Банковское дело в Индии - Banking in India

«Индийские банки» перенаправляются сюда. Исторический дом в США см. Индиан Бэнкс (Саймонсон, Вирджиния).

Современный банковское дело в Индии возникла в последнем десятилетии 18 века. Среди первых банки были Банк Индостана, основанный в 1770 г. и ликвидированный в 1829–1832 гг .; и Генеральный банк Индии, основанный в 1786 году, но потерпевший крах в 1791 году.[1][2][3][4]

Самый крупный и самый старый банк, который все еще существует, - это Государственный банк Индии (SBI). Он возник и начал работать как Банк Калькутты в середине июня 1806 года. В 1809 году он был переименован в Банк Бенгалии. Это был один из трех банков, основанных президентское правительство, два других были Банк Бомбея в 1840 г. и Банк Мадраса в 1843 году. Три банка были объединены в 1921 году, чтобы сформировать Империал Банк Индии, который после обретения Индией независимости стал Государственный банк Индии в 1955 году. В течение многих лет президентские банки действовали как квазицентральные банки, как и их преемники, пока Резервный банк Индии[5] была основана в 1935 г. Закон о Резервном банке Индии, 1934 г..[6][7]

В 1960 году Государственные банки Индии получили контроль над восемью ассоциированными с государством банками в соответствии с Законом о Государственном банке Индии (дочерние банки) 1959 года. ассоциированные банки.[6] В 1969 г. Правительство Индии национализированный 14 крупных частных банков; один из больших банков был Банк Индии. В 1980 году были национализированы еще 6 частных банков.[8] Эти национализированные банки составляют большинство кредиторов в Индийская экономика. Они доминируют в банковском секторе из-за своего большого размера и разветвленных сетей.[9]

Банковский сектор Индии в целом подразделяется на Запланированное и внеплановые банки. Запланированные банки - это банки, включенные в соответствии со 2-м приложением Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Запланированные банки далее подразделяются на: национализированные банки; Государственный банк Индии и его партнеры; Региональные сельские банки (РРК); иностранные банки; и другие индийские банки частного сектора.[7] 1 апреля 2017 года SBI объединила свои ассоциированные банки, чтобы создать крупнейший банк в Индии. Благодаря этому слиянию SBI заняла 236 место в мировом рейтинге Fortune 500. Термин коммерческие банки относится как к плановым, так и к внеплановым коммерческим банкам, деятельность которых регулируется Закон о банковском регулировании 1949 года.[10]

В целом предложение, ассортимент продуктов и охват банковского дела в Индии достаточно развиты, хотя охват в сельских районах Индии и бедных по-прежнему остается проблемой. Правительство разработало инициативы для решения этой проблемы через Государственный банк Индии, расширяющий свою филиальную сеть, а также через Национальный банк сельского хозяйства и развития села (НАБАРД) с такими удобствами, как микрофинансирование.

История

Древняя Индия

В Веды самые ранние индийские тексты упоминают понятие ростовщичество, со словом кусидин переводится как «ростовщик». В Сутры (700–100 до н. Э.) И Jatakas (600–400 до н. Э.) Также упоминают ростовщичество. Тексты этого периода также осуждали ростовщичество: Васиштха запретил Брамин и Кшатрий варны от участия в ростовщичестве. Ко II веку нашей эры ростовщичество стало более приемлемым.[11] В Манусмрити считали ростовщичество приемлемым средством приобретения богатства или ведения средств к существованию.[12] Он также считал ссуду денег сверх определенной ставки и разные потолочные ставки для разных каст тяжким грехом.[13]

Джатаки, Дхармашастры и Каутиля также укажите наличие кредита дела, называется Рнапатра, rnapanna, или рналегая.[14][15]

Позже во время Период Маурьев (321–185 гг. До н.э.) инструмент, называемый Адеша использовался, что было приказом к банкиру выплатить сумму, указанную на банкноте, третьему лицу, что соответствует определению современного вексель. Было зарегистрировано значительное использование этих инструментов.[нужна цитата ]. В крупных городах купцы тоже давали аккредитивы для другого.[15]

Средневековая эпоха

Использование ссудных документов продолжалось в Эпоха Великих Моголов и были названы даставез.[какой это язык? ] Были зарегистрированы два типа кредитных договоров. В dastawez-e-indultalab подлежал оплате по требованию и Даставез-и-Миади подлежал выплате по истечении установленного срока. Использование платежные поручения королевскими сокровищницами, называемыми бараты, также были записаны. Имеются также сведения об использовании индийскими банкирами эмиссии переводных векселей в зарубежных странах. Эволюция хунди, тип кредитного инструмента, также возникший в течение этого периода и продолжает использоваться.[15]

Колониальная эпоха

В период британского правления купцы основали Union Bank of Calcutta в 1829 году.[16] сначала как частное акционерное общество, затем товарищество. Его владельцы были владельцами более раннего Коммерческого банка и Калькуттского банка, которые по взаимному согласию создали Union Bank, чтобы заменить эти два банка. В 1840 году он учредил агентство в Сингапуре и закрыл агентство в Мирзапоре, которое было открыто в предыдущем году. Также в 1840 году банк обнаружил, что он был жертвой мошенничества со стороны бухгалтеров банка. Union Bank был зарегистрирован в 1845 году, но потерпел неудачу в 1848 году, будучи неплатежеспособным в течение некоторого времени и использовав новые деньги вкладчиков для выплаты дивидендов.[17]

В Аллахабад Банк, основанный в 1865 году и действующий до сих пор, является старейшим Акционерный банк в Индии это было не первое. Эта честь принадлежит Банку Верхней Индии, который был основан в 1863 году и просуществовал до 1913 года, когда он потерпел неудачу, и некоторые из его активов и пассивов были переданы Банку. Альянс Банк Симла.

