Madhavpura Mercantile Cooperative Bank - Madhavpura Mercantile Cooperative Bank

Madhavpura Mercantile Cooperative Bank
кооператив
ПромышленностьБанковское дело
СудьбаЛицензия аннулирована RBI 1 июня 2012 г.
ОснованАхмадабад, Гуджарат (10 октября 1968 г. (1968-10-10))
Несуществующийда
Штаб-квартира
Ахмадабад
Обслуживаемая площадь
Межгосударственный
Ключевые люди
БКР Марути (генеральный директор)
Рамеш Парих (председатель)[1]
Девендра Пандья (управляющий директор)
– ₹1,147,13 крор (160 миллионов долларов США)

Madhavpura Mercantile Cooperative Bank (MMCB) был межгосударственным кооперативный банк компания прекратила свое существование и лишилась лицензии после того, как не смогла выплатить задолженность государственным вкладчикам. Резервный банк Индии аннулировал лицензию в июне 2012 года в соответствии с разделом 22 Закона о банковской деятельности 1949 года.[2]

История

Madhavpura Mercantile Cooperative Bank был зарегистрирован как кооператив в Гуджарат 27 сентября 1968 г. Компания начала свою деятельность в течение двух недель, 10 октября, в г. Ахмадабад На рынке специй Мадхавпура, где продают бакалейные товары. Он получил банковскую лицензию 26 лет спустя, 19 августа 1994 года, и стал межгосударственным кооперативным банком в апреле 1996 года. Три года спустя, в 1999 году, его статус повысился до статуса зарегистрированного банка.[3][4]

Взаимодействие с биржевыми брокерами и влияние краха Sensex в 2001 году

В 1999–2000 годах, когда у банка было 50 000 государственных вкладчиков, он начал ссужать крупные суммы денег биржевым маклерам, грубо нарушая правила. Резервный банк Индии (RBI) правила и положения. MMCB выдало платежных поручений на сумму ₹1,200 крор (170 миллионов долларов США) биржевому брокеру Кетан Парех, который он обесценил в Банк Индии.[5] Банк также ссудил деньги Мукешу Бабу и Сиришу Маниару из брокерской фирмы Maniar Group. В то время банкам в Индии не разрешалось предоставлять ссуды более ₹15 крор (2,1 миллиона долларов США) биржевым брокерам.[6] В начале 2001 года Парех и другие брокеры заработали крупную сумму денег, когда Бомбейская фондовая биржа с Sensex увидел бычий бег; однако, когда пузырь доткомов лопнул, Sensex упал до 3000 баллов, и у Пареха и банка начались проблемы. 8 марта 2001 года стало известно о том, что банк предоставил Пареху огромную гарантию, которую он потерял в результате обвала акций. Поскольку в казне банка оставалось мало, вкладчики начали изымать свои деньги; лишь немногие были успешными.[7]

До мошенничества Madhavpura Mercantile Cooperative Bank был крупнейшим городским кооперативным банком в Гуджарате.[8] Его депозитная база составляла ₹1,200 крор (170 миллионов долларов США) в марте 2001 года, половина из которых поступила от других банков. Наблюдая за состоянием банка и опасаясь потерять свои деньги среди вкладчиков, RBI ограничил операции банка 13 марта 2001 года. Центральный регистратор кооперативных обществ заменил правление банка, в которое входило 12 членов.[5]

  1. Рамеш Чандра Парих (председатель)
  2. Девендра Пандья (доктор медицины)
  3. Раманлал Парих
  4. Натверлал Десаи
  5. Манилал Шах
  6. Прабхудас Котари
  7. Пурушоттамдас Шах
  8. Правинчандра Шах
  9. Правинчандра Патель
  10. Динеш Маджумдар
  11. Севантилал Шах
  12. Натверлал Таккер

Расследование и шаги, предпринятые RBI

13 марта 2001 г. RBI выяснил, что собственный капитал банка -₹1,147,13 крор (160 млн долларов США), эрозия его месторождений составила 90,9% и валовая неработающие активы были 88,2% и ₹1192,81 крор (170 миллионов долларов США). На следующий день регистратор заменил правление и назначил управляющего надзорным органом банка. 23 августа схема реконструкции банка была одобрена RBI сроком на 10 лет.[9] Дальнейшее расследование показало, что после того, как сын председателя Рамеша Чандра Париха Винит потерял ₹50 крор (7,0 млн долларов США) в результате обвала фондового рынка, его убытки были оплачены за счет средств банка.[5]

