Банковское дело в Канаде - Banking in Canada

Часть серии на
Экономика Канады
Экономическая история Канады
Секторов
Первичный сектор
Вторичный сектор
Третичный сектор
Финансы
Компании
  • Компании, зарегистрированные на TSX
Экономика по провинциям
Экономика по городам

Банковское дело в Канаде широко считается одной из самых безопасных банковских систем в мире,[1] рейтинг самой надежной банковской системы в мире шесть лет подряд (2007-2013) согласно отчетам Всемирный Экономический Форум.[2] Выпущен в октябре 2010 г. Глобальные финансы положить журнал Королевский банк Канады номер 10 среди самых безопасных банков мира и Торонто-Доминион Банк под номером 15.[3] Согласно отчету, опубликованному офисом министр финансов в 2002 Канада российские банки, также называемые чартерные банки, имеют более 8000 филиалов и почти 18000 банкоматы (Банкоматы) по всей стране.[4] Далее в отчете говорится, что «Канада имеет самое большое количество банкоматов на душу населения в мире и извлекает выгоду из самого высокого уровня проникновения электронных каналов, таких как дебетовые карты, Интернет-банкинг и телефонный банкинг ".[4] Более свежие данные, опубликованные Всемирный банк показывает, что по состоянию на 2017 год в Канаде было 227,82 банкомата на 100 000 взрослых, что занимает третье место в мире.[5]

История

Происхождение

Основная статья: Ранняя канадская банковская система
Вид на Scotiabank фасад в Амхерст, Новая Шотландия. Это сооружение было возведено в 1907 году.

Банковское дело в Канаде начало всерьез переходить от колониальных зарубежных банковских операций к местной банковской системе с основанием Банк Монреаля в 1817 г.[6] Вскоре последовали и другие банки, которые начали свою деятельность, а после длительного процесса утверждения нерегулируемый банковское дело бизнес. Эти учреждения выпускали собственные местные банкноты в качестве валюты. Однако на протяжении 1850-х и начала 1860-х годов ряд банкротства банков вызвала потерю доверия к банкнотам. Принятие Закона о провинциальных банкнотах в 1866 г.[7] разрешили федеральным и провинциальным правительствам начать вводить свои собственные примечания. С Канадская Конфедерация в 1867 году новое правительство Доминиона получило полный контроль над валютой и банковским делом.[7] В 1871 году федеральное правительство приняло Закон о банке который положил начало процессу приведения всех зарегистрированных банков страны под единое регулирование. Создание Банк Канады в 1935 г.[8] также стал важной вехой в банковском деле и денежно-кредитном управлении.

Банковская система Канады долгое время считалась отраслевыми экспертами одной из самых сильных и стабильных банковских систем в мире.[9][10][11] Это показано Банк Монреаля выплата дивидендов держателям акций ежегодно с 1829 года (191 год назад),[12] Scotiabank с 1833 года (187 лет назад),[12] Торонто-Доминион Банк с 1857 г. (163 года назад),[13] Канадский Императорский коммерческий банк с 1868 (152 года назад)[14] и Королевский банк Канады с 1870 г. (150 лет назад)[15] соответственно.

В Канаде только два небольших региональных банка имеют не удалось с 1923 года, когда Домашний банк Канады не удалось. Это было как Канадский коммерческий банк и Northland Bank в сентябре 1985 г.[16] Для сравнения: в Канаде не было банкротств банков во время Великая депрессия, Вторая Мировая Война, то Энергетический кризис 1979 г., то Пузырь доткомов, то 11 сентября Атаки или Кризис субстандартной ипотеки.

Недавняя история

В 1980-х и 1990-х годах крупнейшие банки приобрели почти все крупные трастовые и брокерские компании в Канаде. Они также начали свои паевой фонд и страховые компании. В результате канадские банки расширились и стали супермаркетами финансовых услуг.

После того, как федеральное правительство исключило крупные банковские слияния, некоторые канадские банки обратились к международной экспансии, особенно на различных рынках США, таких как банковское дело и брокерская деятельность.

Двумя другими заметными событиями в канадском банковском деле были запуск ING Bank of Canada (который в основном полагается на модель внеофисного банковского обслуживания), а также медленное появление небанковских компаний по выдаче ипотечных кредитов.

