Специалист по финансовому планированию - Financial planner

Личные финансы
Монета, выпущенная во время правления римского императора Максимиана
Кредит  · Долг
Договор найма
Отставка
Личный бюджет и вложение
Смотрите также

А специалист по финансовому планированию или же личный финансовый планировщик профессионал, составляющий финансовые планы для людей. Эти финансовые планы часто включают денежный поток управление, пенсионное планирование, инвестиционное планирование, управление финансовыми рисками, страховое планирование, планирование налогов, планирование недвижимости и планирование преемственности бизнеса (для владельцев бизнеса).

Скульптура быка и медведя на качелях перед офисом Fross and Fross Wealth Management в Деревни, Флорида.

Объем

Финансы
Филиппинский фондовый рынок Board.jpg

Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объем планирования обычно включает следующее:

  • Управление рисками и планирование страхования: управление рисками денежных потоков с помощью надежных методов управления рисками и страхования
  • Вопросы инвестирования и планирования: планирование, создание и управление накоплением капитала для генерирования будущего капитала и денежных потоков для реинвестирования и расходов, включая управление доходностью с поправкой на риск и борьбу с инфляцией
  • Пенсионное планирование: планирование для обеспечения финансовая независимость при выходе на пенсию, включая 401K, IRA и т. д.
  • Налоговое планирование: планирование сокращения налоговых обязательств и высвобождения денежных потоков для других целей
  • Имущественное планирование: планирование создания, накопления, сохранения и распределения активов
  • Денежный поток и управление пассивами: поддержание и увеличение личных денежных потоков за счет управления долгом и образом жизни

Процесс

В процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222: 2005 как состоящий из шести шагов:[1]

  1. Установление и определение отношений между клиентом и персональным финансовым планировщиком
  2. Сбор данных о клиентах и ​​определение целей и ожиданий
  3. Анализ и оценка финансового состояния клиента
  4. Разработка и представление финансового плана
  5. Выполнение рекомендаций финансового планирования
  6. Мониторинг финансового плана и отношений финансового планирования

Лицензирование, регулирование и саморегулирование

Во многих странах нет требований относительно использования названия «специалист по финансовому планированию».[2][3]

Австралия

В Австралии компания, предоставляющая финансовые услуги должен получить лицензию от Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии (ASIC). Тем не менее, нет никаких требований к лицам, предоставляющим финансовые консультации, и на веб-сайте ASIC указано, что «наличие лицензии AFS не дает гарантии честности или качества услуг лицензиата».[4][5]

Канада

В Канаде «специалисты по финансовому планированию» не регулируются во всех провинциях, кроме Квебека, где только лица, владеющие Планировщик Финансист (Pl.Fin / F.Pl.) обозначение допускается использовать название «Финансовый планировщик». Провинциально санкционированные Institut québécois de planification financière (IQPF) управляет этим назначением.[6]

За пределами Квебека в настоящее время нет никаких ограничений, никаких требований к образованию и лицензионных требований для лиц, называющих себя специалистами по финансовому планированию, или для предприятий, использующих слово «финансовое планирование» от своего имени или предлагаемых услуг. По состоянию на июль 2020 г., Онтарио и Саскачеван приняли законы, регулирующие титулы в области финансового планирования, но этот закон еще не принят.[7][8]

Многие финансовые консультанты в Канаде называют себя специалистами по финансовому планированию, но имеют лицензии только на продажу личных финансовых продуктов (в первую очередь, инвестиции и страхование) или используют бессрочные квалификации без процесса мониторинга или публичной отчетности (например, Личный финансовый планировщик / Обозначение PFP).[9] За пределами Квебека есть только два контролируемых государством и полностью регулируемых направления финансового планирования - CFP (Сертифицированный специалист по финансовому планированию)[10] и R.F.P. (Зарегистрированный специалист по финансовому планированию)[11] обозначения.

