Мобильный платеж - Mobile payment

Корзина icon.svg
серия на
Электронная коммерция
Интернет-товары и услуги
Розничные услуги
Услуги торговой площадки
Мобильная коммерция
Обслуживание клиентов
Электронные закупки
От покупки до оплаты
Часть серии по финансовые услуги
Банковское дело
Перевод средств
  • Категория Категория
  • Страница общин Commons
  • Портал Портал

Мобильный платеж (также называемый мобильные деньги, мобильный денежный перевод, и мобильный кошелек) обычно относятся к платежным сервисам, работающим под финансовое регулирование и выполняется с или через мобильное устройство. Вместо того, чтобы платить наличные, проверить, или же кредитные карты, потребитель может использовать мобильный телефон для оплаты широкого спектра услуг и цифровых или товаров повседневного спроса. Хотя концепция использования валютных систем, не основанных на монетах, имеет долгую историю,[1] только в 21 веке технология поддержки таких систем стала широко доступной.

Мобильные платежи принимаются во всем мире по-разному.[2][3] Первый патент, определяемый исключительно как «Мобильная платежная система», был подан в 2000 году.[4]

В развивающиеся страны решения для мобильных платежей были развернуты как средство предоставления финансовых услуг сообществу, известному как «небанковское» или «недостаточно обслуживаемое», которое, по оценкам, составляет до 50% взрослого населения мира, согласно отчету Financial Access за 2009 год. «Полмира не охвачено банковскими услугами».[5] Эти платежные сети часто используются для микроплатежи.[6] Использование мобильных платежей в развивающихся странах привлекло государственное и частное финансирование таких организаций, как Фонд Билла и Мелинды Гейтс, Агентство США по международному развитию и Корпус Милосердия.

Мобильные платежи становятся ключевым инструментом для PSP и других участников рынка, чтобы достичь новых возможностей роста, согласно Европейский платежный совет (EPC).[7] EPC заявляет, что «новые технологические решения обеспечивают прямое повышение эффективности операций, что в конечном итоге приводит к экономии затрат и увеличению объемов бизнеса».

Модели

Существует пять основных моделей мобильных платежей:[8][нужна цитата ]

Отделение мобильных денег в г. Уганда.
  • Мобильные кошельки
  • Карточные платежи
  • Биллинг оператора связи (Премиум SMS или прямой биллинг оператора связи)
  • Бесконтактные платежи NFC (связь ближнего поля)
  • Прямые переводы между банковскими счетами плательщика и получателя в режиме, близком к реальному времени (модель под управлением банка, внутрибанковские / межбанковские переводы / платежи, которые не зависят от банка и оператора мобильной связи)

Возможны комбинации:

  • Прямое сотрудничество между операторами и банками в Гаити. [9]
  • И банковский счет, и карта, например Vipps и MobilePay (пользователи со счетом в правом берегу могут дебетовать свою учетную запись, в то время как другие пользователи могут дебетовать свою карту)

Финансовые учреждения и кредитная карта компании[10] а также интернет-компании, такие как Google[11] и ряд мобильная связь компании, такие как операторы мобильной связи и основные телекоммуникационная инфраструктура такие как w-HA от Orange и смартфон транснациональные корпорации Такие как Ericsson[12][13] и BlackBerry внедрили решения для мобильных платежей.

Мобильные кошельки

Основная статья: Интернет-кошелек

Мобильный кошелек - это приложение, которое содержит информацию о вашей дебетовой и кредитной карте, чтобы пользователи могли оплачивать товары и услуги в цифровом виде с помощью своих мобильных устройств.[14] Известные мобильные кошельки включают:

Как правило, это процесс:[нужна цитата ]

Первый платеж:

  • Пользователь регистрируется, вводит свой номер телефона, и провайдер отправляет им SMS с ШТЫРЬ
  • Пользователь вводит полученный PIN-код, подтверждая номер
  • Пользователь вводит информацию о своей кредитной карте или другом способе оплаты, если необходимо (не обязательно, если учетная запись уже добавлена) и подтверждает платеж.

Последующие платежи:

  • Пользователь повторно вводит свой PIN-код для аутентификации и подтверждения платежа.

Известно, что запрос PIN-кода снижает вероятность успеха (преобразование ) для платежей. Эти системы могут быть интегрированы напрямую или могут быть объединены с платежами оператора и кредитной картой через единую платформу мобильных веб-платежей.

Кредитная карта

Простая система мобильных веб-платежей также может включать кредитная карта платежный поток, позволяющий потребителю вводить данные своей карты для совершения покупок. Этот процесс знаком, но известно, что любой ввод данных на мобильный телефон снижает коэффициент успешности (конверсии) платежей.

