Национальная платежная корпорация Индии - National Payments Corporation of India

Национальная платежная корпорация Индии
Родное имя
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम
Раздел 8 Компания
ПромышленностьПлатежи
Основан2008; 12 лет назад (2008)
Штаб-квартираМумбаи, Махараштра, Индия[1]
Ключевые люди
  • Бисвамохан Махапатра
    (Председатель, не являющийся исполнительным)[2]
  • Дилип Асбе
    (MD и генеральный директор)[3][4]
Товары
Количество работников
1000+
Дочерние компанииНИПЛ[5]
Интернет сайтwww.npci.org.в

В Национальная платежная корпорация Индии (NPCI; хинди: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम) является головной организацией, работающей с системами розничных платежей и расчетов в Индии.[6]

Организация

Основанная в 2008 году, NPCI является некоммерческой организацией, зарегистрированной в соответствии с разделом 8 Закона. Закон о компаниях 2013 г., установленный Резервный банк Индии и Ассоциация индийских банков. Организация принадлежит консорциуму крупных банков,[7] и поддерживается центральным банком страны, Резервный банк Индии. NPCI была зарегистрирована в декабре 2008 года, а Свидетельство о начале деятельности было выдано в апреле 2009 года. Уставный капитал был привязан к ₹3 миллиарда (42 млн долларов США), а оплаченный капитал составляет ₹1000000000 (14 миллионов долларов США).

Первоначально было десять основных банков-промоутеров, а именно. Государственный банк Индии, Национальный банк Пенджаба, Канара Банк, Банк Барода, Union Bank of India, Банк Индии, ICICI Bank, HDFC Банк, Ситибанк и HSBC. В 2016 году пакет акций был разбавлен, и в него были включены 13 дополнительных банков государственного сектора, 15 дополнительных банков частного сектора, 1 дополнительный иностранный банк, 10 межгосударственных кооперативных банков и 7 региональных сельских банков. Правление состоит из Бисвамохана Махапатры в качестве неисполнительного председателя и кандидатов от Резервный банк Индии и кандидаты от десяти основных банков-промоутеров.[8] Дилип Асбе - нынешний управляющий директор и главный исполнительный директор NPCI после А. П. Хота, который ушел в отставку с этой должности 10 августа 2017 года.[9]

NPCI International Payments Limited

NPCI создала отдельную дочернюю компанию для вывода своей продукции на мировой рынок. Организация получает предложения от стран Азии, Африки и Ближнего Востока по улучшению своей платежной инфраструктуры. Интернационализация RuPay и Единый платежный интерфейс (UPI) являются основным направлением деятельности NPCI International Payments Limited (NIPL).[10][11]

Услуги

Текущий и будущий портфель услуг корпорации включает:

Платежная система с поддержкой Aadhaar

Основная статья: Aadhaar

Сеть микро-банкоматов, использующих Aadhaar аутентификация. Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) объявила, что транзакции Aadhaar Enabled Payment System (AePS) за июль 2019 года превысили рубеж в 200 миллионов. AePS - это управляемая банком модель, которая позволяет выполнять базовые совместимые банковские транзакции в PoS (MicroATM) через бизнес-корреспондента любого банка с использованием аутентификации Aadhaar.[12]

Система оплаты счетов Bharat

Основная статья: Система оплаты счетов Bharat

Система оплаты счетов Bharat - это концептуальная система Резервного банка Индии (RBI), управляемая NPCI. Это универсальная экосистема для оплаты всех счетов, обеспечивающая функционально совместимую и доступную услугу оплаты счетов «в любое время в любом месте» для всех клиентов по всей Индии с уверенностью, надежностью и безопасностью. Bharat BillPay имеет несколько способов оплаты и обеспечивает мгновенное подтверждение оплаты через SMS или квитанцию. Он предлагает бесчисленное количество категорий сбора счетов, таких как счета за электричество, телекоммуникации, прямое отопление, газ, воду и т. Д., Через одно окно. В будущем могут быть добавлены другие категории, включая страховые взносы, паевые инвестиционные фонды, школьные сборы, сборы учреждений, кредитные карты, местные налоги, оплату счетов и т. Д. Также был введен в действие эффективный механизм рассмотрения жалоб потребителей. Транзакции Bharat BillPay могут быть инициированы через несколько каналов оплаты, таких как Интернет, Интернет-банк, мобильный, мобильный банк, POS (терминал точки продаж), мобильные кошельки, MPOS (терминал мобильной точки продажи), киоск, банкомат, отделение банка, агенты и бизнес-корреспонденты. Bharat BillPay поддерживает несколько режимов оплаты. Сюда входят карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные), НЕФТЬ Интернет-банк, UPI, кошельки, Aadhaar Платежи и наличные деньги.[13]

БхаратQR

Основная статья: БхаратQR

Стандартный QR-код, разработанный NPCI в сотрудничестве с American Express, Mastercard и Visa для простоты платежей и взаимодействия.[14]

БХИМ

Основная статья: БХИМ

БХИМ это мобильное приложение действовать как Клиент программное обеспечение для Единый платежный интерфейс.[15]

