Единая зона платежей в евро - Single Euro Payments Area

Эта статья ведущий раздел не адекватно подвести итог ключевые моменты его содержания. Пожалуйста, подумайте о расширении интереса до предоставить доступный обзор обо всех важных аспектах статьи. (Ноябрь 2020)

Единая зона платежей в евро
Еврозона   Другие члены Европейского Союза   Другие государства-члены Европейская экономическая зона, и Швейцария   Микрогосударства, участвующие в SEPA   Соединенное Королевство (остается в SEPA в течение Brexit переходный период)
Государства-члены	36 штатов  Андорра  Австрия  Бельгия  Болгария  Хорватия  Кипр  Чехия  Дания  Эстония  Финляндия  Франция  Германия  Греция  Венгрия  Исландия  Ирландия  Италия  Латвия  Лихтенштейн  Литва  Люксембург  Мальта  Монако  Нидерланды  Норвегия  Польша  Португалия  Румыния  Сан-Марино  Словакия  Словения  Испания  Швеция   Швейцария  объединенное Королевство   Ватикан
Площадь
• Общий	4854382 км2 (1874287 квадратных миль)
численность населения
• Оценка на 2019 год	526,810,900
• Плотность	119 / км2 (308,2 / кв. Милю)
ВВП  (PPP )	оценивать
• На душу населения	$43,101 (2018)[1]
ВВП  (номинальный)	оценивать
• На душу населения	$38,420 (2018)[1]
Валюта	Евро (€)
Часовой пояс	универсальное глобальное время От ± 0 до +2 (UTC, CET, EET)
• Летом (Летнее время )	универсальное глобальное время От ± 0 до +3 (UTC, WEST, CEST, EEST)

В Единая зона платежей в евро (SEPA) является платежной интеграционной инициативой Евросоюз для упрощения банковских переводов в евро. По состоянию на 2020 год^{[Обновить]}, в SEPA было 36 членов,^[3] состоящий из 27 государства-члены Европейского Союза, четыре государства-члена Европейская ассоциация свободной торговли (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия и Швейцария ), а объединенное Королевство.^[4][5][6] Некоторые страны участвуют в технических схемах: Андорра,^[7] Монако, Сан-Марино, и Ватикан.^[4]

Цели

Целью SEPA является повышение эффективности трансграничных платежей и превращение ранее фрагментированных национальных рынков платежей в евро в единый внутренний. SEPA позволяет клиентам совершать безналичные платежи в евро на любой счет, расположенный в любой точке региона, используя единую банковский счет и единый набор платежных инструментов.^[8] Люди, у которых есть банковский счет в еврозона страна может использовать его для получения зарплаты и выплат по всей еврозоне, например, когда они устраиваются на работу в новой стране.

В проект входит разработка общих финансовые инструменты, стандарты, процедуры и инфраструктура, позволяющие эффект масштаба. Это, в свою очередь, должно снизить общие затраты европейской экономики на перемещение капитала по региону (по оценкам, 2–3% от общей стоимости). ВВП ).^{[9][нуждается в обновлении ]}

SEPA не покрывает платежи в валютах, отличных от евро. Это означает, что внутренние платежи в странах SEPA, не использующих евро, будут продолжать использовать местные схемы, но при международных платежах в отношении стран еврозоны в значительной степени будут использоваться SEPA и евро.

Страны Северной Европы, которые (за исключением Финляндии) не планируют переходить на евро, в 2017-2019 годах начали инициативы по упрощению, ускорению и удешевлению трансграничных платежей между собой.

Обзор

В создании SEPA было две вехи:

• Общеевропейские платежные инструменты для кредитовых переводов начали действовать 28 января 2008 г .; прямой дебет и дебетовые карты стал доступен в ноябре 2009 года.^[10]
• К концу 2010 года все бывшие национальные платежные инфраструктуры и платежные системы должны были составить полную конкуренцию за повышение эффективности за счет консолидации и экономии за счет масштаба.

Что касается прямого дебетования, первый этап был пропущен из-за задержки с введением уполномочивающего законодательства ( Директива о платежных услугах или PSD) в Европейский парламент. Прямое дебетование стало доступно в ноябре 2009 года, что затруднило выполнение второго этапа.^[11]

В Европейская комиссия создал правовую основу через PSD. Коммерческие и технические основы для платежных инструментов были разработаны Европейским платежным советом (EPC), в состав которого входят европейские банки. EPC предлагает три общеевропейских платежных инструмента:

• Кредитные переводы: SCT - Кредитный перевод SEPA
• Прямой дебет: SDD - Прямой дебет SEPA. Банки начали предлагать эту услугу 2 ноября 2009 года.^[10]
• Открытки: Платформа карт SEPA

Обеспечить сквозной сквозная обработка (STP) для SEPA-клиринга, EPC обязался предоставлять подмножества технической проверки ISO 20022. В то время как сообщения от банка к банку (pacs) являются обязательными для использования, типы сообщений инициализации платежа от клиента к банку (PAIN) - нет; тем не менее, они настоятельно рекомендуются. Поскольку есть место для интерпретации, ожидается, что несколько спецификаций PAIN будут опубликованы в странах SEPA.