К февралю 2004 г. банк смог восстановить ₹200 крор (28 миллионов долларов США) от других банков; Кетан Парех вернулся только ₹6 крор (840 000 долларов США).[10] В августе того же года его арестовали, а в декабре специальный Центральное бюро расследований (CBI) Суд, назначенный для этого дела, отменил условный залог Пареха после того, как он не заплатил обещанное ₹380 крор (53 миллиона долларов США).[11] В июне 2003 года суд Нью-Дели приговорил CBI к пятидневному аресту двух биржевых маклеров Maniar Group - Шириша Маньяра и Мукеша Бабу.[12] Обвинения были предъявлены председателю MMCB Париху, его генеральному директору Девендре Пандья, Кетану Пареху и его помощнику Дхармешу Джоши. Банковский счет Джоши в Лондоне, содержащий 6 миллионов фунтов стерлингов, был заморожен CBI в марте 2006 года.[13]

Аннулирование лицензии

31 марта 2011 года Резервный банк Индии обнаружил, что чистые активы банка стоят -₹1316,50 крор (180 миллионов долларов США), а эрозия депозитов составила 100 процентов, валовые неработающие активы -₹1 126,55 крор (160 млн долларов США) и убытки составили ₹1,357,41 крор (190 миллионов долларов США).[14][15] После истечения срока действия схемы реконструкции 23 августа 2011 года и отсутствия значительного улучшения показателей банка 26 декабря RBI посоветовал правительству Индии ликвидировать банк.[8] 4 января 2012 г. Центральная рабочая группа по кооперативным городским банкам также дала такой же совет Правительство Индии.[3]

16 марта 2012 года Резервный банк направил банку уведомление о том, почему не следует отзывать банковскую лицензию. Кооперативный банк ответил, что основной причиной провала схемы реструктуризации было нежелание других кооперативных банков выполнять свои обязательства, и предложил другой план возрождения, в котором NRI был готов дать ₹500 крор (70 миллионов долларов США) в банк сроком на 10 лет через Всемирный банк.[15] Восстановить удалось только ₹3 крор (420 000 долларов США) от государственных неплательщиков и ₹800 крор (эквивалентно ₹26 миллиардов или 360 миллионов долларов США в 2019 году) составляла задолженность Кетан Парех. Также у банка не было никакой справочной информации относительно NRI, который был готов помочь, ни источника его средств. Увидев это, RBI аннулировал лицензию банка с 4 июня 2012 года.[3][9][16]

По состоянию на 5 июня 2012 г. Парех оплатил только ₹329 крор (46 миллионов долларов США). Один Парех должен был заплатить ₹569 крор (80 млн долларов США) при процентной ставке 12% годовых. ₹668 крор (94 миллиона долларов США).[17]

По состоянию на июнь 2013 года в различных судах находилось 700 гражданских и 230 уголовных дел, возбужденных банком.[18] Против банка было возбуждено несколько дел, по 70 из них судебные процессы еще не начались по состоянию на март 2014 года.[19]Один из обвиняемых Рамеш Чандра Парих, бывший председатель банка, умер в 2007 году, находясь под стражей в суде.[19][20] В январе 2011 года прокурор по делу Четан Шах потребовал повторного расследования дела.[20]

Последствия

После того, как мошенничество было раскрыто, RBI запретил кооперативным банкам предоставлять деньги брокерским фирмам, оказывая помощь в отношении ценных бумаг, таких как акции и долговые обязательства, и сформировал рабочие группы для разработки планов восстановления пострадавших банков. В большинстве случаев пострадавший банк был объединен с более крупным городским кооперативным банком. Орган банковского регулирования увеличил количество проверок балансов кооперативных банков с одного раза в два года до одного раза в год. А парламентский Группа была создана для расследования мошенничества на фондовом рынке. Комиссия выяснила, что городские кооперативные банки манипулируют своей деятельностью и что в отсутствие каких-либо контролирующих органов многие брокерские фирмы использовали средства, предоставленные этими банками, для манипулирования рынком.[8] После аферы кооперативным банкам было сложно вернуть доверие и уверенность своих клиентов. Председатель Национальной федерации городских кооперативных банков и кредитных обществ, Х. К. Патил сказал;[8]

Эпизод MMCB стал большим штормом для кооперативного движения. Однако движение выдержало и преодолело шторм, и в последние несколько лет, как видно, кооперативные банки преуспевают. Регулирующий орган также принял к сведению операции UCB,[8]

