KiwiSaver - Википедия - KiwiSaver

Логотип схемы KiwiSaver

В KiwiSaver схема, а Новая Зеландия сбережения Схема начала действовать в понедельник, 2 июля 2007 года. Обычно участники могут получить доступ к своим средствам KiwiSaver только после 65 лет, но также могут использовать их в качестве депозита для приобретения первого дома.

Политическая инициатива Пятое лейбористское правительство Новой Зеландии (в офисе 1999–2008) KiwiSaver регулируется различными парламентскими актами, включая Закон 2006 года о KiwiSaver (принятый в сентябре 2006 года).

По состоянию на 30 июня 2020 г. Утренняя звезда отчеты $ 66,5 млрд активов находятся в управлении фондами KiwiSaver.[1]

Основная операция

Любой, кто имеет право жить в Новой Зеландии на неопределенный срок и обычно проживает в Новой Зеландии, имеет право присоединиться к KiwiSaver. Лицам младше 18 лет требуется согласие родителей для присоединения.

Сотрудники-участники могут выбрать вклад 3%,[2] 4%, 6%, 8% или 10% от их валовой заработной платы и могут менять ставки через три месяца после установления ставки (если работодатели не соглашаются на более короткие временные рамки). Эти взносы вычитаются из заработной платы работника и отправляются работодателем в Inland Revenue вместе с их налоговыми декларациями PAYE. Самозанятые и безработные могут выбирать, сколько они хотят внести; в то время как в большинстве схем KiwiSaver предусмотрены минимальные суммы взносов для людей этой категории, в некоторых схемах допускается любой уровень взносов.[3][4] Все подходящие участники в возрасте от 18 до 64 лет, начинающие новую работу, за некоторыми исключениями, автоматически регистрируются в KiwiSaver. Новые сотрудники могут отказаться от работы с 14 по 56 день своей работы.[5]

Участники предпочитают вкладывать свои сбережения в одну из нескольких «утвержденных схем сбережений». Они могут принадлежать только одной схеме одновременно, но могут изменять схемы в любое время. Если они не выберут схему и участнику исполнилось 18 лет, они будут назначены либо схеме по умолчанию работодателя, либо схеме по умолчанию, выбранной правительством. Каждая схема предлагает несколько управляемых фондов для инвестирования сбережений участников с различной степенью ожидаемого риска и доходности.

Работодатели обязаны вносить не менее 3% валовой заработной платы сотрудника на его счет KiwiSaver. Взнос работодателя облагается налогом по предельной налоговой ставке работника, поэтому фактическая сумма, которую работник получает на свой счет, составляет от 2,01% до 2,685%.

С момента запуска схемы и до мая 2015 года те, кто присоединился к KiwiSaver, получали от государства не облагаемый налогом «старт» на свой счет KiwiSaver. В Пятое национальное правительство удалил его с 21 мая 2015 г. в рамках Бюджет на 2015 год.[6] Лица в возрасте 18 лет и старше также получают от правительства «налоговый кредит для членов» (MTC) в размере 50 центов за каждый внесенный доллар (или его часть) на первые 1 042,86 долларов, внесенных в год (с 1 июля по 30 июня). MTC не соответствует действительности налоговый кредит; это денежный взнос, выплачиваемый государством через Налоговые сборы, в основном для компенсации налога, уплаченного с полученных процентов. Те, кто снимает средства KiwiSaver для покупки первого дома, также могут получить субсидию на депозит в размере до 5000 долларов США (существующие дома) или 10000 долларов США (новые постройки) от Жилье Новая Зеландия при условии, что они соответствуют требованиям к доходу, депозиту и цене дома.

