Закон о переводе электронных средств - Electronic Fund Transfer Act

Эта статья тон или стиль могут не отражать энциклопедический тон используется в Википедии. См. Википедию руководство по написанию лучших статей для предложений. (Май 2010 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения)

Закон о переводе электронных средств

Другие короткие названия	Закон о регулировании финансовых учреждений и контроле процентных ставок 1978 года Изменение Закона о банковском контроле Изменение Закона о контроле за сбережениями и ссудами Закон о блокировках управления депозитными учреждениями Поправки к Закону об экспортно-импортном банке Закон о экзаменационном совете Федеральных финансовых учреждений Закон о центральном механизме ликвидности Национального кредитного союза Закон о праве на финансовую конфиденциальность
Длинное название	Закон о расширении полномочий по гибкому регулированию процентных ставок по депозитам и счетам в депозитных учреждениях.
Никнеймы	Закон о золотом медальоне американского искусства
Принят	то 95-й Конгресс США
Эффективный	10 ноября 1978 г.
Цитаты
Публичное право	95-630
Устав в целом	92 Стат.  3641 он же 92 Стат. 3728
Кодификация
Заголовки изменены	12 U.S.C .: Банки и банковское дело 15 U.S.C .: Торговля и торговля
U.S.C. разделы изменены	12 U.S.C. гл. 3 § 226 и последующие. 15 U.S.C. гл. 41 год § 1601 и последующие. 15 U.S.C. гл. 41 год § 1693 и последующие.
Законодательная история
Представлено в доме в качестве 14279 грн. к Фернан Сен-Жермен (D -RI ) на 10 октября 1978 г. Рассмотрение комитетом Домашнее банковское дело, финансы и городские дела, Сенат по банковским, жилищным и городским делам Сдал дом на 11 октября 1978 г. (принято) Передал Сенат 12 октября 1978 г. (принято) с поправкой Дом согласился с поправкой Сената на 14 октября 1978 г. (341-32, вместо H.Res. 1439 ) с дальнейшими поправками Сенат согласился с поправкой палаты представителей на 14 октября 1978 г. (согласовано) Подписано президентом Джимми Картер на 10 ноября 1978 г.
Основные поправки
Закон о кредитных картах 2009 г.

В Закон о переводе электронных средств прошел мимо Конгресс США в 1978 г. и подписано Президентом Джимми Картер, чтобы установить права и обязанности потребителей, а также обязанности всех участников электронный перевод денежных средств виды деятельности.^[1]

Закон был реализован в Совете Федеральной резервной системы. Правило E.

Права потребителей

Закон об электронных платежах признает их право указывать финансовое учреждение, которому должны быть сделаны такие платежи.^[2]

Закон об электронных платежах также запрещает кредитору или кредитору требовать от потребителя погашения ссуды или другого кредита посредством электронного перевода средств, за исключением случаев, когда имеется овердрафт по планам проверки.^[3]

Ответственность финансового учреждения

Финансовое учреждение должно уведомить клиента об ответственности в случае утери или кражи карты. Он должен включать номер телефона для сообщения о потере и описание процесса устранения ошибки.^[2]

Ограничение ответственности клиента за потерю или кражу карты

Если клиент сообщает финансовому учреждению о пропаже его карты до того, как будут выполнены какие-либо транзакции, он не несет ответственности за транзакцию, которая происходит после сообщения об утерянной / украденной карте.

Клиент может нести ответственность за несанкционированный вывод средств, если его карта утеряна или украдена и они не соблюдают определенные критерии:

• Убыток ограничен 500 долларами, если учреждение будет уведомлено в течение двух рабочих дней.
• Убыток может составить до 5000 долларов, если учреждение будет уведомлено от 3 до 59 дней.
• Если убыток не сообщается в течение 60 рабочих дней, клиент рискует потерять неограниченное количество раз при переводах, сделанных после 60-дневного периода - может потерять все деньги на счету плюс максимум излишка, если таковой имеется^[2]

