Здравоохранение, ориентированное на потребителя - Consumer-driven healthcare

Здравоохранение в США
Государственные программы здравоохранения
Частное медицинское страхование
Закон о реформе здравоохранения
Реформа государственного уровня
Муниципальное медицинское страхование

Здравоохранение, ориентированное на потребителя (CDHC), или же планы медицинского страхования, ориентированные на потребителя (CDHP) относится к типу медицинская страховка план, который позволяет участникам использовать сберегательные счета здоровья (HSA), счета возмещения расходов на здоровье (HRA) или аналогичные медицинские платежные счета оплачивать текущие медицинские расходы напрямую, но план медицинского страхования с высокой франшизой защищает их от более дорогих медицинских расходов. Пользователи сохраняют неиспользованный баланс или «пролонгацию» в конце года, чтобы увеличить будущие остатки или инвестировать на будущие расходы. Планы CDHC регулируются положениями Закон о доступном медицинском обслуживании, который требует покрытия обычных требований или требований по поддержанию здоровья без участия пациента в расходах (доплаты, совместное страхование или франшизы). Полисы с высокой франшизой стоят меньше, чем традиционные страховые планы.

Этот план описывается как трехуровневая система. Затраты на здравоохранение сначала оплачиваются за счет денежных средств, предоставляемых работодателем в рамках HSA или HRA. После того, как расходы на здравоохранение израсходовали эту сумму, потребитель платит за медицинское обслуживание до тех пор, пока не будет достигнута франшиза, после этого он будет действовать аналогично обычному PPO. После достижения максимальной суммы наличных средств план медицинского страхования оплачивает все дальнейшие расходы.[1]

Эта система называется «здравоохранение, ориентированное на потребителя», поскольку страховые выплаты оплачиваются с использованием счета, контролируемого потребителями, в отличие от фиксированного пособия по медицинскому страхованию. Это дает пациентам больший контроль над своим собственным бюджетом здравоохранения. По мнению экономиста Джон С. Гудман «В модели, ориентированной на потребителя, потребители играют основную роль в принятии решений в отношении получаемой медицинской помощи».

Гудман указывает на исследование McKinsey, которое показало, что пациенты с CDHC в два раза чаще, чем пациенты с традиционными планами, спрашивали о стоимости и в три раза чаще выбирали менее дорогой вариант лечения, а хронические пациенты на 20% чаще следовали режимам лечения. .[2]

Здравоохранение, ориентированное на потребителей, получило импульс в 2003 году с принятием федерального законодательства, предусматривающего налоговые льготы для тех, кто выбирает такие планы. Сторонники утверждают, что большинство американцев будут платить меньше в долгосрочной перспективе в рамках CDHC не только потому, что их ежемесячные страховые взносы будут ниже, но и потому, что использование HSA и аналогичных продуктов увеличивает переменные свободного рынка в системе здравоохранения, способствуя конкуренции, что, в свою очередь, , снижает цены и стимулирует улучшение обслуживания. Критики утверждают, что это заставит потребителей, особенно менее обеспеченных и образованных, избегать необходимой и надлежащей медицинской помощи из-за бремени расходов и неспособности сделать осознанный и надлежащий выбор.

Фон

Планы здравоохранения, ориентированные на потребителя, возникли в США в конце 1990-х годов. Он был разработан как бизнес-модель для предприятий здравоохранения. Они были разработаны для более непосредственного вовлечения потребителей в их покупку медицинских товаров. Первоначальная концептуальная модель предоставляла потребителю доступ к информации о стоимости и качестве, обычно через Интернет.

Сторонники HSA рассматривают систему здравоохранения как способ сделать здравоохранение более доступным и доступным в США.[нужна цитата ]