Кроме того, если поставщик платежных услуг может автоматически и безопасно идентифицировать клиентов, то данные карты могут быть отозваны для будущих покупок, что превращает платежи по кредитной карте в простой способ покупки одним щелчком, что обеспечивает более высокий коэффициент конверсии для дополнительных покупок.

Однако существуют опасения относительно конфиденциальности информации и платежей, когда карты используются во время онлайн-транзакций. Например, если веб-сайт небезопасен, информация о личной кредитной карте может просочиться в сеть.

Биллинг оператора связи

Потребитель использует вариант мобильного биллинга во время оформления заказа на сайте электронной коммерции, таком как сайт онлайн-игр, для совершения платежа. После двухфакторная аутентификация включая номер мобильного телефона потребителя и ПИН-код или одноразовый пароль (часто сокращенно OTP), с мобильного счета потребителя взимается плата за покупку. Это настоящий альтернативный способ оплаты, который не требует использования кредитных / дебетовых карт или предварительной регистрации в онлайн-платежном решении, таком как PayPal, тем самым полностью минуя банки и компании, выпускающие кредитные карты. Этот тип метода мобильных платежей, распространенный в Азии,[нужна цитата ] дает следующие преимущества:

  1. Безопасность - Двухфакторная аутентификация и механизм управления рисками предотвращают мошенничество.
  2. Удобство - Никакой предварительной регистрации и нового мобильного программного обеспечения не требуется.
  3. Легко - Это просто еще один вариант во время оформления заказа.
  4. Быстрый - Большинство транзакций завершаются менее чем за 10 секунд.
  5. Проверено - 70% всего цифрового контента, приобретаемого в Интернете в некоторых частях Азии, используют метод прямого мобильного биллинга.[15]

Транзакционные платежи на основе SMS / USSD

Премиум SMS и премиум MMS

В преобладающей модели для SMS-платежей потребитель отправляет запрос на платеж через SMS сообщение или USSD к короткий код к их счету за телефон или онлайн-кошелек взимается дополнительная плата. Участвующий продавец информируется об успешном завершении платежа и может освободить оплаченный товар.[16]

Поскольку надежный физический адрес доставки обычно не предоставляется, эти товары чаще всего являются цифровыми, и продавец отвечает, используя Служба мультимедийных сообщений доставить купленную музыку, рингтоны, обои и т. д.

А Служба мультимедийных сообщений (MMS) также может доставлять штрих-коды, которые затем можно сканировать для подтверждения оплаты продавцом. Он используется в качестве электронного билета для доступа в кинотеатры и мероприятия или для сбора товаров.

Транзакционные платежи с помощью SMS были популярны в Азии и Европе и теперь сопровождаются другими способами мобильных платежей,[нужна цитата ] Такие как мобильный Интернет платежи (WAP ), клиент мобильных платежей (Java ME, Android...) и прямой мобильный биллинг.

Факторы, запрещающие Премиум SMS, включают:[нужна цитата ]

  1. Низкая надежность - транзакционные премиальные SMS-платежи могут легко потерпеть неудачу из-за потери сообщений.
  2. Медленная скорость - отправка сообщений может быть медленной, и продавцу может потребоваться несколько часов, чтобы получить квитанцию ​​об оплате. Потребители не хотят, чтобы их заставляли ждать больше нескольких секунд.
  3. Безопасность - Шифрование SMS / USSD заканчивается на радиоинтерфейсе, тогда сообщение представляет собой открытый текст.
  4. Высокая стоимость - С этим способом оплаты связано много высоких затрат. Стоимость настройки короткие коды и оплата доставки медиа через Служба мультимедийных сообщений и итоговые затраты на поддержку клиентов с учетом количества потерянных или задержанных сообщений.
  5. Низкие ставки выплат - операторы также видят высокие затраты на проведение и поддержку транзакционных платежей, в результате чего ставки выплат продавцу составляют всего 30%. Обычно около 50%
  6. Низкие последующие продажи - после того, как платежное сообщение отправлено и товар получен, потребитель мало что может сделать. Им сложно вспомнить, где что-то было куплено или как купить снова. Из-за этого также трудно рассказать другу.

