Закон о Национальном банке - Википедия - National Bank Act

В Законы о национальных банках 1863 и 1864 гг. были двумя федеральными банковскими законами Соединенных Штатов, которые установили систему национальные банки и создал Национальную банковскую систему США. Они поощряли развитие национальной валюты, подкрепленной банковскими запасами ценных бумаг Казначейства США, и учредили Управление валютного контролера как часть Министерство финансов США и система национальных банков. Этот закон сформировал сегодняшнюю национальную банковскую систему и поддержал единую банковскую политику США.

Фон

В конце Второй банк США в 1836 году контроль над банковскими режимами перешел в основном к штатам. Различные штаты приняли политику, включая полный запрет на банковское дело (как в Висконсине), единый государственный банк (как в Индиане и Иллинойсе), ограниченное фрахтование банков (как в Огайо) и свободный вход (как в Нью-Йорке).[1] В то время как относительный успех законов Нью-Йорка о «свободном банковском обслуживании» привел к тому, что ряд штатов также принял режим свободного доступа к банкам, система оставалась плохо интегрированной по границам штата. Хотя все банкноты были одинаково деноминированы в долларах, банкноты часто обращались с большим дисконтом в штатах за пределами их выпуска.

В конце концов, имели место широко разрекламированные случаи мошенничества в таких штатах, как Мичиган, которые приняли режимы свободного доступа, но не требовали выкупа банковских выпусков на деньги. Восприятие опасного »безумный банкинг ”, Наряду с плохой интеграцией банковской системы США, привели к усилению общественной поддержки единого национального банковского режима.

Банкнота в долларах, выпущенная США во время Гражданской войны.

Правительство Соединенных Штатов, с другой стороны, по-прежнему имело ограниченные возможности налогообложения и, следовательно, было заинтересовано в сеньораж потенциал национального банка. В 1846 г. Администрация Полка создали систему казначейства Соединенных Штатов, которая переводила государственные средства из частных банков в отделения казначейства для финансирования Мексикано-американская война. Однако без национальной валюты доход, полученный таким образом, был ограничен.

Одна из первых попыток выпуска национальной валюты была предпринята в первые дни гражданской войны, когда Конгресс одобрил Закон о законном тендере 1862 года, разрешив выпуск национальных банкнот на 150 миллионов долларов, известных как доллары и предписывает выпуск и прием бумажных денег вместо золотых и серебряных монет. Счета были поддержаны только обещанием национального правительства выкупить их, и их стоимость зависела от общественного доверия к правительству, а также от способности правительства выдавать звонкие монеты в обмен на векселя в будущем. Многие думали, что это обещание, подкрепляющее банкноты, было примерно таким же хорошим, как и зеленые чернила, напечатанные на одной стороне, отсюда и название «гринбэки».[2]

В Закон о втором тендере,[3] принят 11 июля 1862 г. Совместной резолюцией Конгресса,[4] и Третий закон о тендере,[5] принятый 3 марта 1863 г., увеличил лимит до 450 миллионов долларов. Наибольшая сумма долларовых купюр в любой момент времени была рассчитана как 447 300 203,10 доллара.[6]

Закон о Национальном банке (гл. 58, 12Стат.  665; 25 февраля 1863 г.), первоначально известный как Закон о национальной валюте, был принят Сенатом 23–21 голосами, а год спустя был дополнен Законом о национальном банке 1864 г. Целью этих законов было создание единого национальная валюта, система фрахтования национализированных банков и сбор средств для военных действий Союза. В соответствии с этим законом были учреждены национальные банки, которые могли выпускать банкноты, обеспеченные казначейством Соединенных Штатов и напечатанные самим правительством. Количество банкнот, которое банку было разрешено выпустить, было пропорционально уровню капитала банка, депонированного контроллеру денежного обращения в Казначействе. Чтобы еще больше контролировать валюту, Закон облагал налогом банкноты, выпущенные государственными и местными банками, что по сути вытесняло из обращения бумаги, выпущенные не на федеральном уровне.[7]