В Закон о лекарствах, отпускаемых по рецепту, усовершенствовании и модернизации Medicare, который включал положения, призванные стимулировать популярность этих планов, был принят Конгресс в ноябре 2003 г. и подписан Президент Буш в декабре 2003 года. Закон расширил медицинские сберегательные счета, переименовав их в медицинские сберегательные счета, и создал налоговые льготы для поощрения принятия планов медицинского страхования с высокими вычетами. Банки были уполномочены создавать HSA, которые приносят не облагаемые налогом проценты держателям, которые затем могут снимать деньги, не облагаемые налогом, для оплаты соответствующих расходов. Чтобы иметь право на HSA, покупатель также должен иметь соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой. Со временем участникам разрешается вносить на сберегательный счет больше (кумулятивно), чем потребуется для их годового франшиза в течение определенного года (хотя годовые лимиты на взносы до налогообложения [кроме возможности однократного пролонгации IRA] значительно ниже годовой вычету), и любые неиспользованные части счета начисляются без налог штраф, если средства используются только на квалифицированные медицинские расходы.[3] Дальнейшие усовершенствования HSA вступили в силу в 2007 году.[4] Сочетание налоговых льгот для страховых взносов и счета медицинских сбережений, а также налоговой субсидии для оплаты катастрофического страхование премия людей с низким доходом повысила популярность этих планов.

К апрелю 2007 года около 4,5 миллиона американцев были зачислены в HSA; более четверти из них ранее не имели страховки.[5] Право на участие в HSA имеют только люди, зарегистрированные в планах медицинского страхования с высокой степенью вычета. Другой тип учетной записи в модели здравоохранения, ориентированной на потребителя, - это Порядок возмещения расходов на здоровье (HRA), которые финансируются работодателем и в которых работодатели получают налоговые льготы. Эти учетные записи доступны людям, которые не соответствуют требованиям HSA.[1]

Другие страны с опытом в этом виде медицинского страхования включают: Китай, Тайвань, Сингапур и Южная Африка.[нужна цитата ]

Популярность

К 2007 году около 3,8 миллиона рабочих в США, около 5% охваченного персонала, были зачислены в планы, ориентированные на потребителя. Около 10% фирм предлагали такие планы своим работникам, согласно исследованию Фонд семьи Кайзер.[6] В 2010 году 13% потребителей программ медицинского страхования, спонсируемых сотрудниками, имели планы медицинского страхования, ориентированные на потребителя.[7] В 2016 г. 29% сотрудников были охвачены CDHP.[8]

В 2014 году, когда большая часть Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании реализуются в Соединенных Штатах, планы с высокой франшизой и концепция здравоохранения, ориентированного на потребителя, могут стать более популярными. Хотя новые федеральные налоговые субсидии помогут снизить тарифы на медицинское страхование для многих потребителей, ожидается, что отдельные лица и семьи, которые не соответствуют требованиям, будут рассматривать сберегательные счета для здоровья (HSAs), если у них нет покрытия, спонсируемого работодателем.[нужна цитата ][нуждается в обновлении ]

Влияние

Исследователи из Школа менеджмента Карлсона на Университет Миннесоты (Стивен Т. Паренте, 2007 г.),[9] Гарвардский университет (Мередит Розенталь),[нужна цитата ][когда? ] Иллинойский университет в Чикаго (Энтони Лосассо),[нужна цитата ][когда? ] и Эксперимент по страхованию здоровья RAND[нужна цитата ][когда? ] изучили результаты этих планов. Страховщики здоровья, Aetna, Гимн, Humana и UnitedHealth Group все также предоставили свой собственный независимый анализ.[нужна цитата ]

В целом, большинство исследований, начиная с исследования RAND,[когда? ] пришли к выводу, что увеличение затрат (доплаты и франшиз) для пациента снижает потребление медицинских услуг, но снижает потребление как соответствующей, так и несоответствующей медицинской помощи, и это сокращение больше для пациентов с низкими доходами. Например, Джозеф Ньюхаус резюмируя исследование RAND, сообщается, что количество посещений врачей и больниц сокращается с увеличением доли затрат, «хотя для семей с низким доходом такие сокращения сокращают использование ими полезных, а также ненужных услуг и, по оценкам, увеличивают уровень смертности от предотвратимых заболеваний. . "[10] Однако сторонники опровергают эти результаты исследованиями, показывающими, что CDHC имеют широкую привлекательность, предоставляют новые возможности для незастрахованных и создают новые стимулы для людей, которые более активно заботятся о своем здоровье.[нужна цитата ] Одно исследование показало, что уровни и тенденции использования профилактических и скрининговых услуг участниками планов медицинского страхования, ориентированных на потребителя (CDHP), были аналогичны таковым для участников Предпочтительная организация-поставщик (PPO) планы. Авторы пришли к выводу, что «[люди], зарегистрированные в CDHP, таких как те, что мы изучали, не пользуются превентивными услугами в большей степени, чем в традиционных PPO».[11]