Удаленная оплата по SMS и токенизация кредитной карты

Несмотря на то, что объем транзакций Premium SMS упал, многие облачные платежные системы продолжают использовать SMS для представления, авторизации и аутентификации,[17] в то время как сам платеж обрабатывается через существующие платежные сети, такие как сети кредитных и дебетовых карт. Эти решения сочетают в себе повсеместность SMS-канала,[18] с безопасностью и надежностью существующей платежной инфраструктуры. Поскольку СМС не хватает сквозное шифрование, такие решения используют стратегии безопасности более высокого уровня, известные как «токенизация» и «удаление цели». [19] при этом оплата происходит без передачи каких-либо конфиденциальных данных учетной записи, имени пользователя, пароля или PIN-кода.

На сегодняшний день решения для мобильных платежей в точках продаж не полагаются на аутентификацию на основе SMS в качестве платежного механизма, а на удаленные платежи, такие как оплата счетов,[20] повышение категории мест на рейсах,[21] а продление членства или подписки - обычное дело.

По сравнению с программами с сокращенным кодом премиум-класса, которые часто существуют изолированно, маркетинг отношений и платежные системы часто интегрируются с CRM, ERP, платформы автоматизации маркетинга, и системы бронирования. Поставщики решений решили многие проблемы, присущие SMS премиум-класса. Запоминание ключевых слов не требуется, поскольку сессии инициируются предприятием для установления контекста конкретной транзакции. Ответные сообщения связаны с надлежащим сеансом и аутентифицируются либо синхронно через очень короткий период истечения срока действия (предполагается, что каждый ответ относится к последнему отправленному сообщению), либо путем отслеживания сеанса в соответствии с различными адресами ответа и / или вариантами ответа.[22]

Мобильные веб-платежи (WAP)

Система мобильных платежей в Норвегии.

Потребитель использует отображаемые веб-страницы или дополнительные приложения, загруженные и установленные на мобильный телефон, для совершения платежа. Оно использует WAP (Wireless Application Protocol) в качестве базовой технологии и, таким образом, наследует все преимущества и недостатки WAP. Преимущества включают:[23][нужна цитата ]

  1. Последующие продажи где мобильный веб-платеж может привести обратно в магазин или к другим товарам, которые могут понравиться потребителю. На этих страницах есть URL и могут быть добавлены в закладки, что упрощает повторное посещение или публикацию.
  2. Высокая степень удовлетворенности клиентов от быстрых и предсказуемых выплат
  3. Легкость использования из знакомого набора страниц онлайн-платежей

Однако, если с мобильного счета не взимается прямая оплата через оператора мобильной сети, использование кредитной / дебетовой карты или предварительная регистрация в решении для онлайн-платежей, таком как PayPal, по-прежнему требуется, как и в среде настольного компьютера.

Способы оплаты через мобильный Интернет теперь требуются рядом операторы мобильной связи.

Биллинг прямого оператора

Прямой биллинг оператора, также известный как биллинг мобильного контента, Биллинг WAP, а также биллинг оператора связи требует интеграции с оператором мобильной сети. Он дает определенные преимущества:

  1. Операторы мобильной связи уже имеют биллинговые отношения с потребителями, оплата будет добавлена ​​к их счету.
  2. Обеспечивает мгновенную оплату
  3. Защищает платежные реквизиты и личность потребителя
  4. Лучшая конверсия
  5. Снижение затрат на поддержку клиентов для торговцев
  6. Альтернативный вариант монетизации в странах с низким уровнем использования кредитных карт

Одним из недостатков является то, что ставка выплат часто будет намного ниже, чем при использовании других вариантов мобильных платежей. Примеры от популярного провайдера:

  • 92% через PayPal
  • От 85 до 86% с помощью кредитной карты
  • От 45 до 91,7% при выставлении счетов операторами в США, Великобритании и некоторых небольших европейских странах, но обычно около 60%[24]

В последнее время прямой биллинг оператора развертывается в среде приложений, где разработчики мобильных приложений используют возможность оплаты в один клик, которую предоставляет прямой биллинг оператора для монетизации мобильных приложений. Это логическая альтернатива кредитной карте и биллингу Premium SMS.

В 2012 году Ericsson и Western Union объединились для расширения рынка прямого операторского биллинга, что позволило операторам мобильной связи включить мобильные денежные переводы Western Union в свои предложения мобильных финансовых услуг.[25] Учитывая международный охват обеих компаний, партнерство призвано ускорить взаимосвязь между рынком мобильной коммерции и существующим финансовым миром.[26]

Бесконтактная связь ближнего поля

Связь ближнего поля (NFC) используется в основном для оплаты покупок, сделанных в обычных магазинах, или транспортных услуг. Потребитель, использующий специальный мобильный телефон со смарт-картой, машет своим телефоном рядом с модулем считывания. Большинство транзакций не требуют аутентификации, но некоторые требуют аутентификации с использованием ПИН-кода до завершения транзакции. Платеж может быть списан со счета предоплаты или напрямую переведен на мобильный или банковский счет.