Деловые круги, продавцы, потребители и правительства также заинтересованы в развитии SEPA. Европейская ассоциация корпоративных казначеев (EACT), КРУТИТЬ, то Европейский центральный банк, то Европейская комиссия, то Европейский платежный совет, Европейская ассоциация автоматизированных клиринговых палат (EACHA), платежные системы и общеевропейские банковские ассоциации - Европейская Банковская Федерация (EBF), Европейская ассоциация кооперативных банков (EACB) и Европейская группа сберегательных банков (ESBG) - играют активную роль в определении услуг, которые будет предоставлять SEPA.

С января 2008 года банки переводят клиентов на новые платежные инструменты. К 2010 году ожидалось, что большинство из них будет в рамках SEPA. В результате банки по всей территории SEPA (а не только Еврозона ) необходимо инвестировать в технологии, способные поддерживать платежные инструменты SEPA.

Разрешение SEPA основано на Номера международных банковских счетов (IBAN). Внутренние транзакции в евро проходят через IBAN; прежние схемы национального назначения были отменены к февралю 2014 года, что обеспечило единый доступ к новым платежным инструментам. С февраля 2016 года пользователям платежной системы Еврозоны больше не требуется BIC сортировка информации для транзакций SEPA; он автоматически выводится из IBAN для всех банков в зоне SEPA.

Схема мгновенных платежей 24/7/365 под названием SCT Inst была запущена 21 ноября 2017 года, что позволяет мгновенный платеж 24 часа в сутки 365 дней в году.^[12]Участвующие банки будут обрабатывать пользовательский интерфейс и обеспечивать безопасность, как и для существующих платежей SEPA, например веб-сайты и мобильные приложения.^[13]

SEPA охватывает преимущественно обычные банковские переводы. Способы оплаты с дополнительными дополнительными функциями или услугами, например мобильный телефон или умный оплата картой системы, прямо не рассматриваются.^[14] Тем не менее, схема мгновенных платежей SEPA упрощает платежные продукты также на умные устройства.^[15]

Схемы

Различные функции, предоставляемые SEPA, разделены на отдельные схемы оплаты.

Кредитный перевод SEPA (SCT) позволяет переводить средства с одного банковского счета на другой. Правила клиринга SEPA требуют, чтобы платежи, сделанные до точки отсечения рабочего дня, зачислялись на счет получателя к следующему рабочему дню.

Мгновенный перевод кредита SEPA (SCT Inst), также называемый мгновенным платежом SEPA,^[16] предусматривает мгновенное зачисление получателя с задержкой менее десяти секунд, первоначально, и максимум двадцати секунд в исключительных случаях.^[17] Эта схема была запущена в ноябре 2017 года и на тот момент действовала для конечных потребителей в восьми странах. еврозона страны, и ожидается, что вскоре он будет доступен в большинстве стран еврозоны и, возможно, во всех странах SEPA.^[18]

Прямой дебет Функциональность обеспечивается двумя отдельными схемами. Базовая схема, Основной SDD, в первую очередь ориентирован на потребителей и был запущен 2 ноября 2009 года.^[10] Банки, предлагающие платежи SEPA, обязаны участвовать в этой схеме.^[19] Вторая схема, B2B SDD, ориентирован на бизнес-пользователей. Среди различий в отношении Основной SDD:^[19]

• Для этого требуется, чтобы мандат был представлен в банк как кредитором, так и должником.
• Он не позволяет должнику требовать возмещения в своем банке после дебетования его счета.

Банки, предлагающие платежи SEPA, не обязаны участвовать в этой схеме (участие необязательно).^[19]

Покрытие

SEPA состоит из 36 стран:^[5]

• 27 государства-члены Европейского Союза, включая
  • 19 штатов, входящих в Еврозона:
    • Австрия, Бельгия, Кипр, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Испания
  • восемь государств, не входящих в еврозону:
    • Болгария, Хорватия, Чехия, Дания, Венгрия, Польша, Румыния, Швеция.
• Четыре государства-члена Европейская ассоциация свободной торговли
  • три государства подписали Европейская экономическая зона соглашение:
    • Исландия, Лихтенштейн, Норвегия.
  • один член ЕАСТ, который не присоединился к ЕЭЗ, но вместо этого имеет ряд двусторонние соглашения с ЕС:
    • Швейцария.
• Четыре микрогосударства, заключившие валютные соглашения с ЕС:
  • Андорра,^[4] Монако, Сан-Марино, Ватикан.^[4][20]
• Одно государство, которое вышло из Европейского Союза, но находится в переходном периоде до 31 декабря 2020 года:
  • объединенное Королевство.

