Сервис быстрых платежей - Faster Payments Service

Не путать с Более быстрая платежная система, платежная система в Гонконге.

Логотип Faster Payments

Сервис быстрых платежей (FPS) - Соединенное Королевство банковское дело инициатива по сокращению времени платежа между счетами клиентов разных банков до нескольких секунд, с трех рабочих дней, которые обычно занимают переводы с использованием давно установленных BACS система. ЧАПСЫ, который был введен в 1984 году, предоставляет ограниченную услугу «быстрее, чем BACS» (к закрытию рабочего дня в тот же день) для «дорогостоящих» транзакций, в то время как FPS ориентирована на гораздо большее количество мелких платежей с учетом ограничений, установленных отдельные банки, некоторые из которых позволяют осуществлять более быстрые платежи на сумму до 250 000 фунтов стерлингов.[1] Время перевода, хотя и ожидается, что оно будет коротким, не гарантируется, а также не гарантируется, что учреждение-получатель немедленно кредитует счет получателя.[2]

Девять банков и один установление общества, на долю которых приходится около 95% платежного трафика, изначально ориентированного на использование сервиса; по состоянию на май 2018 г. был 21 непосредственный участник.[3] Для небольших организаций, таких как строительные общества и сберегательные учреждения, услуга доступна через агентские договоренности с прямым участником. Изначально было мало объявлений относительно платы за Faster Payments; ожидалось, что это будет около 1–5 фунтов стерлингов.[4][5][6] для немедленных платежей бизнес-пользователями. Ни один розничный банк в настоящее время не взимает плату с физических лиц за эту услугу (с негарантированным временем перевода), а по состоянию на 2018 год., были ли признаки того, что это изменится.

FPS был официально запущен 27 мая 2008 года.[7][8] (хотя тестирование на предыдущей неделе позволило пользователям обрабатывать транзакции очень небольшой суммы (1p) как «более быстрые платежи»)[9] только для внеплановых, «немедленных» платежей (около 5% трафика),[10] с доступом для будущих платежей и постоянных поручений с 6 июня. На практике услуга была сильно ограничена подходом отдельных банков-членов к ее внедрению (см. Выполнение ). Общая онлайн-проверка кода сортировки[11] был предоставлен через APACS незадолго до запуска, который показывает, Сортировать код способен получить Более быстрые выплаты.

1 мая 2018 г. Банк Англии объявил, что Оператор новой платежной системы (NPSO) взяла на себя ответственность за работу систем Bacs и Faster Payments.[12] и Faster Payments объявили, что стали дочерней компанией NPSO.[13]

Фон

В ноябре 1998 г. Казначейство Великобритании заказал Cruickshank Report, обзор конкуренции в банковском секторе Великобритании, о котором сообщалось в марте 2000 года. Среди его рекомендаций было основное законодательство по созданию комиссии независимых платежных систем (PayCom) вместо существующих межбанковских соглашений, контролируемых частным сектором. На следующий день Канцлер Гордон Браун объявил, что в случае необходимости будет принято законодательство, открывающее платежные системы для усиления конкуренции.[14] Первоначально правительство консультировало представителей банковского сектора о дальнейших шагах и прогрессе в сфере платежных услуг, мониторинг которых осуществляет Комиссия по конкуренции и Управление добросовестной торговли (ЧАСТО).

К маю 2003 года, хотя OFT смог сообщить о скромных улучшениях, таких как изменения в BACS и управлении APACS, некоторые опасения по поводу конкуренции остались.[15] а в декабре 2003 года Казначейство объявило, что OFT возьмет на себя усиленную роль в отношении платежных систем в течение четырех лет для решения нерешенных проблем конкуренции до принятия какого-либо законодательства.[16] - по сути саморегулирование. В марте 2004 года OFT объявило о создании совместного правительственно-промышленного органа - Целевой группы по платежным системам под своим председательством.[17]

Соглашение

В мае 2005 года целевая группа объявила о достижении соглашения о сокращении времени клиринга для платежей по телефону, через Интернет и постоянных платежей.[18] Это побудило индустрию платежных услуг разработать систему, способную проводить автоматические платежи не более чем за полдня - так называемую модель ELLE, - в результате в тот же день если сделано достаточно рано. Группам реализации было дано шесть месяцев на то, чтобы представить подробные предложения.