Метод мобильных платежей через NFC сталкивается со значительными проблемами для широкого и быстрого внедрения из-за отсутствия поддерживающей инфраструктуры, сложной экосистемы заинтересованных сторон и стандартов.[27] Однако некоторые производители телефонов и банки полны энтузиазма. Ericsson и Aconite - это примеры предприятий, которые позволяют банкам создавать потребительские мобильные платежные приложения, использующие преимущества технологии NFC.[28]

Поставщики NFC в Японии тесно связаны с сетями общественного транспорта, такими как Мобильная Suica используется с 28 января 2006 г. на JR Восток железнодорожная сеть. Мобильный кошелек Осайфу-Кейтай система, используемая с 2004 года для Mobile Suica и многих других, включая Edy и нанако, стал де-факто стандартный способ мобильных платежей в Япония. Его основная технология, Mobile FeliCa IC, частично принадлежит Sony, NTT DoCoMo и JR East. Мобильный FeliCa использует Sony FeliCa технология, которая сама по себе является стандартом де-факто для бесконтактные смарт-карты в стране. NFC впервые в мире использовали на транспорте China Unicom и транспортную карту Yucheng в трамваях и автобусах Чунцин 19 января 2009 г.[29], в тех из Отлично 21 мая 2010 г.[30], затем в Сеул[31] после его появления в Корее розничным продавцом со скидками Homeplus в марте 2010 г.[32] и он был протестирован, затем принят или добавлен к существующим системам в Токио с мая 2010 г. по конец 2012 г.[33][34] После экспериментов в метро г. Ренн в 2007 году стандарт NFC был впервые реализован в сети метро компанией China Unicom в г. Пекин 31 декабря 2010 г.[35]

Другие поставщики NFC в основном в Европе используют бесконтактная оплата через мобильные телефоны для оплаты парковки на улице и вне ее в специально отведенных местах. Смотрители парковки могут принудить к парковке с помощью номерного знака, меток транспондера или штрих-код наклейки.

В Европе первые эксперименты с мобильными платежами были проведены в Германии в течение 6 месяцев, начиная с мая 2005 года, с другой оплатой в конце каждого месяца на трамваях и автобусах. Ханау с Nokia 3220 с использованием стандарта NFC Philips и Sony.[36]

Во Франции эксперименты по немедленной бесконтактной оплате проводились в течение 6 месяцев, с октября 2005 г., в некоторых магазинах Cofinoga (Галерея Лафайет, Monoprix ) и Винчи стоянки Кан с Samsung NFC смартфон предоставленный апельсин в сотрудничестве с Полупроводники Philips (впервые, благодаря «Fly Tag», система позволяла получать также аудиовизуальную информацию, такую ​​как расписание автобусов или трейлеры кинотеатров, от соответствующих служб)[37][38]. С 19 ноября 2007 г. по 2009 г. этот эксперимент был расширен в Кане на большее количество служб и три дополнительных операторы мобильной связи (Bouygues Telecom, SFR и NRJ Mobile ) И в Страсбург[38] и 5 ноября 2007 г. Orange и транспортные общества SNCF и Кеолис присоединились к 2-месячным экспериментам со смартфонами в метро, ​​автобусах и поездах TER в Ренн.[39][38] После тестирования, проведенного с октября 2005 г. по ноябрь 2006 г. с 27 пользователями[40], 21 мая 2010 г., транспортная администрация г. Отлично Régie Lignes d'Azur был первым поставщиком общественного транспорта в Европе, который определенно добавил к своему собственному предложению бесконтактную оплату на своих трамвайных и автобусных маршрутах либо с NFC банковская карта или же смартфон приложение, особенно на Samsung Первый игрок (с теми же операторами мобильной связи, что и в Кане и Страсбурге), а также подтверждение на борту транспортных средств и загрузка этих наименований на смартфон в дополнение к бесконтактной карте абонементов.[41][30] Эта услуга была также опробована, а затем реализована для смартфонов NFC 18 и 25 июня 2013 года в трамваях и автобусах г. Кан[42][43] и Страсбург.[44][45] В Париж транспортная сеть, после 4 месяцев тестирования с ноября 2006 г. с Bouygues Telecom и 43 людьми[40] и, наконец, с 8000 пользователей с июля 2018 года 25 сентября 2019 года были внедрены бесконтактные мобильные платежи и прямая проверка на считывателях турникета с помощью смартфона.[46][47][48] в сотрудничестве с обществами Orange, Samsung, Wizway Solutions, Worldline и Conduent.