Фонд семьи Кайзер изучил, как страховые планы, ориентированные на потребителей, покрывают беременность. Они обнаружили большие различия в распределении затрат. Беременные женщины могут столкнуться с высокими наличными расходами в рамках планов медицинского страхования, ориентированных на потребителя, особенно при возникновении осложнений. В одном сценарии осложненная беременность с гестационным диабетом, преждевременными родами, кесаревым сечением и неонатальной интенсивной терапией будет стоить 287000 долларов. В соответствии с некоторыми планами медицинского страхования, ориентированными на потребителя, стоимость для семьи составит 6000 долларов, что меньше, чем в некоторых традиционных программах. Но согласно другим планам медицинского страхования, ориентированным на потребителя, семья обойдется семье в 21000 долларов.[12]

Удовлетворенность потребителей

Результаты удовлетворенность потребителей исследования относительно планов медицинского страхования, ориентированных на потребителя, были неоднозначными. В то время как опрос 2005 г. Ассоциация Голубого Креста и Голубого Щита нашли широкое удовлетворение среди клиентов HSA,[13] исследование, опубликованное в 2007 году консультантами по вознаграждениям сотрудников компании Towers Perrin, пришло к противоположному выводу; Было обнаружено, что сотрудники, которые в настоящее время участвуют в таких планах, были значительно менее удовлетворены многими элементами плана медицинского страхования по сравнению с теми, кто был включен в традиционные планы медицинского страхования.[14][неосновной источник необходим ]

Некоторые аналитики заявляют, что удовлетворенность пациентов не отражает качества медицинской помощи. Исследователи из RAND Corp. и Управление по делам ветеранов в 2005 году попросили 236 пожилых пациентов из двух планов управляемого медицинского обслуживания оценить их помощь, а затем изучили медицинскую помощь, как указано в Анналы внутренней медицины. Корреляции не обнаружено. «Рейтинги медицинского обслуживания пациентов легко получить и сообщить, но они не позволяют точно измерить техническое качество медицинского обслуживания», - сказал Джон Т. Чанг из Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе, ведущий автор исследования.[15][16][17]

Прозрачность цены и качества

Рынки здравоохранения известны низкой ценой прозрачность, что влияет на цены на здравоохранение в США. Потребители не могут принимать решения о медицинском обслуживании на основе затрат из-за отсутствия свободный рынок, система, в которой прозрачность цен важна.[18] CDHP не могут эффективно снижать затраты на здравоохранение без возможности для потребителей сравнивать цены перед использованием.[19][20]

