Медицинский долг - Medical debt

Медицинский долг относится к долгам, возникшим у физических лиц из-за расходы на здравоохранение и связанные с этим расходы.

Медицинский долг отличается от других форм долга тем, что он обычно возникает случайно или без ошибок. Люди не планируют заболеть или причинить себе вред, и медицинские средства правовой защиты часто неизбежны; к медицинскому долгу часто относятся с большим сочувствием, чем к другим видам долгов, в результате чего люди не должны пытаться конвертировать его в задолженность по кредитной карте.[1]

Соединенные Штаты

Доля лиц в семьях с определенным финансовым бременем медицинского обслуживания: США, январь – июнь 2011 г. Национальное интервью по вопросам здоровья.

Медицинская задолженность - особенно заметное явление в Соединенные Штаты. Согласно опросу от исследовательский центр Pew, Американские граждане гораздо больше обеспокоены вопросами здравоохранения как главной общественной проблемой и проблемой, особенно медицинскими расходами, а не экономикой и терроризмом.[2]

В менее развитых странах люди с низким доходом, нуждающиеся в лечении, часто прибегают к любой возможной помощи от государства или НПО без влезания в долги, и в большинстве развитых стран государственное покрытие расходов на здравоохранение является всеобъемлющим. Но в США, даже если у пациента есть страховое покрытие, включая покрытие по Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании В 2010 году значительные медицинские расходы остаются на ответственности пациента. Следовательно, медицинская задолженность была признана исследованием 2009 года основной причиной личных банкротство.[3][4] Одно из опросов, проведенных Фондом семьи Кайзера, показало, что сумма долга, которую понесут физические лица по оплате медицинских расходов, может привести к банкротству. Исследование с участием взрослых со страховкой, спонсируемой работодателем, показало, что хотя 20% опрошенных обращались к агентствам, почти 9% людей заявили о своем банкротстве из-за расходов на здравоохранение.[5]

Опрос 2007 года показал, что около 70 миллионов американцев либо испытывают трудности с оплатой лечения, либо имеют медицинские долги.[6]Согласно исследованию, проведенному в 2019 году, особенно взрослые в возрасте от 18 до 64 лет, не имеющие медицинского страхования, знакомы с финансовыми трудностями здравоохранения в США.[7] Исследования показали, что люди, скорее всего, накапливают большие медицинские долги, когда у них нет медицинская страховка покрыть расходы на необходимые лекарства, лечение или процедуры - в 2009 году около 50 миллионов американцев не имели медицинской страховки.[3] Однако около 60% лиц, у которых была выявлена ​​медицинская задолженность, были застрахованы.[6]Планы медицинского страхования редко покрывают какие-либо или все расходы, связанные со здоровьем; для застрахованных людей разрыв между страховым покрытием и доступностью медицинского обслуживания проявляется в виде медицинской задолженности. Как и в случае с любым другим видом долга, медицинский долг может привести к множеству личных и финансовых проблем, включая необходимость обходиться без еды и тепла, а также к нежеланию обращаться за дальнейшим лечением.[6][8]Агрессивное взыскание долгов было подчеркнуто как отягчающий фактор.[9]Исследование показало, что около 63% взрослых с долгами по медицинскому обслуживанию избегали дальнейшего лечения, по сравнению с только 19% взрослых, у которых не было такой задолженности.[10]

В Соединенных Штатах одна из самых серьезных проблем, связанных с долгами за медицинское обслуживание, связана с высокими медицинскими расходами.[11][12] Например, в исследовании 2011 года, когда врачам платили за посещение офиса и процедуры замены тазобедренного сустава в Соединенных Штатах и ​​нескольких других богатых странах, пациенты в Соединенных Штатах платили 27% или более за посещения кабинета и 70% или более за визит процедуры замены бедра.[12] Аналогичным образом, в Соединенных Штатах Америки за операцию по шунтированию сердца взимают в среднем 75 345 долларов США, тогда как аналогичная операция проводится в других богатых странах, таких как Нидерланды и Швейцария стоит от 15 000 до 36 000 долларов в среднем.[13] Это всего лишь несколько примеров из многих, и благодаря этому данные показали, что люди в Соединенных Штатах платят почти вдвое больше денег на здравоохранение в течение своей жизни, чем люди в других богатых странах.[14] Поскольку эти расходы на здравоохранение продолжают расти, отсутствие страховки или страховки, которая не покрывает все сборы, приводит к увеличению личных расходов.[15] Кроме того, опасность и количество людей, у которых есть взысканные медицинские долги, могут увеличиться в будущем на фоне положительной тенденции к более высокому долевому участию в расходах с пациентами и увеличению затрат на здравоохранение.[16]