Впервые концептуализированный в начале 2010-х годов,[нужна цитата ] В этом столетии эта технология также получила коммерческое применение в Скандинавии и Эстонии. Конечные пользователи извлекают выгоду из того, что они могут оплачивать парковку, не выходя из машины, с помощью мобильного телефона, а операторы парковок не обязаны вкладывать средства в существующую или новую инфраструктуру уличных парковок. Парковочные надзиратели поддерживают порядок в этих системах с помощью номерных знаков, транспондеров или наклеек со штрих-кодами, или они считывают цифровой дисплей так же, как они читают квитанцию ​​об оплате и отображении.

Другие поставщики используют комбинацию NFC и штрих-кода на мобильном устройстве для мобильных платежей, потому что многие мобильные устройства на рынке еще не поддерживают NFC.[49]

Другие

Платежи по QR-коду

Основная статья: Оплата по QR-коду

QR-коды 2D штрих-код - это квадратный штрих-код. QR-коды используются с 1994 года.[50] Первоначально используемые для отслеживания товаров на складах, QR-коды были разработаны для замены традиционных (1D штрих-кодов). Традиционные штрих-коды просто представляют собой числа, которые можно найти в базе данных и преобразовать во что-то значимое. Штрих-коды QR или «Быстрый ответ» были разработаны, чтобы содержать значимую информацию прямо в штрих-коде.

QR-коды может быть двух основных категорий:[51][нужна цитата ]

  • QR-код представлен на мобильном устройстве плательщика и сканируется с помощью POS-терминала или другого мобильного устройства получателя платежа.
  • QR-код предоставляется получателем в статической или одноразовой форме и сканируется лицом, выполняющим платеж.

Мобильная система самообслуживания позволяет сканировать QR-код или штрих-код продукта в обычном заведении, чтобы купить продукт на месте. Это теоретически исключает или снижает количество длинных очередей к кассе, даже в киосках самообслуживания.

Мобильные платежи в облаке

Google, PayPal, GlobalPay и GoPago использовать облачный подход к мобильным платежам в магазине. Облачный подход помещает поставщика мобильных платежей в середину транзакции, которая включает два отдельных этапа. Сначала выбирается связанный с облаком способ оплаты, и оплата авторизуется через NFC или альтернативный метод. На этом этапе поставщик платежей автоматически покрывает стоимость покупки средствами, привязанными к эмитенту. Во-вторых, в отдельной транзакции поставщик платежей взимает плату с выбранной, привязанной к облаку учетной записи покупателя в среде без карты, чтобы возместить его убытки при первой транзакции.[52][53][54]

Платежи на основе аудиосигнала

Аудиоканал мобильного телефона - это еще один беспроводной интерфейс, который используется для совершения платежей. Несколько компаний создали технологию для использования акустических характеристик сотовых телефонов для поддержки мобильных платежей и других приложений, не основанных на чипах. Технологии Передача данных почти со звуком (NSDT), Data Over Voice и NFC 2.0 создают звуковые подписи, которые микрофон сотового телефона может улавливать для выполнения электронных транзакций.[55]

Прямое сотрудничество перевозчика / банка

В T-Cash[56] Модель, мобильный телефон и оператор связи - это интерфейс для потребителей. Потребитель может покупать товары, переводить деньги партнеру, обналичивать и получать наличные.[57] Счет в «мини-кошельке» можно открыть, просто набрав * 700 # на мобильном телефоне.[58] предположительно, путем внесения денег в участвующий местный торговец и номер мобильного телефона. Предположительно, другие транзакции выполняются аналогичным образом путем ввода специальных кодов и номера телефона другой стороны на мобильном телефоне потребителя.

Системы банковских переводов

Swish это название системы, созданной в Швеция.[59] Он был создан в результате сотрудничества с крупными банками в 2012 году и оказался очень успешным: в 2017 году его пользователями стали 66 процентов населения.[60] Он в основном используется для пиринговый платежи между частными лицами, но также используются церковными сборщиками, уличными торговцами и малым бизнесом. Счет человека привязан к номеру телефона, а связь между номером телефона и фактическим номером банковского счета регистрируется в интернет-банке. В электронная идентификация система мобильный BankID, выданный несколькими шведскими банками, используется для проверки платежа. Пользователи с простым телефоном или без приложения могут получать деньги, если номер телефона зарегистрирован в интернет-банке. Как и во многих других системах мобильных платежей, ее основным препятствием является побуждение людей регистрироваться и загружать приложение, но ей удалось достичь критическая масса и он стал частью повседневной жизни многих шведов.