Участник может получить доступ ко всем своим вкладам KiwiSaver по достижении возраста, необходимого для пенсионного обеспечения в Новой Зеландии (в настоящее время 65 лет), если он является участником KiwiSaver в течение пяти лет. В противном случае к взносам KiwiSaver можно будет получить доступ (с ограничениями) только в следующих случаях:

  • разовое снятие средств через три года, чтобы помочь купить первый дом.
  • серьезная болезнь или смерть
  • значительные финансовые трудности
  • постоянная эмиграция из Новой Зеландии в другую страну, кроме Австралии.

Отмена ипотеки

Некоторые фонды провайдеров предлагают ипотека Схема отвлечения, при которой часть взносов сотрудников может быть использована для погашения ипотечного кредита вместо того, чтобы идти в пользу Kiwisaver после того, как человек был зарегистрирован в течение 12 месяцев. Это разрешено только для погашения основного дома, но не для другой собственности, такой как инвестиции или дома для отдыха. Взносы работодателя не могут быть использованы для ипотеки.

Этот вариант был отменен национальным правительством, пришедшим к власти в 2008 году, хотя сотрудники, которые использовали эту возможность до июня 2009 года, могут продолжать использовать ее, пока ее поставщик предлагает.

Приостановка сбережений

Лица, участвующие в программе, могут приостановить накопление сбережений (ранее известное как отпуск по взносам) через 12 месяцев на любой период от 3 месяцев до 5 лет без каких-либо ограничений на отсрочку сбережений в будущем.

Дети

Люди младше 18 лет могут присоединиться к KiwiSaver, если провайдер разрешает их регистрацию. Если ребенок не трудоустроен, он должен согласовать размер взносов с поставщиком. Как только ребенок будет принят на работу, он должен внести свой вклад и никогда не может отказаться.[7] Дети не имеют права на налоговые льготы.[8]

По состоянию на 30 июня 2013 года в KiwiSaver было 352 600 участников в возрасте до 18 лет.[9]

Фонды

Каждая схема предлагает несколько управляемых фондов для инвестирования сбережений участников KiwiSaver, и участники могут инвестировать часть своих сбережений в разные фонды. У каждого управляемого фонда разные риски, доходность, инвестиционный состав и комиссии.

Категории

Внутренние доходы и Комиссия по финансовой грамотности и пенсионному доходу оба делят фонды на пять широких категорий в зависимости от их инвестиционного состава:[10][11]

  • Денежные средства или же защитные фонды инвестировать менее 10% сбережений в активы роста, такие как акции и свойство, и более 90% сбережений в доходных активах, таких как банковские депозиты и облигации. Эти средства имеют низкий риск, но предлагают низкую доходность.
  • Консервативные фонды инвестируйте от 10% до 35% сбережений в активы роста и от 65% до 90% в активы дохода. Эти фонды имеют средний-низкий риск, но предлагают средне-низкую доходность. Если участник не выбирает фонд или он использует схему по умолчанию, его сбережения автоматически переводятся в консервативный фонд.
  • Сбалансированные фонды инвестируйте от 35% до 63% сбережений в активы роста и от 37% до 65% в активы дохода. Эти фонды предлагают среднюю доходность при среднем риске.
  • Фонды роста инвестируйте от 63% до 90% сбережений в активы роста и от 10% до 37% в активы дохода. Эти фонды предлагают средне-высокую доходность, но со средним-высоким риском.
  • Агрессивные фонды инвестировать более 90% сбережений в активы роста и менее 10% в активы дохода. Эти фонды предлагают высокую доходность, но с высоким риском.

Некоторые провайдеры предлагают вариант «пожизненного» фонда, при котором сбережения участника переходят в более защитные фонды с возрастом участника. Примером могут быть участники в возрасте до 35 лет в агрессивном фонде, лица в возрасте от 35 до 49 лет в фонде роста, лица в возрасте от 50 до 59 лет в сбалансированном фонде, лица в возрасте от 60 до 64 лет в консервативном фонде и лица в возрасте 65 лет и старше в защитный фонд.