Хотя инструменты оценки затрат стали доступны в рамках широкой тенденции к ориентированные на потребителя медицинские технологии в США, они часто не используют фактические договорные ставки и не имеют качественной информации.[21] Некоторые компании, такие как Castlight Health пытались решить проблему.[нужна цитата ]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б «Здравоохранение, ориентированное на потребителя: что это такое и что оно означает для сотрудников и работодателей?» (PDF). Бюро статистики труда. Получено 30 апреля 2019.
  2. ^ Гудман, Джон С. (2006). «Здравоохранение, ориентированное на потребителя». Краткое описание политики сетевого финансового института, Университет штата Индиана. Дои:10.2139 / ssrn.985572. SSRN  985572.
  3. ^ «Публикация 969 2010 г.» (PDF). Министерство финансов США - Служба внутренних доходов. 2011-01-14. Получено 2011-05-02.
  4. ^ «Президент Буш подписал закон, чтобы сделать здравоохранение более доступным и доступным» (Пресс-релиз). Министерство финансов США. 2006-12-20. Архивировано из оригинал на 2007-07-10. Получено 2007-07-10.
  5. ^ «4,5 миллиона человек зарегистрированы в планах сберегательных медицинских счетов» (Пресс-релиз). Планы медицинского страхования Америки. 2007-04-02. Архивировано из оригинал на 2009-02-01. Получено 2007-07-10. Полную перепись можно найти на http://www.ahipresearch.org.
  6. ^ Ежегодное обследование работодателей по медицинским льготам за 2007 год В архиве 2007-09-15 на Wayback Machine, Kaiser Family Foundation, 2007-09-11, доступ 2007-10-28.
  7. ^ Haviland, Amelia M .; Маркиз, М. Сьюзен; McDevitt, Roland D .; Суд, Нирадж (1 мая 2012 г.). «Рост планов медицинского страхования, ориентированных на потребителей, до половины всех видов страхования, спонсируемых работодателями, может сэкономить 57 миллиардов долларов в год». По вопросам здравоохранения. 31 (5): 1009–1015. Дои:10.1377 / hlthaff.2011.0369. PMID  22566440.
  8. ^ «Планы здравоохранения, ориентированные на потребителей: шаг в правильном направлении». The Fiscal Times. Получено 30 апреля 2019.
  9. ^ "eHealthPlan.org". Школа менеджмента Карлсона, Университет Миннесоты. Получено 2007-07-10.
  10. ^ Ньюхаус JP (2004). «Планы медицинского страхования, ориентированные на потребителей, и эксперимент по страхованию здоровья RAND». По вопросам здравоохранения (проект "надежда"). 23 (6): 107–13. Дои:10.1377 / hlthaff.23.6.107. PMID  15584103.
  11. ^ Роу Дж. У., Браун-Стивенсон Т., Дауни Р. Л., Ньюхаус Дж. П. (2008). «Влияние планов медицинского страхования, ориентированных на потребителя, на использование услуг по профилактике и лечению хронических заболеваний». По вопросам здравоохранения. 27 (1): 113–20. Дои:10.1377 / hlthaff.27.1.113. PMID  18180485.
  12. ^ Уход за беременными и планы медицинского страхования, ориентированные на потребителя В архиве 2007-09-27 на Wayback Machine, Фонд семьи Кайзер, июнь 2007 г.
  13. ^ «Опросы показывают, что потребители довольны предложениями HSA, но хотят некоторых изменений в кастодиальных счетах». HSA Finder.com. Октябрь 2005 г. Архивировано с оригинал на 2007-04-15. Получено 2019-12-04.
  14. ^ «Без правильного подхода и внедрения долгосрочная эффективность планов здравоохранения на основе счетов может быть подорвана, - показывают исследования Towers Perrin» (Пресс-релиз). Башни Перрен. 2007-05-22. Получено 2007-07-10. По сравнению с участниками традиционного плана медицинского страхования, члены ABHP менее довольны уровнем финансового риска, которому подвергается их план, менее склонны понимать, как работает план, менее благосклонно относятся к тому, насколько легко использовать план, менее благосклонно относятся к ясность общения по поводу изменения льгот и меньшее удовлетворение основными элементами своих планов.
  15. ^ Вессель, Дэвид (07.09.2006). «В сфере здравоохранения теория потребителей терпит неудачу». Капитал. Wall Street Journal. Получено 2007-07-10.
  16. ^ «Исследование RAND показало, что оценки пациентов в отношении их медицинского обслуживания не отражают технического качества их лечения» (Пресс-релиз). RAND Corporation. 1 мая 2016 года.
  17. ^ Чанг Дж. Т., Хейс Р. Д., Шекел П. Г. и др. (Май 2006 г.). «Глобальные рейтинги пациентов относительно их медицинского обслуживания не связаны с техническим качеством их лечения». Анналы внутренней медицины. 144 (9): 665–72. Дои:10.7326/0003-4819-144-9-200605020-00010. PMID  16670136. S2CID  53091172.
  18. ^ «Есть ли в США« свободный рынок »здравоохранения?». Теннессианский. Получено 30 апреля 2019.
  19. ^ Суд, Нирадж; Вагнер, Захарий; Хакфельдт, Питер; Хэвиленд, Амелия (2013). "Покупки по ценам в планах здравоохранения, ориентированных на потребителя". Форум по экономике и политике здравоохранения. 16 (1): 1–19. Дои:10.1515 / thep-2012-0028 (неактивно 09.09.2020). ЧВК  4204109. PMID  25342936.CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на сентябрь 2020 г. (связь)
  20. ^ Калогеропулос, Джордж; Фаулер, Шандон (21 июня 2018 г.). «Прозрачность в сфере здравоохранения заслуживает серьезных двухпартийных усилий». RealClearHealth.
  21. ^ «Достижение прозрачности в здравоохранении». www.modernhealthcare.com. Получено 2019-05-18.

внешняя ссылка