Шведская платежная компания Доверчиво также поддерживает мобильные банковские переводы, но используется в основном для транзакций между бизнесом и потребителем, которые происходят исключительно в Интернете. Если интернет-магазин интегрируется с Trustly, его клиенты могут платить прямо со своего банковского счета. В отличие от Swish, пользователям не нужно регистрировать учетную запись Trustly или загружать программное обеспечение для оплаты.

Датский MobilePay и норвежский Vipps также популярны в своих странах. Они используют прямые и мгновенные банковские переводы, а также для пользователей, не подключенных к участвующему банку, выставление счетов по кредитной карте.

В Индии появилась новая система прямых банковских переводов, получившая название Единый платежный интерфейс. Эта система позволяет пользователям переводить деньги другим пользователям и предприятиям в режиме реального времени прямо со своих банковских счетов. Пользователи загружают приложение поддержки UPI из магазинов приложений на свои устройства Android или iOS, связывают и проверяют свой номер мобильного телефона с банковским счетом, отправляя одно исходящее SMS-сообщение поставщику приложения, создают виртуальный платежный адрес (VPA), который автоматически генерирует QR-код, а затем установить банковский PIN-код, генерируя OTP для безопасных транзакций. VPA и QR-коды призваны обеспечить простоту использования и конфиденциальность, которые могут помочь в пиринговый (P2P) транзакции без указания каких-либо данных пользователя. Затем можно инициировать перевод средств другим пользователям или компаниям. Расчет средств происходит в режиме реального времени, т.е. деньги списываются с банковского счета плательщика и зачисляются на банковский счет получателя в режиме реального времени. Сервис UPI работает круглосуточно, включая выходные и праздничные дни. Эта услуга постепенно становится очень популярной в Индии и по состоянию на октябрь 2018 года обрабатывает ежемесячные платежи на сумму около 10 миллиардов долларов.[61]

Модель поставщика услуг мобильных платежей

Существует четыре потенциальных модели мобильных платежей:[62]