Первый национальный банк, Филадельфия

С момента основания республики правительства штатов обладали полномочиями по регулированию банков. До принятия закона законодательные собрания штатов обычно выдавали банковские чартеры на индивидуальной основе, принимая во внимание необходимость в новом банке и наличие у заявителя моральных устоев. Поскольку эта система могла быть подвержена коррупции, штаты начали принимать законы о «свободном банковском деле» в 1837 году, что означало, что любой заявитель, который заполнил правильные документы и внес натуральный платеж в штат, получал чартер. К 1860-м годам более половины штатов имели такой закон. Однако Закон о национальных банках 1864 г. (гл.106, 13)Стат.  99; 3 июня 1864 г.) поставил точку в этом вопросе, учредив уставы банков, издаваемые на федеральном уровне, что вывело банковское дело из рук правительств штатов.[2][7] Первым банком, получившим национальный чартер, был Первый национальный банк Филадельфии, Пенсильвания (Устав № 1).[8] Первым новым национальным банком, который открылся, был The First National Bank of Davenport, Iowa (Устав № 15).[нужна цитата ] Кроме того, новый закон преобразовал более 1500 государственных банков в национальные банки.[нужна цитата ]

Акты Национального банка

Закон о Национальном банке 1863 г.

Закон о Национальном банке 1863 г. был принят 25 февраля 1863 г. и стал первой попыткой создания центрального банка после банкротства Первого и Второго банков США и послужил предшественником Закон о Федеральной резервной системе 1913 г.[9][10] Закон разрешил создание национальных банков, изложил план создания национальной валюты при поддержке правительства. ценные бумаги принадлежал другим банкам, и дал федеральному правительству возможность продавать военные облигации и ценные бумаги (чтобы помочь военные усилия ). Национальные банки были зарегистрированы федеральным правительством и подлежали более строгому регулированию; у них были более высокие требования к капиталу, и им не разрешалось ссужать более 10% своих активов. Высокий налог на государственные банки был введен, чтобы препятствовать конкуренции, и к 1865 году большинство государственных банков либо получили национальные уставы, либо разорились. [9]

Закон о Национальном банке 1864 г.

Закон 1864 года, основанный на законе штата Нью-Йорк, привел федеральное правительство к активному надзору за коммерческими банками. Он учредил Управление валютного контролера, которому было поручено регистрировать, проверять и контролировать все национальные банки.

Закон о Национальном банке 1865–1866 гг.

13 июля 1866 года Закон о банковской деятельности 1865 года был расширен за пределы требования, чтобы каждая национальная банковская ассоциация, государственный банк или государственная банковская ассоциация платила 10% налог на любые выплаченные ими банкноты. Закон 1866 года добавил, что любые лица, а также государственные банки и государственные банковские ассоциации, используемые для обращения, также должны облагаться налогом в размере 10%. Данный акт признан исполненным судом. Veazie Bank v. Fenno, выше. Официальное постановление Конгресса гласило: «Каждая национальная банковская ассоциация, банк штата или ассоциация банков штата должны платить налог в размере десяти процентов с суммы банкнот любого лица, банка штата или банковской ассоциации штата, используемых для обращения и выплачиваемых. ими после 1 августа 1866 года, и такой налог должен быть начислен и уплачен в порядке, установленном налоговым инспектором ".

Большинство государственных банков перевернули уставы, чтобы избежать уплаты налогов. Лишь в 1870-х и 80-х годах растущая популярность чеков, разработанных государственными банками, и снижение важности и прибыльности банкнот, выпущенных национальными банками, вызвали возрождение фрахтования государственных банков.

Veazie Bank v. Fenno был случай между зарегистрированным государством мэнским банком и сборщиком внутренних доходов. Банк отказался платить новый 10% налог на банкноты, когда Fenno попыталась взыскать, заявив, что введенный налог был неконституционным. Суду был задан вопрос: «Является ли второй пункт 9-го раздела Акта Конгресса от 13 июля 1866 г., согласно которому в его случае взимался и взимался налог, действующим конституционным законом». Главные судьи, принимавшие решение по этому делу, встали на сторону Конгресса, фактически прекратив любое сопротивление государственных банков актам 1865 или 1866 годов. 12 апреля 1866 года Конгресс принял решение Закон о сокращении 1866 г..