Этические проблемы

Высказывались опасения, что членам нелегко выбрать этичное инвестирование из-за отсутствия информации о составе средств.[12] В частности, инвестиции, которые включают прибыль от производства кассетные боеприпасы, наземные мины, и ядерное оружие были отмечены как незаконные в Новой Зеландии.[13][14]

Однако в настоящее время существует как минимум пять фондов, специально предназначенных для решения этих проблем.[15] называя себя «социально ответственными»,[16] «Этическая схема KiwiSaver для христиан»,[17] или прямо за исключением «компаний, участвующих в кассетных бомб, мин, табак, азартные игры и порнографии».[18]

Вывод сбережений

Поскольку основная цель фонда KiwiSaver - пенсионные накопления, деньги могут быть сняты из фонда в том возрасте, в котором человек имеет право на участие в правительстве. пенсия по старости Сейчас им 65, если они были участниками KiwiSaver в течение пяти лет.

Однако деньги могут быть сняты до выхода на пенсию в ряде обстоятельств, которые изложены в Приложении 1 (правила схемы KiwiSaver) Закона о KiwiSaver 2006 года.

  • Через три года взносы можно будет снять, чтобы купить первый дом. Это исключает правительственный взнос в размере 1000 долларов и налоговые льготы до 1 апреля 2015 года.
  • В случае значительных финансовых затруднений. Это не включает государственный кикстарт в размере 1000 долларов и налоговые льготы.
  • В случае серьезного заболевания.[19]
  • Если человек постоянно эмигрирует из Новой Зеландии в другую страну, кроме Австралии. Это исключает государственный налоговый кредит.
  • Развод или прекращение де-факто отношений более 3 лет (меньше, если есть дети). Сбережения KiwiSaver, заработанные во время брака, гражданского союза или фактических отношений, считаются собственностью отношений в соответствии с Закон о собственности (отношениях) 1976 года и может быть предъявлен иск бывшим партнером, как и в отношении любого другого имущества отношений. Накопления KiwiSaver, заработанные до вступления в отношения, считаются отдельной собственностью и не могут быть предъявлены претензии бывшему партнеру.
  • Смерть. Накопления KiwiSaver перечисляются в наследство умершего.

Если новозеландец постоянно эмигрирует в Австралию, он может решить сохранить свои сбережения KiwiSaver в Новой Зеландии или передать их соответствующему Австралийский пенсионный фонд. Аналогичным образом, если австралиец эмигрирует в Новую Зеландию на постоянное место жительства, он может решить оставить австралийские накопления по выслуге лет в Австралии или перевести их в соответствующий фонд KiwiSaver. Независимо от того, где хранятся деньги, австралийские пенсионные накопления могут быть сняты, когда человеку исполнится 60 лет и он выйдет на пенсию или исполнится 65 лет, независимо от статуса занятости. Австралийские сбережения нельзя снять, чтобы купить первый дом.

Грант на первый дом

Участники KiwiSaver, отвечающие определенным критериям, могут подать заявку на получение денежного гранта на покупку своего первого дома или участка земли. Этот грант предоставляется лицам, зарабатывающим менее 85 000 долларов в год, или двум или более лицам, зарабатывающим в общей сложности 130 000 долларов в год. Этот грант предоставляется в дополнение к возможности снятия сбережений.[20]

Политические вопросы

Схема KiwiSaver была одним из обещаний премьер-министра. Хелен Кларк с сомнительная карточка залога 2005 года как часть Лейбористская партия обещает на этих выборах. В 2008 Джон Ки, то лидер оппозиции заявил, что Национальный под руководством правительства означало бы, что «радикальных изменений не будет ... будут небольшие изменения в KiwiSaver».[21] Таким образом, KiwiSaver пользуется широкой политической поддержкой.

Кроме того, субсидия на взносы для тех людей, которые стали участниками после 1 апреля 2009 г., была удалена, а для тех людей, которые присоединились до 1 апреля 2009 г., будет выплачиваться только 1 или 2-летняя субсидия (в зависимости от даты присоединения).