  1. Оператор-ориентированная модель: Оператор мобильной связи самостоятельно развертывает сервис мобильных платежей. Оператор может предоставить независимый мобильный кошелек от мобильного аккаунта пользователя (эфирное время). Широкое внедрение модели, ориентированной на оператора, серьезно затруднено из-за отсутствия подключения к существующим платежным сетям. Оператор мобильной сети должен обеспечивать взаимодействие с банковской сетью для предоставления расширенных услуг мобильных платежей в банковской и банковской среде. Пилоты, использующие эту модель, были запущены в развивающихся странах, но они не охватили большинство случаев использования услуг мобильных платежей. Выплаты ограничивались денежным переводом и пополнением эфирного времени.
  2. Банковская модель: Банк развертывает мобильные платежные приложения или устройства для клиентов и гарантирует, что у продавцов есть необходимая возможность приема в точках продаж (POS). Операторы мобильной сети используются как простые операторы связи, они привносят свой опыт в обеспечение качества обслуживания (QOS).
  3. Модель сотрудничества: Эта модель предполагает сотрудничество банков, мобильных операторов и доверенной третьей стороны.
  4. Одноранговая модель: Провайдер услуг мобильных платежей действует независимо от финансовых учреждений и операторов мобильной связи при предоставлении мобильных платежей.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Утопические представления о безналичном обществе до 1900 года'". МПРА. 2012 г.
  2. ^ Отслеживание развертывания мобильных денег GSMA с wirelessintelligence.com В архиве 23 ноября 2011 г. Wayback Machine
  3. ^ "Японский рынок мобильных платежей". Ericsson.com. 2010-11-02. Получено 2011-09-19.
  4. ^ Мобильная платежная система, 2000-12-11, получено 2018-06-08
  5. ^ «Полмира не охвачено банковскими услугами» (PDF). FinancialAccess.org. 2009. Архивировано с оригинал (PDF) на 2014-12-22.
  6. ^ Системы микроплатежей и их применение в мобильных сетях, Отчет InfoDev, январь 2006 г. [1] В архиве 26 сентября 2007 г. Wayback Machine
  7. ^ «Белая книга о мобильных платежах». Европейский платежный совет. Европейский платежный совет. 2016 г.. Получено 2 февраля 2017.
  8. ^ Революция мобильных денег. Часть 1: Мобильные платежи NFC. Отчет ITU-T Technology Watch, май 2013 г. Международный союз электросвязи. Извлекаются из: https://www.itu.int/dms_pub/itu-t/oth/23/01/T23010000200001PDFE.pdf на 21.03.2017
  9. ^ «МОБИЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ ГАИТИ» (PDF). GSMA. 2012.
  10. ^ «Стаматис Карновскос, IEEE Communications Surveys & Tutorials, Vol. 6, No. 4, pp. 44–66, 2004» (PDF).
  11. ^ «Мобильные платежные приложения - свежий взгляд на онлайн-финансы». Февраль 2014. Архивировано с оригинал 28 февраля 2014 г.
  12. ^ «Эрикссон запускает услуги мобильного банкинга». Reuters.com. Получено 2012-12-16.
  13. ^ «Ericsson Money Services приносит в Европу подключенные мобильные деньги». Ericsson.com. Получено 2012-12-16.
  14. ^ «Мобильный кошелек». www.investopedia.com.
  15. ^ Фейг, Нэнси (25 июня 2007 г.). «Мобильные платежи: посмотрите на Корею». Banktech.com. Архивировано из оригинал на 2017-11-17. Получено 2011-09-19.
  16. ^ Рушаб Патель, Ахил Кунчеа, Нихар Мишра, Закван Бхайята, Рахул Джошиб. «Сравнительный обзор существующих мобильных платежных систем».CS1 maint: несколько имен: список авторов (связь)
  17. ^ «FRB: Текущее использование мобильного банкинга и платежей». Federalreserve.gov. 2013-08-02. Получено 2017-01-07.
  18. ^ «Gartner: более 172 миллиардов долларов в мобильных платежах в 2012 году; SMS, самые популярные веб-маршруты». TechCrunch.com. 2012-05-29. Получено 2017-01-07.
  19. ^ «Токенизация: что будет дальше после PCI?» (PDF). indiamicrofinance.com. Получено 2017-01-07.
  20. ^ "Главный операционный директор CURE Insurance Эрик По Бис о Text-to-Pay | Страхование и технологии". Insurancetech.com. Получено 2017-01-07.
  21. ^ Юкка Салонен. «Финляндия высоких технологий | Инновации в Финляндии». Hightechfinland.com. Архивировано из оригинал на 2014-03-17. Получено 2017-01-07.
  22. ^ Хуссейн, Атиф. «Метод и система борьбы со спамом».
  23. ^ "Учебники Web Proforum". Международный инженерный консорциум. Извлекаются из http://www.uky.edu/~jclark/mas355/WAP 21.03.2017.
  24. ^ «Ставки выплат от одного из крупнейших агрегаторов счетов, Bango». Bango.com. Архивировано из оригинал на 2010-09-17. Получено 2011-09-19.
  25. ^ «Эрикссон, партнер Western Union по продвижению мобильных финансовых услуг». Мобильные платежи сегодня. 28 февраля 2012 г. Архивировано с оригинал 16 февраля 2013 г.. Получено 2013-01-25.
  26. ^ «Эрикссон объединяется с Western Union». Легкое чтение. 27 февраля 2012 г.. Получено 2013-01-25.