Согласно исследованию, проведенному в 2012 г. Демо, было установлено, что среди семей с задолженностью 62% указали на оплату медицинских расходов наличными как вклад в свой долг.[17] Поскольку эти медицинские расходы продолжают расти, а личные расходы продолжают расти, американцы подвергаются гораздо более высокому риску оказаться в долгах за лечение, независимо от того, застрахованы они или нет.[18]

Медицинская задолженность в других странах

Угроза неуправляемой медицинской задолженности в значительной степени неизвестна тем, кто западная Европа, Япония и Австралия. Исследование состояния здоровья, проведенное в 2019 г. то Лос-Анджелес Таймс обнаружили, что примерно 1 из 35 граждан Объединенное королевство, Швеция, Франция, Германия и Япония сталкивались с медицинскими счетами, которые были достаточно высокими, чтобы угрожать их экономической безопасности: напротив, десятки миллионов американцев должны балансировать медицинские расходы с другими основными потребностями.[19] В том же году Всемирная организация здоровья Анализ расходов пациентов в 36 странах показал, что только 1 домохозяйство из 90 в Нидерланды рискует столкнуться с непомерными медицинскими расходами.[20] Согласно другому отчету Лос-Анджелес Таймс, такие страны, как Великобритания и Канада в которых медицинское обслуживание финансируется государством, а в Германии и Нидерландах, где частные страховые компании имеют жесткие ограничения на количество пациентов, с которых может взиматься плата, мало кто изо всех сил пытается позволить себе медицинские расходы. Исследования, основанные на доступных данных за 2018 год, показали, что объем недоступной по цене медицинской помощи в США (7,4%) был значительно выше, чем в европейских странах, таких как Франция, где только 1,9% людей сталкивались с проблемами в отношении медицинских счетов, Германия (2,4%) , Великобритания (1,4%), Нидерланды (1,1% и неевропейские страны, такие как Австралия (3,2%) и Япония (2,6%). Исследование показало, что, хотя расходы на здравоохранение в других странах дешевле по сравнению с США) , такие страны столкнулись с такими трудностями, как переполненность больниц в Великобритании и длинные очереди в Канаде.[21]

Медицинская задолженность при банкротстве

Медицинский долг рассматривается как неприоритетный необеспеченный долг в главе 7 о банкротстве. Другими словами, медицинские долги выплачиваются только после того, как активы применяются к долгу кредиторов, у которых есть приоритетный долг, и, таким образом, медицинские долги часто полностью списываются по завершении процесса банкротства. Если имущество банкрота имеет достаточно активов, так что часть долга за медицинское обслуживание погашается путем банкротства, любой оставшийся непогашенный долг за медицинское обслуживание, включенный в дело о банкротстве, будет погашен.[22]

Урегулирование медицинской задолженности

Общественные программы

Для решения этой проблемы правозащитная организация, Врачи Национальной программы здравоохранения думает о специальной программе, которая улучшит страховое покрытие для американцев. В рамках этой системы здравоохранения с одним плательщиком Medicare для всех пропагандируется сходство медицинских услуг с работой в Канаде, где все люди могут свободно обращаться к врачу, как правило, без оплаты счета.[23] Опрос показал, что 56% граждан поддержали этот национальный план в 2019 году.[24]

Финансовая помощь организаций

PAN Foundation считается «независимой национальной организацией 501 (c) (3), призванной помогать застрахованным на федеральном и коммерческом уровнях людям, живущим с опасными для жизни, хроническими и редкими заболеваниями, с оплатой наличными за прописанные им лекарства. », И с 2004 года некоммерческая организация предоставила около 1 миллиону недостаточно застрахованных пациентов финансовую помощь в размере 3 миллиардов долларов.[25] Помимо этого, национальная организация, «предоставляющая бесплатные профессиональные услуги поддержки и информацию, чтобы помочь людям справиться с эмоциональными, практическими и финансовыми проблемами, связанными с раком», CancerCare предоставила 39,7 млн ​​долларов в качестве финансовой помощи, по сообщениям, 24 767 человек для оказания помощи в лечении. -связанные с медицинскими расходами.[26]

Переговоры по долгу

По словам доктора Марти Макари, профессора политики и менеджмента здравоохранения в Школа общественного здравоохранения Bloomberg Джонса Хопкинса и врач хирург в Больница Джона Хопкинса, переговоры о долге достижимо до, во время и после оказания медицинских услуг при высокой стоимости медицинских расходов.[27]