Опрос, проведенный Всемирный Экономический Форум в 2008 году под названием «Отчет о глобальной конкурентоспособности двенадцати тысяч руководителей компаний» пришел к выводу, что Канада имеет лучшую банковскую систему в мире, получив оценку 6,8 из семи возможных.[17]

В период с июля по сентябрь 2016 года три новых отечественных банка из Списка 1 (Wealth One Bank of Canada, Exchange Bank of Canada и UNI Financial Corp) начали работу в Канаде, а еще один четвертый банк готов объявить о своем открытии в следующем месяце. Когда четвертый банк начнет свою деятельность (Impak Finance Inc), количество отечественных банков увеличится почти на 15% с 27 до 31. Новые банки определили ниши по сравнению с более широким охватом банков. "Большая пятерка". Wealth One Bank of Canada стремится обслуживать растущее китайское канадское население страны с помощью говорящих на мандаринском и кантонском языках. Exchange Bank of Canada занимается исключительно услугами в иностранной валюте на оптовом уровне финансовым учреждениям и предприятиям. UNI Financial Corp. была образована как Caisses populaires acadiennes и стала первым канадским кредитным союзом, получившим устав федерального банка.[18]

Регулирование

Федеральное правительство Канады обладает исключительной юрисдикцией в отношении банков в соответствии с Конституция Канады, в частности, раздел 91 (15) Закон о Конституции 1867 г. (30 и 31 Виктория, c.3 (Великобритания)), ранее известный как Закон о Британской Северной Америке 1867 г..[19] Между тем, деятельность кредитных союзов / касс, дилеров по ценным бумагам и паевых инвестиционных фондов в значительной степени регулируется провинциальными правительствами.

Основной федеральный закон об учреждении и регулировании банков, или чартерные банки, это Закон о банке (S.C.1991, c.46),[20] где в Приложениях I, II и III этого Закона перечислены все банки, которым разрешено работать в Канаде, по этим трем отдельным категориям:

  • График I: Банки, которым разрешено принимать депозиты, и которые НЕ являются дочерними предприятиями иностранного банка. Примеры включают банки «Большой пятерки» (как упоминалось выше); ассоциированные бренды Большой пятерки, такие как мандарин и Simplii Financial; и более мелкие банки второго уровня, такие как Национальный банк Канады, Лаврентьевский банк Канады, и Канадский западный банк. Поскольку банки, включенные в Список I, не являются дочерними предприятиями какого-либо иностранного банка, они являются настоящими отечественными банками и единственными банками, которым разрешено получать, удерживать и обеспечивать соблюдение специальных требований. обеспечительный интерес описаны и предусмотрены в Закон о банке[20] и известна канадским юристам и банкирам как "безопасность Закона о банках".
  • Приложение II: Банки, которым разрешено принимать депозиты и которые являются дочерними предприятиями иностранного банка. Примеры включают AMEX Банк Канады, Банк Китая (Канада), Ситибанк Канада, HSBC Банк Канада, ICICI Bank Canada и Walmart Canada Bank. Как и банки Списка I, банки Списка II включены в Закон о банке.[20]
  • Приложение III: Иностранным банкам разрешено вести бизнес в Канаде. Примеры включают Citibank N.A., Банк Америки, Capital One, Credit Suisse и Deutsche Bank AG. В отличие от банков Списка I и Списка II, банки Списка III НЕ включены в Закон о банке и они работают в Канаде, обычно в крупнейших городах страны (например, Торонто, Монреаль, Калгари и Ванкувер ), при определенных ограничениях, указанных в Закон о банке.[20]

Банковский регулятор - это Офис суперинтенданта финансовых учреждений (наиболее известный как OSFI),[21] чей авторитет проистекает из Закон о банке.[20] Финансовые группы также управляются регулирующими органами (банковскими регуляторами, регуляторами ценных бумаг, страховыми регуляторами и т. Д.) В каждой стране, в которой они работают.

Канадские банки

Смотрите также: Список банков и кредитных союзов в Канаде
Первое место в Канаде, штаб-квартира Банка Монреаля

В повседневной коммерции банки в Канаде обычно делятся на две категории: пять крупных национальных банков («Большая пятерка») и более мелкие банки второго уровня (несмотря на то, что крупный национальный банк и небольшой банк второго уровня могут совместно использовать тот же правовой статус и нормативная классификация).

Пять крупнейших банков Канады:

Известные банки второго уровня включают Канадский западный банк, Национальный банк Канады, Лаврентьевский банк, HSBC Банк Канада, и Мандариновая банка (ранее ING Bank of Canada, а теперь 100% дочерняя компания Scotiabank). Эти организации второго уровня в основном представляют собой внутренние банковские организации Канады или канадские дочерние компании иностранных банков. Страховые компании в Канаде также создали дочерние депозитные банки (например, Манулиф Банк Канады ), и два известных небанковских потребительских финансовых учреждения АТБ Финансовый (провинциальное финансовое учреждение, принадлежащее правительству Альберты, которое работает аналогично банку) и Desjardins Group (союз кредитные союзы ). Полный список учреждений см .: Список банков и кредитных союзов в Канаде

Банки "большой пятерки"