Начали появляться и иностранные банки, особенно в Калькутта, в 1860-х гг. Grindlays Bank открыл свой первый филиал в Калькутта в 1864 г.[18] В Comptoir d'Escompte de Paris открыл филиал в Калькутте в 1860 г., а другой - в Бомбей в 1862 г .; ветви последовали в Мадрас и Пондичерри, затем французское владение. HSBC утвердился в Бенгалия в 1869 году. Калькутта была самым активным торговым портом в Индии, в основном из-за торговли британская империя, и так стал банковским центром.

Первым полностью индийским акционерным банком был Oudh Commercial Bank, основанная в 1881 г. в г. Файзабад. Он потерпел неудачу в 1958 году. Следующим был Национальный банк Пенджаба, созданный в Лахор в 1894 году, который сохранился до наших дней и сейчас является одним из крупнейших банков Индии.

Примерно на рубеже 20-го века индийская экономика переживала период относительной стабильности. Прошло около пяти десятилетий с тех пор, как Индийское восстание, улучшилась социальная, промышленная и другая инфраструктура. Индейцы основали небольшие банки, большинство из которых обслуживали определенные этнические и религиозные общины.

Банки президента доминировали в банковской сфере Индии, но было также несколько обменных банков и несколько индийских банков. акционерный капитал банки. Все эти банки работали в разных сегментах экономики. Обменные банки, в основном принадлежащие европейцам, сосредоточились на финансировании внешней торговли. Индийские акционерные банки, как правило, были недостаточно капитализированы, им не хватало опыта и зрелости, чтобы конкурировать с президентскими и биржевыми банками. Такая сегментация позволила лорду Керзону заметить: «В банковском деле мы, кажется, отстали от времени. Мы подобны старомодному парусному кораблю, разделенному прочными деревянными переборками на отдельные громоздкие отсеки».[нужна цитата ]

В период между 1906 и 1911 годами были созданы банки, вдохновленные свадеши движение. Движение Свадеши вдохновило местных бизнесменов и политических деятелей на создание банков для индийской общины. Ряд созданных тогда банков сохранились до настоящего времени, например Католический сирийский банк, Южно-индийский банк, Банк Индии, Корпорация Банк, Индийский банк, Банк Барода, Канара Банк и Центральный банк Индии.

Активность движения Свадеши привела к созданию многих частных банков в Дакшина каннада и Удупинский район, которые ранее были объединены и известны под названием округа Южный Канара (South Kanara). В этом районе открылись четыре национализированных банка, а также ведущий банк частного сектора. Следовательно, неразделенный район Дакшина Каннада известен как «Колыбель индийского банковского дела».[нужна цитата ]

Первым должностным лицом был британец сэр Осборн Смит (1 апреля 1935 г.), а К. Д. Дешмук (11 августа 1943 г.) был первым губернатором Индии. 12 декабря 2018 года Шактиканта Дас, который был министром финансов в правительстве Индии, начинает свой путь в качестве нового губернатора RBI, взяв на себя ответственность за Урджита Р. Пателя.

В течение Первая мировая война (1914–1918) до конца Вторая мировая война (1939–1945), а затем через два года до независимость Индии были сложными для индийского банковского дела. Годы Первой мировой войны были неспокойными, и это сказалось на том, что банки просто рухнули, несмотря на Индийская экономика получение косвенного толчка за счет экономической деятельности, связанной с войной. По крайней мере, 94 банка в Индии обанкротились в период с 1913 по 1918 год, как показано в следующей таблице:

ЛетКоличество банков
это не удалось		Уставный капитал
(₹ Лакхов)		Оплаченный капитал
(₹ Лакхов)
19131227435
191442710109
191511565
1916132314
191797625
191872091

Пост-Независимость

В 1938–46 годах количество отделений банков утроилось до 3 469 человек.[19] и депозиты увеличились в четыре раза до ₹962 крор. Тем не менее раздел Индии в 1947 году отрицательно повлияли на экономику Пенджаб и Западная Бенгалия, парализующая банковскую деятельность на месяцы. Индии независимость ознаменовал конец режима Laissez-faire для индийского банкинга. В Правительство Индии инициировал меры, чтобы играть активную роль в экономической жизни страны, а Постановление о промышленной политике, принятое правительством в 1948 году, предусматривало смешанная экономика. Это привело к большему участию государства в различных сегментах экономики, включая банковское дело и финансы. Основные шаги по регулированию банковской деятельности включали:

  • В Резервный банк Индии, Центральный банковский орган Индии, был создан в апреле 1935 года, но был национализирован 1 января 1949 года в соответствии с положениями Закона 1948 года о Резервном банке Индии (переход в государственную собственность) (RBI, 2005b).[20]
  • В 1949 г. Закон о банковском регулировании был принят, что дало право Резервный банк Индии (RBI) для регулирования, контроля и проверки банков в Индии.
  • Закон о банковском регулировании также предусматривал, что ни один новый банк или филиал существующего банка не может быть открыт без лицензии RBI, и ни один из двух банков не может иметь общих директоров.

Национализация в 1969 году

Несмотря на положения, контроль и правила Резервный банк Индии, банки в Индии, кроме Государственный банк Индии (SBI), остаются в собственности и под управлением частных лиц. К 1960-м годам индийская банковская отрасль стала важным инструментом для содействия развитию Индийская экономика. В то же время он превратился в крупного работодателя, и начались дебаты о национализации банковской отрасли.[21] Индира Ганди тогда Премьер-министр Индии, выразил намерение Правительство Индии в ежегодной конференции Встречи Всеиндийского Конгресса в документе, озаглавленном Заблудшие мысли о национализации банков.[22][23]

После этого правительство Индии издало Указ о банковских компаниях (приобретение и передача предприятий) 1969 года и национализированный 14 крупнейших коммерческих банков действуют с полуночи 19 июля 1969 года. Эти банки содержали 85 процентов банковских депозитов в стране.[22] В течение двух недель после выпуска постановления Парламент принял закон о банковских компаниях (приобретение и передача предприятия),[24] и он получил президентский утверждение 9 августа 1969 г.