С другой стороны, в секторе здравоохранения часто встречается проблема неточностей, связанных с ценами на услуги, и в случае какой-либо неточности лучше рассмотреть вопрос до начала переговорного процесса. Доктор Кэролайн МакКланахан, основатель и директор по финансовому планированию в Life Planning Partners, говорит, что пациенты должны обязательно проверять сумму денег, которая взимается за услуги, получили ли они все услуги, за которые им выставлен счет. Поэтому Американская организация по оказанию помощи в долгах рекомендует пациентам проверять медицинские счета на предмет распространенных ошибок, таких как двойной биллинг, мошеннические платежи и ошибки кодирования (опечатки), в страховой компании в качестве первого курса действий, прежде чем приступить к процессу переговоров по долгу.[27]

Прощение долга

В 2016 году Джон Оливер простил 14,9 миллиона долларов медицинского долга на своем шоу «Сегодня вечером на прошлой неделе». Долг был куплен всего за 60 000 долларов через компанию под названием «Central Asset Recovery Professionals» (или CARP, каламбур о донных рыбах), создание которой, по словам Оливера, обошлось всего в 50 долларов. Сообщается, что после покупки он получил портфолио с именами, текущими адресами и номерами социального страхования около 9000 человек, которое было отправлено в организацию RIP Medical Debt для прощения долга. [28]

В 2018 году две местные женщины из Finger Lakes регион в Нью-Йорк стал партнером некоммерческой организации RIP Medical Debt после сбора средств с целью взыскание долгов для прощения долга. Некоммерческая организация ищет связанные пакеты долговых обязательств от первых или сторонних агентств, которые группа договаривается о приобретении по сниженным ценам (пенни на доллар). Обе женщины первоначально собрали 12 500 долларов и использовали эти деньги для покупки медицинского долга на сумму 1,5 миллиона долларов через RIP Medical Debt, который затем был прощен.[29]


Консолидация долгов

Консолидация долгов может быть вариантом для тех, у кого есть медицинские долги по кредитным картам, при условии снижения процентной ставки.[30]