Хотя большинство канадских банков работают только в Канаде, Большая Пятерка банки лучше всего охарактеризовать как канадские транснациональные финансовые конгломераты что у каждого есть крупное канадское банковское подразделение.[22] В 2007 финансовом году канадский сегмент РБК под названием «Персональные финансовые услуги» (сегмент, наиболее связанный с тем, что традиционно считалось розничным банковским обслуживанием), имел выручку в размере только CAD 5 082 млн долларов США (или 22,6%) от общей выручки CAD 22 462 миллиона долларов.[23] Канадские розничные операции Большой пятерки включают другие виды деятельности, которые не обязательно должны осуществляться регулируемым банком. Эти другие виды деятельности включают паевые инвестиционные фонды, страхование, кредитные карты и брокерскую деятельность. Кроме того, у них есть крупные международные дочерние компании. Канадские банковские операции Большой пятерки в основном осуществляются каждой материнской компанией, в отличие от банков США, которые используют структуру холдинговых компаний для содержания своих основных дочерних розничных банков.

Бренды, используемые «большой пятеркой» основными финансовыми службами *

Королевский банк КанадыТоронто-Доминион БанкБанк Новой ШотландииБанк МонреаляКанадский Императорский коммерческий банк
Год основания1864 - Галифакс, Новая Шотландия1955; Банк Торонто 1857 и Доминион Банк 1869 - Торонто, Онтарио1832 - Галифакс, Новая Шотландия1817 - Монреаль, Квебек1961; Канадский коммерческий банк 1867 г. и Имперский банк Канады 1875 - Торонто, Онтарио
Оригинальное названиеТорговый банк ГалифаксаБанк Торонто, Доминион БанкБанк Новой ШотландииБанк МонреаляКанадский коммерческий банк и Имперский банк Канады
Главный офисМонреаль, Квебек;
Торонто, Онтарио[24][примечание 1]		Торонто, ОнтариоТоронто, ОнтариоМонреаль, КвебекТоронто, Онтарио
Юридическое имя родителяКоролевский банк КанадыТоронто-Доминион БанкБанк Новой ШотландииБанк МонреаляКанадский Императорский коммерческий банк
Групповой брендРБКГруппа TD BankГруппа ScotiabankBMO Financial GroupCIBC
Канадский розничный банкингРБК Роял БанкTD Canada TrustScotiabankBMO Bank of MontrealCIBC
Канадский прямой банкингНет данныхНет данныхмандаринНет данныхSimplii Financial - Ранее совместное предприятие с Loblaws, PC Financial
Розничный банкинг в СШАРБК Банк[заметка 2]
Городской Национальный Банк		ТД БанкScotiabank (активен только в Пуэрто-Рико и Виргинские острова США )BMO Harris BankCIBC Bank USA
Другие крупные международные розничные банковские операцииРБК Карибский бассейн[заметка 3]Scotiabank InternationalCIBC First, Карибское море
Личный банкРБК Управление благосостояниемTD Waterhouse Private BankingГруппа частных клиентов ScotiaBMO Private BankingCIBC Private Banking
Канадские паевые инвестиционные фондыФонды РБК и Фонды PH&NTD Investment ServicesПаевые инвестиционные фонды ШотландииПаевые инвестиционные фонды BMO и Группа фондов GuardianПаевые инвестиционные фонды CIBC
Паевые инвестиционные фонды СШАТамарак Фонды
Канадская брокерская деятельностьРБК Прямые инвестиции и РБК Dominion SecuritiesTD Direct Investing и

TD Waterhouse

СкотияМакЛеод и Scotia iTRADEBMO InvestorLine и БМО Несбит БернсПреимущество инвестора CIBC и CIBC Вуд Ганди
Брокерские услуги в СШАРБК Управление благосостоянием ранее РБК Дайн РаушерTD Ameritrade (45%)BMO Harris Investor Services
Международный брокерскийWest Indies Stockbrokers LimitedTD Waterhouse (Великобритания), TD Direct Investing International (LU)
Канадская страховкаРБК СтрахованиеTD СтрахованиеScotialife FinancialBMO СтрахованиеСтрахование CIBC
Страхование СШАРБК СтрахованиеTD Страхование
Рынки капиталаРБК Capital MarketsTD SecuritiesScotia CapitalBMO Capital MarketsМировые рынки CIBC
Основной кастодиальные операцииРБК для инвесторов и казначействаCIBC Mellon (50%)
Драгоценные металлыСкотияМокаттаCIBC Драгоценные металлы

*Показаны торговые марки, а не названия подразделений. Например, для внутренних целей и отношений с инвесторами CIBC использует CIBC Retail Markets в качестве названия подразделения, но обычно оно не появляется в рекламных объявлениях и не фигурирует в выписках со счета. Торговые марки иногда используются юридическими лицами внутри финансовой группы. Промежуточные зонтичные бренды (например, РБК Инвестиции в том числе бренды RBC Funds, RBC Action Direct и RBC Dominion Securities) не показаны.