R.F.P. является более старым (установленным в 1987 году) и более строгим из двух контролируемых государством обозначений. Все РФП должны сначала продемонстрировать свою компетентность, а затем придерживаться этического кодекса и строгих стандартов практики, определенных органом, предоставляющим право, Институт перспективных специалистов по финансовому планированию (IAFP). Каждый R.F.P. должны ежегодно подтверждать, что финансовое планирование является их основным призванием.[12]

Индия

Основная статья: Совет по стандартам финансового планирования Индии

Малайзия

В Комиссия по ценным бумагам Малайзии ввела законодательство посредством поправок, внесенных в Закон об индустрии ценных бумаг в 2003 году, для регулирования финансового планирования и использования титула или связанного с ним титула «специалист по финансовому планированию» или для проведения мероприятий, связанных с финансовым планированием.[13]

В 2005 году поправки к Закону о страховании Малайзии требуют от лиц, занимающихся финансовым консультированием (включая деятельность по финансовому планированию, связанную со страхованием) и / или использующих звание финансового консультанта в своей фирме (которая, как и в Сингапуре, должна быть корпоративной структурой). ) получить лицензию от Банк Негара Малайзия (БНМ).[14] Некоторые лица, предлагающие финансовые консультационные услуги, например, лицензированные агенты по страхованию жизни, освобождены от лицензирования в качестве практического требования.

Сингапур

В Сингапур, финансовые услуги строго регулируются Валютное управление Сингапура (MAS), регулятор и надзор за финансовыми учреждениями Сингапура. Правила устанавливаются MAS для финансовых учреждений и реализуются посредством законодательства, постановлений, указаний и уведомлений.[15] В настоящее время большинство специалистов по финансовому планированию (финансовых консультантов) работают на комиссионных, что может вызвать конфликт интересов относящиеся к рекомендуемым продуктам. В 2015 году была внедрена система сбалансированных показателей, чтобы лучше согласовать интересы отрасли FA и потребителей. Это гарантирует, что представители FA и надзорные органы соблюдают ключевые показатели эффективности, не связанные с продажами, такие как предоставление подходящих рекомендаций по продуктам и надлежащее раскрытие существенной информации клиентам (Non-Sales KPI). Неспособность получить хорошие оценки по КПЭ, не связанным с продажами, напрямую повлияет на их комиссию (переменный доход).

Новая Зеландия

В Управление финансовых рынков (FMA) (ранее Комиссия по ценным бумагам) предоставляет авторизацию лицам, которые предоставляют персонализированные финансовые консультации, услуги по планированию инвестиций и / или Услуги дискреционного управления инвестициями.[16] Лица, получившие разрешение, называются Уполномоченным финансовым консультантом (AFA). Чтобы получить разрешение, физические лица должны заполнить национальный сертификат в области финансовых услуг (финансовый совет) (уровень 5).

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «ISO 22222: 2005 - Личное финансовое планирование - Требования к специалистам по личному финансовому планированию". ISO. 21 декабря 2005 г.. Получено 31 марта 2017.
  2. ^ Кулизос, Питер (2 октября 2013 г.). «Нерегулируемый бизнес консультации по инвестициям в недвижимость». Разговор. Получено 31 марта 2017.
  3. ^ «Является ли будущее финансовых« советов »нерегулируемым?». Professionaladviser.com. 1 ноября 2012 г.. Получено 31 марта 2017.
  4. ^ «Лицензиаты AFS». Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии. 20 октября 2014 г.. Получено 31 марта 2017.
  5. ^ "Что такое деяние леди Берд в Техасе?". 18 апреля 2020.
  6. ^ «Хорошее начало - звание Pl.Fin. В Квебеке». IQPF. Получено 19 июля 2020.
  7. ^ «Финансовое планирование и консультации». Регулирующий орган финансовых услуг Онтарио. Получено 19 июля 2020.
  8. ^ «Саскачеван защищает потребителей и инвесторов, вводя законодательство о финансовом планировании | Новости и СМИ». Правительство Саскачевана. Получено 19 июля 2020.
  9. ^ «Понимание финансовых сертификатов». IIROC. Получено 19 июля 2020.
  10. ^ "FP Canada". FP Канада. Получено 19 июля 2020.
  11. ^ «Отличительные особенности обозначения запроса предложений». Институт перспективных специалистов по финансовому планированию. Получено 19 июля 2020.
  12. ^ «История статуса зарегистрированного специалиста по финансовому планированию». Институт перспективных специалистов по финансовому планированию. Получено 19 июля 2020.
  13. ^ Гаррисон, Лаура (июль 2004 г.). «История финансового планирования в Малайзии». Журнал финансового планирования. Ассоциация финансового планирования. 17 (7): 22–24. ISSN  1040-3981. Архивировано из оригинал 9 апреля 2006 г.
  14. ^ «Введение финансовых консультантов». Банк Негара Малайзия. 8 ноября 2005 г. Архивировано с оригинал 26 апреля 2006 г.
  15. ^ «Валютное управление Сингапура». Валютное управление Сингапура.
  16. ^ «Управление финансовых рынков». Управление финансовых рынков (Новая Зеландия).