В 1969 году были национализированы следующие банки:

  • Аллахабад Банк (ныне Индийский банк)
  • Банк Барода
  • Банк Индии
  • Банк Махараштры
  • Центральный банк Индии
  • Канара Банк
  • Dena Bank (ныне Bank of Baroda)
  • Индийский банк
  • Индийский зарубежный банк
  • Национальный банк Пенджаба
  • Syndicate Bank (ныне Canara Bank)
  • УКО Банк
  • Union Bank of India
  • Объединенный банк Индии (ныне Национальный банк Пенджаба)

Национализация в 1980 году

В 1980 году последовал второй раунд национализации еще шести коммерческих банков. Заявленной причиной национализации было предоставление правительству большего контроля над предоставлением кредитов. После второго раунда национализации правительство Индии контролировало около 91% банковского бизнеса Индии.

В 1980 году были национализированы следующие банки:

  • Пенджаб и Синд Банк
  • Виджая Банк (ныне Банк Бароды)
  • Восточный банк Индии (ныне Национальный банк Пенджаба)
  • Корпорация Банк (ныне Union Bank of India)
  • Andhra Bank (ныне Union Bank of India)
  • Новый банк Индии (ныне Национальный банк Пенджаба)

Позже, в 1993 году, правительство объединило Новый банк Индии с участием Национальный банк Пенджаба.[25] Это было единственное слияние национализированных банков, которое привело к сокращению количества национализированных банков с 20 до 19. До 1990-х годов национализированные банки росли примерно на 4%, что было ближе к средним темпам роста экономики Индии. .[нужна цитата ]

Либерализация в 1990-е годы

В начале 1990-х годов тогдашнее правительство начало политику либерализация, лицензирование небольшого количества частных банков. Они стали известны как Технически подкованные банки нового поколенияи включал в себя Global Trust Bank (первый из созданных банков нового поколения), который позже объединился с Oriental Bank of Commerce, IndusInd Bank, UTI Bank (так как переименован Axis Bank ), ICICI Bank и HDFC Банк. Этот шаг, наряду с быстрым ростом экономика Индии, оживила банковский сектор Индии, в котором наблюдался быстрый рост благодаря активному участию всех трех секторов банков, а именно государственных банков, частных банков и иностранных банков.

Начался следующий этап развития индийского банковского дела с предложенным ослаблением норм для прямых иностранных инвестиций. Всем иностранным инвесторам в банках может быть предоставлено право голоса, которое в настоящее время может превышать нынешний предел в 10%.[26] В 2019 году банк Bandhan увеличил процентный лимит иностранных инвестиций до 49%.[27] С некоторыми ограничениями он вырос до 74%.[нужна цитата ]

Новая политика полностью потрясла банковский сектор Индии. Банкиры до этого времени привыкли к функционированию по методу 4–6–4 (занимай под 4%, ссужай под 6%, уходи домой в 4). Новая волна привела к появлению современных взглядов и технических методов работы для традиционных банков. Все это привело к буму розничной торговли в Индии. Люди больше требовали от своих банков и получали больше.

Объединения Промсвязьбанка в 2000-х и 2010-х годах

SBI

SBI объединилась со своим ассоциированным банком State Bank of Saurashtra в 2008 году и State Bank of Indore в 2009 году.

После процесса слияния[28][29] слияние 5 оставшихся ассоциированных банков (а именно. Государственный банк Биканера и Джайпура, Государственный банк Хайдарабада, Государственный банк Майсура, Государственный банк Патиалы, Государственный банк Траванкора ); и Бхаратия Махила Банк ) с SBI было в принципе одобрено Союзным кабинетом 15 июня 2016 года.[30] Это произошло через месяц после того, как 17 мая 2016 года правление SBI одобрило предложение о слиянии пяти ассоциированных банков и банка Bharatiya Mahila Bank с самим собой.[31]

15 февраля 2017 года Союзный кабинет одобрил слияние пяти ассоциированных банков с SBI.[32] Аналитик предвидел первоначальное негативное воздействие в результате различных резервов по пенсионным обязательствам и учетной политики в отношении проблемных кредитов.[33][34] Слияние вступило в силу с 1 апреля 2017 года.[35]

SBI Mumbai LHO.
Государственный банк Индии Мумбаи LHO

BOB

17 сентября 2018 года правительство Индии предложило объединить Dena Bank и Виджая Банк с Банк Барода до одобрения советов трех банков.[36] В Союзный кабинет 2 января 2019 г. совет директоров банков одобрил слияние. По условиям слияния акционеры Dena Bank и Vijaya Bank получили 110 и 402 обыкновенных акций Bank of Baroda, соответственно, номинальной стоимостью ₹2 на каждые 1000 принадлежащих им акций. Объединение вступило в силу с 1 апреля 2019 года.[37]

PNB

30 августа 2019 г. Министр финансов объявил, что Восточный коммерческий банк и Объединенный банк Индии будет объединен с Национальный банк Пенджаба. Согласно этому предложению, PNB станет вторым по величине общественным банком после SBI с активами ₹17,95 лакх крор (250 млрд долларов США) и 11 437 филиалов.[38][39] Управляющий директор и генеральный директор United Bank Ашок Кумар Прадхан заявил, что объединенное предприятие начнет функционировать с 1 апреля 2020 года.[40][41] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Национальный банк Пенджаба объявил, что его совет директоров утвердил коэффициенты слияния на следующий день. Акционеры Oriental Bank of Commerce и United Bank получат 1150 акций и 121 акцию Punjab National Bank соответственно за каждую 1000 акций, которыми они владеют.[42]Слияние вступило в силу с 1 апреля 2020 года. После слияния Punjab National Bank стал вторым по величине банком государственного сектора в Индии.[43]