Финансовый кризис 2008 года

Во время пика Финансовый кризис 2008 года, то Банк Канады, вместе с Канадская ипотечная и жилищная корпорация и Федеральная резервная система США предоставил канадским банкам поддержку ликвидности на сумму до 114 миллиардов долларов. Из этой суммы 69 миллиардов долларов были частью программы страхования ипотечных кредитов CMHC, учреждения, созданного в 1954 году для решения таких ситуаций.[25][26]

Смотрите также

Примечания

  1. ^ 1 Place Ville Marie в Монреале числится головным офисом РБК. Тем не мение, Роял Банк Плаза в Торонто указана как штаб-квартира компании.
  2. ^ С 2011 года обслуживает только канадских туристов и эмигрантов. Розничные банковские услуги для клиентов из США, проданных Финансовые услуги PNC.
  3. ^ Раньше Королевский банк Тринидада и Тобаго (RBTT).

Цитирование

  1. ^ Всемирный экономический форум - Отчет о глобальной конкурентоспособности В архиве 2010-12-06 в Wayback Machine, Всемирный Экономический Форум, В отчете за 2010-2011 гг. Канада заняла 1-е место по показателю «Надежность банков».
  2. ^ «Канадские банки остаются самыми устойчивыми по версии Всемирного экономического форума шесть лет подряд». Cba.ca. 2013-09-04. Архивировано из оригинал в 2014-07-26. Получено 2014-07-18.
  3. ^ 20 самых безопасных банков в мире «20 самых безопасных банков мира». В архиве с оригинала от 06.10.2010. Получено 2010-12-19.
  4. ^ а б "Банки Канады" В архиве 2010-01-25 на Wayback Machine Министерство финансов Канады, 2002 г.
  5. ^ Банкоматы (на 100 000 взрослых), Всемирный банк
  6. ^ Как Билл Даун превратил 200-летнего BMO из отстающего в лидера, Financial Post, 20 июля 2017 г.
  7. ^ а б «Архивная копия» (PDF). В архиве (PDF) из оригинала 2014-07-08. Получено 2014-09-23.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  8. ^ История банка, Банк Канады
  9. ^ Канада признана самой надежной банковской системой в мире: обзор, Reuters
  10. ^ Это 14 стран с самыми безопасными банками в мире., Независимый
  11. ^ «Канадские банки - самые безопасные в мире, - утверждает Moody's», Звезда
  12. ^ а б Список компаний, выплачивающих дивиденды, сокращается, Глобус и почта
  13. ^ Toronto-Dominion Bank (TSX: TD): время покупать эту лучшую канадскую дивидендную акцию?, Yahoo! Финансы
  14. ^ Акции CIBC - лучший выбор для пенсионеров, Yahoo! Финансы
  15. ^ 2 лучшие канадские дивидендные акции для покупки после рыночной коррекции, Yahoo! Финансы
  16. ^ Банкротства 1985 года (PDF), Банк Канады
  17. ^ «Канадские банки - самые надежные в мире: отчет». Архивировано из оригинал на 2008-10-11. Получено 2008-10-09.
  18. ^ «Новые банки в Канаде стремятся выйти на нишевые рынки». В архиве из оригинала от 26.09.2016. Получено 2016-09-27.
  19. ^ "Конституционный закон 1867-1982 гг.". Правительство Канады.
  20. ^ а б c d е "Закон о банке S.C.1991, c. 46". Правительство Канады.
  21. ^ «Офис управляющего финансовыми учреждениями». Правительство Канады.
  22. ^ "Большая пятерка банков Канады". Инвестопедия. Получено 4 января 2020.
  23. ^ «Архивная копия» (PDF). В архиве (PDF) из оригинала от 27.02.2008. Получено 2007-12-01.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  24. ^ «Королевский банк Канады: Годовой отчет 2015» (PDF). Королевский банк Канады. 31 октября 2008 г.. Получено 5 августа, 2014.
  25. ^ Банки получили от правительств 114 миллиардов долларов во время рецессии В архиве 2013-05-31 в Wayback Machine, CBC News, 30 апреля 2012 г. Дата обращения 31 мая 2013 г.
  26. ^ Получили ли канадские банки секретную помощь? Финансовый пост, 30 апреля 2012 г. Дата обращения 31 мая 2013 г.

дальнейшее чтение

  • Бордо, Майкл Д .; Рыжий, Анжела; Рокофф, Хью (2014). «Почему в Канаде не было банковского кризиса в 2008 году (или в 1930 году, или в 1907 году, или…)?». Обзор экономической истории. 68 (1): 218–243. Дои:10.1111/1468-0289.665. S2CID  154482588.

внешняя ссылка