16 июля 2009 г. правительства Новой Зеландии и Австралии объявили о планах[22] чтобы средства в KiwiSaver и австралийском пенсионном обеспечении могли переводиться между двумя схемами. Это позволило бы новозеландцам, которые работали в Австралии, репатриировать свои пенсионные деньги в Новую Зеландию, а также австралийцам, которые работали в Новой Зеландии, репатриировать свои деньги KiwiSaver в Австралию. Транстасманийская переводимость пенсионных накоплений вступила в силу 1 июля 2013 г .; с этой даты новозеландцы больше не могли снимать свои средства KiwiSaver наличными на основании постоянной эмиграции в Австралию.

В 2013 году лейбористы заявили, что хотели бы сделать схему KiwiSaver универсальной перед лицом растущей стоимости пенсионного обеспечения,[23] в то время как финансовые организации призвали повысить минимальные взносы до 7 процентов.[24]

В рамках Бюджет Новой Зеландии на 2015 г., возглавляемое национальным правительством правительство отменило «стартовую» выплату в размере 1000 долларов.[6] После представления бюджета министр финансов Билл Инглиш указал, что правительство рассматривало возможность «массового автоматического зачисления» всех рабочих в возрасте до 65 лет.[25]

Критика

KiwiSaver был раскритикован как часть стратегии по сокращению новозеландского универсального пенсионного обеспечения и расширению зависимости новозеландцев от частных финансовых учреждений для финансирования пенсионных доходов.[26] и может рассматриваться как часть более широкой глобальной стратегии приватизации пенсий, первоначально продвигаемой Всемирным банком и другими организациями.[27] Уинстон Питерс раскритиковал KiwiSaver как «миллиард долларов» со стороны финансовой индустрии и предложил в качестве альтернативы инвестировать частные фонды KiwiSaver в управляемый государством «KiwiFund», который будет инвестировать в основном в новозеландские активы и инфраструктуру.[28] Рассел Норман из Зеленая партия ранее предлагал направить средства KiwiSaver в Пенсионный фонд Новой Зеландии (также известный как «Фонд Каллена») для снижения высоких комиссий, выплачиваемых финансовой индустрии.[29][30]

Зачисление

30 августа 2007 года было объявлено, что около 130 000 новозеландцев подписались на эту схему.[31][32]

В октябре 2007 года, после 3 месяцев работы, зарегистрировались 200 000 человек, возглавляющий министр доходов. Питер Данн чтобы сказать это

Если внедрение будет продолжаться такими темпами, может быть проще сделать схему обязательной, тем самым устраняя затраты работодателя на соблюдение требований, связанные с отказом людей от участия.

Он сказал, что это были его личные взгляды, а не взгляды правительства.[33]

6 декабря 2007 года, через 5 месяцев после запуска KiwiSaver, было объявлено, что зарегистрировались 316 000 человек. Более половины из них были моложе 45 лет, почти 20% - моложе 25 лет, а 33 000 - моложе 20 лет.[34] К 31 мая 2008 года количество пользователей увеличилось более чем вдвое и составило 673 000, при этом более 900 миллионов долларов было выплачено в схемы KiwiSaver.[35]

Статистика KiwiSaver[9]
По состоянию наАктивные участники% населения
до 65 лет[36]		Всего взносов
$ млн (год)		Всего взносов
$ млн (совокупно)
30 июня 2008 г.716,60019.2%1,0371,037
30 июня 2009 г.1,100,50029.2%2,1163,154
30 июня 2010 г.1,459,90038.4%2,6485,801
30 июня 2011 г.1,755,90046.0%2,9118,712
30 июня 2012 г.1,966,40051.5%3,24811,960
30 июня 2013 г.2,146,80056.0%3,07015,030
30 июня 2014 г.2,350,60060.9%4,09619,126
30 июня 2015 г.[37]2,488,99464.5%4,90024,365
30 июня 2016 г.[38]2,608,38372.8%5,00033,364
30 июня 2017 г.[39]2,722,14786.77%5,50040,800

