Вопросы здравоохранения 18 (4): 25–39. http://www.healthaffairs.org. Проверено 28 января 2020.
  • Энтховен, Ален. 1980 г. План медицинского обслуживания: единственное практическое решение для резкого роста стоимости медицинского обслуживания. Ридинг, Массачусетс: Эддисон-Уэсли.
  • Фрэнсис, Уолтон. Ответственность за потребителей Medicare: уроки FEHBP. 2009. Вашингтон, округ Колумбия: Американский институт предпринимательства.
  • Фрэнсис, Уолтон и редакторы CHECKBOOK Washington Consumers. 2009 и предыдущие годы. Руководство CHECKBOOK по планам медицинского страхования для федеральных служащих. Вашингтон, округ Колумбия: Центр изучения услуг. Также доступно на сайте http://www.guidetohealthplans.org. Проверено 28 января 2010.
  • Грубер, Джонатан. Март 2009 г. Выбор плана Medicare, часть D: выбирают ли получатели программы Medicare недорогие планы? Фонд семьи Генри Дж. Кайзера. http://www.kff.org/medicare/upload/7864.pdf. Проверено 28 января 2010.
  • Веб-сайт Управления кадров США для планов медицинского страхования федеральных служащих. http://www.opm.gov/insure/health. Проверено 28 января 2010.

внешняя ссылка