BHIM Aadhaar Pay

Основные статьи: Aadhaar и БХИМ

Плата BHIM Aadhaar - это Aadhaar Платежный интерфейс на основе, который позволяет в реальном времени производить платежи продавцам с использованием номера клиента Aadhaar и аутентифицировать его с помощью их биометрических данных.[16]

Проверить систему усечения

Основная статья: Проверить систему усечения

CTS основан на проверить усечение или онлайн-систему очистки чеков на основе изображений, где проверяют изображения и распознавание символов магнитными чернилами (MICR) данные собираются в отделении инкассирующего банка и передаются в электронном виде.[17]

Служба немедленной оплаты

Основная статья: Служба немедленной оплаты

Служба немедленной оплаты это межбанковская платежная система в реальном времени.[18]

  • Мобильный номер и MMID: Отправляйте деньги на банковские счета, привязанные к номеру мобильного телефона.
  • Номер счета и IFSC: Отправляйте деньги на банковские счета.

Национальная автоматизированная клиринговая палата

Основная статья: Национальная автоматизированная клиринговая палата

Централизованная клиринговая служба, которая направлена ​​на обеспечение межбанковских транзакций с большими объемами и небольшими суммами, повторяющихся и периодических по своему характеру.[19]

Национальная карта общей мобильности - Rupay Contactless

Основная статья: Национальная карта общей мобильности

Рупай Бесконтактный это бесконтактная оплата технология, которая позволяет держателям карт махать своей картой перед терминалами для бесконтактных платежей без необходимости физического проведения или вставки карты в кассовое устройство.[20]

Национальная электронная система взимания платы за проезд

Основная статья: FASTag

FASTag это устройство, которое использует Радиочастотная идентификация (RFID) технология для оплаты дорожных сборов непосредственно во время движения автомобиля. FASTag (RFID-метка) прикрепляется к лобовому стеклу транспортного средства и позволяет клиенту производить оплату дорожных сборов непосредственно со счета, привязанного к FASTag. Последнюю версию 2.0 также можно использовать для покупки топлива. IDFC First Bank стал первым банком, получившим одобрение от RBI.[21] В Министерство автомобильного транспорта и автомобильных дорог (МДТ) объявила, что с 1 декабря 2019 года все полосы движения на всех платных площадках на национальных автомагистралях по всей стране будут выделены полосами Fastag.[22]

Национальный финансовый переключатель

Основная статья: Национальный финансовый переключатель

Сеть общих банкоматы в Индии.[23]

RuPay

Основная статья: RuPay

RuPay это домашний схема карты Индии. На карте есть Магнитная полоса (за Обратная совместимость ) и EMV чип. Карты RuPay теперь принимаются вообще Банкоматы, Торговые терминалы и большинство интернет-магазинов в стране. Более 300 кооперативные банки и Региональные сельские банки (РРК) в стране также выпустили банкоматные карты RuPay.[24]

Единый платежный интерфейс

Основная статья: Единый платежный интерфейс

Единый платежный интерфейс это межбанковская платежная система в режиме реального времени для отправки и получения денег. Он интегрирован с более чем 120 банками Индии. Потребители могут участвовать в передаче P2P, если у них обоих есть учетная запись в одном из зарегистрированных банков. Чтобы инициировать перевод средств, пользователи должны использовать любое приложение UPI, поддерживающее Android или iOS, связать свои банковские счета и сгенерировать PIN-код BHIM UPI. Денежные средства можно перевести следующими способами:

  • Виртуальный платежный адрес (VPA): Отправляйте или запрашивайте деньги с / на банковский счет, отображаемый с помощью VPA.
  • Номер счета и IFSC: Отправьте деньги на банковский счет.
  • QR код: Отправляйте деньги, отсканировав QR-код с вложенным VPA или номером счета и IFSC.
  • Номер мобильного: Отправляйте или запрашивайте деньги с / на банковский счет, отображаемый с помощью номера мобильного телефона.
  • Аадхаар:Отправляйте деньги на банковский счет, отображаемый с использованием номера Aadhaar.

Как только перевод средств инициирован, деньги списываются с банковского счета плательщика и переводятся на банковский счет получателя в режиме реального времени. Эта система работает круглосуточно, без выходных, включая выходные и праздничные дни.[25]

* 99 # USSD

An USSD канальный сервис для мобильного банкинга UPI запущен в ноябре 2012 года. Единственный поставщик телекоммуникационных услуг государственного сектора Бхарат Санчар Нигам Лимитед БСНЛ и Mahanagar Telephone Nigam Limited MTNL предлагают эту услугу. Он использует быстрые коды для транзакций и не требует смартфона и доступа к Интернету. Интерфейс разработан Национальная унифицированная USSD-платформа (NUUP) преодолеть проблему плохого подключения к Интернету в сельской местности с использованием 12 региональных языков. В настоящее время эту услугу предлагает 51 банк. БХИМ приложение также поддерживает функции USSD. Понимая важность мобильного банкинга для доступа к финансовым услугам в целом и * 99 # в частности, различные регулирующие / торговые органы объединились, чтобы обеспечить подключение всех операторов связи по * 99 # (USSD 1.0). В более широкой экосистеме (11 TSP) * 99 # был запущен премьер-министром. Нарендра Моди 28 августа 2014 г. в рамках Прадхан Манти Джан Дхан Йоджна.[26][27]