Смотрите также

Рекомендации

Цитаты

  1. ^ Олдермен, Лесли (5 июня 2009 г.). «Когда медицинские счета превышают ваши средства, быстро захватите контроль». Нью-Йорк Таймс. Получено 22 июня, 2009.
  2. ^ «Приоритеты общества на 2019 год: экономика, здравоохранение, образование и безопасность - все в первых рядах». Pew Research Center - Политика и политика США. 24 января 2019 г.,. Получено 27 апреля, 2020.
  3. ^ а б «Виновник банкротства в огромном медицинском долге - исследование: он стоит за шестью из десяти личных документов». CBS Новости. 5 июня 2009 г.. Получено 22 июня, 2009.
  4. ^ Химмельштейн, Дэвид У .; Торн, Дебора; Уоррен, Элизабет; Woolhandler, Штеффи (август 2009 г.). «Медицинское банкротство в Соединенных Штатах, 2007: результаты национального исследования». Американский журнал медицины. 122 (8): 741–746. Дои:10.1016 / j.amjmed.2009.04.012. ISSN  0002-9343. OCLC  1480156. PMID  19501347. Видеть полный текст.
  5. ^ Фонд семьи Кайзер. «Kaiser Family Foundation / LA Times Survey of Adults with работодательское медицинское страхование», стр. 10. По состоянию на 27 апреля 2020 г.http://files.kff.org/attachment/Report-KFF-LA-Times-Survey-of-Adults-with-Employer-Sponsored-Health-Insurance
  6. ^ а б c Хиви, Сьюзен (20 августа 2008 г.). "Потребители сталкиваются с растущим долгом за медицинское обслуживание: исследование". Рейтер. Получено 22 июня, 2009.
  7. ^ Яброфф, К.Р., Чжао, Дж., Хань, X. и другие. Распространенность и корреляты финансовых трудностей в медицине в США. J GEN INTERN MED 34, 1494–1502 (2019).https://doi.org/10.1007/s11606-019-05002-w
  8. ^ Калусова, Люси; Бургард, Сара А. (июнь 2013 г.). «Долг и упущенная медицинская помощь». Журнал здоровья и социального поведения. 54 (2): 204–20. Дои:10.1177/0022146513483772. ISSN  2150-6000. OCLC  38543580. PMID  23620501. S2CID  22679080.
  9. ^ O'Teele, Thomas P .; Arbelaes, Jose J .; Лоуренс, Роберт С .; Консорциум общественного здравоохранения Балтимора (июль 2004 г.). «Медицинский долг и агрессивная практика реституции долга: хищническое выставление счетов среди городской бедноты». Журнал общей внутренней медицины. 19 (7): 772–778. Дои:10.1111 / j.1525-1497.2004.30099.x. ISSN  1525-1497. OCLC  41390549. ЧВК  1492479. PMID  15209592.
  10. ^ Дейли, Рич (21 октября 2005 г.). "Американцы трудоспособного возраста несут основную тяжесть медицинского долга". Психиатрия онлайн. Архивировано из оригинал 27 ноября 2005 г.. Получено 22 июня, 2009.
  11. ^ «Бремя медицинского долга» (PDF). kaiserfamilyfoundation.files.wordpress.com. Получено 9 декабря, 2018.
  12. ^ а б Laugesen, Miriam J .; Глид, Шерри А. (1 сентября 2011 г.). «Более высокие гонорары, выплачиваемые врачам в США, приводят к более высоким расходам на медицинские услуги по сравнению с другими странами». По вопросам здравоохранения. 30 (9): 1647–1656. Дои:10.1377 / hlthaff.2010.0204. ISSN  0278-2715. PMID  21900654.
  13. ^ «Почему расходы на здравоохранение в США самые высокие в мире? Исследование подтверждает:« Это цены, глупо »'". www.wbur.org. Получено 9 декабря, 2018.
  14. ^ «Как цены на услуги здравоохранения и их использование в США по сравнению с другими странами?». Система отслеживания здоровья Peterson-Kaiser. Получено 9 декабря, 2018.
  15. ^ Доти, Мишель (август 2005 г.). "Видеть красное: американцы влезают в долги из-за медицинских счетов" (PDF). Получено 8 декабря, 2018.
  16. ^ Яброфф, К.Р., Чжао, Дж., Хань, X. и другие. Распространенность и корреляты финансовых трудностей в медицине в США. J GEN INTERN MED 34, 1494–1502 (2019). Https://doi.org/10.1007/s11606-019-05002-w
  17. ^ «Как проверки кредитоспособности занятости удерживают квалифицированных работников от работы». Демо. Получено 3 октября, 2013.
  18. ^ «Опрос: 79 миллионов американцев имеют проблемы с медицинскими счетами или долгами». Фонд Содружества. Получено 27 апреля, 2020.
  19. ^ Леви, Ноам Н. (12 сентября 2019 г.). «Борьба американцев с медицинскими счетами - чужеродное понятие в других странах». Лос-Анджелес Таймс. Получено 27 апреля, 2020.
  20. ^ «Могут ли люди позволить себе оплачивать медицинское обслуживание?» (PDF). Всемирная организация здоровья. 11 декабря 2019 г.,. Получено 27 апреля, 2020.
  21. ^ Гуч, Келли (13 сентября 2020 г.). «Американцы больше страдают от медицинских долгов, чем люди в других странах, сообщает LA Times». Обзор больницы Беккерс. Получено 27 апреля, 2020.
  22. ^ Ларсон, Аарон (18 июня 2017 г.). «Глава 7 Банкротство». ExpertLaw.com. Получено 19 марта, 2018.
  23. ^ Кониш, Лори (5 февраля 2019 г.). «Программа Medicare для всех может занять центральное место на выборах 2020 года. Вот что это означает». CNBC. Получено 27 апреля, 2020.
  24. ^ 23 января, опубликовано; 2019 (23 января 2019 г.). «Опрос: большинство одобряет ряд вариантов расширения общественного покрытия, включая Medicare-for-All». Фонд семьи Генри Дж. Кайзера. Получено 27 апреля, 2020.CS1 maint: числовые имена: список авторов (связь)
  25. ^ «О ПАН». Фонд PAN. Получено 27 апреля, 2020.
  26. ^ «Бесплатная профессиональная поддержка для всех, кто страдает раком». CancerCare. Получено 27 апреля, 2020.
  27. ^ а б Кониш, Лори (10 ноября 2019 г.). «137 миллионов американцев борются с долгами по медицинскому обслуживанию. Вот что нужно знать, если вам нужна помощь». CNBC. Получено 27 апреля, 2020.
  28. ^ «За свой последний трюк Джон Оливер прощает 15 миллионов долларов медицинского долга». www.nytimes.com. 6 июня 2016 г.. Получено 6 июня, 2016.
  29. ^ Бамп, Бетани (3 декабря 2018 г.). «Медицинский долг северных районов штата Нью-Йорк таинственным образом погашен». www.timesunion.com. Получено 3 декабря, 2018.
  30. ^ Райан, Джоан С. (2012). Личная финансовая грамотность (2-е изд.). Мейсон, Огайо: Юго-Западный / Сенегаж. ISBN  978-0-8400-5829-4. OCLC  755108694.

Источники

дальнейшее чтение