Ипотека с воздушным шаром - Balloon payment mortgage

Примеры и перспективы в этой статье имеют дело в первую очередь с Соединенными Штатами и не представляют мировое мнение предмета. Ты можешь улучшить эту статью, обсудите вопрос на страница обсуждения, или же создать новую статью, в зависимости от обстоятельств. (Октябрь 2010 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения)

А ипотека это ипотека что не полностью амортизировать в течение срока Примечание, таким образом оставляя остаток на зрелость.^[1] Окончательный платеж называется воздушный шар из-за большого размера. Ипотека с воздушным шаром более распространена в коммерческая недвижимость чем в жилая недвижимость.^[2] Ипотека с воздушным платежом может иметь фиксированную или плавающую процентную ставку. Самый распространенный способ описания заем на воздушном шаре использует терминологию Икс из-за Y, куда Икс - количество лет, в течение которых ссуда амортизируется, и Y год, в котором подлежит уплате основной баланс.^[3]

Примером ипотеки с воздушным платежом является семилетний Фанни Мэй Balloon, в котором предусмотрены ежемесячные выплаты на основе тридцатилетней амортизации.^[4] в Соединенные Штаты, сумма балансовой оплаты должна быть указана в контракте, если Истина в кредитовании к ссуде применяются положения.^[1][5]

Поскольку у заемщиков может не быть ресурсов для выполнения разовых платежей в конце срока ссуды, можно использовать «двухэтапный» план ипотеки с ипотечными кредитами с разовыми платежами.^[1] В соответствии с двухэтапным планом, иногда называемым «опцией сброса», ипотечная записка «сбрасывается» с использованием текущих рыночных ставок и графика погашения полной амортизации.^[6] Этот вариант не обязательно является автоматическим и может быть доступен только в том случае, если заемщик по-прежнему является владельцем / арендатором, не имеет 30-дневных просроченных платежей в предыдущие двенадцать месяцев и не имеет других залоговых прав в отношении собственности.^[1] Для ипотечных кредитов с воздушным платежом без опции сброса или если опция сброса недоступна, ожидается, что либо заемщик продаст недвижимость, либо рефинансирует ссуду к концу срока ссуды. Это может означать, что есть риск рефинансирования.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой иногда путают с ипотекой с выплатой баллов. Различие в том, что воздушный платеж может потребовать рефинансирования или погашения в конце периода; некоторые ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не нуждаются в рефинансировании, а процентная ставка автоматически корректируется в конце применимого периода. В некоторых странах не разрешается ипотечная ссуда с крупными выплатами за жилое жилье: тогда кредитор должен продолжить ссуду (требуется опция сброса). Таким образом, для заемщика отсутствует риск того, что кредитор откажется рефинансировать или продлить ссуду.

Связанный с этим жаргон пулевой платеж. С пулевой заем, а пулевой платеж выплачивается, когда ссуда подходит к своему договорному сроку погашения (например, когда он достигает крайнего срока, установленного для погашения на момент предоставления ссуды), что представляет собой полную сумму ссуды (также называемую главный). Периодические выплаты процентов обычно производятся в течение всего срока действия кредита.

Амортизация

Типовая схема погашения жилой заем называется амортизационный платеж или же амортизация.

При погашении периодически выплачиваются части основной суммы долга (вместе с интерес платежи) до наступления срока погашения кредита. С полная амортизация, то график амортизации установлен таким образом, чтобы последний периодический платеж составлял последнюю часть подлежащей оплате основной суммы.

С частичная амортизация, при наступлении срока погашения по-прежнему потребуется дополнительный платеж, покрывающий часть суммы кредита, которая остается непогашенной. Этот подход очень распространен в автомобильном финансировании, где воздушный шар часто рассчитывается относительно стоимости транспортного средства в конце срока финансирования, поэтому заемщик может вернуть транспортное средство вместо оплаты воздушным шаром.

Распространенность

Выплаты воздушными шарами или единичными платежами являются обычным явлением для определенных типов долгов. Наиболее облигации, например, инструменты без амортизации, где купон выплаты покрывают только проценты, а полная сумма облигации Номинальная стоимость выплачивается при окончательном сроке погашения.

Риск рефинансирования

Воздушные платежи представляют определенный риск для заемщика и кредитора. Во многих случаях намерение заемщика состоит в том, чтобы рефинансировать сумму дополнительного платежа в последний срок погашения. Риск рефинансирования существует на данный момент, так как возможно, что в момент выплаты заемщик не сможет рефинансировать ссуду; заемщик сталкивается с риском недостатка ликвидных средств, а кредитор - с риском задержки платежа.

Рекомендации