Канара Банк

30 августа 2019 г. Министр финансов объявил, что Syndicate Bank будет объединен с Канара Банк. Предложение создаст четвертый по величине PSB, конечный SBI, PNB, BoB с активами ₹15,20 лакх крор (210 млрд долларов США) и 10 324 филиала.[44][45] Совет директоров Canara Bank одобрил слияние 13 сентября 2019 года.[46][47] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Canara Bank взял на себя контроль над Syndicate Bank 1 апреля 2020 года, при этом акционеры Syndicate Bank получили 158 акций первого банка на каждые 1000 акций, которыми они владеют.[48]

Union Bank

30 августа 2019 г. Министр финансов объявил, что Андхра Банк и Корпорация Банк будет объединен в Union Bank of India. Это предложение сделает Union Bank of India пятым по величине СРБ с активами ₹14,59 лакх крор (200 млрд долларов США) и 9 609 филиалов.[49][50] Совет директоров Andhra Bank одобрил слияние 13 сентября.[51][52] В Союзный кабинет одобрила слияние 4 марта, и оно было завершено 1 апреля 2020 года.[53]

Индийский банк

30 августа 2019 г. Министр финансов объявил, что Allahabad Bank будет объединен с Индийский банк. Согласно предложению, будет создан седьмой по величине СРБ в стране с активами ₹8,08 лакх крор (110 миллиардов долларов США).[54][55] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Индийский банк принял контроль над Allahabad Bank 1 апреля 2020 года.[56]

Спасение частных банков 2020-х годов

Да банк

В апреле 2020 года RBI привлекла SBI для спасения проблемного кредитора. Да Банк, в результате инвестиций с помощью других кредиторов, а именно, ICICI Bank, HDFC Банк и Котак Махиндра Банк. SBI продолжила владеть 48% -ным акционерным капиталом банка Yes, который позже был разбавлен до 30% в FPO в следующие месяцы.

LVB

В ноябре 2020 года RBI попросила DBS Bank Индия возьмет на себя операции частного банка Лакшми Вилас Банк чей собственный капитал стал отрицательным из-за плохого управления и двух неудачных попыток слияния с NBFC. В то время DBS India имела всего 12 филиалов, а LVB - 559 филиалов. РБИ попросил держателей облигаций второго уровня списать свои активы в LVB.

Текущий период

Сменил номер национализированного банка [В настоящее время точных данных нет]

Основная статья: Список банков в Индии

Банковский сектор Индии в целом подразделяется на плановые банки и внеплановые банки. Все банки, включенные во Второе приложение к Закон о Резервном банке Индии, 1934 г. являются плановыми банками. Эти банки включают плановые коммерческие банки и плановые кооперативные банки. Плановые кооперативные банки состоят из плановых государственных кооперативных банков и плановых городских кооперативных банков.

В классификации по группе банков IDBI Bank Ltd. включен в категорию других банков государственного сектора.

Рост числа зарегистрированных коммерческих банков в Индии[57]
Индикаторы31 марта
200520062007200820092010201120122013
Количество коммерческих банков284218178169166163163169151
Количество филиалов70,37372,07274,65378,78782,89788,20394,019102,377109,811
Население на банки (в тысячах)161615151514131312
Совокупные депозиты₹17,002 миллиарда (240 миллиардов долларов США)₹21 090 миллиардов (300 миллиардов долларов США)₹26,119 миллиардов (370 миллиардов долларов США)₹31,969 миллиарда (450 миллиардов долларов США)₹38,341 миллиарда (540 миллиардов долларов США)₹44,928 миллиардов (630 миллиардов долларов США)₹52 078 миллиардов (730 миллиардов долларов США)₹59,091 миллиард (830 миллиардов долларов США)₹67 504,54 миллиарда (950 миллиардов долларов США)
Банковский кредит₹11 004 миллиарда (150 миллиардов долларов США)₹15 071 миллиард (210 миллиардов долларов США)₹19,312 миллиардов (270 миллиардов долларов США)₹23,619 миллиардов (330 миллиардов долларов США)₹27,755 миллиардов (390 миллиардов долларов США)₹32,448 миллиардов (450 миллиардов долларов США)₹39,421 миллиарда (550 миллиардов долларов США)₹46,119 миллиардов (650 миллиардов долларов США)₹52,605 миллиардов (740 миллиардов долларов США)
Депозит в процентах к ВНП (по факторной стоимости)62%64%69%73%77%78%78%78%79%
Депозит на душу населения₹16,281 (230 долларов США)₹19,130 (270 долларов США)₹23,382 (330 долларов США)₹28,610 (400 долларов США)₹33,919 (480 долларов США)₹39,107 (550 долларов США)₹45,505 (640 долларов США)₹50,183 (700 долларов США)₹56,380 (790 долларов США)
Кредит на душу населения₹10,752 (150 долларов США)₹13,869 (190 долларов США)₹17,541 (250 долларов США)₹21,218 (300 долларов США)₹24,617 (350 долларов США)₹28,431 (400 долларов США)₹34,187 (480 долларов США)₹38,874 (550 долларов США)₹44,028 (620 долларов США)
Коэффициент кредитного депозита63%70%74%75%74%74%76%79%79%

К 2010 году предложение, ассортимент продуктов и охват банковского дела в Индии в целом были достаточно зрелыми, хотя охват в сельских районах Индии все еще остается проблемой для частного сектора и иностранных банков. По качеству активов и достаточности капитала индийские банки считаются имеющими чистые, сильные и прозрачные балансы по сравнению с другими банками в сопоставимых странах своего региона. Резервный банк Индии - автономный орган с минимальным давлением со стороны правительства.