Для сравнения: стоимость пенсионного пособия в Новой Зеландии на 2014/15 год составляет 11 589 миллионов долларов.[40]

Подобные схемы в других странах

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Обзор KiwiSaver, июнь, квартал 2020 года» (PDF). Утренняя звезда. 30 июля 2020 г.. Получено 30 ноября 2020.
  2. ^ «Изменения KiwiSaver в 2014 налоговом году».
  3. ^ Самостоятельная работа - ваш гид по KiwiSaver KS12. Департамент внутренних доходов. Проверено 31 мая 2012 года.
  4. ^ http://www.kiwisaver.govt.nz/already/contributions/you/
  5. ^ [1] KiwiSaver - Изменить или остановить взносы
  6. ^ а б «Бюджет на 2015 год: 10 вещей, которые вам нужно знать». The New Zealand Herald. 21 мая 2015. Получено 18 апреля 2018.
  7. ^ «Кивисейвер». ird.govt.nz. Архивировано из оригинал 13 мая 2007 г.
  8. ^ The Dominion Post: местные, национальные и мировые новости из ежедневной газеты Веллингтона В архиве 31 июля 2012 в Archive.today. Dominion.co.nz (18 сентября 2007 г.). Проверено 19 августа 2011 года.
  9. ^ а б «Годовая статистика KiwiSaver». Внутренние доходы (Новая Зеландия). Получено 14 декабря 2014.
  10. ^ «Какие типы инвестиционных фондов доступны?». Внутренних доходов. Получено 7 июн 2014.
  11. ^ «Типы фондов - что нужно знать о KiwiSaver - Сортировка». Комиссия по финансовой грамотности и пенсионным доходам. Получено 29 мая 2014.
  12. ^ Сток, Роб (17 апреля 2016 г.). «Недвижимость в мире Женщины Деньги Малый бизнес Инновации Мировое фермерство Мнение и анализ KiwiSaver должен иметь этикетку« ингредиенты »». stuff.co.nz. Получено 7 октября 2017.
  13. ^ Сток, Роб (23 августа 2015 г.). "Недвижимость в мире Женщины Деньги Малый бизнес Инновации Мировое фермерство Мнение и анализ KiwiSaver, кассетные бомбы, мины и ядерное оружие". stuff.co.nz. Получено 7 октября 2017.
  14. ^ Сток, Роб (8 сентября 2016 г.). «Отсутствие действий полиции в отношении кассетных боеприпасов KiwiSaver, обвинение в слабом законодательстве». stuff.co.nz. Получено 7 октября 2017.
  15. ^ Клемент, Диана. «КивиСейвер с совестью». CANSTAR.co.nz. Получено 7 октября 2017.
  16. ^ «Этика» (PDF). Получено 7 октября 2017.
  17. ^ «Этическая схема KiwiSaver для христиан». koinonia.org.nz. Получено 7 октября 2017.
  18. ^ «Устойчивый международный фонд акций: политика ответственного инвестирования» (PDF). ANZ. Получено 7 октября 2017.
  19. ^ Двойка, Хелен (21 февраля 2016 г.). «KiwiSaver: Насколько ты болен?». The New Zealand Herald. Получено 7 октября 2017.
  20. ^ «KiwiSaver HomeStart Grant». MoneyHub. Июнь 2018 г.
  21. ^ «Ключевые сигналы« скромных изменений »в KiwiSaver». National Business Review. NZPA. 9 июля 2008 г.. Получено 13 октября 2011.
  22. ^ «Министры продвигают единый рынок, присоединяются к транстасманской системе переноса пенсионных накоплений». Казначейство Австралии. Архивировано из оригинал 23 сентября 2009 г.. Получено 23 декабря 2011.
  23. ^ Труд поддерживает универсальную схему сбережений. 3 Новости NZ. 10 октября 2013 г.