В октябре 2005 года контракт на предоставление центральной инфраструктуры для этой новой услуги был предоставлен APACS компании Immediate Payments Limited, совместному предприятию, основанному Voca и СВЯЗЬ которые с тех пор слились в форму Вокалик.

В декабре 2005 года Целевая группа по платежным системам приняла рекомендацию APACS относительно еще более амбициозной цели по срокам платежей.[19] обеспечить доступ к средствам в пределах Пару часов о любом произведенном платеже и разрешении отправки платежей 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, чтобы быть доступным к ноябрю 2007 года. Этот этап также ознаменовал формальный роспуск Целевой группы и преобразование в постоянный орган, Ассоциация индустрии платежей[20] (позже Платежный совет), отвечающий за управление всеми платежными системами, включая Faster Payments.

Организация

APACS отвечал за разработку и доставку Faster Payments, но после мая 2008 года передал повседневные операции и управление сервисом в Клиринговая Компания ЧАПС (основанная на членах организация, ответственная за систему однодневных платежей для крупных сумм CHAPS.) К концу 2011 года была создана Faster Payments Scheme Limited (организация на основе членов), чтобы отделить повседневные операции и управление сервисом от CHAPS.

VocaLink продолжает предоставлять и эксплуатировать инфраструктуру для службы.

Участвующие члены

Первоначальные члены-основатели новой службы были Аббатство (сейчас же Сантандер Великобритания ), Альянс и Лестер (теперь часть Сантандера, Великобритания), Barclays, Citi, Clydesdale Bank (включая Yorkshire Bank ), Кооперативный банк, HSBC, Lloyds TSB (сейчас же Lloyds Bank и БСЭ ), Национальное строительное общество, Северный берег (ныне Данске Банк ), Северный рок, Банк Шотландии (включая Галифакс ), а затем Группа Royal Bank of Scotland (включая NatWest, RBS и Ольстер Банк ).[нужна цитата ]

Abbey и Alliance & Leicester объединили свое членство в Santander UK в феврале 2011 года; Bank of Scotland объединил свое членство в Lloyds Banking Group в сентябре 2011 года, а Northern Rock вышла из состава в октябре 2011 года. Остальные десять членов стали первоначальными акционерами Faster Payments Scheme Limited в ноябре 2011 года.[нужна цитата ]

В декабре 2016 г. Метро Банк присоединился к системе, став первым банком на Хай-стрит, сделавшим это с момента основания.[21]

Позже, в январе 2017 г., Starling Bank присоединился к сервису в качестве прямого партнера, став первым цифровым банком в истории системы.[22]

В феврале 2018 года компания Ebury стала первой, кто присоединился к DCNSp в качестве напрямую подключенного участника без проведения расчетов.[23]

В апреле 2018 г. TransferWise присоединился к Faster Payments как первый небанковский поставщик платежных услуг быть непосредственно связанным участником расчетов,[24] будучи первым в своем роде, получившим доступ к Банк Англии с Валовые расчеты в реальном времени (RTGS) система.[25]

Выполнение

После первоначального запуска центральной инфраструктуры планировались работы по обеспечению прямой корпоративный доступ канал, а первая такая выплата была произведена в июле 2009 года.[26] В конечном итоге это позволит предприятиям отправлять большое количество платежей непосредственно в сервис Faster Payments.

С 6 сентября 2010 года предел суммы для всех видов платежей был повышен до 100 000 фунтов стерлингов. Однако «отдельные банки и строительные общества будут продолжать устанавливать свои собственные лимиты стоимости для своих корпоративных и потребительских клиентов».[27]

1 января 2012 г. Правило 70 Положение о платежных услугах 2009 г. вступил в силу, требуя, чтобы все постоянные поручения были урегулированы в течение дня после подачи.[28] Это переместило около пяти миллионов платежей из системы BACS в систему FPS, увеличив ежемесячные объемы более 20 миллионов. В 2013 году FPS обработала 967,6 млн транзакций, что на 19% больше, чем в предыдущем году. Общая сумма транзакций в 2013 году составила 771,4 миллиарда фунтов стерлингов, что на 25% больше, чем в 2012 году.[29]