Возрождение государственных банков

Предоставление уставов привело к созданию многих национальных банков и национальной банковской системы, которая быстро росла. Количество национальных банков выросло с 66 сразу после принятия закона до 7 473 в 1913 году.[нужна цитата ] Первоначально этот рост национальной банковской системы происходил за счет государственной банковской системы - количество государственные банки сократилась с 1466 в 1863 году до 247 в 1868 году.[нужна цитата ] Хотя государственным банкам больше не разрешалось выпускать банкноты, местные банкиры воспользовались менее строгими требованиями к капиталу (10 000 долларов для государственных банков против 50 000–200 000 долларов для национальных банков) и открыли новые отделения в массовом порядке. Эти новые государственные банки тогда составляли конкуренцию национальным банкам, число которых к 1913 году увеличилось до 15 526.[нужна цитата ]

Годы, предшествовавшие введению 10% налога на банкноты, состояли из событий, связанных с Законом о национальной банковской системе 1864 года. В течение этого периода времени Хью Маккалок был полон решимости «бороться с национальным банковским законодательством, которое он справедливо считал угрозой. в государственную банковскую систему. Хотя он пытался заблокировать создание системы, он [Маккалок] не был полон решимости стать ее защитником ».[нужна цитата ] Часть его планов по обновлению этой части банковской системы включала в себя наем нового персонала, практическую работу с несколькими аспектами, такими как «личная оценка заявок на получение уставов банка и утешение потенциальных банкиров», а также «помощь в разработке нового национального стандарта». банкноты и организовал их гравировку, печать и распространение ". В результате усилий МакКаллока многие банки просто не захотели соответствовать его системе операций. Это побудило Конгресс принять «10-процентный налог на банкноты государственных банков, что свидетельствует о его решимости добиться победы национальных банков и исчезновения государственных банков».

Более поздний закон, принятый 3 марта 1865 года, ввел налог в размере 10 процентов на банкноты государственных банков, который вступил в силу 1 июля 1866 года. Подобно предыдущим налогам, это фактически вынудило всю нефедеральную валюту из обращения. Это также привело к созданию депозитные счета до востребования, и призвал банки присоединиться к национальной системе, значительно увеличив количество национальных банков.[2]

Наследие

Национальные законы о банковской деятельности послужили созданию двойной структуры (федеральное государство - штат), которая в настоящее время является определяющей характеристикой банковской системы и экономики США. Финансовый контролер продолжает иметь значение в экономике США и отвечает за управление и надзор за национальными банками, а также за определенную деятельность дочерних банков (согласно Закон Грэмма-Лича-Блайли 1999 г.).[2] В 2004 году Закон был использован Джон Д. Хоук младший, Контролер валюты, чтобы фактически лишить генеральных прокуроров штата надзорных и регулирующих функций национального банка. Многие обвиняют отсутствие надзора и регулирования в рецессия конца 2000-х, то спасение финансовой системы США и кризис субстандартной ипотеки.[11]

Смотрите также

Примечания

  1. ^ Дауд, Кевин (1992). «Банковское дело США в период« свободной банковской деятельности »». В Дауд, Кевин (ред.). Опыт свободного банковского дела. ISBN  9780415048088.
  2. ^ а б c d Энциклопедия истории экономики США Гейл. Детройт: Гейл, 2000.
  3. ^ гл. 142, 12Стат.  532
  4. ^ Конгресс США. Постановление от 17 января 1863 г. № 9. Вашингтон, округ Колумбия: 1863 г.
  5. ^ гл. 73, 12Стат.  709
  6. ^ Бэкус, Чарльз К. (1878), Сжатие валюты, Чикаго, Иллинойс: Северо-Западная лига честных денег - через Google Книги
  7. ^ а б Гроссман, Ричард С. (2010), Банковская история США, Гражданская война до Второй мировой войны, Службы экономической истории, архив из оригинал на 2012-09-01
  8. ^ Североамериканский (1891). Филадельфия и популярные филадельфийцы. Филадельфия: Американская типография. п. 67 - через Google Книги.
  9. ^ а б Dieterle, David A .; Симмонс, Кэтрин М. (2014). Правительство и экономика: энциклопедия. ABC-CLIO. С. 249–250. ISBN  9781440829048. Получено 15 мая 2016.
  10. ^ Мейсон, Джеймс Э. (2013). Трансформация коммерческого банковского дела в Соединенных Штатах, 1956-1991 гг.. Рутледж. п. 24. ISBN  9781136747250.
  11. ^ Бернер, Роберт и Гроу, Брайан (9 октября 2008 г.). «Нас предупредили об ипотечном кризисе». Деловая неделя.

дальнейшее чтение

внешняя ссылка