  24. ^ FSC требует от KiwiSaver вкладов в размере 7%. 3 Новости NZ. 14 октября 2013 г.
  25. ^ "Правительство рассматривает возможность массовой автоматической регистрации KiwiSaver'". Радио Новой Зеландии. 29 мая 2015. Получено 6 июн 2015.
  26. ^ Перинпанаягам, Умеш (декабрь 2014 г.). "Кивисавер". Сторожевой таймер иностранного контроля. Кампания против иностранного контроля над Аотеароа (137). Получено 3 ноября 2016.
  27. ^ Оренштейн, Митчелл А. (2008). Приватизация пенсий: транснациональная кампания за реформу социального обеспечения. Издательство Принстонского университета. ISBN  978-0-6911-3697-4.
  28. ^ «Остановите ртуть с кивизавером на миллиард долларов, представьте кивифунд». Business Scoop. Пресс-релиз - Первая партия Новой Зеландии. 30 июня 2016 г.. Получено 3 ноября 2016.
  29. ^ «Ки признает ценность снижения комиссий KiwiSaver». Otago Daily Times. 8 ноября 2011 г.. Получено 7 октября 2017.
  30. ^ Ченг, Дерек (8 ноября 2011 г.). «PM признает ценность снижения комиссий KiwiSaver». The New Zealand Herald. ISSN  1170-0777. Получено 3 ноября 2016.
  31. ^ Rt. Достопочтенный Майкл Каллен и достопочтенный Питер Данн (30 августа 2007 г.). "Рост продаж KiwiSaver". Совок. Получено 30 августа 2007.
  32. ^ «На KiwiSaver подписались около 130 000 человек». Радио Новой Зеландии. 30 августа 2007 г. Архивировано с оригинал 13 февраля 2012 г.. Получено 30 августа 2007.
  33. ^ Никиэль, Кристина (27 октября 2007 г.). «KiwiSaver» может стать обязательным'". The New Zealand Herald. Получено 13 октября 2011.
  34. ^ «Более 300 000 человек присоединились к KiwiSaver». The New Zealand Herald. NZPA. 6 декабря 2007 г.. Получено 13 октября 2011.
  35. ^ "Число KiwiSaver приближается к 700000 В архиве 6 октября 2008 г. Wayback Machine ". KiwiSaver пресс-релиз 18 июня 2008 г.
  36. ^ «Расчетное постоянное население по возрасту и полу (1991+) (годовой - июнь)». Статистическое управление Новой Зеландии. Получено 10 октября 2016.
  37. ^ «Годовой отчет KiwiSaver 30 июня 2014 г. - 30 июня 2015 г.» (PDF). Управление финансовых рынков. Получено 6 октября 2015.
  38. ^ «Годовой отчет KiwiSaver 30 июня 2015 - 30 июня 2016». Управление финансовых рынков. Получено 10 октября 2015.
  39. ^ «Годовой отчет KiwiSaver 30 июня 2016 - 30 июня 2017» (PDF). Управление финансовых рынков. Получено 22 апреля 2019.
  40. ^ «Голосование Социального Развития - Бюджет 2015» (PDF). Казначейство Новой Зеландии. Получено 6 июн 2015.
  41. ^ Агентство, Канада Доходы. «Зарегистрированный пенсионный план сбережений (RRSP) - Canada.ca». www.canada.ca. Получено 10 октября 2018.
  42. ^ «KiwiSaver - Кивисейвер». www.kiwisaver.govt.nz. Получено 10 октября 2018.
  43. ^ «МПФА». www.mpfa.org.hk. Получено 10 октября 2018.
  44. ^ "Главная страница членов КПФБ". www.cpf.gov.sg. Получено 15 октября 2018.
  45. ^ «KWSP - Главная - KWSP». www.kwsp.gov.my (на малайском). Получено 15 октября 2018.

внешняя ссылка