Рекомендации

  1. ^ Предел FPS увеличивается
  2. ^ Barclays Bank, Часто задаваемые вопросы о быстрых платежах
  3. ^ Более быстрые платежи: участники с прямым подключением
  4. ^ Albany Software В архиве 21 апреля 2008 г. Wayback Machine Февраль 2007 г.
  5. ^ Корпоративный тариф Банка Шотландии О вашей учетной записи и наших расходах В архиве 12 июня 2009 г. Wayback Machine
  6. ^ Coutts Коммерческий тариф Более быстрые платежи - коммерческие клиенты
  7. ^ «Празднование 10 удивительных лет - 24/7 с 2008 года». Более быстрые выплаты. 25 мая 2018. Получено 5 августа 2020.
  8. ^ «Новости банковской отрасли о новой услуге Faster Payments». apacs.org.uk. 2 марта 2008 г. Архивировано с оригинал 2 марта 2008 г.. Получено 5 августа 2020.
  9. ^ Эксперт по экономии денег. «HSBC Быстрая оплата прямо сейчас». Получено 27 мая 2008.
  10. ^ APACS, Пресс-релиз - поэтапное внедрение новых более быстрых платежей 28 апреля 2008 г.
  11. ^ «Средство проверки кода сортировки». Более быстрые выплаты. Получено 6 мая 2014.
  12. ^ «Объединение трех операторов платежных систем Великобритании». Банк Англии. Получено 8 октября 2018.
  13. ^ «Оператор новой платежной системы берет на себя ответственность за системы Bacs и Faster Payments». Более быстрые выплаты. Получено 8 октября 2018.
  14. ^ Банковская группа связи, Обзор банковского дела Cruickshank В архиве 19 октября 2008 г. Wayback Machine
  15. ^ ЧАСТО, Пресс-релиз PN 66/03 - исследование рынка платежных систем В архиве 19 октября 2008 г. Wayback Machine 22 мая 2003 г.
  16. ^ Казначейство Ее Величества, Предварительный бюджетный отчет - п. 3,16 Декабрь 2003 г.
  17. ^ ЧАСТО, Пресс-релиз PN 43/04 - объявлена ​​рабочая группа по платежным системам В архиве 19 октября 2008 г. Wayback Machine 15 марта 2004 г.
  18. ^ ЧАСТО, Пресс-релиз PN 94/05 - объявлен сервис ускоренных платежей В архиве 3 мая 2008 г. Wayback Machine 24 мая 2005 г.
  19. ^ APACS, Пресс-релиз - подробности о более быстрых платежных услугах 16 декабря 2005 г.
  20. ^ ЧАСТО, Пресс-релиз PN 159/06 - новый орган управления платежными системами В архиве 12 октября 2008 г. Wayback Machine 14 ноября 2006 г.
  21. ^ Пресс-релиз, Metro Bank становится первым крупным банком, присоединившимся к схеме Faster Payments Scheme с момента ее запуска 6 декабря 2016 г.
  22. ^ PaymentsEye article, Starling Bank становится первым цифровым банком, присоединившимся к Faster Payments в качестве прямого партнера 23 января 2017 г.
  23. ^ «Новый способ доступа к Faster Payments расширяет возможности настоящих 24/7 платежей в реальном времени, чем когда-либо | Faster Payments». www.fasterpayments.org.uk. Получено 25 января 2019.
  24. ^ Рейтер, Стартап TransferWise вторгается в британскую схему быстрых платежей 18 апреля 2018 г.
  25. ^ Financial Times, TransferWise становится первым небанковским учреждением, присоединившимся к платежной системе Банка Англии 18 апреля 2018 г.
  26. ^ PR Newswire, Первый платеж через службу быстрых платежей в Великобритании Прямой корпоративный доступ В архиве 1 октября 2009 г. Wayback Machine 23 июля 2009 г.
  27. ^ Управление платежей Великобритании, Схема более быстрых платежей повышает способность банков предоставлять клиентам конкурентоспособные услуги В архиве 13 сентября 2010 г. Wayback Machine 10 сентября 2010 г.
  28. ^ «Правила платежных услуг 2009 года». Национальный архив. Получено 6 мая 2014.
  29. ^ «Годовой обзор статистики клиринга платежей за 2013 год» (PDF). Платежный совет. Архивировано из оригинал (PDF) 7 мая 2014 г.. Получено 6 мая 2014.

внешняя ссылка