В связи с тем, что рост индийской экономики, как ожидается, будет сильным в течение длительного времени, особенно в секторе услуг, спрос на банковские услуги, особенно розничные банковские услуги, ипотека и инвестиционные услуги, как ожидается, будут сильными. Также можно ожидать слияния и поглощения, поглощения и продажи активов.

В марте 2006 г. Резервный банк Индии разрешил Варбург Пинкус увеличить свою долю в Котак Махиндра Банк (частный банк) до 10%. Это был первый раз, когда инвестору было разрешено владеть более 5% в банке частного сектора с тех пор, как в 2005 году RBI объявил нормы, согласно которым любая доля, превышающая 5% в банках частного сектора, должна быть им проверена.

В последние годы критики утверждали, что негосударственные банки слишком агрессивны в своих усилиях по возврату кредитов в связи с жилищными, транспортными и личными кредитами. В прессе появляются сообщения о том, что усилия банков по взысканию ссуд привели к самоубийству неплатежеспособных заемщиков.[58][59][60]

К 2013 году в индийской банковской отрасли работало 1175149 сотрудников, в общей сложности имелось 109 811 филиалов в Индии и 171 филиал за рубежом, а совокупный депозит составил ₹67 504,54 миллиарда (950 миллиардов долларов США или 870 миллиардов евро) и банковский кредит из ₹52 604,59 миллиарда (740 миллиардов долларов США или 680 миллиардов евро). Чистая прибыль банков, работающих в Индии, составила ₹1,027,51 миллиарда (14 миллиардов долларов США или 13 миллиардов евро) при обороте ₹9 148,59 миллиарда (130 миллиардов долларов США или 120 миллиардов евро) для финансовый год 2012–13.[57]

Прадхан Мантри Джан - Дхан Йоджана (Счета, открытые 12.01.2015) .png

Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджана (хинди: प्रधानमंत्री जन धन योजना, Английский: Денежная схема премьер-министра) представляет собой схему комплексного финансовая доступность запущен Премьер-министр Индии, Нарендра Моди, в 2014.[61] Бежать Департамент финансовых услуг, Министерство финансов, в день инаугурации по этой схеме было открыто 15 миллионов банковских счетов.[62][63] К 15 июля 2015 г., 16,92 крор счетов было открыто, около ₹20 288,37 крор (2,8 миллиарда долларов США) были размещены по схеме,[64] который также имеет возможность открывать новые банковские счета с нулевым балансом.

Платежный банк

Банк платежей это новая модель банков, концептуализированная Резервный банк Индии (RBI). Эти банки могут принимать ограниченный депозит, который в настоящее время ограничен ₹ 1 лакх на покупателя. Эти банки могут не выдавать ссуды или кредитные карты, но могут предлагать как текущие, так и сберегательные счета. Платежные банки могут выпускать банкоматы и дебетовые карты, а также предлагать интернет-банкинг и мобильный банкинг. Проект руководящих принципов лицензирования платежных банков в частном секторе был сформулирован и опубликован для общественного обсуждения 17 июля 2014 года.[65]Банки будут лицензированы как платежные банки в соответствии с разделом 22 Закона. Закон о банковском регулировании 1949 года, и будет зарегистрирован как публичная компания с ограниченной ответственностью под Закон о компаниях, 2013 г..[66]

Малые финансовые банки

Основная статья: Малый финансовый банк

Для достижения цели расширения доступа к финансовым услугам в 2016 году RBI предоставил десяти организациям разрешение на создание небольших финансовых банков. С тех пор все десять получили необходимые лицензии. Небольшой финансовый банк - это нишевый тип банка, предназначенный для удовлетворения потребностей людей, которые традиционно не использовали плановые банки. Каждый из этих банков должен открыть не менее 25% своих отделений в регионах, где нет других банковских отделений (регионы, не охваченные банковскими услугами). Малый финансовый банк должен держать 75% своих чистых кредитов в виде кредитов компаниям, занимающимся кредитованием приоритетных секторов, а 50% кредитов в его портфеле должны быть меньше ₹ 25 лакхов (36 000 долларов США).[67]

Банковские кодексы и стандарты

Основная статья: Совет по банковским кодексам и стандартам Индии

Совет по банковским кодексам и стандартам Индии - это независимый и автономный орган банковской отрасли, который контролирует банки в Индии. Чтобы улучшить качество банковских услуг в Индии, С.С. Тарапоре (бывший заместитель управляющего RBI) предложил сформировать этот комитет.

Внедрение банковских технологий

Информационные технологии оказал большое влияние на индийскую банковскую систему. Использование компьютеров привело к появлению онлайн банкинг в Индии. Использование компьютеров в банковском секторе многократно увеличилось после экономическая либерализация 1991 года, когда банковский сектор страны был открыт для мирового рынка. Индийским банкам было трудно конкурировать с международными банками в обслуживании клиентов без использования информационных технологий.