В связи с ожидаемым выходом Соединенного Королевства (UK) из Европейского Союза поставщики платежных услуг (PSP) Великобритании, представленные через UK Finance, подали заявку в декабре 2018 года в Европейский платежный совет (EPC), чтобы иметь возможность для сохранения участия Великобритании в схемах EPC в случае выхода без сделки из Европейского Союза («без сделки Brexit»). EPC опубликовал решение по этому вопросу: Совет на своем заседании 7 марта 2019 года принял решение утвердить заявку от UK Finance на продолжение участия Великобритании в схемах после 29 марта 2019 года в случае отказа сделка Brexit.see https://www.europeanpaymentscouncil.eu/news-insights/news/european-payments-councils-decision-paper-brexit-and-uk-psps-participation-sepa

Все части страны обычно являются частью SEPA. Однако в следующих странах особые территории которые не являются частью SEPA:

• Кипр: Северный Кипр исключен.
• Дания: Фарерские острова и Гренландия исключены.
• Франция: Французские южные и антарктические земли, Французская Полинезия, Новая Каледония и Уоллис и Футуна исключены. Тем не менее, последние три являются частью SEPA COM Pacifique.
• Нидерланды: Аруба, то Карибские Нидерланды, Кюрасао и Синт-Мартен исключены.
• Норвегия: Свальбард и Ян Майен исключены.
• Объединенное Королевство: Британские заморские территории исключены,^[21] сохранить для Гибралтар и Корона зависимости.

Юрисдикции, использующие евро, не входящие в SEPA: Акротири и Декелия, Французские южные и антарктические земли, Косово, и Черногория.^[21]

Сборы

SEPA гарантирует получение платежей в евро в течение гарантированного срока, и банкам не разрешается делать какие-либо вычеты из переведенной суммы, что было введено постановлением 2001 года.^[22] Банки и платежные учреждения по-прежнему имеют возможность взимать комиссию за перевод кредита по своему выбору для переводов в евро, если она взимается единообразно со всех участников ЕЭЗ, банков или платежных учреждений, внутренних или иностранных.^[23] Это актуально для стран, которые не используют евро; внутренние переводы в евро потребителями - редкость,^{[требуется разъяснение ]} могут взиматься завышенные комиссии. Швеция и Дания законодательно установили, что за переводы в евро взимается такая же плата, как и за переводы в их собственной валюте; что дает возможность бесплатно снимать в банкоматах евро, но взимает плату за снятие денег в банкоматах в других валютах, используемых в ЕС.

В Регламенте (ЕС) 924/2009 (Регламент трансграничных платежей) Европейский парламент требует, чтобы сборы за трансграничные платежи в евро (до 50 000 евро) между государствами-членами ЕС были такими же, как сборы за соответствующие платежи внутри государства-члена.^[24][25] Однако Регламент ЕС не распространяется на все страны SEPA; наиболее существенным отличием является включение Швейцарии в SEPA, но не в ЕС. Правило одной и той же цены применяется, даже если транзакция отправляется как международная транзакция вместо транзакции SEPA (обычно до 2008 года или если какой-либо вовлеченный банк не поддерживает транзакции SEPA). Регламент 924/2009 не регулирует сборы за конвертацию валюты, поэтому сборы за операции, не связанные с евро, могут применяться (если это не запрещено национальным законодательством).^[26]

Ключевые даты

Эта секция в список формат, но может читаться лучше как проза. Вы можете помочь преобразование этого раздела, при необходимости. Помощь при редактировании доступен. (Ноябрь 2020)

Поглощение

По состоянию на август 2014 г. 99,4% кредитовых переводов,^{[требуется разъяснение ]} 99,9% платежей по прямому дебету и 79,2% платежей по картам были переведены в SEPA в зоне евро.^[31]

Официальный отчет о проделанной работе был опубликован в марте 2013 года.^[32]

В октябре 2010 года Европейский центральный банк опубликовал свой седьмой отчет о ходе реализации SEPA.^[33] Европейский центральный банк рассматривает SEPA как важный элемент для продвижения удобство использования и зрелость евро.

Смотрите также

• Закон ЕС
• Директива о платежных услугах
• Европейский платежный союз
• ISO 11649
• ISO 20022
• Жиро

Рекомендации

внешняя ссылка

• Официальный веб-сайт
• SEPA на сайте ЕЦБ (и ссылки на страну )
• Европейский платежный совет (EPC), представляющий европейский банковский сектор
• ПОСТАНОВЛЕНИЕ (ЕС) № 260/2012 ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА от 14 марта 2012 г. - устанавливает технические и бизнес-требования для кредитовых переводов и прямого дебета в евро и вносит поправки в Регламент (ЕС) № 924/2009 Официальный журнал Европейского Союза, 30 марта 2012 г. - Европейское постановление 260/2012, устанавливающее технические и бизнес-требования для кредитовых переводов и прямого дебета в евро
• Новости и обзоры SEPA Payments для корпоративных клиентов