Недавние награды и признание

  • NPCI был удостоен награды Golden Peacock Innovative Product / Service Award за 2018 год за БХИМ УПИ.[28]
  • NPCI стал агентом года по изменению политики 2018 года Economics Times.[29]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Национальная платежная корпорация Индии». Npci.org.in. Получено 16 марта 2011.
  2. ^ "Совет директоров". NPCI.
  3. ^ "Управляющая компания". NPCI.
  4. ^ «Комиссия за перевод мобильных денег снижена до 10 пенсов». Индийский экспресс. Получено 16 марта 2011.
  5. ^ "НПКИ Интернэшнл". www.npci.org.in.
  6. ^ «О NPCI - Включение цифровых платежей в Индии | NPCI». www.npci.org.in. Получено 1 ноября 2020.
  7. ^ "Watal Report, декабрь 2016 г." (PDF). Министерство финансов. Министерство финансов. Архивировано из оригинал (PDF) 18 мая 2017 г.. Получено 14 января 2017.
  8. ^ «Б. Самбамурти назначен временным председателем правления NPCI». Economic Times. 21 сентября 2017 г.. Получено 24 октября 2017.
  9. ^ «NPCI назначает Дилипа Асбе временным генеральным директором AP Hota на пенсию». Новости Business Standard. 14 августа 2017 г.. Получено 9 октября 2017.
  10. ^ «NPCI открывает новую дочернюю компанию для продвижения своего международного бизнеса». Moneycontrol. Получено 20 августа 2020.
  11. ^ Нанди, Шрейя (19 августа 2020 г.). «NPCI запускает международное подразделение для расширения охвата UPI». Живая мята. Получено 20 августа 2020.
  12. ^ «В июле 2019 года транзакции платежной системы с поддержкой Aadhaar превысили 200 миллионов, - подтверждает NPCI». Зи Бизнес. 12 августа 2019 г.. Получено 26 августа 2019.
  13. ^ Система оплаты счетов Бхарат в перспективе Индии. КПМГ. 2018.
  14. ^ "BHARAT QR CODE | Министерство электроники и информационных технологий, правительство Индии". www.meity.gov.in. Получено 1 апреля 2020.
  15. ^ «Все, что вам нужно знать о приложении NCPI BHIM для Android и iOS». Индийский экспресс. 11 мая 2019. Получено 1 апреля 2020.
  16. ^ www.ETtech.com. «Крупные индийские банки еще не разрешили платежи Aadhaar в приложении BHIM - ETtech». ETtech.com. Получено 1 апреля 2020.
  17. ^ «Что такое система обрезки чеков? Преимущества CTS и основные моменты CTS Check. | Nelito | Блог». www.nelito.com. Получено 1 апреля 2020.
  18. ^ nitinbhatia121 (20 апреля 2015 г.). «Что такое IMPS - Служба немедленных платежей?». nitinbhatia.in. Получено 1 апреля 2020.
  19. ^ Хосе, Тохо (22 октября 2017 г.). "Что такое Национальная автоматизированная клиринговая палата (НАЧ)?". Индийская экономика. Получено 1 апреля 2020.
  20. ^ «Одна нация - одна карта: все, что вам нужно знать о национальной общей карте мобильности, выпущенной премьер-министром Моди». Финансовый экспресс. 7 марта 2019 г.. Получено 1 апреля 2020.
  21. ^ Дас, Мамуни. «Теперь используйте Fastag 2.0 для оплаты топлива на трассах». @деловая линия. Получено 21 августа 2019.
  22. ^ «Фастэги станут обязательными на всех платных станциях с декабря 2019 года». CarWale. 22 июля 2019 г.. Получено 21 августа 2019.
  23. ^ «100 банков присоединяются к сети National Financial Switch в качестве прямых участников». The Economic Times. 7 декабря 2016 г.. Получено 1 апреля 2020.
  24. ^ «В чем разница между RuPay Card, VISA Card и MasterCard?». Jagranjosh.com. 9 июля 2018 г.. Получено 1 апреля 2020.
  25. ^ «Как работает UPI? Объяснение единого платежного интерфейса». Feedough. Получено 1 апреля 2020.
  26. ^ «* 99 # для мобильного банкинга 2019 - наберите USSD * 99 # для запроса банковского баланса». Банковское дело. 12 июля 2019 г.. Получено 21 августа 2019.
  27. ^ «NUUP: наберите * 99 # и делайте простые платежи без использования Интернета с любого рекомендованного телефона с помощью новой технологии на основе USSD». Финансовый экспресс. 9 декабря 2016 г.. Получено 21 августа 2019.
  28. ^ "NPCI получает награду" Золотой павлин "за BHIM UPI" (PDF).
  29. ^ «Награда ET Awards 2018 для агента года по изменению политики: NPCI». The Economic Times. 7 сентября 2018 г.. Получено 16 ноября 2018.

внешняя ссылка