Ошибки EFT

EFT - не идеальная система; поэтому клиенты по-прежнему должны внимательно проверять свои отчеты по электронным переводам на предмет возможных ошибок, как и при любом другом типе транзакции. Если клиент заметил, что при электронном переводе средств на его счет произошла ошибка, необходимо предпринять определенные шаги:

Согласно Закону заказчик должен:

• Напишите или позвоните в финансовое учреждение, если возможно
• Должно быть не позднее 60 дней с момента ошибочной выписки.
• Сообщите их имя и номер счета
• Объясните, почему они считают, что произошла ошибка, тип, сумму в долларах и дату.
• Может потребоваться отправить подробную информацию об ошибке в письменной форме в течение 10 рабочих дней.^[2]

Согласно Закону, финансовое учреждение должно:

• Незамедлительно исследуйте ошибку и устраните ее в течение 45 дней.
• Ошибки, связанные с новыми счетами (открытыми за последние 30 дней), POS-транзакциями и зарубежными транзакциями, могут занять до 90 дней.
• Если расследование занимает более 10 рабочих дней:
  • Необходимо повторно кредитовать рассматриваемую сумму
• Для новых учетных записей повторное пополнение счета может занять до 20 рабочих дней.
• Необходимо уведомить заказчика о результатах расследования:
  • Если произошла ошибка - исправьте или сделайте перекредитование окончательным
  • Если ошибок нет - объяснение в письменной форме, уведомить клиента о списанном пересчете
• Заказчик имеет право запросить копии любых документов, на которые опиралось расследование.^[2]

На что распространяется Закон об электронных платежах

• Закон об электронных платежах не распространяется на все предварительно авторизованные планы. Закон об электронных платежах не применяется к автоматическим переводам с любого счета, открытого на имя учреждения, которое использует потребитель, на счет, который использует потребитель.
  • Примером этого может быть то, что Закон об электронных платежах не будет применяться к любым автоматическим платежам, внесенным в ипотечный кредит, принадлежащий финансовому учреждению, в котором потребитель будет держать свой счет электронных средств.
• Закон об электронных платежах также не будет применяться к автоматическим переводам между счетами клиента в определенном финансовом учреждении.
• Закон об электронных платежах также не распространяется на все переводы. Некоторые банки, другие финансовые учреждения и поставщики будут производить карты с денежной суммой, отпечатанной на самой карте.
  • Примеры: проездные на общественный транспорт, подарочные карты магазинов и телефонные карты с предоплатой. Эти карты могут не подпадать под действие Закона об электронных платежах.
• При использовании электронного перевода средств Закон не дает потребителю права прекращать платеж.
• Закон штата или любой договор, который устанавливает более низкий предел ответственности, чем те, которые упомянуты в разделе «Утеря или кража: ответственность клиента», будут упреждены (отменены) федеральным законом об электронных платежах, если закон штата не предусматривает защиты, превышающей ту, которая предусмотрена федеральным законом. . (См. Раздел 919 Закона).

Смотрите также

• Электронный перевод денежных средств

Рекомендации

дальнейшее чтение

• Совет Федеральной резервной системы. (2001). Справочник потребителей по законам о защите кредитов: электронные денежные переводы. Проверено 26 июня 2006 г.
• Федеральная торговая комиссия. (2003). Электронный банкинг. Проверено 26 июня 2006 г.
• Ллойд, Кристал Т. (нет данных). Акт электронного перевода денежных средств. Проверено 1 июня 2006 г.
• Положение E на сайте www.bankersonline.com
• Положение E в FDIC
• W., C.H. (октябрь 1983 г.). «Преодоление препятствий на пути внедрения систем электронных денежных переводов в точках продаж: ЕАСТ и новый единый платежный код». Обзор закона Вирджинии. Обзор закона Вирджинии. 69 (7): 1351–1379. Дои:10.2307/1072866. JSTOR  1072866.
• Браун, Том; Плаш, Лейси (зима 2006 г.). «Плата пластиком: может быть, не так уж и безумно». Обзор права Чикагского университета. Обзор права Чикагского университета. 73 (1): 63–86. JSTOR  4495544.