Банк возбудил большое количество исков против различных неплательщиков. CID и Центральное бюро расследований подали несколько обвинительных листов. В этом случае неплательщик согласился выплатить оставшуюся сумму. Дело против него было закрыто. По состоянию на июль 2012 года более 40 дел против неплательщиков все еще находились на рассмотрении в Мумбаи.[8] Государственные органы, такие как Банк Индии и Корпорация по страхованию вкладов и гарантиям кредитов получили приоритет для надлежащего возмещения.[21] После аферы Совет по ценным бумагам и биржам Индии, регулирующий орган индийских фондовых рынков получил больше полномочий по расследованию дел о манипуляциях и инсайдерской торговле, а также по наложению суровых наказаний и возбуждению уголовных дел.[22] Дипломированный учет M.M. Chitale сыграла ключевую роль в разработке и реализации схемы реструктуризации. Комитет под руководством Читале рекомендовал разрешить банку производить платежи в рамках схемы реструктуризации. Он отказался принимать какие-либо гонорары за свою работу.[23] MMCB погашено ₹665 крор (93 миллиона долларов США) в рассрочку перед 268 банками.[23]

21 июля 2004 года RBI выпустил циркуляр для банков, которые депонировали деньги в MMCB, с тем чтобы рассматривать их депозиты в банке как неработающие активы и предоставлять подробные сведения о своих депозитах в резервный банк.[24] MMCB выставила на аукционе имущество неплательщиков на сумму ₹85 крор (12 миллионов долларов США) 3 ноября 2004 г.[25] Парех был арестован после того, как мошенничество привлекло внимание СМИ. Суд низшей инстанции освободил его под залог при условии, что он выплатит ₹380 крор (53 миллиона долларов США) банку через три года[26] закончившийся 24 августа 2004 г. Он не выполнил условия и подал заявление в Высокий суд Гуджарата изменить условия залога, но суд попросил его отозвать заявление.[27] Кетан Парех предложил заплатить ₹50 крор (7,0 млн долларов США) 5 частями к маю 2005 г., но MMCB отклонил его предложение.[28] Nitin Constructions согласилась оплатить ₹11,50 крор (1,6 млн долларов США) он был должен MMCB и Dharnendra Agro Foods, которые были должны ₹6,91 крор (970 000 долларов США) банку согласились выплатить оставшуюся сумму.[29]В августе 2005 г. банк выплатил ₹140 крор (20 миллионов долларов США), которые включали 25% основной суммы и проценты по ставке 3% годовых для государственных вкладчиков и других кооперативных банков в Раджкот.[30] До марта 2011 года в Резервном банке Индии было зарегистрировано 1 645 городских кооперативных банков. RBI получил 158 предложений о слиянии некоторых из этих банков и выдал сертификаты отсутствия возражений по 95 из этих предложений. Только 6 UCB имели активы более ₹500 крор (70 миллионов долларов США).[15]

Политические обвинения

В июле 2010 г. Арджун Модхвадия, Индийский национальный конгресс политик утверждал, что Амит Шах который был бывшим директором банка, получил ₹2,50 крор (350 000 долларов США) в виде взятки от Кетан Парех в обмен на помощь в этом деле.[26] Вовремя 2014 всеобщие выборы в Индии Дигвиджай Сингх также высказал подобные утверждения.[31] В августе 2011 года, до истечения срока действия схемы реструктуризации, делегация, представляющая банковский сектор, встретилась с секретарем профсоюзного министерства сельского хозяйства П. К. Басу.[32] Однако в июне 2012 года RBI аннулировала лицензию банка.[33]

Ликвидационная комиссия

В 2013 году банку пришлось восстанавливать ₹1,467 крор (210 млн долларов США) от общего числа 851 неплательщика, включая 18 членов группы брокера Париха, которая задолжала ₹1,117 крор (160 миллионов долларов США) и еще один ₹350 крор (49 миллионов долларов США) задолженность 833 неплательщиками. Чаман Кумар, пенсионер Индийская административная служба чиновник был назначен ликвидатором.[18] Остальные члены ликвидационной комиссии:

В 2012 году задолженность банка составила ₹1,596 крор (220 миллионов долларов США):

  • ₹665 крор (93 миллиона долларов США) в 281 банк
  • ₹436 крор (61 миллион долларов США) Корпорации по страхованию вкладов и кредитованию
  • ₹166 крор (23 миллиона долларов США) в качестве процентов
  • ₹144 крор (20 миллионов долларов США) до Банк Индии
  • ₹98 крор (14 миллионов долларов США) держателям государственных счетов
  • ₹87 крор (12 миллионов долларов США) в Резервный банк Индии

До 2013 года банк запустил 5 разовых схем расчетов; в 2000, 2001, 2004, 2007 и 2013 годах.[18]