  27. ^ «VDC: внедрение NFC будет медленнее, чем ожидалось». RFID журнал. 2008-03-03. Получено 2011-09-19.
  28. ^ «Эрикссон и Aconite сотрудничают в области мобильных бесконтактных платежей». Мобильные платежи сегодня. Архивировано из оригинал на 2013-02-16. Получено 2013-01-25.
  29. ^ «Мобильные и транзитные операторы запускают систему платежей NFC в Чунцине». nfcw.com. 19 января 2019 г.. Получено 2 августа 2020.
  30. ^ а б «Городской пилот NFC выйдет в эфир в Ницце 21 мая под баннером« Cityzi »». nfcw.com. 14 мая 2010. Получено 2 августа 2020.
  31. ^ «KDDI, Softbank Mobile и SK Telecom представят стандартные услуги NFC в Японии и Корее». nfcw.com. 15 июля 2010 г.. Получено 2 августа 2020.
  32. ^ «SK Telecom и Hana запускают сервис мобильных бесконтактных платежей и рекламных акций на базе SIM». nfcw.com. 25 марта 2010 г.. Получено 2 августа 2020.
  33. ^ «Gemalto предоставляет KDDI решение для сквозной безопасности NFC». nfcw.com. 14 июня 2010 г.. Получено 2 августа 2020.
  34. ^ «NTT Docomo сотрудничает с корейской компанией KT, чтобы перейти на NFC в конце 2012 года». nfcw.com. 9 февраля 2011 г.. Получено 2 августа 2020.
  35. ^ «China Unicom запускает коммерческую услугу NFC в Пекине». nfcw.com. 5 января 2011 г.. Получено 2 августа 2020.
  36. ^ "A Hanau, le Portable-ticket de bus joue au juste prix" (На французском). 01net.com. 2 мая 2005 г.. Получено 28 июн 2020.
  37. ^ "Caen, la ville où l'on paye et s'informe en sortant son Portable" (На французском). 01net.com. 20 октября 2005 г.. Получено 28 июн 2020.
  38. ^ а б c "Les Transports en commun niçois se mettent au paiement sans contact" (На французском). 01net.com. 24 мая 2009 г.. Получено 27 июн 2020.
  39. ^ "Les Transports Rennais Payés Par Mobile 'без контактов'" (На французском). 01net.com. 7 ноября 2007 г.. Получено 28 июн 2020.
  40. ^ а б "Télécoms - La révolution mobile sans contact прибывает в 2008 г." (На французском). banquedesterritoires.fr. 21 декабря 2007 г.. Получено 27 июн 2020.
  41. ^ "Красиво, première ville à passer au paiement sans contact" (На французском). 01net.com. 21 мая 2010 г.. Получено 26 июн 2020.
  42. ^ «Кан, avec un mobile sans contact, на valide dans les bus et trams» (На французском). 01net.com. 18 июня 2013 г.. Получено 27 июн 2020.
  43. ^ «Во французском городе Кан работает служба транзитных билетов NFC». nfcw.com. 18 июня 2013 г.. Получено 3 августа 2020.
  44. ^ "Страсбург, в пути на автобусе и на трамвае grâce à un mobile sans contact" (На французском). 01net.com. 27 июня 2013 г.. Получено 27 июн 2020.
  45. ^ «Продажа билетов NFC в Страсбурге переходит к коммерческому запуску». nfcw.com. 5 июля 2013 г.. Получено 3 августа 2020.
  46. ^ "Да, конечно, смартфоны Samsung будут обслуживать транспорт в регионе Иль-де-Франс!" (На французском). Twitter. 8 апреля 2019 г.. Получено 26 июн 2020.
  47. ^ "Le dernier (ticket de) метро, ​​в 2:10 и 2:38" (На французском). YouTube. 24 сентября 2018 г.. Получено 21 июн 2020.
  48. ^ "И что вам нужно знать о титрах транспорта, которые применяются при применении RATP?" (На французском). РАТП. 12 ноября 2019 г.. Получено 28 июн 2020.
  49. ^ «Digimo Group NFC Dual, двухфазная фиксация». Nearfieldcommunicationsworld.com. 2010-10-15. Получено 2011-09-19.
  50. ^ «История QR-кода». qrcode.com. Получено 2015-10-16.
  51. ^ «Мобильная платежная система с QR-кодом | Qrys | Платеж с помощью QR-кода - InfrasoftTech». www.infrasofttech.com. Архивировано из оригинал на 2018-08-09. Получено 2017-03-22.
  52. ^ Терренс О'Брайен (1 августа 2012 г.). «Google Кошелек перемещается в облако, открывается для всех кредитных и дебетовых карт». Engadget. Получено 2012-11-05.
  53. ^ "У Google есть карта в рукаве". 5 ноября 2012 г. Архивировано с оригинал 15 ноября 2012 г.. Получено 2012-11-05.
  54. ^ Ким, Райан. "Мобильная платежная система GoPago запускается в Сан-Франциско". Гигаом. Получено 2012-11-09.
  55. ^ «Мобильные платежи и лояльность аудиосигнала». nilsonreport.com. Декабрь 2011. Архивировано с оригинал на 2012-03-25. Получено 2012-07-09.
  56. ^ T-Cash из VoilàFoundation.com В архиве 26 февраля 2011 г. Wayback Machine
  57. ^ «Тестирование мобильных денег на Гаити». Корпус Милосердия. 2010-11-30. Архивировано из оригинал на 2010-12-08. Получено 2011-09-19.
  58. ^ «Коммерческий запуск первой службы мобильных денег на Гаити» (PDF). indiamicrofinance.com. Получено 2017-01-12.
  59. ^ "Swish". Getswish.se. Получено 2017-01-07.
  60. ^ [http://www.soi2017.se/the-swedes-and-the-internet-2017-summary/ Итоги Шведы и Интернет за 2017 год (верную статистику см. В шведской версии)
  61. ^ «Статистика продукции UPI». NPCI. 2017-03-31. Получено 2018-11-16.
  62. ^ Ша и Торре. «Четыре модели мобильных платежей» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) 13 июля 2018 г.. Получено 1 февраля 2011.