RBI учредил ряд комитетов для определения и координации банковских технологий. К ним относятся:

  • В 1984 г. был образован Комитет по механизации в банковской сфере (1984 г.).[68] председателем которого был д-р. Ч. Рангараджан, Заместитель управляющего Резервного банка Индии. Основными рекомендациями этого комитета были введение MICR технологии во всех банках в мегаполисах Индии.[69] Это предусматривало использование стандартизированных форм чеков и кодировщиков.
  • В 1988 году RBI учредил Комитет по компьютеризации банков (1988).[68] во главе с доктором К. Рангараджаном. Он подчеркнул, что расчетные операции должны быть компьютеризированы в клиринговые палаты RBI в Бхубанешвар, Гувахати, Джайпур, Патна и Тируванантапурам. Он также заявил, что должна быть национальная клиринговая система междугородних чеки в Калькутта, Мумбаи, Дели, Ченнаи и MICR следует ввести в действие. Он также сосредоточился на компьютеризации филиалов и увеличении связи между филиалами через компьютеры. Он также предложил методы внедрения онлайн-банкинга.Комитет представил свои отчеты в 1989 г., а компьютеризация началась в 1993 г. с урегулирования споров между МБА и ассоциациями банковских служащих.[70]
  • В 1994 году Комитет по технологическим вопросам, касающимся Платежные системы, Проверка клиринга и Расчет по ценным бумагам в банковской сфере (1994)[68] была создана под председательством В. С. Сарафа. Он подчеркнул Электронный перевод средств (EFT) с коммуникационной сетью BANKNET в качестве ее носителя. Он также сказал, что клиринг MICR должен быть установлен во всех филиалах всех тех банков, у которых более 100 филиалов.
  • В 1995 г. Комитет по предложениям законодательства об электронных переводах денежных средств и других электронных платежах (1995 г.)[68] снова подчеркнул систему EFT.[70]
  • В июле 2016 года заместитель губернатора Р. Ганди из Центральный банк Индии "призвал банки работать над разработкой приложений для цифровые валюты и распределенные реестры."[71]

Рост банкоматов

Общее количество банкоматы (Банкоматов), установленных в Индии различными банками, по состоянию на 2018 год было 2,38000.[72] Новые банки частного сектора в Индии имеют больше всего банкоматов, за ними следуют банкоматы за пределами площадки, принадлежащие SBI и ее дочерним компаниям, а затем - национализированным банкам и иностранным банкам, в то время как количество банкоматов на местах является самым высоким для национализированных банков Индии.[70]

Филиалы и банкоматы плановых коммерческих банков по состоянию на конец декабря 2014 г.
Тип банкаКоличество филиаловБанкоматы на территорииВнешние банкоматыВсего банкоматов
Национализированные банки33,62738,60622,26560,871
Государственный банк Индии13,66128,92622,82751,753
Старые банки частного сектора4,5114,7614,6249,385
Новые банки частного сектора1,68512,54626,83939,385
Иностранные банки2422958541,149
ВСЕГО53,72685,00077,4091,62,543

Проверить инициативу усечения

В 2008 году Резервный банк Индии ввел систему, позволяющую проверить усечение - преобразование чеков из физической формы в электронную при отправке банку-плательщику - в Индии проверить систему усечения как известно, сначала была развернута в столичном регионе страны, а затем развернута на национальном уровне.

Расширение банковской инфраструктуры

Происходит как физическое, так и виртуальное расширение банковского обслуживания через мобильный банкинг, интернет-банкинг, телебанкинг, биометрические и мобильные банкоматы и т. Д.[73] с прошлого десятилетия и набирает обороты в последние несколько лет.

Утечки данных

Нарушение данных индийских банков за 2016 год

Основная статья: Нарушение данных индийских банков за 2016 год

В октябре 2016 года было сообщено об огромной утечке данных по дебетовым картам, выпущенным различными индийскими банками. По оценкам, было взломано 3,2 миллиона дебетовых карт. Основные индийские банки- SBI, HDFC Банк, ICICI, Да Банк и Axis Bank были среди наиболее пострадавших.[74] Многие пользователи сообщили о несанкционированном использовании своих карт в Китай. Это привело к одной из самых масштабных кампаний по замене карт в истории банковского дела в Индии. Крупнейший банк Индии State Bank of India объявил о блокировке и замене почти 600 000 дебетовых карт.[75]