Рекомендации

  1. ^ «Мадхавпура Банк платит вкладчикам». Moneycontrol. 26 августа 2005 г. В архиве из оригинала 24 мая 2014 г.. Получено 23 мая 2014.
  2. ^ «Лицензия Madhavpura Mercantile Co-op Bank аннулирована | Business Line». Thehindubusinessline.com. Архивировано из оригинал 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  3. ^ а б c «RBI аннулирует лицензию Madhavpura Mercantile Co-op Bank». Индуистский. 8 июня 2012 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  4. ^ «Мошенничество с кооперативными банками в Индии». icmrindia.org. Центр исследований менеджмента IBS. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  5. ^ а б c «Мадхавпура Банк: Счетчик наготове». Rediff. 31 марта 2001 г. В архиве из оригинала 3 марта 2016 г.. Получено 24 мая 2014.
  6. ^ "Мошенничество с Харшадом Мехтой и Кетаном Парехом". Пламя. В архиве из оригинала 28 октября 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  7. ^ «MMCB запросит центральную помощь в размере 500 рупий». Бизнес Стандарт. Ахмадабад, Гуджарат. 31 июля 2004 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  8. ^ а б c d е ж "Городские кооперативные банки Гуджарата". Бизнес-стандарт. 4 июля 2012 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  9. ^ а б Джейкоб, Руби (8 июня 2012 г.). "Madhavpura Mercantile Co-operative Bank Ltd лишается банковской лицензии". Fintotal. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  10. ^ «MMCB вернет 200 крор рупий к августу». Бизнес Стандарт. 27 февраля 2004 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  11. ^ «Кетану Пареху грозит безвозвратный арест». Бизнес Стандарт. 21 декабря 2004 г. В архиве из оригинала 23 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  12. ^ «2 биржевых маклера задержаны по делу Мадхавпура». Индусское направление бизнеса. 13 июня 2003 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  13. ^ «Лондонский счет партнера биржевого брокера Кетана Пареха заморожен». news.oneindia.in. 30 марта 2006 г.. Получено 24 мая 2014.
  14. ^ Рэй, Атмадип (7 июня 2012 г.). «RBI аннулирует лицензию банка Madhavpura Coop, получившего мошенничество». Economic Times. Получено 24 мая 2014.
  15. ^ а б c Мохан, Рагху (7 июня 2012 г.). «Торговый кооперативный банк Мадхавпура: короткая жизнь». businessworld.in. Архивировано из оригинал 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  16. ^ «Резервный банк аннулирует лицензию Madhavpura Mercantile Co-perative Bank Ltd., Ахмадабад (Гуджарат)». Резервный банк Индии. 7 июня 2012 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 25 мая 2014.
  17. ^ «RBI аннулирует банковскую лицензию Madhavpura Mercantile». Бизнес Стандарт. 5 июня 2012 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  18. ^ а б c «Мадхавпура Банк планирует восстановление OTS». ДНК Индии. Ахмадабад. 5 июня 2013 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  19. ^ а б Зала, Виджай (20 марта 2014 г.). "Таарих пе таарих". Ахмадабад Зеркало. Архивировано из оригинал 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  20. ^ а б «Проведите повторное расследование мошенничества с кооперативным банком Мадхавпура: прокурор». Yahoo. 7 января 2011 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  21. ^ "MMCB: Правительственные органы должны сначала получить взносы". Бизнес Стандарт. 6 июня 2012 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  22. ^ «Регулятор рынка переключает внимание на манипуляции и фальсификацию цен». Бизнес Стандарт. 14 июня 2012 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  23. ^ а б "BS People: M M Chitale". Бизнес Стандарт. 27 января 2011 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  24. ^ «Кооперативным банкам приказали списать депозиты MMCB». Бизнес Стандарт. 26 июля 2004 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  25. ^ «БМКБ продаст имущество неплательщиков». Бизнес Стандарт. 20 октября 2004 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  26. ^ а б "Амит Шах взял взятку у мошенника Кетан Парех?". Reddif. 27 июля 2010 г. В архиве из оригинала 24 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  27. ^ «Парех велел отозвать заявление по делу MMCB». Бизнес Стандарт. 2 декабря 2004 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  28. ^ «MMCB отклоняет новый план платежей КП». Бизнес Стандарт. 24 декабря 2004 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  29. ^ "MMCB инициирует шаги по взысканию 18,41 рупий". Бизнес Стандарт. 19 апреля 2005 г. В архиве из оригинала 22 мая 2014 г.. Получено 22 мая 2014.
  30. ^ «Мадхавпура Банк платит вкладчикам». Rediff. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  31. ^ Чаттерджи, Саубхаддра (9 мая 2014 г.). «Амит Шах заключил сделку с Кетаном Парехом: Дигвиджая». Hindustan Times. Архивировано из оригинал 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  32. ^ «Судьба мошеннического банка Madhavpura Mercantile Co-op Bank находится в равновесии». Индийский экспресс. 22 августа 2011 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.
  33. ^ «RBI аннулирует лицензию мошеннического банка Madhavpura Mercantile Bank». Индийский экспресс. 7 июня 2012 г. В архиве из оригинала 25 мая 2014 г.. Получено 24 мая 2014.