Смотрите также

использованная литература

  1. ^ Радхе Шьям Рунгта (1970). Расцвет деловых корпораций в Индии, 1851–1900 гг.. КУБОК Архив. п. 221. GGKEY: NC1SA25Y2CB. Получено 12 января 2015.
  2. ^ Х. К. Мишра (1991). Голод и бедность в Индии. Издательство APH. п. 197. ISBN  978-81-7024-374-8. Получено 12 января 2015.
  3. ^ Муфия С (2011). Мадрасское собрание. Westland. п. 933. ISBN  978-93-80032-84-9. Получено 12 января 2015.
  4. ^ «Пришествие современного банковского дела в Индии: 1720–1850-е годы». Резервный банк Индии. Получено 12 января 2015.
  5. ^ «Большой сюрприз для Резервного банка Индии». Индуистский. Получено 26 февраля 2017.
  6. ^ а б «Эволюция SBI». Государственный банк Индии. Получено 12 января 2015.
  7. ^ а б «Финансирование бизнеса: банки». Правительство Индии. Получено 12 января 2015.
  8. ^ «Социальный контроль, национализация банков и эпоха банковской экспансии - 1968–1985». Резервный банк Индии. Получено 12 января 2015.
  9. ^ Д. Муралидхаран (2009). Современное банковское дело: теория и практика. PHI Learning Pvt. ООО п. 2. ISBN  978-81-203-3655-1. Получено 12 января 2015.
  10. ^ «Справочник банковских отделений: некоторые понятия». Резервный банк Индии. Получено 12 января 2015.
  11. ^ Фред Готтейл (1 января 2013 г.). Принципы экономики. Cengage Learning. п. 417. ISBN  978-1-133-96206-9. Получено 11 января 2015.
  12. ^ Сантош Кумар Дас (1980). Экономическая история древней Индии. Публикации Cosmo. С. 229–. ISBN  978-81-307-0423-4.
  13. ^ Крис А. Грегори (1997). Дикие деньги: антропология и политика товарной биржи. Тейлор и Фрэнсис. п. 212. ISBN  978-90-5702-091-9. Получено 11 января 2015.
  14. ^ Md. Aquique (1974). Экономическая история Митхилы. Abhinav Publications. п. 157. ISBN  978-81-7017-004-4. Получено 12 января 2015.
  15. ^ а б c «Эволюция платежных систем в Индии». Резервный банк Индии. 12 декабря 1998. Получено 12 января 2015.
  16. ^ Клинг, Блэр Б. (1976), "Падение Юнион-банка", Партнер в Empire: Dwarkanath Tagore и эпоха предпринимательства в Восточной Индии, University of California Press, стр. 198, ISBN  9780520029279
  17. ^ Кук, Чарльз Норткот (1863) Подъем, прогресс и нынешнее состояние банковского дела в Индии. (Отпечатано П.М. Краненбургом, Bengal Print. Co.), стр. 177–200.
  18. ^ Еженедельник Шанкара. 1974. С. 2, 3.. Получено 24 августа 2017.
  19. ^ «Послевоенное развитие банковского дела в Индии» (PDF). Экономический еженедельник. Мумбаи: Sameeksha Trust: 17–18. 1 января 1949 г. eISSN  2349–8846 Проверьте | eissn = ценность (Помогите). ISSN  0012-9976. общее количество отделений банка увеличилось в 3 раза
  20. ^ «Резервный банк Индии - О нас». Резервный банк Индии. Получено 6 сентября 2019.
  21. ^ «План социального контроля банков». Индуистский. 15 декабря 2017. ISSN  0971-751X. Получено 16 февраля 2020.
  22. ^ а б Остин, Гранвиль (1999). Работа над демократической конституцией - история индийского опыта. Нью-Дели: Издательство Оксфордского университета. стр.215. ISBN  0-19-565610-5.
  23. ^ «Из архивов (10 июля 1969 г.): П.М. хочет выборочного поглощения банка». Индуистский. 10 июля 2019. ISSN  0971-751X. Получено 9 августа 2019.
  24. ^ «Из архивов (5 августа 1969 г.): законопроект о национализации банков». Индуистский. 5 августа 2019. ISSN  0971-751X. Получено 9 августа 2019.
  25. ^ Парматам Паркаш Арья; Б. Б. Тандон (2003). Экономические реформы в Индии: от первого ко второму поколению и далее. Глубокие и глубокие публикации. С. 369–. ISBN  978-81-7629-435-5.
  26. ^ «Право голоса для иностранных акционеров: Центр планирует поднять потолок до 20 процентов из-за нехватки денежных средств». Индийский экспресс. 22 июня 2016 г.. Получено 11 июн 2020.
  27. ^ "Bandhan Bank увеличивает лимит иностранных инвестиций до 49%". The Economic Times. 4 ноября 2019 г.. Получено 11 июн 2020.
  28. ^ Айер, Апарна (17 мая 2016 г.). «Слияние SBI: в Индии скоро может появиться банк, входящий в ТОП-50». В архиве с оригинала 30 июня 2016 г.. Получено 1 июля 2016.
  29. ^ Саха, Маноджит (18 мая 2016 г.). «Пять ассоциированных банков объединятся с SBI». Индуистский. В архиве из оригинала 21 июня 2016 г.. Получено 1 июля 2016.
  30. ^ «SBI сливается с 5 партнерами: новая организация должна войти в список 50 крупнейших банков мира». 16 июня 2016 г. В архиве с оригинала 30 августа 2019 г.. Получено 30 августа 2019.
  31. ^ «Кабмин одобрил слияние товарищей с SBI». В архиве с оригинала 30 августа 2019 г.. Получено 30 августа 2019.
  32. ^ «В преддверии слияния с SBI ассоциированная компания SBT поднимет до 600 крор рупий». The Economic Times. 18 февраля 2017. В архиве из оригинала 19 февраля 2017 г.. Получено 18 февраля 2017.
  33. ^ «Кому выгодно слияние SBI, ассоциированных компаний?». 20 июня 2016 г. В архиве с оригинала 30 августа 2019 г.. Получено 30 августа 2019.
  34. ^ Гупта, Дипали (11 мая 2017 г.). «В результате слияния SBI банковский гигант может перескочить в топ-50 мировых лидеров». The Economic Times. В архиве с оригинала 30 августа 2019 г.. Получено 30 августа 2019.
  35. ^ «Пять ассоциированных банков, BMB сливаются с SBI». Индуистский. Апрель 2017 г. В архиве с оригинала на 1 апреля 2017 г.. Получено 30 августа 2019.
  36. ^ «Банк Барода, Банк Виджая и Банк Дена будут объединены». The Economic Times. 18 сентября 2018 г.. Получено 5 апреля 2019.
  37. ^ "Vijaya Bank, слияние Dena Bank с BoB вступает в силу с 1 апреля; вот план обмена акциями". Бизнес сегодня. Получено 14 марта 2019.
  38. ^ "Новости о слиянии банков: Правительство объявляет о слиянии мегабанков, чтобы оживить рост с 5-летнего минимума". Таймс оф Индия. Получено 2 апреля 2020.
  39. ^ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков государственного сектора будут объединены в четыре». Мята. Получено 30 августа 2019.
  40. ^ «Объединенная компания UBI, PNB, OBC начнет работу с 1 апреля 2020 года». Бизнес сегодня. Получено 14 сентября 2019.
  41. ^ «Объединенная компания UBI, PNB, OBC начнет свою деятельность с 1 апреля следующего года». Мята. 14 сентября 2019 г.. Получено 14 сентября 2019.
  42. ^ Гош, Шаян (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют коэффициенты слияния». Живая мята. Получено 6 марта 2020.
  43. ^ «С сегодняшнего дня вступит в силу слияние 10 банков госсектора: 10 баллов». Живая мята. 31 марта 2020 г.. Получено 2 апреля 2020.
  44. ^ «Правительство объявляет о слиянии мегабанков, чтобы оживить рост с 5-летнего минимума». Таймс оф Индия. 30 августа 2019 г.. Получено 30 августа 2019.
  45. ^ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков государственного сектора будут объединены в четыре». Мята. Получено 30 августа 2019.
  46. ^ «Правление Canara Bank одобрило слияние с Syndicate Bank». Бизнес сегодня. Получено 13 сентября 2019.
  47. ^ «Слияние PSU Bank: правление Canara Bank одобряет слияние с Syndicate Bank; основные факты, которые следует знать». Финансовый экспресс. 13 сентября 2019 г.. Получено 13 сентября 2019.
  48. ^ Репортер С.И. (5 марта 2020 г.). «Syndicate Bank и Oriental Bank получили одобрение правительства на слияние 10 ОВО». Бизнес-стандарт Индии. Получено 6 марта 2020.
  49. ^ «Правительство объявляет о слиянии мегабанков, чтобы возобновить рост с 5-летнего минимума». Получено 30 августа 2019.
  50. ^ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков государственного сектора будут объединены в четыре». Мята. Получено 30 августа 2019.
  51. ^ «Правление Andhra Bank одобряет слияние с UBI». Индуистский. 13 сентября 2019 г.. Получено 13 сентября 2019.
  52. ^ «Правление Andhra Bank одобряет слияние с Union Bank of India». The Economic Times. 13 сентября 2019 г.. Получено 13 сентября 2019.
  53. ^ Гош, Шаян (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют коэффициенты слияния». Живая мята. Получено 6 марта 2020.
  54. ^ https://timesofindia.indiatimes.com/business/india-business/government-unveils-mega-bank-mergers-to-revive-growth-from-5-year-low/articleshow/70911359.cms. Получено 30 августа 2019. Отсутствует или пусто | название = (Помогите)
  55. ^ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков государственного сектора будут объединены в четыре». Мята. Получено 30 августа 2019.
  56. ^ Гош, Шаян (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют коэффициенты слияния». Живая мята. Получено 6 марта 2020.
  57. ^ а б «Статистические таблицы, относящиеся к банкам в Индии - Резервный банк Индии» (PDF).
  58. ^ «Клиент личного кредита ICICI совершает самоубийство после предполагаемого преследования со стороны агентов по взысканию». Parinda.com. Архивировано из оригинал 3 апреля 2010 г.. Получено 28 июля 2010.
  59. ^ "Новости Карнатаки / Майсура: ICICI Bank возвращает трактор матери фермера". Индуистский. Ченнаи, Индия. 30 июня 2008 г.. Получено 28 июля 2010.
  60. ^ "Третий глаз ICICI: пришло время Индии". Indiatime.com. Архивировано из оригинал 25 февраля 2010 г.. Получено 28 июля 2010.
  61. ^ «Премьер-министр завтра запускает Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджана». Бюро информации для прессы, Govt. Индии. 27 августа 2014 г.. Получено 28 августа 2014.
  62. ^ Бюро ET (28 августа 2014 г.). «Премьер-министр Ян Дхан Йоджана запущен; его цель - открыть 1,5 крор банковских счетов в первый день». The Economic Times. Получено 28 августа 2014.
  63. ^ "Моди: Банковское дело для всех, чтобы положить конец" финансовой неприкасаемости"". Рейтер. 28 августа 2014 г.. Получено 29 августа 2014.
  64. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал 23 июля 2015 г.. Получено 23 июля 2015.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (ссылка на сайт)
  65. ^ https://www.rbi.org.in/scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=31646
  66. ^ «Невозможно иметь Индию 21 века с институтами 19 века: Амитабх Кант | Forbes India». Forbes Индия. Получено 24 июн 2017.|
  67. ^ "Частные финансовые посредники - индийские банки". Резервный банк Индии. О нас. Получено 6 сентября 2019.
  68. ^ а б c d «Публикации - комитеты по компьютеризации». Резервный банк Индии. 12 декабря 1998 г.
  69. ^ «Технология МИКР».
  70. ^ а б c ИНДИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. I.K INTERNATIONAL ИЗДАТЕЛЬСКИЙ ДОМ PVT. LTD. 2006 г. ISBN  81-88237-88-4.
  71. ^ «Fintech Storm привозит в Индию делегацию международных лидеров в области технологии блокчейн и криптовалют». Новости ИТ-бизнеса. 14 ноября 2016. Архивировано с оригинал 16 ноября 2016 г.. Получено 15 ноября 2016.
  72. ^ Индийская банковская система. И.К. Международный. 2006 г. ISBN  81-88237-88-4.
  73. ^ Шривастава, Самир К., «Расширение банковского дела в Индии», The Economic Times, 7 июня 2008 г., стр. 8 (Доступно на: http://m.economictimes.com/PDAET/articleshow/3107960.cms )
  74. ^ «3,2 миллиона дебетовых карт скомпрометированы; больше всего пострадали SBI, HDFC Bank, ICICI, YES Bank и Axis». The Economic Times. 20 октября 2016 г.. Получено 20 октября 2016.
  75. ^ «Нарушение безопасности: SBI блокирует более 6 тысяч дебетовых карт». The Economic Times. 20 октября 2016 г.. Получено 20 октября 2016.

дальнейшее чтение

  • Эволюция Государственного банка Индии (Эра Имперского банка Индии, 1921–1955) (Том III)

внешние ссылки